Αυτή είναι η ελληνική πρόταση για τα κόκκινα δάνεια

Tη δημιουρ­γία Δημό­σιας Αρχής Πιστο­ποί­η­σης Φερεγ­γυό­τη­τας, την ανα­βάθ­μιση του Κυβερ­νη­τι­κού Συμ­βου­λίου Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους, περι­με­τρι­κές αλλαγές στο νόμο Κατσέλη και στο νόμο Δένδια, αλλά και τη δημιουρ­γία εται­ρείας δια­χεί­ρι­σης των «κόκ­κι­νων» δανείων που θα εκδίδει ομόλογα με εγγύηση του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου, προ­βλέ­πουν οι κυβερ­νη­τι­κές προ­τά­σεις προς τους θεσμούς για τα «κόκκινα» δάνεια.

Οι εν λόγω προ­τά­σεις περι­λαμ­βά­νο­νται σε έκθεση 180 σελίδων της επεν­δυ­τι­κής τρά­πε­ζας Nomura, που καταρ­τί­σθηκε για λογα­ρια­σμό του υπουρ­γείου Οικο­νο­μίας και η οποία παρα­δό­θηκε χθες σε ΔΝΤ, ΕΕ, ΕΚΤ και ESM προς δια­βού­λευση από τον υπουργό Οικο­νο­μίας Γιώργο Σταθάκη.

Η έκθεση θα συζη­τη­θεί σήμερα Πέμπτη σε επίπεδο τεχνι­κών κλι­μα­κίων και επι­κε­φα­λής θεσμών και αύριο Παρα­σκευή ανα­μέ­νε­ται να εντα­χθεί και στη συζή­τηση για την ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση των τρα­πε­ζών.

Σύμφωνα με απο­κλει­στι­κές πλη­ρο­φο­ρίες του in.gr οι βασικές προ­βλέ­ψεις της έκθεσης της Nomura -για την οποία οι θεσμοί, αλλά και η Τράπεζα της Ελλάδος, έχουν ήδη εκφρά­σει επι­φυ­λά­ξεις – ανα­φέ­ρο­νται στα εξής:

Στη δημιουρ­γία Δημό­σιας Αρχής Πιστο­ποί­η­σης Φερεγ­γυό­τη­τας (Credit Bureau) η οποία θα αξιο­λο­γεί και θα βαθ­μο­λο­γεί (από 1 έως 10) τον δανειο­λή­πτη, ανάλογα με το πώς εξυ­πη­ρε­τεί τις οφειλές του προς τις τρά­πε­ζες και το Δημόσιο. Η Αρχή αυτή θα χει­ρί­ζε­ται μια βάση δεδο­μέ­νων στην οποία θα μπαί­νουν στοι­χεία από τον Τει­ρε­σία, τις εφορίες και στα ασφα­λι­στικά ταμεία και στην βάση των οποίων θα προ­κύ­πτει το εάν ο οφει­λέ­της που ζητά υπαγωγή στις δια­τά­ξεις του νόμου για ρύθμιση οφειλών δικαιού­ται να υπαχθεί ή όχι. Το σκε­πτικό είναι η Δημόσια Αρχή Πιστο­ποί­η­σης Φερεγ­γυό­τη­τας να τρο­φο­δο­τεί τα δικα­στή­ρια -ή τις αρχές που θα επι­λαμ­βά­νο­νται εξω­δι­κα­στικά τη διευ­θέ­τηση της οφειλής-, με επαρκή στοι­χεία για το συνο­λικό προφίλ του δανειο­λή­πτη, ώστε να είναι ξεκά­θαρο από την αρχή της ρύθ­μι­σης τι μπορεί να πλη­ρώ­σει και τι όχι.

Στην ανα­βάθ­μιση του Κυβερ­νη­τι­κού Συμ­βου­λίου Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους. Στόχος είναι να δημιουρ­γη­θεί γραμ­μα­τεία του Συμ­βου­λίου με διευ­θύν­σεις και γραφεία σε όλη την Ελλάδα που θα ενη­με­ρώ­νει τους δανειο­λή­πτες που θέλουν να ρυθ­μί­σουν τα δάνεια τους για το πώς θα το κάνουν. Απώ­τε­ρος σκοπός είναι η δομή αυτή που θα στε­λε­χω­θεί από δημο­σί­ους υπαλ­λή­λους να προ­σφέ­ρει εξα­το­μι­κευ­μέ­νες υπη­ρε­σίες και λύσεις στους πολίτες και επι­χει­ρή­σεις. Έτσι, κάποιος με στε­γα­στικό, κατα­να­λω­τικό και επι­χει­ρη­μα­τικό δάνειο θα μπορεί να προ­σφεύ­γει στη διεύ­θυνση της γραμ­μα­τείας του Κυβερ­νη­τι­κού Συμ­βου­λίου Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού και δίδο­ντας τα σχετικά στοι­χεία για τα δάνεια και τα εισο­δή­ματά του να λαμ­βά­νει ενη­μέ­ρωση για το ποιες θεω­ρού­νται «οι βασικές εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης» του, και εν συνε­χεία για το ποια δόση θα πρέπει να πλη­ρώ­νει. Οι θεσμοί και η Τράπεζα της Ελλάδος θεωρούν πως το σχετικό ρόλο θα ήταν καλύ­τερο να τον ανα­λά­βει ο Τρα­πε­ζι­κός Δια­με­σο­λα­βη­τής και όχι απο­σπα­σμέ­νοι δημό­σιοι υπάλ­λη­λοι. Αυτό διότι επι­θυ­μούν στελέχη με εμπει­ρία στον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας Τρα­πε­ζών που θα έχουν στοι­χειώ­δεις γνώσεις για να αξιο­λο­γούν την οικο­νο­μική κατά­σταση του δανειο­λή­πτη, το συνο­λικό ύψος και τη φύση των χρεών του, την τρέ­χουσα αλλά και την ανα­με­νό­μενη ικα­νό­τητα απο­πλη­ρω­μής, καθώς και το ιστο­ρικό οικο­νο­μι­κής συμπε­ρι­φο­ράς του.

Στην αλλαγή δια­τά­ξεων του νόμου Κατσέλη και του νόμου Δένδια. Η πρόταση προ­βλέ­πει την ενί­σχυση κάποιων Ειρη­νο­δι­κείων της χώρας, ώστε να επι­δι­κά­ζο­νται πιο γρήγορα οι πρό­σφυ­γες των οφει­λε­τών που κάνουν χρήση του νόμου Κατσέλη. Ακόμη, προ­βλέ­πει τον περιο­ρι­σμό της «κατά­χρη­σης» των ευερ­γε­τι­κών δια­τά­ξεων του νόμου από τους λεγό­με­νους στρα­τη­γι­κούς κακο­πλη­ρω­τές. Σχετικά με το νόμο για τη ρύθμιση των «κόκ­κι­νων» επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων, γνωστό ως και νόμο Δένδια, επι­διώ­κε­ται η προ­σαρ­μογή του στα νέα δεδο­μένα και το «κού­μπωμα» του με τις επι­κεί­με­νες αλλαγές στο πτω­χευ­τικό νόμο.

Στη δημιουρ­γία εται­ρείας δια­χεί­ρι­σης «κόκ­κι­νων» δανείων (Asset Management Company -AMC) στην οποία το Δημόσιο θα έχει μειο­ψη­φικό ποσοστό. Η πρόταση για την Asset Management Company ουσια­στικά προ­σβλέ­πει στο να δημιουρ­γη­θεί ένας φορέας που θα παίρνει τα επι­κίν­δυνα περιου­σιακά στοι­χεία από τους ισο­λο­γι­σμούς των τρα­πε­ζών και θα ανα­λαμ­βά­νει εκείνος τον πιστω­τικό κίνδυνο, τιτλο­ποιώ­ντας τα «bad assets», με εγγύηση του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου. Αυτό θεω­ρη­τικά θα ενι­σχύ­σει την κεφα­λαιακή δομή των τρα­πε­ζών και θα επι­τρέ­ψει στα τρα­πε­ζικά ιδρύ­ματα να επεν­δύ­σουν περισ­σό­τερα κεφα­λαία τους σε νέα δάνεια. Ωστόσο, δεν έχει απο­σα­φη­νι­σθεί το αν η Asset Management Company θα δίνει στις τρά­πε­ζες μετρητά σε αντάλ­λαγμα των χαρ­το­φυ­λα­κίων «κόκ­κι­νων» ομόλογα του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου ή εγγυ­ή­σεις. Ακόμη δεν έχει ξεκα­θα­ρι­στεί με τι κεφά­λαια θα προι­κο­δο­τη­θεί η σχετική εται­ρεία.

Οι θεσμοί έχουν ήδη δια­μη­νύ­σει πως το θέμα της εται­ρείας δια­χεί­ρι­σης«bad assets» θα εξε­τα­σθεί μετά την ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση των τρα­πε­ζών όπως σχεδόν το σύνολο των ρυθ­μί­σεων για τα «κόκκινα» δάνεια. Αυτό διότι ενδε­χό­με­νες αλλαγές στο νομο­θε­τικό πλαίσιο για τα «κόκκινα» δάνεια αφενός θα καθυ­στε­ρού­σαν τα stress tests, αφε­τέ­ρου εάν ανέ­κυ­πταν πρό­σθε­τες ζημιές θα μπο­ρού­σαν να ενερ­γο­ποι­ή­σουν «εν υπνώσει» δια­τά­ξεις της νέας κοι­νο­τι­κής οδηγίας για την τρα­πε­ζική εξυ­γί­ανση, ενερ­γο­ποιώ­ντας εμμέσως το «bail in».

in.gr