Γύρισαν την πλάτη οι δανειολήπτες στις τράπεζες

«Άνθρα­κες ο θησαυ­ρός» απο­δει­κνύ­ε­ται στην πράξη η αντα­πό­κριση των δανειο­λη­πτών να ρυθ­μί­σουν τα δάνειά τους μέσω της δια­δι­κα­σίας που προ­βλέ­πει ο Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας των τρα­πε­ζών.

Ασφα­λείς πλη­ρο­φο­ρίες του Euro2day.gr ανα­φέ­ρουν ότι στο πρώτο κύμα ειδο­ποι­η­τη­ρίων που απέ­στει­λαν οι τρά­πε­ζες σε πάνω από 400.000 δανειο­λή­πτες, με δάνειο σε καθυ­στέ­ρηση άνω των 30 ημερών, αντα­πο­κρί­θηκε μόλις το 5%.

Μέχρι το τέλος Απρι­λίου το τρα­πε­ζικό σύστημα ανα­μέ­νε­ται να στείλει τηδεύτερη επι­στολή, η οποία -όπως εξηγούν τρα­πε­ζι­κές πηγές- θα είναι σε αυστη­ρό­τερη γλώσσα. Στην περί­πτωση που ο δανειο­λή­πτης δεν αντα­πο­κρι­θεί και στη δεύτερη επιστολή-ειδοποίηση, τότε σε χρονικό διά­στημα του­λά­χι­στον 30 ημερών η υπόθεσή του θα περάσει στο τρίτο και «φαρ­μα­κερό», όπως το περι­γρά­φουν, στάδιο, στο οποίο ανα­μέ­νε­ται να χαρα­κτη­ρι­στεί «μη συνερ­γά­σι­μος».

Στην περί­πτωση αυτή ο νόμος δίνει τη δυνα­τό­τητα στις τρά­πε­ζες να προ­χω­ρή­σουν στην ανα­γκα­στική εκτέ­λεση του δανείου και στον πλει­στη­ρια­σμό της κατοι­κίας, εφόσον πρό­κει­ται για στε­γα­στικό δάνειο. Σημειώ­νε­ται ότι η ρύθμιση με βάση τις δια­τά­ξεις του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας δεν αφορά δάνεια που έχουν καταγ­γελ­θεί.

Δυσ­νό­ητη δια­δι­κα­σία

Η βασική αιτία της μικρής προ­σέ­λευ­σης των δανειο­λη­πτών στο κάλεσμα των τρα­πε­ζών να ρυθ­μί­σουν το δάνειό τους με τη συμπλή­ρωση του εντύπου της Τυπο­ποι­η­μέ­νης Οικο­νο­μι­κής Κατά­στα­σης, όπως προ­βλέ­πει ο Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας, είναι το γεγονός ότι είναι δύσκολο και δυσ­νό­ητο το κείμενο.

«Πρό­κει­ται για δαι­δα­λώ­δες έντυπο και σαφώς δεν έχουν όλοι τη δυνα­τό­τητα να το συμπλη­ρώ­σουν σωστά. Είναι χρο­νο­βόρα δια­δι­κα­σία, με έντονο γρα­φειο­κρα­τικό χαρα­κτήρα», τονίζει στο Euro2day.gr στέ­λε­χος τρά­πε­ζας και προ­σθέ­τει: «Ενι­σχυ­τικά στην αγνόηση της πρώτης προει­δο­ποί­η­σης συμ­βάλ­λει το γεγονός ότι χρη­σι­μο­ποιεί ήπια γλώσσα. Δεν είναι σε αυστηρό ύφος και δεν ανα­φέ­ρε­ται στους κιν­δύ­νους».

Αντί­θετα, οι επιστολές-ειδοποιητήρια που θα λάβουν οι δανειο­λή­πτες έως το τέλος Απρι­λίου ανα­μέ­νε­ται, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, να είναι αυστη­ρές και να κρούουν τον κώδωνα του κιν­δύ­νου για τις αρνη­τι­κές συνέ­πειες στην περί­πτωση που ο δανειο­λή­πτης δεν συνερ­γα­στεί. Δεν είναι τυχαίο εξάλλου το γεγονός ότι οι πλει­στη­ρια­σμοί μπορούν πλέον να γίνο­νται και το μόνο που έχει παγώσει το άνοιγμα της δια­δι­κα­σίας είναι η απεργία των δικη­γό­ρων.

Οι ίδιοι και οι ίδιοι

Ένα ακόμη ενδια­φέ­ρον στοι­χείο είναι ότι οι δανειο­λή­πτες που ρυθ­μί­ζουν τα δάνειά τους, είτε μέσω των δια­τά­ξεων του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας είτε αυτό­νομα στο τρα­πε­ζικό κατά­στημα, είναι, σύμφωνα με τα τρα­πε­ζικά στελέχη, οι ίδιοι που ρυθ­μί­ζουν τις υπο­χρε­ώ­σεις τους τα τελευ­ταία χρόνια.

«Σίγουρα δεν εμφα­νί­ζο­νται οι στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τές, οι οποίοι απο­τε­λούν τον πρώτο και ουσια­στικό στόχο για το τρα­πε­ζικό σύστημα», ανα­φέ­ρουν χαρα­κτη­ρι­στικά. Ωστόσο, το ποσοστό των δανειο­λη­πτών που ρυθ­μί­ζουν εκτός Κώδικα είναι πολύ μεγα­λύ­τερο από το αντί­στοιχο που έχει κληθεί να ρυθ­μί­σει με βάση τον Κώδικα.

Τι προ­βλέ­πει ο Κώδικας

Στην τρο­πο­ποί­ηση του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας προ­βλέ­πε­ται ότι η πρώτη υπο­χρε­ω­τική ειδο­ποί­ηση της τρά­πε­ζας προς τον οφει­λέτη «μπορεί να απο­στα­λεί μέχρι την 30ή Δεκεμ­βρίου 2015 για τις περι­πτώ­σεις δανείων που συμπλη­ρώ­νουν οπο­τε­δή­ποτε μέχρι και την 15η Δεκεμ­βρίου 2015 καθυ­στέ­ρηση μεγα­λύ­τερη των τριάντα ημε­ρο­λο­για­κών ημερών».

Σημειώ­νε­ται ότι βάσει της προη­γού­με­νης τρο­πο­ποί­η­σης του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας που είχε γίνει τον Μάρτιο του 2015, ορι­ζό­ταν ότι η πρώτη υπο­χρε­ω­τική ειδο­ποί­ηση της τρά­πε­ζας προς τον ληξι­πρό­θε­σμο οφει­λέτη μπορεί να απο­στα­λεί μέχρι την 30ή Ιουνίου 2015 για όλες τις περι­πτώ­σεις δανείων που συμπλη­ρώ­νουν οπο­τε­δή­ποτε πριν από την ημε­ρο­μη­νία αυτή καθυ­στέ­ρηση μεγα­λύ­τερη των 45 ημερών.

Επο­μέ­νως, με τη νέα απόφαση-τροποποίηση παρέ­χε­ται παρά­ταση ενός εξα­μή­νου σε υπε­ρή­με­ρους οφει­λέ­τες, ώστε να εντα­χθούν στις δια­δι­κα­σίες και να συνερ­γα­στούν με την τράπεζά τους για τη ρύθμιση τους δανείου τους. Βέβαια μειώ­νο­νται και οι ημέρες καθυ­στέ­ρη­σης για να λάβει από την τράπεζα το πρώτο «γράμμα», από τις 45 στις 30 ημέρες.

Όπως ανα­φέ­ρε­ται στον ανα­θε­ω­ρη­μένο Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας, η εν λόγω ειδο­ποί­ηση (της τρά­πε­ζας στον δανειο­λή­πτη) παρέχει προ­θε­σμία δεκα­πέ­ντε εργά­σι­μων ημερών στον δανειο­λή­πτη να εντα­χθεί στο δεύτερο στάδιο της Δια­δι­κα­σίας Επί­λυ­σης Καθυ­στε­ρή­σεων υπο­βάλ­λο­ντας στο ίδρυμα:

– εφόσον είναι φυσικό πρόσωπο, την «Τυπο­ποι­η­μένη Κατά­σταση Οικο­νο­μι­κής Πλη­ρο­φό­ρη­σης», συμπλη­ρω­μένη, σύμφωνα και με τα προ­βλε­πό­μενα στην από 5.12.2014 διευ­κρι­νι­στική εγκύ­κλιο της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος,

– εφόσον πρό­κει­ται για νομικό πρόσωπο, τα στοι­χεία τα οποία ζητού­νται από το ίδρυμα για την αξιο­λό­γηση της βιω­σι­μό­τη­τας νομικού προ­σώ­που, σύμφωνα με τη μεθο­δο­λο­γία που το ίδρυμα ακο­λου­θεί για την αξιο­λό­γηση αυτή.

Σε περί­πτωση μη αντα­πό­κρι­σης απο­στέλ­λε­ται εντός δεκα­πέ­ντε ημε­ρο­λο­για­κών ημερών από τη λήξη της ταχθεί­σας προ­θε­σμίας η προει­δο­ποι­η­τική επι­στολή της τρά­πε­ζας στις περι­πτώ­σεις δανειο­λη­πτών, εφόσον ο απο­χα­ρα­κτη­ρι­σμός αυτών ως συνερ­γά­σι­μων μπορεί να έχει συνέ­πεια το εκπλει­στη­ρί­α­σμα της μονα­δι­κής κατοι­κίας τους με νομικές δια­δι­κα­σίες που προ­τί­θε­ται να κινήσει το ίδρυμα.

Για τα δάνεια που περιέρ­χο­νται σε καθυ­στέ­ρηση μεγα­λύ­τερη των τριάντα ημε­ρο­λο­για­κών ημερών μετά την 15η Δεκεμ­βρίου 2015, η πρώτη υπο­χρε­ω­τική ειδο­ποί­ηση απο­στέλ­λε­ται από το ίδρυμα εντός δεκα­πέ­ντε ημε­ρο­λο­για­κών ημερών από τον χρόνο συμπλή­ρω­σης της καθυ­στέ­ρη­σης των τριάντα ημε­ρο­λο­για­κών ημερών.

Για την ιεράρ­χηση του επεί­γο­ντος της απο­στο­λής ειδο­ποι­ή­σεων, τα ιδρύ­ματα που εμπί­πτουν στο πεδίο εφαρ­μο­γής της Πράξης Εκτε­λε­στι­κής Επι­τρο­πής 42/30.5.2014, όπως ισχύει, θα λαμ­βά­νουν υπόψη τηνκατη­γο­ριο­ποί­ηση των δανείων που έχουν πραγ­μα­το­ποι­ή­σει με βάση ιδίως τις παρα­μέ­τρους κιν­δύ­νου, δυνάμει των δια­τά­ξεων της προ­α­να­φε­ρό­με­νης Πράξης, όπως εκά­στοτε ισχύουν, λαμ­βά­νο­ντας επίσης υπόψη την προ­ο­πτική υλο­ποί­η­σης και των σχε­τι­κών δράσεων που προ­βλέ­πο­νται στον Ν. 4336/2015.

euro2day.gr