Μαζικές ρυθμίσεις «κόκκινων» δανείων από τις τράπεζες

Τα «κόκκινα» δάνεια απο­τε­λούν σήμερα την σημα­ντι­κό­τερη πηγή κιν­δύ­νου για την ευστά­θεια του χρη­μα­το­πι­στω­τι­κού συστή­μα­τος, καθώς το 50% του συνο­λι­κού δανεια­κού χαρ­το­φυ­λα­κίου των τρα­πε­ζών βρί­σκε­ται σε επι­κίν­δυνη περιοχή, σύμφωνα με τους Έλληνες τρα­πε­ζί­τες.

Και ενώ οι ρυθ­μί­σεις και ανα­διαρ­θρώ­σεις έδει­χναν να απο­δί­δουν καρπούς, η χρο­νο­τριβή σε ότι αφορά τη νομο­θέ­τηση του εξω­δι­κα­στι­κού μηχα­νι­σμού και της νομικής προ­στα­σίας των τρα­πε­ζι­κών στε­λε­χών δημιούρ­γησε νέο «κύμα» καθυ­στε­ρή­σεων.

Μάλιστα είναι χαρα­κτη­ρι­στικό ότι από την αρχή του χρόνου προ­στέ­θη­καν περίπου 1,5 με 1,7 δις. ευρώ νέα «κόκκινα» στε­γα­στικά, κατα­να­λω­τικά και επι­χει­ρη­μα­τικά δάνεια στο σύστημα, από τα οποία το 80% ήταν σε ρύθμιση.

Οι δανειο­λή­πτες πλέον, σύμφωνα με το Έθνος, εμφα­νί­ζο­νται απρό­θυ­μοι να ρυθ­μί­σουν και να εξυ­πη­ρε­τή­σουν τα δάνειά τους και παράλ­ληλα πλη­θαί­νουν οι στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τές «αφού η εσκεμ­μένη αθέτηση των δανεια­κών υπο­χρε­ώ­σεων δεν επι­φέ­ρει τις προ­βλε­πό­με­νες κυρώ­σεις» όπως χαρα­κτη­ρι­στικά ανα­φέ­ρει η τελευ­ταία έκθεση της ΤτΕ.

Να σημειω­θεί ότι πέρυσι ρυθ­μί­στη­καν δάνεια ύψους 14 με 15 δια. Ευρώ ενώ σύμφωνα με τις εκτι­μή­σεις των τρα­πε­ζι­κών στε­λε­χών το ίδιο σκηνικό θα επα­να­λαμ­βα­νό­ταν και φέτος, περί­με­ναν δηλαδή να πάνε σε ρύθμιση άλλα 15 δις. ευρώ «κόκ­κι­νων» οφειλών.

Προς το παρόν όμως στο «βουνό» των 108 δις. ευρώ των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων ανοιγ­μά­των προ­στέ­θη­καν και άλλα 1,7 δις. ευρώ.

Οι τρά­πε­ζες υπο­λο­γί­ζουν σε 60.000 τους στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τές, οι οποίοι απο­τε­λούν το 20% των δανειο­λη­πτών και έχουν δάνεια σε καθυ­στέ­ρηση συνήθως άνω των 300.000 ευρώ ενώ στην συντρι­πτική πλειο­νό­τητά τους έχουν σημα­ντική οικο­νο­μική επι­φά­νεια εντός και εκτός Ελλάδας και βάσει του Ε9 εμφα­νί­ζο­νται κάτοχοι περισ­σό­τε­ρων του ενός ακι­νή­των.

Οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες έχουν δεσμευ­τεί έναντι των επο­πτι­κών αρχών (ΤτΕ και SSM) να τα μειώ­σουν κάτω από τα 70 δισ. ευρώ έως το τέλος του 2019.

Οι τρα­πε­ζί­τες λοιπόν εστιά­ζουν πρω­τί­στως στις λύσεις μακρο­πρό­θε­σμου χαρα­κτήρα και δευ­τε­ρευό­ντως της ορι­στι­κής διευ­θέ­τη­σης, για τις οποίες προ­βλέ­πο­νται 17 εργα­λεία, μέσα από τον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας. Μάλιστα το τρίτο τρίμηνο πέρυσι οι δύο αυτές κατη­γο­ρίες αντι­προ­σώ­πευαν το 50,1% των λύσεων (από 39% το τελευ­ταίο τρίμηνο του 2015).

Ειδι­κό­τερα οι μακρο­πρό­θε­σμες ρυθ­μί­σεις προ­βλέ­πουν: μείωση επι­το­κίου, παρά­ταση διάρ­κειας, «σπάσιμο» του δανείου στα δύο, μερική δια­γραφή οφειλής, λει­τουρ­γική ανα­διάρ­θρωση επι­χεί­ρη­σης, συμ­φω­νία ανταλ­λα­γής χρέους με μετο­χικό κεφά­λαιο. Και οι λύσεις ορι­στι­κής διευ­θέ­τη­σης προ­βλέ­πουν μεταξύ των άλλων: ολική δια­γραφή οφειλής, πώληση οφειλής, πλει­στη­ρια­σμό, εθε­λο­ντική παρά­δοση του ακι­νή­του, μετα­τροπή της δανεια­κής σύμ­βα­σης σε χρη­μα­το­δο­τική μίσθωση.

Κακο­πλη­ρω­τές

Ανα­φο­ρικά δε με τους πλει­στη­ρια­σμούς, τα τρα­πε­ζικά στελέχη υπο­γραμ­μί­ζουν ότι κατά κύριο λόγο έχουν στόχο τον εντο­πι­σμό και περιο­ρι­σμό των συνει­δητά ασυ­νε­πών και στρα­τη­γι­κών κακο­πλη­ρω­τών. Επο­μέ­νως, συνε­χί­ζουν, το ζήτημα των πλει­στη­ρια­σμών, που δεν ξεπερ­νούν ετησίως τους 6.000, πρα­κτικά αφορά κυρίως έχοντες που αρνού­νται να πλη­ρώ­σουν και όχι όσους βρί­σκο­νται σε πραγ­μα­τική αδυ­να­μία.

Οπως λένε, πρό­κει­ται για δανειο­λή­πτες που εκμε­ταλ­λεύ­ο­νται την κρίση και την πραγ­μα­τική αδυ­να­μία πολλών άλλων, για να δια­σώ­σουν τις μεγάλες προ­σω­πι­κές τους περιου­σίες, πολλές φορές εις βάρος ανθρώ­πων που απα­σχο­λούν ως εργα­ζό­με­νους, εις βάρος των φορο­λο­γου­μέ­νων, εις βάρος του τρα­πε­ζι­κού συστή­μα­τος και μετα­θέ­το­ντας τις υπο­χρε­ώ­σεις τους στο κοι­νω­νικό σύνολο.

Οι ασυ­νε­πείς

60.000 με 70.000 δανειο­λή­πτες ανήκουν στην κατη­γο­ρία των στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τών. Από αυτούς οι μισοί έχουν στε­γα­στικά και κατα­να­λω­τικά δάνεια και το υπό­λοιπο 50% έχουν λάβει επι­χει­ρη­μα­τικά δάνεια.

2,7 εκα­τομ­μύ­ρια δάνεια, συνο­λι­κού ποσού 98,5 δισ. ευρώ, βρί­σκο­νται σε καθυ­στέ­ρηση πάνω από 3 μήνες. Στις 500.000 υπο­λο­γί­ζο­νται τα δάνεια που βρί­σκο­νται σε καθυ­στέ­ρηση μικρό­τερη των 90 ημερών.