Ρύθμιση-ανάσα για τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια

• Τρόποι ρύθ­μι­σης:

Α) Εφάπαξ κατα­βολή ποσού (επι­χει­ρη­μα­τικό δάνειο χωρίς εγγυ­ή­σεις):

• Κατα­βολή περίπου του 15-30% του κεφα­λαίου και δια­γραφή του υπο­λοί­που
• Κρί­νε­ται κατά περί­πτωση (case by case)
• Λαμ­βά­νο­νται υπόψη τα οικο­νο­μικά δεδο­μένα του οφει­λέτη
• Κούρεμα έως και 85%

Β) Μείωση της μηνιαίας δόσης και επι­μή­κυνση στην απο­πλη­ρωμή (δάνειοχωρίς εγγυ­ή­σεις):

• Δια­γραφή τόκων και κεφα­λαίου σε ποσοστό 60-70%
• Γνω­στο­ποί­ηση στον πιστωτή των μηνιαίων εξόδων και εσόδων του οφειλέτη- πίνακας
• Μηνιαία δόση με βάση τις οικο­νο­μι­κές δυνα­τό­τη­τες του οφει­λέτη – επι­χει­ρη­μα­τία
• Δια­πραγ­μά­τευση

Γ) Ιρλαν­δικό μοντέλο ρύθ­μι­σης με ή χωρίς εγγύηση

• Σπάσιμο δανείου -ποσοστό ανάλογα με την ύπαρξη εγγύ­η­σης και την αξία αυτής – (split)
• Πάγωμα α΄μέ­ρους – δεν τοκί­ζε­ται πλέον (freeze)
• Ρύθμιση β΄ μέρους βάσει των οικο­νο­μι­κών δεδο­μέ­νων του οφει­λέτη, ώστε να είναι συνεπής στις κατα­βο­λές
• Δια­γραφή του α΄μέ­ρους σε περί­πτωση συνέ­πειας οφει­λέτη
• Ενδεί­κνυ­ται για επι­χει­ρη­μα­τικά δάνεια + στε­γα­στικά δάνεια (προ­ση­μειω­μένα)

Δ) Εθε­λο­ντική παρά­δοση ακι­νή­του + δια­γραφή υπο­λοί­που

• Διστά­ζουν τα τρα­πε­ζικά ιδρύ­ματα να εφαρ­μό­σουν αυτό τον τρόπο ρύθ­μι­σης, αν και προ­βλέ­πε­ται στον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας Τρα­πε­ζών
• Ενδεί­κνυ­ται μόνο αν ακο­λου­θεί δια­γραφή του υπο­λοί­που, όχι ρύθμιση αυτού

Ε) Ένταξη των επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων στον εξω­δι­κα­στικό μηχα­νι­σμό

• Απλο­ποί­ηση Δια­δι­κα­σιών
• Ανα­βαθ­μι­σμένη Πλατ­φόρμα
• Ελά­χι­στες επι­χει­ρή­σεις έχουν ρυθ­μί­σει μέχρι σήμερα

• Σημεία κλειδιά – Δια­πραγ­μα­τευ­τικά όπλα για «κούρεμα οφειλής» στη διμερή συμ­φω­νία τρα­πε­ζι­κού ιδρύ­μα­τος – οφει­λέτη:

• Ο χρόνος λήψης των δανείων και η οικο­νο­μική κατά­σταση του οφει­λέτη τότε (ειδικά για τρα­πε­ζικά προ­ϊ­ό­ντα που χορη­γή­θη­καν εν μέσω οικο­νο­μι­κής κρίσης)
• Η οικο­νο­μική κατά­σταση του οφει­λέτη σήμερα (συρ­ρί­κνωση των εισο­δη­μά­των λόγω οικο­νο­μι­κής κρίσης)
• Η αξία της περιου­σίας του : αν η αξία της περιου­σίας είναι μεγα­λύ­τερη από την οφειλή, μόνο ρύθμιση γίνεται όχι κούρεμα
• Εμπράγ­μα­τες εξα­σφα­λί­σεις: αν όχι = κούρεμα μέχρι και 85%

Αν ναι = 40-50% (case by case)

• Συνέ­πεια στις κατα­βο­λές: ιρλαν­δικό μοντέλο – πάγωμα – δια­γραφή
• Ύπαρξη άλλων πιστω­τών (ειδικά Δημο­σίου και Tαμείων – μείωση μηνιαίας δόσης)
• Τρόπος υπο­λο­γι­σμού των τόκων που επι­βλή­θη­καν : έχει κριθεί από τα δικα­στή­ρια ότι ο υπο­λο­γι­σμός των τόκων 360 μέρες αντί του ορθού 365 ημερών είναι παρά­νο­μος – δια­πραγ­μα­τευ­τικό όπλο για τον οφει­λέτη
• Χρο­νο­βόρα και πολυ­δά­πανη δια­δι­κα­σία οι νομικές ενέρ­γειες για τα τρα­πε­ζικά ιδρύ­ματα απο­φεύ­γο­νται αν το ποσό οφειλής είναι μικρό και ανε­ξα­σφά­λι­στο
• Ανα­κό­πτε­ται πλήθος δια­τα­γών πλη­ρω­μής στα Δικα­στή­ρια