Πώληση και όχι προστασία κόκκινων δανείων βλέπει η ΕΣΕΕ

Για «πώληση» και όχι «προ­στα­σία» των «κόκ­κι­νων» επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων κάνει λόγο η Ελλη­νική Συνο­μο­σπον­δία Εμπο­ρίου και Επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τη­τας, ασκώ­ντας κριτική στον μόνιμο μηχα­νι­σμό δράσης των εται­ρι­κών δανείων.

Σύμφωνα με τη Συνο­μο­σπον­δία, εξίσου ανη­συ­χη­τική εξέλιξη απο­τε­λεί το γεγονός ότι μικρά funds ανα­ζη­τούν μεγάλες συμ­φω­νίες στην ελλη­νική αγορά, που προ­σφέ­ρο­νται να αγο­ρά­σουν δάνεια αξίας 30 δισ. ευρώ, καθώς ακόμη και σε περί­πτωση που εισπρά­ξουν το 15% θα απο­κο­μί­σουν κέρδη της τάξεως των 4,5 δισ. ευρώ.

«Η ΕΣΕΕ θα δια­τη­ρή­σει και θα ενι­σχύ­σει τις υπη­ρε­σίες του Δικη­γό­ρου του εμπόρου και της δρα­στη­ριό­τη­τας “στα δύσκολα μαζί” για την υπο­στή­ριξη δανειο­λη­πτών εμπόρων και μικρο­με­σαίων της αγοράς» δια­βε­βαιώ­νει στη συνέ­χεια.

Συνο­λικά, οι μεγάλες επι­χει­ρή­σεις έχουν 40 δισ. ευρώ μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα ανοίγ­ματα και 20 δισ. ευρώ οι μικρο­με­σαίες (συμπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των πολύ μικρών και των ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών), ενώ εκκρε­μούν περίπου 3,5 δισ. μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια του ΤΕΜΠΜΕ/ΕΤΕΑΝ με εγγυ­ή­σεις του ελλη­νι­κού δημο­σίου.

Αγρότες, έμποροι, κατα­σκευα­στές

Οι κλάδοι με τα υψη­λό­τερα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα ανοίγ­ματα είναι η κλω­στο­ϋ­φα­ντουρ­γία με 71%, η βιο­μη­χα­νία χαρτιού και ξύλου με 63%, ο αγρο­τι­κός κλάδος με 61%, το εμπόριο με 54%, οι κατα­σκευές με  49%, η μετα­ποί­ηση με 48%,  οι επι­χει­ρή­σεις αξιο­ποί­η­σης ακι­νή­των με 46% και οι ναυ­τι­λια­κές εται­ρείες με 27%.

Βασικοί άξονες της συμ­φω­νίας

Σύμφωνα με το υπουρ­γείο Οικο­νο­μίας, έχει επέλθει συμ­φω­νία με τους θεσμούς για το ενδιά­μεσο καθε­στώς προ­στα­σίας των «κόκ­κι­νων» δανείων, η οποία καλύ­πτει περίπου το 93% του συνόλου στε­γα­στι­κών δανείων πρώτης κατοι­κίας.

Υπεν­θυ­μί­ζε­ται ότι με την πρό­σφατη ανα­μόρ­φωση του νόμου για τα υπερ­χρε­ω­μένα νοι­κο­κυ­ριά (νόμος «Κατσέλη»), έχει δια­σφα­λι­στεί η ένταξη στις προ­στα­τευ­τι­κές ρυθ­μί­σεις του νόμου για περίπου 2 στους 3 δανειο­λή­πτες.

Η δια­πραγ­μά­τευση στο σκέλος που αφορά στα «κόκκινα» δάνεια έχει κατα­λή­ξει στους εξής άξονες:

Παρέ­χε­ται κάλυψη ανε­ξαρ­τή­τως κατη­γο­ρίας, δηλαδή θα προ­στα­τεύ­ο­νται όχι μόνο τα στε­γα­στικά δάνεια, αλλά και τα κατα­να­λω­τικά, τα επι­σκευα­στικά, τα δάνεια ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών, εμπόρων, αγροτών, καθώς και τα δάνεια μικρών και μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων που έχουν δια­σφά­λιση σε πρώτη κατοι­κία.

Η αντι­κει­με­νική αξία των ακι­νή­των που θα προ­στα­τεύ­ο­νται θα είναι έως και τις 140.000 ευρώ, χωρίς την πρό­βλεψη κάποιου εισο­δη­μα­τι­κού κρι­τη­ρίου, που θα απέ­κλειε σημα­ντικό αριθμό δανειο­λη­πτών.

Η διάρ­κεια του προ­στα­τευ­τι­κού πλαι­σίου ορί­ζε­ται έως και τα τέλη του 2017.

Πλαίσιο προ­στα­σίας

Οι μη τρα­πε­ζι­κές εται­ρείες στις οποίες θα μπορούν να μετα­βι­βά­ζο­νται δάνεια, υπο­χρε­ώ­νο­νται να χρη­σι­μο­ποιούν εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης απαι­τή­σεων με έδρα την Ελλάδα, που θα αδειο­δο­τού­νται και θα επο­πτεύ­ο­νται από την Τράπεζα της Ελλάδος ΕΛΛ+0,09% (ΤτΕ), με βάση ένα αυστηρό ρυθ­μι­στικό πλαίσιο. Όλοι οι κανόνες που ισχύουν για τις τρά­πε­ζες ανα­φο­ρικά με την προ­στα­σία του Κατα­να­λωτή, τον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας, τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης για τον καθο­ρι­σμό των δόσεων βάσει της πραγ­μα­τι­κής δυνα­τό­τη­τας απο­πλη­ρω­μής, τον ανα­μορ­φω­μένο νόμο για τα υπερ­χρε­ω­μένα νοι­κο­κυ­ριά (νόμος «Κατσέλη»), θα ισχύουν και για τις συγκε­κρι­μέ­νες εται­ρείες.

Πριν από τη μετα­βί­βαση μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων οι τρά­πε­ζες οφεί­λουν να έχουν κάνει πρό­σφατη εμπε­ρι­στα­τω­μένη και ουσια­στική πρόταση ρύθ­μι­σης στους δανειο­λή­πτες, ενώ οφεί­λουν να επι­δει­κνύ­ουν αυξη­μένη ευαι­σθη­σία για τις ευπα­θείς ομάδες. Μετά τη μετα­βί­βαση των δανείων, οι μη τρα­πε­ζι­κές εται­ρείες θα πρέπει να ακο­λου­θή­σουν εκ νέου τη δια­δι­κα­σία του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας και να κάνουν πρόταση ρύθ­μι­σης, με βάση τη δυνα­τό­τητα απο­πλη­ρω­μής και λαμ­βά­νο­ντας υπ’ όψιν τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης.

Θεσμοί υπο­στή­ρι­ξης

Ιδρύ­ε­ται και τίθεται σε λει­τουρ­γία η Ειδική Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους, που θα επε­ξερ­γά­ζε­ται τα δεδο­μένα και θα προ­τεί­νει βελ­τιω­τι­κές παρεμ­βά­σεις προς το Κυβερ­νη­τικό Συμ­βού­λιο Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους, το οποίο επα­νε­νερ­γο­ποιεί­ται με ουσια­στι­κές αρμο­διό­τη­τες. Παράλ­ληλα, ανα­πτύσ­σε­ται ένα ευρύ Δίκτυο Ενη­μέ­ρω­σης και Υπο­στή­ρι­ξης Δανειο­λη­πτών με 30 Κέντρα σ’ όλη τη χώρα, ενώ οι συγκε­κρι­μέ­νες εξε­λί­ξεις συνι­στούν αντι­κεί­μενο μελέτης και επε­ξερ­γα­σίας της ΕΣΕΕ, που δια­τη­ρεί τη δρα­στη­ριό­τητα «στα δύσκολα μαζί» ως εργα­λείο βοή­θειας της μικρής επι­χεί­ρη­σης και του μικρο­με­σαίου εμπόρου.

Απα­ραί­τητη προ­ϋ­πό­θεση για τη διευ­θέ­τηση ενός τόσο κομ­βι­κού ζητή­μα­τος είναι η ενί­σχυση των δικα­στη­ρίων και η επι­τά­χυνση της διεκ­πε­ραί­ω­σης εκκρε­μών υπο­θέ­σεων υπερ­χρε­ω­μέ­νων νοι­κο­κυ­ριών και επι­χει­ρή­σεων. Η πρό­βλεψη δια­χει­ρι­στών αφε­ρεγ­γυό­τη­τας και θέσπι­σης Φορέα Πιστο­ποί­η­σης Φερεγ­γυό­τη­τας, πρέπει να γίνει μόνο κάτω από ένα αυστηρό πλαίσιο λει­τουρ­γίας, το οποίο θα αντι­με­τω­πί­ζει φαι­νό­μενα υπερ­χρέ­ω­σης, δια­σφα­λί­ζο­ντας ταυ­τό­χρονα διόδους πρό­σβα­σης σε νέες μορφές δανει­σμού.

Ανα­διάρ­θρωση επι­χει­ρη­μα­τι­κών δανείων

Σημειώ­νε­ται ακόμη, ότι έχει συμ­φω­νη­θεί η θέσπιση κατάλ­λη­λου πλαι­σίου εξω­δι­κα­στι­κής επί­λυ­σης υπο­θέ­σεων για υπερ­χρε­ω­μέ­νες μικρές, μεσαίες και μεγάλες επι­χει­ρή­σεις, που θα αντι­με­τω­πί­ζει το συνο­λικό όγκο χρεών προς: τρά­πε­ζες, Δημόσιο και Ασφα­λι­στικά Ταμεία. Ο έλεγχος βιω­σι­μό­τη­τας και τα εργα­λεία ανα­διάρ­θρω­σης, θα πρέπει να διε­νερ­γού­νται και να επι­λέ­γο­νται με γνώμονα την εξυ­γί­ανση των επι­χει­ρή­σεων και την αξιο­πρεπή δια­βί­ωση των ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών. Ο μηχα­νι­σμός ανα­διάρ­θρω­σης είναι κατάλ­ληλα δομη­μέ­νος, ώστε να απο­κλείει επι­χει­ρή­σεις που δεν ρυθ­μί­ζουν τα χρέη τους κατ’ επιλογή (στρα­τη­γι­κοί κακο­πλη­ρω­τές) και να επι­κε­ντρώ­νε­ται στη διάσωση των κατά τα άλλα υγιών επι­χει­ρή­σεων.