Διαδικτυακή παγίδα με υποσχόμενο δάνειο και προκαταβολικά τέλη

• 49χρονος κατήγ­γειλε ότι παρα­πλα­νή­θηκε από δια­δι­κτυακή εταιρία που υπο­σχό­ταν άμεση εκτα­μί­ευση ποσού για αγορά αυτο­κι­νή­του ζητώ­ντας προ­κα­τα­βο­λές και προ­σω­πικά στοι­χεία χωρίς να κατα­βά­λει ποτέ το δάνειο

Μια υπόθεση που ανα­δει­κνύει την εξέλιξη των δια­δι­κτυα­κών απατών εξε­τά­ζουν οι αρχές στην Κω, με αφορμή καταγ­γε­λία 49χρονου ο οποίος ανα­φέ­ρει ότι εξα­πα­τή­θηκε κατά τη δια­δι­κα­σία αίτησης μικρού κατα­να­λω­τι­κού δανείου.

Η περι­γραφή που κατα­τέ­θηκε ενόρκως σκια­γρα­φεί το συνη­θι­σμένο σχήμα όπου άγνω­στος δράστης εμφα­νί­ζε­ται ως εκπρό­σω­πος εται­ρίας χρη­μα­το­δό­τη­σης, ζητά προ­σω­πικά δεδο­μένα και προ­κα­τα­βο­λικά τέλη για δήθεν έξοδα φακέλου και υπο­σχέ­σεις ταχείας εκτα­μί­ευ­σης που τελικά δεν πραγ­μα­το­ποιεί­ται.

Σύμφωνα με τα καταγ­γελ­λό­μενα, ο παθών έκανε ηλε­κτρο­νική αίτηση δανείου ύψους 4.000 ευρώ από εταιρία με σκοπό την αγορά αυτο­κι­νή­του. Η επι­κοι­νω­νία διε­ξή­χθη μέσω ηλε­κτρο­νι­κής αλλη­λο­γρα­φίας από τον προ­σω­πικό του λογα­ρια­σμό προς τη διεύ­θυνση της.

Στο πλαίσιο της δια­δι­κα­σίας απέ­στειλε φωτο­α­ντί­γραφο της αστυ­νο­μι­κής του ταυ­τό­τη­τας καθώς και τον αριθμό ΙΒΑΝ τρα­πε­ζι­κού λογα­ρια­σμού σε ελλη­νική τράπεζα, πιστεύ­ο­ντας ότι πρό­κει­ται για τυπικές ενέρ­γειες ολο­κλή­ρω­σης φακέλου.

Η εταιρία φέρεται να τον ενη­μέ­ρωσε ότι η αίτηση εγκρί­θηκε και ότι απαι­τεί­ται η κατα­βολή 165 ευρώ για την επε­ξερ­γα­σία και άμεση εκτα­μί­ευση εντός είκοσι τεσ­σά­ρων ωρών.

Ο παθών κατέ­βαλε το ποσό σε τρα­πε­ζικό λογα­ρια­σμό που τηρεί­ται σε πιστω­τικό ίδρυμα με έδρα την Πορ­το­γα­λία, με δικαιούχο άνδρα πορ­το­γα­λι­κής υπη­κο­ό­τη­τας. Ακο­λού­θη­σαν νέες αιτή­σεις πλη­ρω­μών με διά­φο­ρες προ­φά­σεις, μεταξύ των οποίων απαί­τηση επι­πλέον 465 ευρώ ώστε να προ­χω­ρή­σει η υπο­τι­θέ­μενη δια­δι­κα­σία.

Παρά τις κατα­βο­λές, κανένα ποσό δανείου δεν πιστώ­θηκε στον λογα­ρια­σμό του.

Το οικο­νο­μικό ίχνος και τα κρίσιμα δεδο­μένα

Η ροή χρη­μά­των κατευ­θύν­θηκε σε λογα­ρια­σμό στο εξω­τε­ρικό, στοι­χείο που δυσχε­ραί­νει την ανά­κτηση ποσών και τη γρήγορη ταυ­το­ποί­ηση προ­σώ­πων.

Η απο­στολή σαρω­μέ­νου αντι­γρά­φου ταυ­τό­τη­τας και ΙΒΑΝ σε μη επα­λη­θευ­μένο φορέα δημιουρ­γεί αυξη­μένο κίνδυνο δευ­τε­ρο­γε­νούς χρήσης των δεδο­μέ­νων, από μη εξου­σιο­δο­τη­μέ­νες συναλ­λα­γές μέχρι στο­χευ­μέ­νες από­πει­ρες κοι­νω­νι­κής μηχα­νι­κής.

Η επι­κοι­νω­νία απο­κλει­στικά μέσω email χωρίς επι­βε­βαί­ωση εται­ρι­κών στοι­χείων και χωρίς δια­σταύ­ρωση ρυθ­μι­στι­κής επο­πτείας εντεί­νει το απο­τύ­πωμα απάτης.

Το μοντέλο της απάτης με προ­κα­τα­βο­λικά τέλη

Το σχήμα ακο­λου­θεί τη γνωστή μέθοδο προ­κα­τα­βο­λι­κού τέλους, όπου ο δράστης υπό­σχε­ται άμεση έγκριση και γρήγορη εκτα­μί­ευση μικρού δανείου, θέτο­ντας ως προ­ϋ­πό­θεση διάφορα τέλη υπο­τι­θέ­με­νων εξόδων φακέλου, ασφά­λι­σης ή φόρων. Κάθε πληρωμή συνο­δεύ­ε­ται από νέες απαι­τή­σεις με δια­φο­ρε­τική αιτιο­λο­γία, ενώ η εκτα­μί­ευση μετα­τί­θε­ται επ’ αόρι­στον. Η πίεση χρόνου με υπο­σχέ­σεις εικο­σι­τε­τρα­ώ­ρων και η εμφά­νιση λογα­ρια­σμών σε τρά­πε­ζες του εξω­τε­ρι­κού λει­τουρ­γούν ως δείκτες υψηλού ρίσκου.

Ο παθών προέβη άμεσα σε αμφι­σβή­τηση της επί­μα­χης συναλ­λα­γής προς το τρα­πε­ζικό ίδρυμα. Στις αρχές προ­σκο­μί­στη­καν φωτο­α­ντί­γραφα της ηλε­κτρο­νι­κής αλλη­λο­γρα­φίας και λοιπά τεκ­μή­ρια.

Το συγκε­ντρω­θέν προ­α­να­κρι­τικό υλικό οδεύει προς την Εισαγ­γε­λία Πρω­το­δι­κών Κω για τα περαι­τέρω, με διε­ρεύ­νηση ενδε­χό­με­νων ιχνών ψηφια­κής επι­κοι­νω­νίας και δια­τρα­πε­ζι­κών κανα­λιών που θα μπο­ρού­σαν να οδη­γή­σουν σε ταυ­το­ποί­ηση εμπλε­κο­μέ­νων.