Τι ισχύει για τις συναλλαγές σας με πιστωτικές κάρτες

Ιδιαί­τερο ενδια­φέ­ρον παρου­σιά­ζουν τα στοι­χεία σχετικά µε τις υπη­ρε­σίες πληρωµών που παρέ­θεσε ο γενικός γραµµατέας Εµπορίου και Προ­στα­σίας Κατα­να­λωτή ∆ηµήτριος Αυλω­νί­της, απα­ντώ­ντας σε ερώτηση του βου­λευτή Β’ Πει­ραιώς του Λαϊκού Συνδέσµου-Χρυσή Αυγή, Ιωάννη Λαγού, µε θέµα «Τα άδικα και οικονοµικά αδηφάγα τρα­πε­ζικά συστήµατα απέ­να­ντι σε συναλλασσόµενους».

Ο νόµος 4537/2018, µε τον οποίο έγινε η προσαρµογή της ελλη­νι­κής νοµοθεσίας στις κοι­νο­τι­κές οδηγίες, παρέχει αυξηµένη προ­στα­σία σε κατα­να­λω­τές και πολύ µικρές επι­χει­ρή­σεις. Μεταξύ άλλων, ανα­φέ­ρε­ται η δυνα­τό­τητα επι­στρο­φής ποσών ή διόρ­θω­σης της συναλ­λα­γής σε περί­πτωση µη εκτέ­λε­σης, ή εσφαλµένης, καθυστερηµένης ή µη εγκεκριµένης πράξης πληρωµής. Προ­βλέ­πε­ται παράλ­ληλα µείωση της ευθύνης κατα­να­λω­τών για µη εγκεκριµένες συναλ­λα­γές λόγω απώ­λειας κάρτας ή κωδικού. Συγκεκριµένα:

Σε περί­πτωση µη εγκεκριµένης ή εσφαλµένα εκτε­λε­σθεί­σας πράξης, υπάρχει δικαίωµα επι­στρο­φής ποσού µε την προ­ϋ­πό­θεση ότι ο χρήστης έχει ειδο­ποι­ή­σει χωρίς υπαίτια καθυ­στέ­ρηση και το αργό­τερο εντός 13 µηνών από την ηµεροµηνία χρέωσης.

Από τη στιγµή της ειδο­ποί­η­σης εκ µέρους του χρήστη, ο πάροχος επι­στρέ­φει το ποσό αµέσως και σε κάθε περί­πτωση µέχρι το τέλος της επόµενης ηµέρας, εκτός εάν υπάρ­χουν βάσιµες υπό­νοιες απάτης (κοι­νο­ποιεί γραπτώς τους λόγους στη Γενική Γραµµατεία Εµπορίου και Προ­στα­σίας Κατα­να­λωτή).

Στις περι­πτώ­σεις που η απώλεια, κλοπή ή υπε­ξαί­ρεση χρηµάτων έχει γίνει εν αγνοία του χρήστη (π.χ. υπο­κλοπή του λογαριασµού, ή υπο­κλοπή και χρέωση της πιστω­τι­κής κάρτας εν αγνοία του), δεν πρέπει να πλη­ρώ­σει τίποτα. Ο κανόνας αυτός ισχύει και στην περί­πτωση που η ζηµία προ­κλή­θηκε από τρα­πε­ζικό υπάλ­ληλο. Η τράπεζα ή ο πάροχος της κάρτας πρέπει να καλύψει όλο το κόστος. Ο χρήστης ευθύ­νε­ται για όλες τις ζηµίες µόνο σε περί­πτωση δόλου ή βαριάς αµέλειας. Σε όλες τις λοιπές περι­πτώ­σεις, το µόνο που µπορεί να ζητηθεί από τον χρήστη είναι να πλη­ρώ­σει το πολύ 50 ευρώ έναντι του κόστους εκτέ­λε­σης µη εγκεκριµένης πράξης πληρωµής.

Δέσµευση ποσού

Υπάρ­χουν ακόµη περι­πτώ­σεις που το ποσό δεν είναι γνωστό εκ των προ­τέ­ρων. Αφορά σε περι­πτώ­σεις που ο έµπορος µπορεί να ζητήσει από τον κατα­να­λωτή να δεσµεύσει ένα ποσό από την κάρτα του όταν κάνει µια κράτηση (π.χ. σε ξενο­δο­χείο, για ενοι­κί­αση αυτο­κι­νή­του). Αυτό σηµαίνει ότι ο έµπορος κρατά µέρος του πιστω­τι­κού του ορίου ή του υπο­λοί­που του λογαριασµού του για να καλύψει οποια­δή­ποτε πρό­σθετη επι­βά­ρυνση ενδέ­χε­ται να δηµιουργήσει, όπως υπη­ρε­σίες δωµατίου σε ξενο­δο­χείο ή πιθανή βλάβη σε µισθωµένο όχηµα. Ο έµπορος οφείλει να ενηµερώσει τον κατα­να­λωτή για το αν σκο­πεύει να δεσµεύσει κάποιο ποσό από την πιστω­τική κάρτα, ενώ ο τελευ­ταίος θα πρέπει να δώσει την έγκρισή του γι’ αυτό καθώς και για το ακριβές ποσό που πρό­κει­ται να δεσµευθεί. Μόλις ολο­κλη­ρω­θεί η πληρωµή, η τράπεζα πρέπει αµέσως να αποδεσµεύσει το σχετικό ποσό από την πιστω­τική του κάρτα.

Εχει απλο­ποι­η­θεί η δια­δι­κα­σία επι­στρο­φής χρηµατικών ποσών (refund) άµεσων χρε­ώ­σεων για τους κατα­να­λω­τές. Εάν δια­πι­στω­θεί κάποια άµεση χρέωση από τρα­πε­ζικό λογαριασµό κατά λάθος -π.χ. αν ακυ­ρώ­θηκε µια σύµβαση από τον κατα­να­λωτή µε τον προµηθευτή, αλλά η άµεση χρέωση έγινε παρ’ όλα αυτά µετά τη λήξη της σύµβασης-, ο κατα­να­λω­τής έχει το δικαίωµα να υπο­βά­λει αίτηµα επι­στρο­φής των χρηµάτων του µέσα σε προθεσµία 8 εβδοµάδων. Αυτό ισχύει για όλες τις άµεσες χρε­ώ­σεις, τόσο εντός Ελλάδας όσο και για τις δια­συ­νο­ρια­κές άµεσες χρε­ώ­σεις εντός της ΕΕ. Μέσα σε προθεσµία δέκα ηµερολογιακών ηµερών από την παρα­λαβή του ως άνω αναφερόµενου αιτήµατος, ο πάροχος υπο­χρε­ού­ται είτε να επι­στρέ­ψει ολό­κληρο το χρηµατικό ποσό είτε να αιτιο­λο­γεί την άρνησή του, υπο­δει­κνύ­ο­ντας στον χρήστη τους φορείς στους οποίους µπορεί να προ­σφύ­γει για την επίλυση της δια­φο­ράς.

Οταν ο κατα­να­λω­τής πλη­ρώ­νει για κάτι στην ΕΕ χρησιµοποιώντας την πιστω­τική ή χρε­ω­στική του κάρτα, οι έµποροι και οι τρά­πε­ζες δεν µπορούν να επι­βά­λουν επι­πλέον τέλος -γνωστό και ως «επι­πρό­σθετη χρέωση»- µόνο και µόνο επειδή χρησιµοποιήθηκε µια συγκεκριµένη κάρτα.

Παρέ­χε­ται η δυνα­τό­τητα εξω­δι­κα­στι­κής επί­λυ­σης δια­φο­ρών. α. Σε περί­πτωση προβλήµατος σε πληρωµές που πραγµατοποιούνται εντός της ΕΕ, ο κατα­να­λω­τής έχει το δικαίωµα να απευ­θυν­θεί απευ­θείας στην τράπεζά του ή στον πάροχο της κάρτας του. Οι πάροχοι οφεί­λουν να απα­ντή­σουν γραπτώς σε ενδεχόµενη καταγ­γε­λία του κατα­να­λωτή εντός 15 ηµερών (ή εντός 35 ηµερών το πολύ σε ορισµένες εξαι­ρε­τι­κές περι­πτώ­σεις) β. Οι πάροχοι οφεί­λουν επίσης να έχουν θεσπί­σει επίσηµη δια­δι­κα­σία υπο­βο­λής καταγ­γε­λιών για τους κατα­να­λω­τές και να ενηµερώσουν για του­λά­χι­στον έναν φορέα ΕΕ∆. γ. Οι δια­δι­κα­σίες Εναλ­λα­κτι­κής Επί­λυ­σης ∆ιαφορών ρυθµίζονται σύµφωνα µε το άρθρο 100.

Οι συναλλασσόµενοι ταυ­το­ποιού­νται βάσει ασφα­λούς δια­δι­κα­σίας (strong customer authentication)

Πηγή ethnos.gr

Συντά­κτης Μάκης Απο­στό­λου