• 49χρονος κατήγγειλε ότι παραπλανήθηκε από διαδικτυακή εταιρία που υποσχόταν άμεση εκταμίευση ποσού για αγορά αυτοκινήτου ζητώντας προκαταβολές και προσωπικά στοιχεία χωρίς να καταβάλει ποτέ το δάνειο
Μια υπόθεση που αναδεικνύει την εξέλιξη των διαδικτυακών απατών εξετάζουν οι αρχές στην Κω, με αφορμή καταγγελία 49χρονου ο οποίος αναφέρει ότι εξαπατήθηκε κατά τη διαδικασία αίτησης μικρού καταναλωτικού δανείου.
Η περιγραφή που κατατέθηκε ενόρκως σκιαγραφεί το συνηθισμένο σχήμα όπου άγνωστος δράστης εμφανίζεται ως εκπρόσωπος εταιρίας χρηματοδότησης, ζητά προσωπικά δεδομένα και προκαταβολικά τέλη για δήθεν έξοδα φακέλου και υποσχέσεις ταχείας εκταμίευσης που τελικά δεν πραγματοποιείται.
Σύμφωνα με τα καταγγελλόμενα, ο παθών έκανε ηλεκτρονική αίτηση δανείου ύψους 4.000 ευρώ από εταιρία με σκοπό την αγορά αυτοκινήτου. Η επικοινωνία διεξήχθη μέσω ηλεκτρονικής αλληλογραφίας από τον προσωπικό του λογαριασμό προς τη διεύθυνση της.
Στο πλαίσιο της διαδικασίας απέστειλε φωτοαντίγραφο της αστυνομικής του ταυτότητας καθώς και τον αριθμό ΙΒΑΝ τραπεζικού λογαριασμού σε ελληνική τράπεζα, πιστεύοντας ότι πρόκειται για τυπικές ενέργειες ολοκλήρωσης φακέλου.
Η εταιρία φέρεται να τον ενημέρωσε ότι η αίτηση εγκρίθηκε και ότι απαιτείται η καταβολή 165 ευρώ για την επεξεργασία και άμεση εκταμίευση εντός είκοσι τεσσάρων ωρών.
Ο παθών κατέβαλε το ποσό σε τραπεζικό λογαριασμό που τηρείται σε πιστωτικό ίδρυμα με έδρα την Πορτογαλία, με δικαιούχο άνδρα πορτογαλικής υπηκοότητας. Ακολούθησαν νέες αιτήσεις πληρωμών με διάφορες προφάσεις, μεταξύ των οποίων απαίτηση επιπλέον 465 ευρώ ώστε να προχωρήσει η υποτιθέμενη διαδικασία.
Παρά τις καταβολές, κανένα ποσό δανείου δεν πιστώθηκε στον λογαριασμό του.
Το οικονομικό ίχνος και τα κρίσιμα δεδομένα
Η ροή χρημάτων κατευθύνθηκε σε λογαριασμό στο εξωτερικό, στοιχείο που δυσχεραίνει την ανάκτηση ποσών και τη γρήγορη ταυτοποίηση προσώπων.
Η αποστολή σαρωμένου αντιγράφου ταυτότητας και ΙΒΑΝ σε μη επαληθευμένο φορέα δημιουργεί αυξημένο κίνδυνο δευτερογενούς χρήσης των δεδομένων, από μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές μέχρι στοχευμένες απόπειρες κοινωνικής μηχανικής.
Η επικοινωνία αποκλειστικά μέσω email χωρίς επιβεβαίωση εταιρικών στοιχείων και χωρίς διασταύρωση ρυθμιστικής εποπτείας εντείνει το αποτύπωμα απάτης.
Το μοντέλο της απάτης με προκαταβολικά τέλη
Το σχήμα ακολουθεί τη γνωστή μέθοδο προκαταβολικού τέλους, όπου ο δράστης υπόσχεται άμεση έγκριση και γρήγορη εκταμίευση μικρού δανείου, θέτοντας ως προϋπόθεση διάφορα τέλη υποτιθέμενων εξόδων φακέλου, ασφάλισης ή φόρων. Κάθε πληρωμή συνοδεύεται από νέες απαιτήσεις με διαφορετική αιτιολογία, ενώ η εκταμίευση μετατίθεται επ’ αόριστον. Η πίεση χρόνου με υποσχέσεις εικοσιτετραώρων και η εμφάνιση λογαριασμών σε τράπεζες του εξωτερικού λειτουργούν ως δείκτες υψηλού ρίσκου.
Ο παθών προέβη άμεσα σε αμφισβήτηση της επίμαχης συναλλαγής προς το τραπεζικό ίδρυμα. Στις αρχές προσκομίστηκαν φωτοαντίγραφα της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας και λοιπά τεκμήρια.
Το συγκεντρωθέν προανακριτικό υλικό οδεύει προς την Εισαγγελία Πρωτοδικών Κω για τα περαιτέρω, με διερεύνηση ενδεχόμενων ιχνών ψηφιακής επικοινωνίας και διατραπεζικών καναλιών που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ταυτοποίηση εμπλεκομένων.
