Capital controls: Ποιοι περιορισμοί ισχύουν τώρα – Η «οδηγία» της ΕΕΤ

Το πλαίσιο των περιο­ρι­σμών για τους συναλ­λασ­σό­με­νους, μετά και τις τελευ­ταίες αλλαγές, περι­γρά­φει η Ενωση Ελλη­νι­κών Τρα­πε­ζών. Οι περιο­ρι­σμοί για τις πιστω­τι­κές κάρτες. Τι ισχύει για τις επι­τα­γές. Σε ποιες περι­πτώ­σεις μπορεί να ανοι­χθεί νέος λογα­ρια­σμός.

Το σκηνικό των περιο­ρι­σμών που βρί­σκο­νται σε ισχύ στο πλαίσιο των capital controls ξεδια­λύ­νει η ανα­κοί­νωση της Ενωσης Ελλη­νι­κών Τρα­πε­ζών, με τη μορφή ερω­τα­πα­ντή­σεων για τις δυνα­τό­τη­τες που έχουν οι συναλ­λασ­σό­με­νοι.

Ανα­λυ­τικά, η ανα­κοί­νωση της ΕΕΤ έχει ως εξής:

1. Τι ισχύει με τις ανα­λή­ψεις μετρη­τών;

Η ανάληψη μετρη­τών από τους συναλ­λασ­σό­με­νους από τρα­πε­ζικό κατά­στημα ή ΑΤΜ δεν μπορεί να υπερ­βαί­νει ημε­ρη­σίως το ποσό των 60 ευρώ ανά κατα­θέτη, ανά τράπεζα. Ωστόσο, παρέ­χε­ται η δυνα­τό­τητα μετα­φο­ράς του ημε­ρή­σιου ορίου των 60 ευρώ σε επόμενη ημέρα ή ημέρες και πάντως το αργό­τερο στο τέλος της εβδο­μά­δας (κάθε Παρα­σκευή). Δηλαδή, κάθε εβδο­μάδα ο δικαιού­χος μπορεί να κάνει ανάληψη έως του ποσού των τετρα­κο­σίων είκοσι (420) ευρώ κατ’ ανώτατο όριο.

2. Επι­τρέ­πε­ται η ανάληψη μετρη­τών σε ξένο νόμισμα από τρα­πε­ζικό κατά­στημα;

ΝΑΙ, μέχρι του ημε­ρή­σιου ορίου του ισό­πο­σου (με βάση την ισχύ­ουσα ημε­ρή­σια συναλ­λαγ­μα­τική ισο­τι­μία) των 60 ευρώ στο ξένο νόμισμα. Και στην περί­πτωση αυτή ισχύει η δυνα­τό­τητα μετα­φο­ράς του ημε­ρή­σιου ορίου σε επόμενη ημέρα και πάντως το αργό­τερο στο τέλος της εβδο­μά­δας (κάθε Παρα­σκευή).

3. Μπορώ να χρη­σι­μο­ποι­ήσω τη χρε­ω­στική μου κάρτα για ανα­λή­ψεις μετρη­τών στο εξω­τε­ρικό;

ΝΑΙ, σύμφωνα με το ημε­ρή­σιο ή/και εβδο­μα­διαίο μέγιστο όριο ανά­λη­ψης ποσού που ισχύει και εντός Ελλάδος.

4. Μπορώ να χρη­σι­μο­ποι­ήσω την πιστω­τική ή προ­πλη­ρω­μένη μου κάρτα για ανα­λή­ψεις μετρη­τών στην Ελλάδα και στο εξω­τε­ρικό;

ΟΧΙ, η συγκε­κρι­μένη συναλ­λαγή δεν επι­τρέ­πε­ται.

5. Επι­τρέ­πε­ται η κατά­θεση επι­τα­γής;

ΝΑΙ, επι­τρέ­πε­ται η κατά­θεση τρα­πε­ζι­κών και ιδιω­τι­κών επι­τα­γών απο­κλει­στικά και μόνο σε πίστωση τρα­πε­ζι­κού λογα­ρια­σμού. Πληρωμή επι­τα­γών με μετρητά δεν επι­τρέ­πε­ται.

6. Μπορώ να χρη­σι­μο­ποι­ήσω την πιστω­τική, χρε­ω­στική ή/και προ­πλη­ρω­μένη μου κάρτα για να κάνω αγορές στην Ελλάδα;

ΝΑΙ. Οι πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες μπορούν να χρη­σι­μο­ποιού­νται κανο­νικά για αγορές αγαθών και υπη­ρε­σιών εντός Ελλάδος, μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα εφόσον οι επι­χει­ρή­σεις από τις οποίες γίνεται η αγορά των αγαθών ή υπη­ρε­σιών εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα.

Αντί­θετα, εάν οι επι­χει­ρή­σεις που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα έχουν εγκα­τα­στή­σει τερ­μα­τικό απο­δο­χής καρτών πλη­ρω­μών (POS) από τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού, οι πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες που έχουν εκδοθεί από τρά­πε­ζες και ιδρύ­ματα ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα απα­γο­ρεύ­ε­ται να χρη­σι­μο­ποιού­νται.

7. Μπορώ να χρη­σι­μο­ποι­ήσω την πιστω­τική, χρε­ω­στική ή/και προ­πλη­ρω­μένη μου κάρτα για να κάνω αγορές στο εξω­τε­ρικό ή από το internet;

ΝΑΙ, εφόσον βρί­σκε­στε στο εξω­τε­ρικό μπο­ρείτε να χρη­σι­μο­ποιείτε τις κάρτες σας για αγορές αγαθών και υπη­ρε­σιών:

-μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα, και

-εντός του ορίου ποσού το οποίο εγκρί­νε­ται για κάθε τράπεζα ξεχω­ρι­στά από την Επι­τροπή Εγκρί­σεως Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών.

Για αγορές από το internet μπο­ρείτε να χρη­σι­μο­ποιείτε τις κάρτες σας, μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα, χωρίς περιο­ρι­σμούς εφόσον τα ηλε­κτρο­νικά κατα­στή­ματα εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα.

Εφόσον τα ηλε­κτρο­νικά κατα­στή­ματα εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού, μπο­ρείτε να χρη­σι­μο­ποιείτε τις κάρτες σας:

-μέχρι το όριο που προ­βλέ­πει η σύμβασή σας με την τράπεζα, και

-εντός του ορίου ποσού το οποίο εγκρί­νε­ται για κάθε τράπεζα ξεχω­ρι­στά από την Επι­τροπή Εγκρί­σεως Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών.

Ωστόσο, δεν επι­τρέ­πο­νται οι ακό­λου­θες γενικές κατη­γο­ρίες συναλ­λα­γών μέσω internet εφόσον τα ηλε­κτρο­νικά κατα­στή­ματα εκκα­θα­ρί­ζουν τις συναλ­λα­γές καρτών σε λογα­ρια­σμό που τηρούν σε τράπεζα του εξω­τε­ρι­κού:

-Μεταφορές χρη­μά­των στο εξω­τε­ρικό.

-Αγορά έργων τέχνης και δημο­πρα­σίες.

-Συναλλαγές με εται­ρείες στοι­χη­μα­τι­σμού, τυχερά παι­χνί­δια και video games.

-Αγορές σε κοσμη­μα­το­πω­λεία.

-Γενικοί κωδικοί στους οποίους εντο­πί­ζε­ται πλειο­ψη­φία συναλ­λα­γών που αφορούν σε πορ­νο­γρα­φικό υλικό.

-Προσωπικές υπη­ρε­σίες (συνοδοί και ραντε­βού).

-Πληρωμές σε φιλαν­θρω­πι­κές οργα­νώ­σεις.

-Αγορές ειδών ένδυσης και υπό­δη­σης.

-Αγορές οικια­κού εξο­πλι­σμού.

-Αγορές ηλε­κτρο­νι­κών ειδών/εξο­πλι­σμού.

-Αγορές καλ­λυ­ντι­κών.

-Αγορές υπη­ρε­σιών εστί­α­σης.

8. Μπορώ να ανοίξω νέο λογα­ρια­σμό;

OXI, απα­γο­ρεύ­ε­ται να ανοί­γο­νται νέοι λογα­ρια­σμοί όψεως ή κατα­θε­τι­κοί, εφόσον με το ως άνω άνοιγμα λογα­ρια­σμού δημιουρ­γεί­ται νέος κωδικός πελάτη (Customer ID) στην τράπεζα. Απα­γο­ρεύ­ε­ται επίσης η ενερ­γο­ποί­ηση αδρανών λογα­ρια­σμών και ανα­στέλ­λε­ται η προ­θε­σμία των άρθρων 7 και 8 του Ν. 4151/2013.

Ωστόσο, επι­τρέ­πε­ται το άνοιγμα λογα­ρια­σμού μέσω της δημιουρ­γίας νέου κωδικού πελάτη (Customer ID) απο­κλει­στικά για τις ακό­λου­θες συναλ­λα­γές, η ανα­γκαιό­τητα των οποίων πρέπει να τεκ­μη­ριώ­νε­ται εγγρά­φως από τον αρμόδιο φορέα και με την προ­ϋ­πό­θεση υπο­βο­λής υπεύ­θυ­νης δήλωσης από τον αιτού­ντα ότι δεν υφί­στα­ται άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός μέσω του οποίου αυτές μπορούν να διε­νερ­γη­θούν:

-η πληρωμή μισθο­δο­σίας προ­σω­πι­κού, συμπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νης της έκδοσης και εξαρ­γύ­ρω­σης εργο­σή­μου,

-η πληρωμή υπο­χρε­ώ­σεων του κατα­θέτη προς την ίδια τράπεζα, που προ­κύ­πτουν από συμ­βά­σεις που είχαν καταρ­τι­σθεί προ της 28ης Ιουνίου 2015,

-η κατα­βολή νέων συντά­ξεων και νέων προ­νοια­κών επι­δο­μά­των,

-η εκκα­θά­ριση συναλ­λα­γών καρτών από νέες συμ­βά­σεις απο­δο­χής (acquiring), ακόμη και σε περί­πτωση ύπαρξης τρα­πε­ζι­κού λογα­ρια­σμού σε άλλο πιστω­τικό ίδρυμα, εφόσον ο λογα­ρια­σμός θα τρο­φο­δο­τεί­ται απο­κλει­στικά με το προϊόν εκκα­θά­ρι­σης των συναλ­λα­γών με κάρτες. Οι ανα­λή­ψεις και μετα­φο­ρές ποσών υπό­κει­νται στους ίδιους περιο­ρι­σμούς που ισχύουν και για τους λοιπούς λογα­ρια­σμούς,

-η εξυ­πη­ρέ­τηση νομικών προ­σώ­πων, όπως και ατο­μι­κών επι­χει­ρή­σεων και ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών, που δεν δια­θέ­τουν λογα­ρια­σμό εξυ­πη­ρέ­τη­σης της δρα­στη­ριό­τη­τας τους σε κανένα πιστω­τικό ίδρυμα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα,

-η εξυ­πη­ρέ­τηση νεοφυών εται­ρειών (startups) που συμ­με­τέ­χουν σε προ­γράμ­ματα στή­ρι­ξης της νέας επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τη­τας,

-η κατά­θεση μετρη­τών ως εξα­σφά­λιση (cash collateral) εγγυ­η­τι­κής επι­στο­λής, ενέγ­γυας πίστω­σης ή δανείου στην ίδια τράπεζα,

-το άνοιγμα λογα­ρια­σμού υπέρ τρίτου με σκοπό είτε τη συμ­μόρ­φωση προς επιταγή για εκτέ­λεση χρη­μα­τι­κής απαί­τη­σης, βάσει δια­τα­γής πλη­ρω­μής, δικα­στι­κής από­φα­σης ή άλλου εκτε­λε­στού τίτλου είτε την εξό­φληση απαί­τη­σης, για την οποία έχει επι­βλη­θεί κατά­σχεση εις χείρας τρίτου, υπέρ του δικαιού­χου της απαί­τη­σης, εκτός εάν αυτός έχει δηλώσει κατα­θε­τικό λογα­ρια­σμό με οποια­δή­ποτε δια­δι­κα­στική πράξη,

-η πίστωση ποσών από την αλλο­δαπή σε ευρώ ή ξένο νόμισμα, ύψους του­λά­χι­στον δέκα χιλιά­δων (10.000) ευρώ ή του ισό­πο­σου σε ξένο νόμισμα,

-η μετα­φορά του λογα­ρια­σμού δια­χεί­ρι­σης μισθο­δο­σίας ενός εργο­δότη από μια τράπεζα σε άλλη, στην οποία αυτός ήδη τηρεί λογα­ρια­σμό, και το, συνε­πεία της μετα­φο­ράς αυτής, άνοιγμα λογα­ρια­σμών μισθο­δο­σίας των εργα­ζό­με­νων στην τελευ­ταί­α­τρά­πεζα. Οι εργα­ζό­με­νοι στην περί­πτωση αυτή θα έχουν δικαί­ωμα ανά­λη­ψης μετρη­τών από τη μια από τις δυο τρά­πε­ζες, εκτός εάν κωδικοί πελάτη (Customer ID) προ­ϋ­πήρ­χαν και στις δυο τρά­πε­ζες. Ο καθο­ρι­σμός της τρά­πε­ζας, από την οποία ο εργα­ζό­με­νος θα έχει δικαί­ωμα ανά­λη­ψης μετρη­τών, βάσει του κωδικού πελάτη (Customer ID), γίνεται με υπεύ­θυνη δήλωση του. Η ανωτέρω δήλωση κατα­τί­θε­ται και στις δύο τρά­πε­ζες,

-το άνοιγμα λογα­ρια­σμού όψεως ή κατα­θέ­σεως με δικαιούχο οπλίτη που καλεί­ται να υπη­ρε­τή­σει τη στρα­τιω­τική του θητεία μετά την έναρξη ισχύος της παρού­σας Πράξης, εφόσον δεν υφί­στα­ται άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός στο όνομά του. Για το άνοιγμα του λογα­ρια­σμού, εκτός των άλλων δικαιο­λο­γη­τι­κών που προ­βλέ­πο­νται στην κείμενη νομο­θε­σία, προ­σκο­μί­ζε­ται το σχετικό έγγραφο της Στρα­το­λο­γίας από το οποίο προ­κύ­πτει ότι ο δικαιού­χος καλεί­ται να υπη­ρε­τή­σει τη στρα­τιω­τική του θητεία,

-το άνοιγμα τρα­πε­ζι­κού λογα­ρια­σμού όψεως, για το σκοπό της διε­νέρ­γειας εράνων, στο όνομα και υπέρ συγκε­κρι­μέ­νων φυσικών προ­σώ­πων που πάσχουν από ανίατες ασθέ­νειες ή για τη διε­νέρ­γεια εράνων γενικού φιλαν­θρω­πι­κού σκοπού ή εκτέ­λε­σης έργου κοινής ωφε­λείας. Για το άνοιγμα των λογα­ρια­σμών αυτών προ­σκο­μί­ζε­ται, κατά περί­πτωση, η σχετική απόφαση του Υπουρ­γού Υγείας ή του Υπουρ­γού Εργα­σίας, Κοι­νω­νι­κής Ασφά­λι­σης και Κοι­νω­νι­κής Αλλη­λεγ­γύης,

-το άνοιγμα λογα­ρια­σμού ειδικού σκοπού χωρίς δικαί­ωμα ανά­λη­ψης από φυσικό πρόσωπο για την εξυ­πη­ρέ­τηση ρυθ­μί­σεων οφειλών σε φορείς κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης και στο Ελλη­νικό Δημόσιο,

-το άνοιγμα λογα­ρια­σμού από φορείς κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης απο­κλει­στικά για την είσπραξη ασφα­λι­στι­κών εισφο­ρών και λοιπών οφειλών,

-το άνοιγμα λογα­ρια­σμού όψεως ή κατα­θέ­σεως ή η προ­σθήκη συν­δι­καιού­χου σε υφι­στά­μενο λογα­ρια­σμό, σε πρόσωπα που φέρουν την ιδιό­τητα του φοιτητή ή σπου­δα­στή, εφόσον ο τόπος σπουδών είναι δια­φο­ρε­τι­κός από τον μέχρι τώρα τόπο μόνιμης κατοι­κίας τους, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι δεν υφί­στα­ται άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός στο όνομά τους με την ιδιό­τητα του δικαιού­χου ή συν­δι­καιού­χου. Για την πιστο­ποί­ηση της φοι­τη­τι­κής και σπου­δα­στι­κής ιδιό­τη­τας, απαι­τεί­ται βεβαί­ωση εγγρα­φής στο τρέχον εξάμηνο από Ανώτατο Εκπαι­δευ­τικό Ίδρυμα Πανε­πι­στη­μια­κής ή Τεχνο­λο­γι­κής Εκπαί­δευ­σης, Κολ­λέ­γιο, Κέντρο Ελευ­θέ­ρων Σπουδών, Κέντρο Μετα­λυ­κεια­κής Εκπαί­δευ­σης ή σχολή επαγ­γελ­μα­τι­κής κατάρ­τι­σης ή μαθη­τείας. Ομοίως, επι­τρέ­πε­ται το άνοιγμα λογα­ρια­σμού όψεως ή κατα­θέ­σεως σε φοι­τη­τές ή σπου­δα­στές που, κατά το ακα­δη­μαϊκό έτος 2015−2016, συμ­με­τέ­χουν σε προ­γράμ­ματα ανταλ­λα­γής φοι­τη­τών−σπου­δα­στών ERASMUS και η ύπαρξη λογα­ρια­σμού απο­τε­λεί προ­ϋ­πό­θεση για την κατα­βολή της προ­βλε­πό­με­νης απο­ζη­μί­ω­σης, εφόσον δεν υπάρχει άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός του οποίου είναι δικαιού­χοι ή συν­δι­καιού­χοι. Για την πιστο­ποί­ηση της συμ­με­το­χής των προ­α­να­φε­ρό­με­νων φοι­τη­τών ή σπου­δα­στών στα εν λόγω προ­γράμ­ματα απαι­τεί­ται η σχετική βεβαί­ωση της σχολής φοί­τη­σης,

-το άνοιγμα απο­κλει­στικά και μόνον ενός λογα­ρια­σμού, χωρίς δικαί­ωμα ανά­λη­ψης μετρη­τών, για την εξυ­πη­ρέ­τηση δανείου που έχει ληφθεί πριν ή μετά τη λήξη της τρα­πε­ζι­κής αργίας από την τράπεζα στην οποία ανοί­γε­ται ο λογα­ρια­σμός, ακόμη και σε περί­πτωση ύπαρξης τρα­πε­ζι­κού λογα­ρια­σμού σε άλλη τράπεζα,

-το άνοιγμα πάσης φύσεως λογα­ρια­σμών υπέρ Ε.Λ.Ε.ΓΕ.Π/Ο.Π.Ε.Κ.Ε.Π.Ε. για την κατά­θεση εμβα­σμά­των από την Ευρω­παϊκή Ένωση και επι­χο­ρη­γή­σεων από τον Τακτικό Προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό ή το Πρό­γραμμα Δημο­σίων Επεν­δύ­σεων,

-η κατα­βολή παροχών υγείας και επι­δο­τή­σεων από δημό­σιους φορείς, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι ο λογα­ρια­σμός θα τρο­φο­δο­τεί­ται μόνο από το φορέα που παρείχε την έγγραφη τεκ­μη­ρί­ωση για την ανα­γκαιό­τητα ανοίγ­μα­τος λογα­ρια­σμού στη συγκε­κρι­μένη τράπεζα, και

-κάθε άλλη περί­πτωση, κατόπιν έγκρι­σης από την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών.

9. Μπορώ να προ­σθέσω συν­δι­καιούχο σε υφι­στά­μενο κατα­θε­τικό λογα­ρια­σμό μου;

ΟΧΙ, απα­γο­ρεύ­ε­ται να προ­στί­θε­νται συν­δι­καιού­χοι στους ήδη υφι­στά­με­νους κατα­θε­τι­κούς λογα­ρια­σμούς, εφόσον δημιουρ­γεί­ται νέος κωδικός πελάτη (Customer ID) στην τράπεζα.

10. Μπορώ να εξο­φλήσω πρόωρα το δάνειό μου;

ΝΑΙ, εφόσον η πρόωρη εξό­φληση δεν υπερ­βαί­νει ποσοστό άνω του 50% του ανε­ξό­φλη­του κεφα­λαίου του δανείου σε τράπεζα, όπως αυτό έχει δια­μορ­φω­θεί στις 11/3/2016.

Πλέον του ανωτέρω ποσο­στού, πρόωρη, μερική ή ολική εξό­φληση του δανείου σας επι­τρέ­πε­ται μόνο:

-με κατά­θεση μετρη­τών ή με μετα­φορά κεφα­λαίων (έμβασμα) από το εξω­τε­ρικό,

-στην περί­πτωση απο­πλη­ρω­μής μέσω χορή­γη­σης νέου δανείου, με σκοπό την ανα­διάρ­θρωση, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι το ποσό του νέου δανείου είναι ίσο του­λά­χι­στον με το ποσό του ανε­ξό­φλη­του κεφα­λαίου του αρχικού δανείου, ή

-για την απο­πλη­ρωμή στε­γα­στι­κού δανείου με σκοπό την πώληση του ακι­νή­του, το οποίο προς εξα­σφά­λιση του δανείου βαρύ­νε­ται με εμπράγ­ματη ασφά­λεια, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι το αίτημα για την εξό­φληση του δανείου συνο­δεύ­ε­ται από υπεύ­θυνη δήλωση του πωλητή ότι θα προ­σκο­μί­σει στο πιστω­τικό ίδρυμα το συμ­βό­λαιο της αγο­ρα­πω­λη­σίας του ακι­νή­του το αργό­τερο εντός μηνός από την κατά τα ανωτέρω πρόωρη εξό­φληση του δανείου.

11. Μπορώ να ζητήσω την πρόωρη λήξη της προ­θε­σμια­κής μου κατά­θε­σης;

ΝΑΙ, η πρόωρη, μερική ή πλήρης, λήξη των προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων επι­τρέ­πε­ται.

12. Είμαι επι­χεί­ρηση που επι­θυ­μεί να αρχίσει να δέχεται συναλ­λα­γές με πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες. Μπορώ να το κάνω;

ΝΑΙ, εφόσον καταρ­τί­σετε σύμβαση με τράπεζα, ίδρυμα πλη­ρω­μών ή/και ίδρυμα ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα. Σε αυτήν την περί­πτωση, επι­τρέ­πε­ται το άνοιγμα νέου λογα­ρια­σμού για την εκκα­θά­ριση συναλ­λα­γών καρτών με βάση τη νέα αυτή σύμβαση.

Αντί­θετα, δεν επι­τρέ­πε­ται η κατάρ­τιση συμ­βά­σεων απο­δο­χής συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών, εφόσον η εκκα­θά­ρισή τους πραγ­μα­το­ποιεί­ται με πίστωση λογα­ρια­σμού του εμπόρου, ο οποίος τηρεί­ται σε τράπεζα, ίδρυμα πλη­ρω­μών ή/και ίδρυμα ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος εκτός Ελλάδος.

13. Είμαι επι­χεί­ρηση που δέχεται συναλ­λα­γές με πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες. Πότε θα πιστώ­νε­ται ο λογα­ρια­σμός μου;

Η εκκα­θά­ριση των συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών, ελλη­νι­κών και ξένων, θα γίνεται με πίστωση του λογα­ρια­σμού της επι­χεί­ρη­σης σύμφωνα με τα προ­βλε­πό­μενα στη σχετική σύμβασή σας.

14. Μπορώ ως επι­χεί­ρηση να αρνηθώ συναλ­λα­γές με κάρτες;

ΟΧΙ, διότι στην Πράξη Νομο­θε­τι­κού Περιε­χο­μέ­νου προ­βλέ­πε­ται ότι όποιος αρνεί­ται την πληρωμή με πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες τιμω­ρεί­ται, με βαρύ­τατα πρό­στιμα ή/και φυλά­κιση, κατά τις δια­τά­ξεις:

-των άρθρων 288 παρ. 1 και 452 του Ποι­νι­κού Κώδικα,

-του άρθρου 13α του ν. 2251/1994 (Α΄ 191),

-του άρθρου 18 α ν. 146/1914 (Α΄ 21), και

-του άρθρου 19 ν. 4177/2013 (Α΄ 173), όπως ισχύουν.

15. Οι πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές ή/και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες αλλο­δα­πών τρα­πε­ζών χρη­σι­μο­ποιού­νται κανο­νικά;

Πιστω­τι­κές, χρε­ω­στι­κές ή/και προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες αλλο­δα­πών τρα­πε­ζών εφόσον έχουν εκδοθεί στο εξω­τε­ρικό χρη­σι­μο­ποιού­νται τόσο για αγορές αγαθών και υπη­ρε­σιών όσο και για ανα­λή­ψεις μετρη­τών χωρίς περιο­ρι­σμούς, εντός των ορίων της σύμ­βα­σής σας με την εκδό­τρια τράπεζα.

16. Μπορούν να γίνο­νται μετα­φο­ρές κεφα­λαίων από το εξω­τε­ρικό;

ΝΑΙ. Η μετα­φορά κεφα­λαίων από λογα­ρια­σμούς που τηρού­νται σε αλλο­δαπή τράπεζα σε λογα­ρια­σμό που τηρεί­ται σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα επι­τρέ­πο­νται.

17. Επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά μετρη­τών εκτός Ελλάδος;

Επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά χαρ­το­νο­μι­σμά­των σε ευρώ ή και σε ξένο νόμισμα έως του ποσού των ευρώ δύο χιλιά­δων (2.000) ή του ισό­πο­σου σε ξένο νόμισμα ανά φυσικό πρόσωπο και ανά ταξίδι στο εξω­τε­ρικό. Από τον περιο­ρι­σμό των 2.000 ευρώ εξαι­ρού­νται οι μόνιμοι κάτοι­κοι εξω­τε­ρι­κού. Με πράξη του Διοι­κητή της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος μπορεί να ρυθ­μί­ζο­νται ειδι­κό­τερα θέματα εφαρ­μο­γής της παρα­πάνω απα­γό­ρευ­σης, να προ­βλέ­πο­νται δια­φο­ρο­ποι­ή­σεις για χώρες της ζώνης SCHENGEN και για χώρες εκτός της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης και να θεσπί­ζο­νται ειδικές εξαι­ρέ­σεις για κατη­γο­ρίες προ­σώ­πων.

18. Οι μετα­φο­ρές κεφα­λαίων στο εξω­τε­ρικό επι­τρέ­πο­νται;

ΟΧΙ, εκτός αν εντάσ­σο­νται στις εξαι­ρέ­σεις που επε­ξερ­γά­ζο­νται σε καθη­με­ρινή βάση (α) οι Ειδικές Υπο­ε­πι­τρο­πές των τρα­πε­ζών, σύμφωνα με τα προ­βλε­πό­μενα στην Απόφαση αριθμ. 1/7.1.2016 (ΦΕΚ Β΄ 8) και (β) η Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών, σύμφωνα με τα ορι­ζό­μενα στην Πράξη Νομο­θε­τι­κού Περιε­χο­μέ­νου, όπως ισχύει. Επίσης επι­τρέ­πο­νται, χωρίς να απαι­τεί­ται έγκριση από τις Ειδικές Υπο­ε­πι­τρο­πές των τρα­πε­ζών ή την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών:

-η αποδοχή και εκτέ­λεση εντολών μετα­φο­ράς κεφα­λαίων προς το εξω­τε­ρικό από τρά­πε­ζες έως του ποσού των χιλίων (1.000) ευρώ ανά κωδικό πελάτη (Customer ID) και ανά ημε­ρο­λο­γιακό μήνα, μέχρι μηνιαίου ορίου σε ευρώ για το σύνολο των τρα­πε­ζών που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα και απο­δέ­χο­νται κατα­θέ­σεις, το οποίο έχει οριστεί και κατα­νε­μη­θεί ανά τράπεζα με την Απόφαση αριθμ. 770/30.9.2015 (ΦΕΚ Β΄ 2119) της Επι­τρο­πής Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών,

-συναλλαγές νομικών προ­σώ­πων ή επι­τη­δευ­μα­τιών προς το εξω­τε­ρικό στο πλαίσιο των επι­χει­ρη­μα­τι­κών τους δρα­στη­ριο­τή­των, που δεν υπερ­βαί­νουν τις δέκα χιλιά­δες (10.000) ευρώ η καθεμία, ανά ημέρα, ανά πελάτη, κατόπιν προ­σκό­μι­σης των σχε­τι­κών τιμο­λο­γίων και λοιπών παρα­στα­τι­κών και δικαιο­λο­γη­τι­κών, τα οποία θα συνο­δεύ­ο­νται υπο­χρε­ω­τικά από υπεύ­θυνη δήλωση με την οποία τα ανωτέρω πρόσωπα δηλώ­νουν ότι τα ως άνω προ­σκο­μι­σθέ­ντα έγγραφα είναι γνήσια και δεν έχουν προ­σκο­μι­σθεί σε άλλη τράπεζα. Οι εν λόγω συναλ­λα­γές θα διεκ­πε­ραιώ­νο­νται απευ­θείας από το δίκτυο των κατα­στη­μά­των των τρα­πε­ζών, με πίστωση του λογα­ρια­σμού του αντι­συμ­βαλ­λο­μέ­νου και θα υπο­λο­γί­ζο­νται εντός του εβδο­μα­διαίου ορίου που ορί­ζε­ται από την Επι­τρο­πής Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών για κάθε τράπεζα,

-συναλλαγές φυσικών προ­σώ­πων που επι­βάλ­λο­νται από σοβα­ρούς λόγους υγείας ή εξαι­ρε­τι­κούς κοι­νω­νι­κούς λόγους και αφορούν εκτέ­λεση πλη­ρω­μών προς το εξω­τε­ρικό ή ανάληψη μετρη­τών, με την προ­σκό­μιση των απα­ραί­τη­των δικαιο­λο­γη­τι­κών στην τράπεζα, από τα οποία απο­δει­κνύ­ε­ται η συν­δρομή των σχε­τι­κών προ­ϋ­πο­θέ­σεων και με μηνιαίο όριο δύο χιλιά­δων (2.000) ευρώ ανά φυσικό πρόσωπο (με μία ή περισ­σό­τε­ρες συναλ­λα­γές) στο σύνολο των τρα­πε­ζών που λει­τουρ­γούν στην Ελλάδα. Τα προ­α­να­φε­ρό­μενα αιτή­ματα θα συνο­δεύ­ο­νται υπο­χρε­ω­τικά από υπεύ­θυνη δήλωση με την οποία τα προ­α­να­φε­ρό­μενα φυσικά πρόσωπα δηλώ­νουν ότι τα ως άνω προ­σκο­μι­σθέ­ντα έγγραφα είναι γνήσια και δεν έχουν προ­σκο­μι­σθεί σε άλλη τράπεζα.

Οι ως άνω επι­τρε­πό­με­νες συναλ­λα­γές θα διεκ­πε­ραιώ­νο­νται απευ­θείας από το δίκτυο των κατα­στη­μά­των των τρα­πε­ζών.

19. Τι γίνεται με τις συναλ­λα­γές πλη­ρω­μών για εμπο­ρι­κούς σκοπούς στο εξω­τε­ρικό (πληρωμή εισα­γω­γών);

Για την ισχύ­ουσα, από 8 Ιανουα­ρίου 2016, δια­δι­κα­σία υπο­βο­λής και έγκρι­σης αιτη­μά­των μετα­φο­ράς κεφα­λαίων στο εξω­τε­ρικό από νομικά πρόσωπα και επι­τη­δευ­μα­τίες στο πλαίσιο των επι­χει­ρη­μα­τι­κών τους δρα­στη­ριο­τή­των βλέπε ανα­λυ­τικά την Απόφαση υπ’ αριθμ. 1/7.1.2016 (ΦΕΚ Β΄ 8) της Επι­τρο­πής Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών.

20. Πώς γίνεται η πληρωμή νοση­λίων και ιατρι­κών εξόδων;

Η πληρωμή νοση­λίων και ιατρι­κών εξόδων γίνεται χωρίς τον περιο­ρι­σμό έγκρι­σης από την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών υπό τις ακό­λου­θες προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

-προσκόμιση των απα­ραί­τη­των δικαιο­λο­γη­τι­κών στην τράπεζα μέσω της οποίας διε­νερ­γεί­ται η συναλ­λαγή, και

-μεταφορά του σχε­τι­κού χρη­μα­τι­κού ποσού κάλυψης νοση­λίων και ιατρι­κών εξόδων με πίστωση σε τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό του νοση­λευ­τι­κού ιδρύ­μα­τος και όχι σε λογα­ρια­σμό του ίδιου του δικαιού­χου.

Επίσης, επι­τρέ­πε­ται η ανάληψη από τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό και η μετα­φορά στο εξω­τε­ρικό μετρη­τών μέγι­στου εφάπαξ ποσού δυο χιλιά­δων (2.000) ευρώ ή του ισό­πο­σου αυτού σε ξένο νόμισμα για ένα συνοδό προ­σώ­που που μετα­βαί­νει στο εξω­τε­ρικό για νοση­λεία, υπό την προ­ϋ­πό­θεση της έγγρα­φης τεκ­μη­ρί­ω­σης του σκοπού της μετά­βα­σης.

21. Πώς γίνεται η πληρωμή διδά­κτρων σε εκπαι­δευ­τικό ίδρυμα του εξω­τε­ρι­κού;

Η πληρωμή διδά­κτρων γίνεται χωρίς τον περιο­ρι­σμό έγκρι­σης από την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών υπό τις ακό­λου­θες προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

-προσκόμιση των απα­ραί­τη­των δικαιο­λο­γη­τι­κών στην τράπεζα μέσω της οποίας διε­νερ­γεί­ται η συναλ­λαγή, και

-μεταφορά του σχε­τι­κού χρη­μα­τι­κού ποσού με πίστωση σε τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό του εκπαι­δευ­τι­κού ιδρύ­μα­τος και όχι σε λογα­ρια­σμό του ίδιου του δικαιού­χου.

Επίσης, επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά μέγι­στου ποσού πέντε χιλιά­δων (5.000) ευρώ ή του ισό­πο­σου αυτού σε ξένο νόμισμα, ανά ημε­ρο­λο­γιακό τρίμηνο, συνο­λικά, για έξοδα δια­μο­νής και δια­βί­ω­σης φοι­τη­τών που σπου­δά­ζουν στο εξω­τε­ρικό ή συμ­με­τέ­χουν σε προ­γράμ­ματα ανταλ­λα­γής φοι­τη­τών. Η πληρωμή συντε­λεί­ται, υπο­χρε­ω­τικά, σε λογα­ρια­σμό, που τηρεί­ται στο εξω­τε­ρικό, με δικαιούχο το φοιτητή.

Ωστόσο, στις περι­πτώ­σεις που τα ανωτέρω ποσά πιστώ­νο­νται απευ­θείας σε λογα­ρια­σμούς φοι­τη­τι­κής εστίας ή εκμι­σθωτή κατοι­κίας φοιτητή, με την προ­σκό­μιση μισθω­τή­ριου συμ­βο­λαίου ή άλλων σχε­τι­κών δικαιο­λο­γη­τι­κών, τότε επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά μέγι­στου ποσού οκτώ χιλιά­δων ευρώ (8.000) ή του ισό­πο­σου αυτού σε ξένο νόμισμα ανά ημε­ρο­λο­γιακό τρίμηνο.

22. Ποσά που πιστώ­νο­νται στον τρα­πε­ζικό μου λογα­ρια­σμό από το εξω­τε­ρικό μπορούν να μετα­φερ­θούν εκ νέου στο εξω­τε­ρικό;

ΝΑΙ, στο σύνολό τους. Ωστόσο, δεν επι­τρέ­πε­ται η ανάληψη με μετρητά του συνόλου του μετα­φε­ρό­με­νου από το εξω­τε­ρικό χρη­μα­τι­κού ποσού. Η ανάληψη μπορεί να γίνεται έως του ποσο­στού 10% συνο­λικά, με δια­δι­κα­σία που έχει οριστεί από την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών. Ειδικά οι ναυ­τι­λια­κές εται­ρείες που ανα­φέ­ρο­νται στους Ν. 27/1975, 959/1979 και στο Ν.δ. 2687/1953, μπορούν να πραγ­μα­το­ποιούν και ανα­λή­ψεις μετρη­τών έως του ποσού των πενήντα χιλιά­δων (50.000) ευρώ ημε­ρη­σίως.

Η σχετική τεκ­μη­ρί­ωση της συναλ­λα­γής εισροής κεφα­λαίων από το εξω­τε­ρικό και της εκ νέου εκροής αυτών στο εξω­τε­ρικό, θα είναι ευθύνη της τρά­πε­ζας και πρέπει να είναι πλήρης.

Επι­τρέ­πε­ται επίσης, η μετα­φορά κεφα­λαίων εκτός Ελλάδος από ίδρυμα, για αγορά χρη­μα­το­πι­στω­τι­κών μέσων, κατά την έννοια του άρθρου 5 του ν. 3606/2007, όπως ισχύει, του εξω­τε­ρι­κού, εφόσον:

-ο τρα­πε­ζι­κός λογα­ρια­σμός του δικαιού­χου, από τον οποίο πραγ­μα­το­ποιεί­ται η μετα­φορά, ή

-ο λογα­ρια­σμός πελα­τείας που τηρεί ο παρέχων τις επεν­δυ­τι­κές υπη­ρε­σίες σε ίδρυμα, από τον οποίο πραγ­μα­το­ποιεί­ται η μετα­φορά, για λογα­ρια­σμό του δικαιού­χου,

έχει πιστω­θεί μετά την έναρξη της τρα­πε­ζι­κής αργίας της 28ης Ιουνίου 2015 με κεφά­λαια που προ­έρ­χο­νται από έμβασμα εξω­τε­ρι­κού, περι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των περι­πτώ­σεων μετα­φο­ράς πιστώ­σεως λόγω πωλή­σεως, εξα­γο­ράς ή εξό­φλη­σης χρη­μα­το­πι­στω­τι­κών μέσων του εξω­τε­ρι­κού ή εισπρά­ξεως χρη­μα­τι­κών δια­νο­μών που σχε­τί­ζο­νται με τα ως άνω χρη­μα­το­πι­στω­τικά μέσα. Στις παρα­πάνω περι­πτώ­σεις που επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά κεφα­λαίων εκτός Ελλάδος, επι­τρέ­πε­ται η μετα­φορά των σχε­τι­κών κεφα­λαίων και για την από­κτηση μερι­δίων ΟΣΕΚΑ του Ν. 4099/2012.

23. Επι­τρέ­πε­ται η κατα­βολή χρη­μα­τι­κής απαί­τη­σης κατα­σχε­θεί­σας εις χείρας τρά­πε­ζας σε μετρητά;

ΟΧΙ, σε περί­πτωση κατά­σχε­σης χρη­μα­τι­κής απαί­τη­σης εις χείρας τρά­πε­ζας, της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος ή του Ταμείου Παρα­κα­τα­θη­κών και Δανείων ως τρίτου, το ποσό είτε κατα­βάλ­λε­ται με έκδοση επι­τα­γής είτε πιστώ­νε­ται υπο­χρε­ω­τικά σε τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό του κατα­σχό­ντος που τηρεί­ται στην ίδια ή σε άλλη τράπεζα.

24. Επι­τρέ­πε­ται η πληρωμή βάσει εγγυ­η­τι­κών επι­στο­λών;

ΝΑΙ, εφόσον το χρη­μα­τικό ποσό της πλη­ρω­μής κατα­τί­θε­ται σε τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό.

25. Επι­τρέ­πε­ται η χορή­γηση νέων χρη­μα­το­δο­τή­σεων;

ΝΑΙ, εφόσον πλη­ρού­νται οι προ­ϋ­πο­θέ­σεις που τίθε­νται από την κείμενη νομο­θε­σία και την επι­χει­ρη­μα­τική πολι­τική της τρά­πε­ζας.

26. Επι­τρέ­πε­ται η απο­πλη­ρωμή / εξό­φληση ανοι­χτών δανείων και ορίων;

ΝΑΙ, επι­τρέ­πε­ται σύμφωνα με τους όρους και προ­ϋ­πο­θέ­σεις της σχε­τι­κής σύμ­βα­σής σας με την τράπεζά σας.

27. Πλη­ρω­μές μισθο­δο­σίας στο εξω­τε­ρικό για εργα­ζό­με­νους επι­τρέ­πο­νται;

ΟΧΙ, εφόσον ο λογα­ρια­σμός που χρε­ώ­νε­ται για την πληρωμή μισθο­δο­σίας τηρεί­ται σε τράπεζα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα και οι λογα­ρια­σμοί που πιστώ­νο­νται τηρού­νται σε τρά­πε­ζες του εξω­τε­ρι­κού. Από τον περιο­ρι­σμό εξαι­ρού­νται οι εργα­ζό­με­νοι σε διπλω­μα­τι­κές απο­στο­λές, μόνιμες αντι­προ­σω­πείες ή άλλες υπη­ρε­σίες του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου. Επίσης, οι εργα­ζό­με­νοι σε διπλω­μα­τι­κές απο­στο­λές, μόνιμες αντι­προ­σω­πείες ή άλλες υπη­ρε­σίες του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου στο εξω­τε­ρικό, οι οποίοι τηρούν λογα­ρια­σμούς μισθο­δο­σίας σε τράπεζα που εδρεύει και λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα, επι­τρέ­πε­ται να μετα­φέ­ρουν το ισόποσο της μισθο­δο­σίας τους σε λογα­ρια­σμό τους στο εξω­τε­ρικό, απο­δει­κνύ­ο­ντας εγγρά­φως την ιδιό­τητά τους.

28. Πλη­ρω­μές συντά­ξεων στο εξω­τε­ρικό για συντα­ξιού­χους επι­τρέ­πο­νται;

ΝΑΙ, επι­τρέ­πο­νται οι πλη­ρω­μές συντά­ξεων και προ­νοια­κών επι­δο­μά­των πάσης φύσεως στο εξω­τε­ρικό από φορείς κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης που διέ­πο­νται από το ελλη­νικό δίκαιο, με πίστωση λογα­ρια­σμού που τηρεί­ται σε τράπεζα που εδρεύει και λει­τουρ­γεί εκτός Ελλάδος, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι ο δικαιού­χος της σύντα­ξης ή του προ­νοια­κού επι­δό­μα­τος λάμβανε με τον ανωτέρω τρόπο τη σύνταξή του ή το προ­νοιακό επίδομα πριν από την έναρξη της τρα­πε­ζι­κής αργίας, η οποία κηρύ­χθηκε με την από 28 Ιουνίου 2015 ΠΝΠ (Α΄65).

29. Ανάληψη μετρη­τών από τα μέλη των διπλω­μα­τι­κών απο­στο­λών και των έμμι­σθων προ­ξε­νι­κών αρχών επι­τρέ­πο­νται;

Επι­τρέ­πε­ται η χωρίς περιο­ρι­σμό ποσού ανάληψη μετρη­τών, καθώς και η απο­στολή εμβα­σμά­των στο εξω­τε­ρικό, έως του ποσού των 5.000 ευρώ μηνιαίως από έναν, ανά δικαιούχο, τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό από τα μέλη των διπλω­μα­τι­κών απο­στο­λών και των έμμι­σθων προ­ξε­νι­κών αρχών, καθώς και από τους υπαλ­λή­λους των ανα­φε­ρό­με­νων στην παρ. 16 του άρθρου πρώτου της από 18/7/2015 ΠΝΠ διεθνών και ευρω­παϊ­κών οργα­νι­σμών, οι οποίοι εξο­μοιώ­νο­νται με τα μέλη των διπλω­μα­τι­κών απο­στο­λών, κατόπιν επί­δει­ξης της ειδικής ταυ­τό­τη­τας που τους εκδίδει το Υπουρ­γείο Εξω­τε­ρι­κών.