Ποια «κόκκινα» δάνεια δεν πωλούνται έως το 2017

Σε αντί­στροφη μέτρηση εισέρ­χε­ται πλέον το θέμα των «κόκ­κι­νων» δανείων επι­χει­ρή­σεων και νοι­κο­κυ­ριών.

Η συμ­φω­νία που επι­τεύ­χθηκε με τους πιστω­τές εξα­σφα­λί­ζει τη μη πώληση δανείων που έχουν συν­δε­θεί με την πρώτη κατοι­κία έως τα τέλη του 2017 και με την προ­ϋ­πό­θεση ότι η αντι­κει­με­νική της αξία δεν θα υπερ­βαί­νει τις 140.000 ευρώ.

Η προ­στα­σία επε­κτεί­νε­ται όχι μόνο σε όσους έχουν πάρει στε­γα­στικό δάνειο για πρώτη κατοι­κία. Αφορά εξίσου εκεί­νους που έχουν πάρει επαγ­γελ­μα­τικό, επι­σκευα­στικό ή κατα­να­λω­τικό δάνειο με προ­ση­μεί­ωση της πρώτης κατοι­κίας.

Τα δάνεια αυτής της κατη­γο­ρίας –ανε­ξάρ­τητα από το εισό­δημα του δανειο­λή­πτη– δια­σφα­λί­ζε­ται ότι μέχρι το τέλος του 2017 δεν θα μπορούν να πωλη­θούν σε εται­ρείες και η δια­χεί­ρισή τους θα συνε­χί­σει να γίνεται από τις τρά­πε­ζες.

Τελευ­ταία ευκαι­ρία

Η απα­γό­ρευση της πώλησης δεν συνε­πά­γε­ται εφη­συ­χα­σμό από τους δανειο­λή­πτες. Ηδη οι τρά­πε­ζες έχουν έτοιμο το τρίτο κύμα επι­στο­λών που θα αρχίσει να απο­στέλ­λε­ται αμέσως μετά το Πάσχα, στο πλαίσιο εφαρ­μο­γής του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας της ΤτΕ.

Πρό­κει­ται για την τρίτη επι­στολή που θα λάβουν στα χέρια τους όσοι δεν έχουν αντα­πο­κρι­θεί μέχρι σήμερα στις δύο προη­γού­με­νες, μέσω της οποίας θα καλού­νται να προ­σέλ­θουν στο τρα­πε­ζικό κατά­στημα της περιο­χής τους, προ­κει­μέ­νου να βρουν μια λύση διευ­θέ­τη­σης στην απο­πλη­ρωμή της οφειλής τους.

Σύμφωνα με τα στοι­χεία από τις τρά­πε­ζες, ο βαθμός αντα­πό­κρι­σης στις δύο προη­γού­με­νες ήταν χαμηλός και δεν ξεπέ­ρασε το 10%, με απο­τέ­λε­σμα η τρίτη ευκαι­ρία που θα δοθεί, να είναι και η τελευ­ταία πριν από την εκκί­νηση της δια­δι­κα­σίας πλει­στη­ρια­σμού του ακι­νή­του, για την οποία ανοίγει ο δρόμος μέσα από τον χαρα­κτη­ρι­σμό του δανειο­λή­πτη ως μη συνερ­γά­σι­μου, ανα­φέ­ρει η Καθη­με­ρινή.

Οι τρά­πε­ζες υπε­ρα­μύ­νο­νται της ελκυ­στι­κό­τη­τας των επι­λο­γών που δίνουν, μεταξύ των οποίων είναι η μείωση της μηνιαίας δόσης για όσους έχουν χαμηλά εισο­δή­ματα στο επίπεδο ενός συμ­βα­τι­κού ενοι­κίου. Ετσι, για ένα δάνειο 100.000 ευρώ η δόση από 600 ευρώ περίπου έχει μειωθεί στα 300 ευρώ.

Νόμος Κατσέλη

Εναλ­λα­κτική μέθοδο προ­στα­σίας για όσους δεν αντα­πο­κρι­θούν στην πρό­σκληση των τρα­πε­ζών παρα­μέ­νει ο νόμος Κατσέλη, η προ­θε­σμία για την ένταξη στον οποίο λήγει στο τέλος του 2018. Η προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας που παρέχει ο νόμος Κατσέλη γίνεται μέσα από τη διά­κριση δύο βασικών κατη­γο­ριών δανειο­λη­πτών.

Η πρώτη είναι αυτή με βάση την οποία η αντι­κει­με­νική αξία της κύριας κατοι­κίας είναι έως 120.000 ευρώ (για τον άγαμο) προ­σαυ­ξη­μένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα.

Οι οφει­λέ­τες αυτής της κατη­γο­ρίας πρέπει να έχουν εισό­δημα που είναι ίσο ή υπο­λεί­πε­ται των ευλόγων δαπανών δια­βί­ω­σης (όπως αυτές δια­μορ­φώ­νο­νται στην τέταρτη ομάδα δαπανών, δηλαδή την ομάδα που περι­λαμ­βά­νει και τις δαπάνες για αναψυχή, ταξίδια κ.λπ.).

Με βάση τις εύλογες δαπάνες του 2014, αυτό αντι­στοι­χεί σε ετήσιο εισό­δημα έως 8.180 ευρώ για ένα άτομο, 13.917 ευρώ για δύο άτομα, 17.278 για δύο άτομα και ένα τέκνο και 20.639 ευρώ για τετρα­μελή οικο­γέ­νεια.

Ο δανειο­λή­πτης αυτής της κατη­γο­ρίας θα πλη­ρώ­νει την αξία του ακι­νή­του του μέχρι 20 έτη (κατ’ εξαί­ρεση 35 έτη) με μηνιαίες κατα­βο­λές που θα επι­βα­ρύ­νο­νται με τόκο. Η αξία του ακι­νή­του είναι αυτή που θα προ­έ­κυ­πτε αν πήγαινε σε πλει­στη­ρια­σμό το ακίνητο και συνεπώς όσα έπαιρ­ναν οι πιστω­τές θα πάρουν και τώρα αλλά με μηνιαίες κατα­βο­λές.

Η αξία αυτή απο­τε­λεί τη βάση υπο­λο­γι­σμού για τις πλη­ρω­μές. Εφόσον υπάρχει αδυ­να­μία πλη­ρω­μών, το Δημόσιο έχει δεσμευ­θεί ότι θα συμ­με­τά­σχει για ένα χρόνο, μια δέσμευση ωστόσο που μένει να επα­λη­θευ­θεί.

‘Ανω των 180.000 ευρώ

Η δεύτερη κατη­γο­ρία είναι αυτή που ο δανειο­λή­πτης έχει ακίνητο αντι­κει­με­νι­κής αξίας έως 180.000 ευρώ για τον άγαμο, 220.000 ευρώ για τον έγγαμο, προ­σαυ­ξη­μένο κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα.

Αντί­στοιχα το εισό­δημα που υπο­λο­γί­ζε­ται και πάλι με βάση τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης ορί­ζε­ται στα 13.906 ευρώ για ένα άτομο, στα 23.659 ευρώ για δύο άτομα και για κάθε παιδί έως τρία παιδιά 5.714 ευρώ.

Αυτός θα πλη­ρώ­νει για είκοσι χρόνια (κατ’ εξαί­ρεση για 35) μια δόση που θα υπο­λο­γι­στεί όπως υπο­λο­γί­ζε­ται η αξία στην παρα­πάνω κατη­γο­ρία. Σε αυτήν την κατη­γο­ρία το Δημόσιο δεν συμ­με­τέ­χει ακόμα και αν δεν μπορεί να πλη­ρώ­σει τις μηνιαίες δόσεις ο οφει­λέ­της.

Επι­χει­ρη­μα­τικά

Η συμ­φω­νία ανοίγει τον δρόμο για την πώληση όλων των άλλων κατη­γο­ριών δανείων ακόμη και αν συν­δέ­ο­νται με πρώτη κατοι­κία, η αξία της οποίας όμως θα πρέπει να υπερ­βαί­νει τα 140.000 ευρώ. Αντί­στοιχα, δυνατή είναι πλέον η πώληση των δανείων που δεν συν­δέ­ο­νται με την πρώτη κατοι­κία, είτε αυτά είναι στε­γα­στικά, δηλαδή έχουν συνα­φθεί για την αγορά εξο­χι­κής κατοι­κίας, είτε είναι κατα­να­λω­τικά ή επι­χει­ρη­μα­τικά.

Σύμφωνα με όλες τις εκτι­μή­σεις, η αγορά θα ανοίξει κυρίως με την πώληση επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων, που απο­τε­λούν και τη μεγάλη «πληγή» για την οικο­νο­μία, αλλά και τις τρά­πε­ζες, συγκε­ντρώ­νο­ντας τον κύριο όγκο των επι­σφα­λειών, χωρίς μάλιστα επαρ­κείς εξα­σφα­λί­σεις.

Ανοιχτή είναι επίσης η δια­δι­κα­σία της ανά­θε­σης της δια­χεί­ρι­σης των «κόκ­κι­νων» δανείων σε εξει­δι­κευ­μέ­νες εται­ρείες που θα συστα­θούν γι’ αυτό τον σκοπό και οι οποίες θα επι­κε­ντρω­θούν στη δια­χεί­ριση τόσο στε­γα­στι­κών και κατα­να­λω­τι­κών όσο και επι­χει­ρη­μα­τι­κών οφειλών.

enikonomia.gr