Ολες οι ελληνικές τράπεζες σε ένα ATM

Μοντέλο συστέ­γα­σης όλων των τρα­πε­ζών σε κοι­νό­χρη­στα ATM µε κοινή επωνυµία (brand name) σε όλη τη χώρα εξε­τά­ζουν οι τρά­πε­ζες, σε µια προ­σπά­θεια να αντε­πε­ξέλ­θουν στο υψηλό κόστος ανά­πτυ­ξης και λει­τουρ­γίας ATM µετά τη νοµοθετική ρύθµιση που καταρ­γεί τη χρέωση για την ανάληψη µετρητών και καθιστά ασύµφορη την ανά­πτυξη και επέ­κτασή τους.

Το µοντέλο έχει εφαρµοστεί µε επι­τυ­χία στην Πορ­το­γα­λία και λει­τουρ­γεί µε την επωνυµία Multibanco και τη συµµετοχή 29 πορ­το­γα­λι­κών τρα­πε­ζών, ενώ µε επι­τυ­χία έχει εφαρµοστεί και σε άλλες χώρες, µεταξύ των οποίων η Γερµανία, η Αυστρία και η Ολλαν­δία. Στην Πορ­το­γα­λία το κοινό δια­τρα­πε­ζικό δίκτυο λύσεων πληρωµών, το Multibanco, ανήκει στην SIBS (Sociedade Interbancaria de Serviços), τον αντί­στοιχο ∆ΙΑΣ και προ­σφέ­ρει ανα­λή­ψεις µετρητών, αλλά και λύσεις πληρωµών για όλους τους Πορ­το­γά­λους πελάτες των τρα­πε­ζών που συµµετέχουν. Το µοντέλο βασί­ζε­ται στον επιµερισµό των εξόδων λει­τουρ­γίας και συντή­ρη­σής τους και τα οφέλη του είναι το µικρότερο κόστος ανά­πτυ­ξης και υπο­στή­ρι­ξης της υποδοµής των ATM. Με το cost sharing, δηλαδή τον επιµερισµό του κόστους, οι τρά­πε­ζες επι­τυγ­χά­νουν έτσι και καλύ­τερη γεω­γρα­φική κάλυψη σε όλη τη χώρα, αφού τα έξοδα για την επέ­κταση του δικτύου των ATM δεν επι­βα­ρύ­νουν µία τράπεζα, αλλά όλες τις συµµετέχουσες. Ο επιµερισµός των εσόδων που προ­κύ­πτει από τα συστεγασµένα ATM γίνεται µε βάση τον αριθµό των συναλ­λα­γών που κάνουν οι πελάτες κάθε τρά­πε­ζας, οι οποίοι πλη­ρώ­νουν µικρή ή καµιά προµήθεια όταν χρησιµοποιούν την υπη­ρε­σία της δικής τους τρά­πε­ζας, ανάλογα µε το είδος της συναλ­λα­γής, που µπορεί να είναι ανάληψη ή κατά­θεση µετρητών, πληρωµή λογαριασµών ηλε­κτρι­κού ρεύµατος, νερού, τηλε­φώ­νου ή άλλων λογαριασµών κοινής ωφε­λείας, µεταφορά χρηµάτων µεταξύ δια­φο­ρε­τι­κών λογαριασµών εντός µιας τρά­πε­ζας, ενηµέρωση για την κίνηση των χρηµάτων, πληρωµή εισφο­ρών σε υπη­ρε­σίες κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης, φόρων ή ακόµη και η αγορά εισι­τη­ρίων.

Ο νόµος που καταρ­γεί τη χρέωση για ανάληψη µετρητών µεταξύ των τρα­πε­ζών και περιο­ρί­ζει στο 1,5 ευρώ την προµήθεια όταν η ανάληψη γίνεται µέσω των µηχανηµάτων της Euronet, της Cashflex ή άλλων παρόχων, τίθεται σε εφαρµογή στις 11 Αυγού­στου και προβληµατίζει τις τρά­πε­ζες. Αυτό όχι γιατί καταρ­γεί τη χρέωση για τους Ελληνες πολίτες, οι οποίοι άλλωστε σπανίως χρησιµοποιούν το ATM µιας άλλης τρά­πε­ζας για να κάνουν ανάληψη µετρητών. Προβληµατίζει κυρίως γιατί καταρ­γεί τη χρέωση και για όλους τους Ευρω­παί­ους του­ρί­στες που επι­σκέ­πτο­νται τη χώρα µας και θα θελή­σουν να σηκώ­σουν χρήµατα από κάποιο ATM ελλη­νι­κής τρά­πε­ζας. Αυτό του­λά­χι­στον επι­τάσ­σει ο κανονισµός της Ε.Ε. για τις δια­συ­νο­ρια­κές πληρωµές που δεν επι­τρέ­πει τη διά­κριση των χρε­ώ­σεων µεταξύ των Ευρω­παίων πολιτών. Στην άποψη αυτή κατα­λή­γουν, σύµφωνα µε πλη­ρο­φο­ρίες, οι νοµικές υπη­ρε­σίες των τρα­πε­ζών που εξε­τά­ζουν εξο­νυ­χι­στικά τον νόµο ενόψει της εφαρµογής του και των προσαρµογών που θα πρέπει να κάνουν έως την 11η Αυγού­στου. Με τον τρόπο αυτό οι τρά­πε­ζες δεν στε­ρού­νται µόνο τα έσοδα που εισέ­πρατ­ταν µέχρι σήµερα όταν κάποιος π.χ. πελάτης της Πει­ραιώς έκανε ανάληψη από ATM της Alpha, της Εθνικής ή της Eurobank και τα οποία ήταν ούτως ή άλλως λίγα, αλλά χάνουν συνο­λικά το έσοδο από αυτή τη δρα­στη­ριό­τητα, καθώς µόνο οι χρήστες του ATM από τρίτες χώρες επι­τρέ­πε­ται να επι­βα­ρυν­θούν.

Ενας δεύ­τε­ρος και επίσης βασικός λόγος ανη­συ­χίας των τρα­πε­ζών είναι ότι µε τον τρόπο αυτό ανοίγει η κερ­κό­πορτα για τη δωρεάν χρήση του δικτύου των ATM και από τρά­πε­ζες του εξω­τε­ρι­κού όπως η Revolut, η οποία ετοιµάζεται για την «εγκα­τά­στασή» της στη χώρα µας µέσω του ευρω­παϊ­κού δια­βα­τη­ρίου. Οπως εξηγούν αρµόδια τρα­πε­ζικά στελέχη, «τρά­πε­ζες όπως η Revolut, που δεν έχουν επωµιστεί καθόλου κόστος για την ανά­πτυξη δικτύου ATM, θα έχουν δωρεάν πρό­σβαση στο ελλη­νικό δίκτυο των ATM, το οποίο έχουν πλη­ρώ­σει οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες και το οποίο µάλιστα θα συνε­χί­σουν να πλη­ρώ­νουν για τη συντή­ρηση και την ανά­πτυξή του». ∆εν είναι τυχαίο ότι σε δήλωσή του ο επι­κε­φα­λής ανά­πτυ­ξης της Revolut για τη Νότια Ευρώπη Ιγκνά­σιο Ζουν­ζού­νε­γκι επι­κρό­τησε την απόφαση της ελλη­νι­κής κυβέρ­νη­σης, η οποία, όπως είπε, «για ακόµη µία φορά τάσ­σε­ται υπέρ των κατα­να­λω­τών, εξα­λεί­φο­ντας προµήθειες που συνι­στούν περιττό οικονοµικό βάρος».

Την ίδια µεταχείριση, δηλαδή της δωρεάν χρήσης των ATM, θα έχουν και οι πελάτες άλλων τρα­πε­ζών που δεν έχουν φυσική παρου­σία µε δίκτυο όπως η Viva, καθώς επίσης και µικρότερες τρά­πε­ζες όπως η Credia (πρώην Attica Bank), η Optima και οι Συνε­ται­ρι­στι­κές Τρά­πε­ζες. Το πρόβληµα δεν είναι φυσικά η δωρεάν χρήση του δικτύου, αλλά το ότι αυτό µπορεί να απο­τρέ­ψει τις τέσ­σε­ρις συστηµικές τρά­πε­ζες που λει­τουρ­γούν τον κύριο όγκο των ATM από την περαι­τέρω ανά­πτυξη του δικτύου αυτού, που απο­τε­λεί βασικό κανάλι για την πρό­σβαση σε µετρητά αλλά και για την πραγµατοποίηση και άλλων συναλ­λα­γών, όπως η πληρωµή λογαριασµών, οι µεταφορές χρηµάτων, ειδικά για µια µερίδα του πληθυσµού, όπως οι ηλικιωµένοι που δεν έχουν πρό­σβαση σε internet και mobile banking.

Πηγή: moneyreview.gr