«Κόκκινα δάνεια»: Τα κριτήρια για ένταξη στο νέο νόμο

Μέχρι το τέλος του 2019 θα παρα­μεί­νει ανοιχτή η ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα για την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας.

Οι υπερ­χρε­ω­μέ­νοι δανειο­λή­πτες καλού­νται να σπεύ­σουν να δηλώ­σουν την κύρια κατοι­κία τους προ­κει­μέ­νου να την προ­στα­τεύ­σουν από κατα­σχέ­σεις.

Εκτι­μά­ται ότι θα δεχθεί περίπου 180.000 αιτή­ματα από κόκ­κι­νους δανειο­λή­πτες, εκ των οποίων οι 50.000 με μικρά επι­χει­ρη­μα­τικά και επαγ­γελ­μα­τικά δάνεια με εγγύηση την πρώτη κατοι­κία.

Πλέον οι μόνες κατοι­κίες με προ­στα­σία από πλει­στη­ρια­σμούς θα είναι όσες βρί­σκο­νται κάτω από την ομπρέλα του παλαιού και του νέου πλαι­σίου για τα κόκκινα δάνεια. Ολοι οι υπό­λοι­ποι οφει­λέ­τες, εάν δεν τα βρουν με την τράπεζα, θα δουν την πρώτη κατοι­κία τους να βγαίνει σε πλει­στη­ρια­σμό.

Στο πλαίσιο αυτό οι δανειο­λή­πτες θα πρέπει να γνω­ρί­ζουν τα εξής:

Ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα: Η ειδική πλατ­φόρμα είναι συν­δε­δε­μένη με όλες τις αρμό­διες υπη­ρε­σίες (ΔΟΥ, ΕΦΚΑ και τρά­πε­ζες) και μπορεί να δια­σταυ­ρώ­νει το πλήθος των δικαιο­λο­γη­τι­κών προ­κει­μέ­νου να εγκρί­νει ή να απορ­ρί­πτει τις αιτή­σεις των δανειο­λη­πτών.

Αίτηση: Η αίτηση για την υπαγωγή στη δια­δι­κα­σία ρύθ­μι­σης οφειλών υπο­βάλ­λε­ται ηλε­κτρο­νικά, μέσω της ιστο­σε­λί­δας της Ειδικής Γραμ­μα­τείας Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού χρέους www.keyd.gov.gr με την επιλογή του συν­δέ­σμου «Ηλε­κτρο­νική Πλατ­φόρμα Προ­στα­σίας Κύριας Κατοι­κίας». Η πρό­σβαση θα γίνεται με τους κωδι­κούς του TAXISnet (όνομα χρήστη και κωδικός πρό­σβα­σης).

Έλεγχος στοι­χείων: Το σύστημα ανακτά από τη βάση δεδο­μέ­νων της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ:

• Τις ληξι­πρό­θε­σμες ή μη απαι­τή­σεις, για τις οποίες έχει εγγρα­φεί υποθήκη ή προ­ση­μεί­ωση υπο­θή­κης στην κύρια κατοι­κία, ανά πιστωτή, την ημε­ρο­μη­νία, ανα­φο­ρικά με την οποία προσ­διο­ρί­ζε­ται το ύψος της κάθε οφειλής
• Τους συνο­φει­λέ­τες που ευθύ­νο­νται έναντι κάθε πιστωτή,
• Τις οφειλές ανε­πί­δε­κτες ρύθ­μι­σης.

Πιστο­ποι­η­τικό βαρών: Οι δανειο­λή­πτες θα πρέπει να προ­σκο­μί­ζουν οι ίδιοι το πιστο­ποι­η­τικό βαρών (υποθήκη, προ­ση­μεί­ωση), το οποίο εκδί­δε­ται από τα υπο­θη­κο­φυ­λα­κεία και δεν μπορεί να το δει αυτό­ματα η πλατ­φόρμα για την πρώτη κατοι­κία.

Κρι­τή­ρια – προ­ϋ­πο­θέ­σεις: Για την ένταξη στο νέο προ­στα­τευ­τικό πλαίσιο θα πρέπει να ισχύουν οι εξής προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

– Αντι­κει­με­νική αξία πρώτης κατοι­κίας: Να μην υπερ­βαί­νει τις 250.000 ευρώ. Αν το δάνειο είναι επαγ­γελ­μα­τικό µε υποθήκη πρώτη κατοι­κία, τότε η αντι­κει­με­νική αξία δια­μορ­φώ­νε­ται στις 175.000 ευρώ.

– Ληξι­πρό­θε­σμο ποσό δανείου: Το συνο­λικό ύψος δανει­σμού με προ­ση­μεί­ωση ή εγγύηση πρώτης κατοι­κίας πρέπει να ανέρ­χε­ται ως μέγιστο ποσό στις 130.000 ευρώ συμπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των τόκων. Αν η οφειλή έχει συνοµολογηθεί σε άλλο νόμισμα (π.χ. σε ελβε­τικό φράγκο), τότε λαμ­βά­νε­ται υπόψη η ισο­τι­μία ξένου νομί­σμα­τος και ευρώ κατά τον χρόνο υπο­βο­λής της αίτησης ώστε να καθο­ρι­στεί το μέγιστο όριο των 130.000 ευρώ.

– Ετήσιο εισό­δημα: Το εισό­δημα δεν πρέπει να υπερ­βαί­νει το ποσό των:

α) 12.500 ευρώ εφόσον στην κατοι­κία δια­μέ­νει μόνο 1 άτομο

β) 21.000 ευρώ εφόσον στην κατοι­κία δια­μέ­νουν 2 άτομα

γ) 26.000 ευρώ εφόσον στην κατοι­κία δια­μέ­νουν 3 άτομα (δηλ. με 1 προ­στα­τευό­μενο μέλος, είτε τέκνο ή άλλος συγ­γε­νής)

δ) 31.000 ευρώ εφόσον στην κατοι­κία δια­μέ­νουν 4 άτομα (δηλ. με 2 προ­στα­τευό­μενα μέλη, είτε τέκνα ή άλλοι συγ­γε­νείς)

ε) 36.000 ευρώ εφόσον στην κατοι­κία δια­μέ­νουν 5 άτομα (δηλ. με 3 προ­στα­τευό­μενα μέλη, είτε τέκνα ή άλλοι συγ­γε­νείς).

– Κατα­θέ­σεις: Το ανώτερο ύψος των κατα­θέ­σεων είναι 15.000 ευρώ μαζί με μετοχές, ομόλογα, κοσμή­ματα, ράβδους χρυσού, πολύ­τι­μους λίθους.

– Περιου­σία: Η αξία της υπό­λοι­πης περιου­σίας και των μετα­φο­ρι­κών μέσων (σκάφη ανα­ψυ­χής, ελι­κό­πτερα κ.λπ.) του δανειο­λή­πτη, του συζύγου και των προστατευόµενων µελών δεν πρέπει να υπερ­βαί­νει τις 80.000 ευρώ.

Επι­δό­τηση δόσης: Το νέο πλαίσιο προ­στα­σίας προ­βλέ­πει επι­δό­τηση της δόσης του δανείου από 20% έως και 50% για όσους εντα­χθούν στη ρύθμιση και αφορά στε­γα­στικά, επι­σκευα­στικά, κατα­να­λω­τικά δάνεια με προ­ση­μεί­ωση πάντα την πρώτη κατοι­κία.

Το ποσοστό της επι­δό­τη­σης δια­μορ­φώ­νε­ται με βάση την εισο­δη­μα­τική και περιου­σιακή κατά­σταση του δανειο­λή­πτη, όσον αφορά τα νοι­κο­κυ­ριά, ενώ για τους επαγ­γελ­μα­τίες υπάρ­χουν αντί­στοιχα εισο­δη­μα­τικά κρι­τή­ρια που οδηγούν σε 30% ορι­ζό­ντια επι­δό­τηση.

Για μονο­πρό­σωπα νοι­κο­κυ­ριά με ετήσιο εισό­δημα έως 3.125 ευρώ, το ποσό της επι­δό­τη­σης ανέρ­χε­ται σε 50% για στε­γα­στικά δάνεια ή άλλους τύπους δανείων, ενώ για τα επι­χει­ρη­μα­τικά δάνεια η επι­δό­τηση ορί­ζε­ται στο 30%.

. Πηγή tanea.gr