Αντίστροφη μέτρηση για τα νέα πλαφόν στα καταναλωτικά δάνεια – Τι αλλάζει στις 20 Νοεμβρίου

Από το «πόση είναι η δόση» στο «πόσα θα επι­στρέψω συνο­λικά» μετα­φέ­ρε­ται το βάρος στην κατα­να­λω­τική πίστη. Από τις 20 Νοεμ­βρίου 2026 αρχίζει η εφαρ­μογή του νέου πλαι­σίου για τα κατα­να­λω­τικά δάνεια, με όρια στις επι­βα­ρύν­σεις και περισ­σό­τε­ρες υπο­χρε­ώ­σεις ενη­μέ­ρω­σης πριν από την υπο­γραφή.

Ο νόμος 5317/2026 αλλάζει τους κανόνες για τις νέες συμ­βά­σεις. Για τον υπο­ψή­φιο δανειο­λή­πτη, το κρίσιμο είναι ότι θα γνω­ρί­ζει εγκαί­ρως το πραγ­μα­τικό κόστος της χρη­μα­το­δό­τη­σης και θα μπορεί να συγκρί­νει προ­σφο­ρές χωρίς να χάνεται ανάμεσα σε επι­τό­κια, προ­μή­θειες και πρό­σθετα έξοδα.

Πόσο μπορεί να κοστί­σει ένα δάνειο

Η βασική αλλαγή αφορά το ανώτατο συνο­λικό κόστος της πίστω­σης, στο οποίο περι­λαμ­βά­νο­νται τόκοι, επι­βα­ρύν­σεις και έξοδα. Το όριο δια­μορ­φώ­νε­ται στο 60% του κεφα­λαίου για διάρ­κεια έως τέσσερα έτη, στο 70% για διάρ­κεια πάνω από τέσσερα και έως οκτώ έτη και στο 75% για μεγα­λύ­τερη διάρ­κεια.

Για κεφά­λαιο 10.000 ευρώ, τα αντί­στοιχα ανώτατα ποσά κόστους είναι 6.000, 7.000 και 7.500 ευρώ. Οι πιστω­τι­κές κάρτες ωστόσο εξαι­ρού­νται από το συγκε­κρι­μένο πλαφόν συνο­λι­κού κόστους.

Παράλ­ληλα, προ­βλέ­πε­ται όριο στο συνο­λικό ετήσιο πραγ­μα­τικό επι­τό­κιο, με βάση τον μέσο όρο αντί­στοι­χων πιστώ­σεων που δημο­σιεύει η Τράπεζα της Ελλάδος, προ­σαυ­ξη­μένο κατά 30% έως 50%.

Τα ψιλά γράμ­ματα πριν από την υπο­γραφή

Καθιε­ρώ­νε­ται υπο­χρε­ω­τικό, τυπο­ποι­η­μένο ενη­με­ρω­τικό έγγραφο 2–3 σελίδων. Σε αυτό θα απο­τυ­πώ­νο­νται με σαφή­νεια όλα τα βασικά στοι­χεία: ποσό, διάρ­κεια, δόση, επι­τό­κιο, ΣΕΠΠΕ και συνο­λικό ποσό επι­στρο­φής. Ο στόχος είναι ο δανειο­λή­πτης να γνω­ρί­ζει από την αρχή το πραγ­μα­τικό κόστος και να μπορεί να συγκρί­νει εύκολα προ­σφο­ρές μεταξύ τρα­πε­ζών.Προ­φα­νώς και τώρα υπήρχε προ­συμ­βα­τική ενη­μέ­ρωση από τις τρά­πε­ζες με την παρά­δοση βέβαια της προ­συμ­βαρ­τι­κής ενη­μέ­ρω­σης να εξαρ­τά­ται και από τη καλή θέληση του κάθε υπαλ­λή­λου. Πλέον γίνεται υπο­χρε­ω­τική δεν θα υπάρχει δηλαδή δυνα­τό­τητα να μην παρα­δί­δε­ται στον πελάτη.

Αν οι πλη­ρο­φο­ρίες δοθούν λιγό­τερο από μία ημέρα πριν από τη σύναψη, προ­βλέ­πε­ται μετα­γε­νέ­στερη υπεν­θύ­μιση του δικαιώ­μα­τος υπα­να­χώ­ρη­σης. Το ζητού­μενο είναι ο πελάτης να έχει πραγ­μα­τική δυνα­τό­τητα να εξε­τά­σει τι υπο­γρά­φει και να συγκρί­νει τις εναλ­λα­κτι­κές που δια­θέ­τει.

Δεκα­τέσ­σε­ρις ημέρες για δεύτερη σκέψη

Ο κατα­να­λω­τής μπορεί να υπα­να­χω­ρή­σει μέσα σε 14 ημε­ρο­λο­για­κές ημέρες χωρίς να αιτιο­λο­γή­σει την απόφασή του. Χρειά­ζε­ται, όμως, προσοχή καθώς εφόσον έχει εκτα­μιευ­θεί το δάνειο, επι­στρέ­φει το κεφά­λαιο και τους τόκους για το διά­στημα που το χρη­σι­μο­ποί­ησε, το αργό­τερο μέσα σε 30 ημέρες από τη γνω­στο­ποί­ηση της υπα­να­χώ­ρη­σης.

Έλεγχος πριν από τη χορή­γηση

Η προ­στα­σία συν­δέ­ε­ται και με την αξιο­λό­γηση της οικο­νο­μι­κής αντοχής του πελάτη. Εισό­δημα, δαπάνες και άλλες οικο­νο­μι­κές υπο­χρε­ώ­σεις απο­τε­λούν τη βάση του ελέγχου πιστο­λη­πτι­κής ικα­νό­τη­τας.Η δυνα­τό­τητα εξυ­πη­ρέ­τη­σης της δόσης βρί­σκε­ται στο επί­κε­ντρο αυτής της αξιο­λό­γη­σης. Η εύκολη ψηφιακή αίτηση δεν απαλ­λάσ­σει τον πιστω­τικό φορέα από την υπο­χρέ­ωση να εξε­τά­ζει τα οικο­νο­μικά δεδο­μένα του υπο­ψή­φιου δανειο­λή­πτη.

Τι γίνεται με τα παλιά δάνεια

Τα νέα πλαφόν δεν μειώ­νουν ανα­δρο­μικά το κόστος των υφι­στά­με­νων δανείων. Οι συμ­βά­σεις που βρί­σκο­νται ήδη σε ισχύ κατά τη μετά­βαση παρα­μέ­νουν, κατά κανόνα, στο προη­γού­μενο καθε­στώς έως τη λύση τους.

Πηγή: in.gr