Μπαράζ ρυθμίσεων για 300.000 «κόκκινα» στεγαστικά

Οι δανειο­λή­πτες που δυνη­τικά μπορούν να πάρουν ρύθμιση εκτι­μώ­νται στις 300.000 χιλιά­δες: 100.000 έχουν στε­γα­στικό σε «βαριά» καθυ­στέ­ρηση, δηλαδή πάνω από 1 χρόνο και βρί­σκο­νται σε δεινή οικο­νο­μική κατά­σταση ενώ και περίπου 200.000 αδυ­να­τούν -3 μήνες και άνω- να πλη­ρώ­σουν τις μηνιαίες δόσεις τους.

«Κούρεμα» του δανείου που μπορεί να φθάσει και το 40% δίνουν οι τρά­πε­ζες μόνο σε όσους δανειο­λή­πτες στε­γα­στι­κού συγκε­ντρώ­νουν τις εξής προ­ϋ­πο­θέ­σεις:

– Δεν δια­θέ­τουν κανένα ακίνητο περιου­σιακό στοι­χείο.

– Απο­δει­κνύ­ουν ότι τα εισο­δή­ματά τους είναι χαμηλά.

– Δεν προ­βλέ­πε­ται βελ­τί­ωση της οικο­νο­μι­κής τους κατά­στα­σης σε βάθος 3ετίας σε πρώτο στάδιο, ενδε­χο­μέ­νως και για περισ­σό­τερο (σ.σ. λόγω ηλικίας, προ­ο­πτι­κών κλάδου εργα­σίας κ.λπ.).

– Το δάνειο έχει καταγ­γελ­θεί, δηλαδή βρί­σκε­ται ένα βήμα πριν τον πλει­στη­ρια­σμό. Στις περισ­σό­τε­ρες περι­πτώ­σεις αυτού του τύπου προ­κρί­νε­ται και η λύση της εθε­λο­ντι­κής παρά­δο­σης του ακι­νή­του από τον δανειο­λή­πτη στην τράπεζα.

Κούρεμα υπό όρους

Από τα 22 δισ. ευρώ μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα στε­γα­στικά δάνεια, περίπου 9 δισ. ευρώ ανήκουν σε 100.000 δανειο­λή­πτες. Τα μισά από αυτά τα δάνεια δεν εξυ­πη­ρε­τού­νται πάνω από 1 χρόνο και τα υπό­λοιπα είτε παρου­σιά­ζουν σημα­ντική επι­δεί­νωση στην καθυ­στέ­ρηση (πάνω από 6 μήνες) είτε έχουν ρυθ­μι­στεί και απορ­ρυθ­μί­ζο­νται εκ νέου. Οι τύποι ρυθ­μί­σεων για τα εν λόγω δάνεια είναι:

* «Split and Freeze»: Εάν το δάνειο είναι 150.000 ευρώ και η σημε­ρινή εμπο­ρική αξία του ακι­νή­του 90.000 ευρώ, τότε σπάει σε δύο μέρη. Ο δανειο­λή­πτης καλεί­ται να συνε­χί­σει να απο­πλη­ρώ­νει τις 90.000 ευρώ με καλύ­τε­ρους όρους (ύψος δόσης, επι­μή­κυνση) και οι υπό­λοι­πες 60.000 ευρώ παγώ­νουν -χωρίς εκτοκισμό- έως και 15 έτη. Εάν ο δανειο­λή­πτης είναι συνεπής, κάθε τέλος του χρόνου παίρνει -ανάλογα πάντα τα οικο­νο­μικά του- κούρεμα ενός ποσο­στού από 4% έως και 8% στο παγω­μένο ποσό. Στο τέλος της περιό­δου, αν δεν έχουν απο­κα­τα­στα­θεί τα εισο­δή­ματά του, μπορεί να δια­γρα­φεί όλο το παγω­μένο μέρος του δανείου.

* Εθε­λο­ντική παρά­δοση: Στην περί­πτωση που ο δανειο­λή­πτης δεν δια­θέ­τει εισό­δημα και κανένα ακίνητο, τότε υπάρ­χουν οι ορι­στι­κές λύσεις διευ­θέ­τη­σης όπως η εθε­λο­ντική παρά­δοση του ακι­νή­του στην τράπεζα και η πώληση του ακι­νή­του.

Χωρίς κούρεμα

Η βεντά­λια των ρυθ­μί­σεων που δίνουν οι τρά­πε­ζες είναι δια­φο­ρε­τική για περίπου 200.000 δανειο­λή­πτες, οι οποίοι αδυ­να­τούν να πλη­ρώ­σουν τις δόσεις τους, ωστόσο δια­θέ­τουν εισό­δημα ή έχουν και ακίνητη περιου­σία. Στη συγκε­κρι­μένη κατη­γο­ρία δεν προ­βλέ­πε­ται κούρεμα της οφειλής, του­λά­χι­στον όχι στην αρχική συμ­φω­νία ρύθ­μι­σης. Οι μακρο­χρό­νιες ρυθ­μί­σεις για τη συγκε­κρι­μένη ομάδα δανειο­λη­πτών είναι:

– Δια­χω­ρι­σμός οφειλής (split and balance): Δεν προ­βλέ­πει κούρεμα. Το δάνειο σπάει σε δύο μέρη, ανάλογα με το τι ποσοστό του μπορεί να εξυ­πη­ρε­τή­σει ο δανειο­λή­πτης με βάση τα εισο­δή­ματά του και την έξτρα ακίνητη περιου­σία που δια­θέ­τει. Το ένα μέρος εξο­φλεί­ται κανο­νικά, το άλλο «παγώνει» από 3 έως και 5 χρόνια, όποτε και γίνεται επα­νε­ξέ­ταση της οικο­νο­μι­κής κατά­στα­σης του δανειο­λή­πτη. Το τι θα γίνει και πώς θα απο­πλη­ρω­θεί το παγω­μένο κομμάτι συμ­φω­νεί­ται εξαρχής μεταξύ του δανειο­λή­πτη και της τρά­πε­ζας. Στην περί­πτωση που δια­θέ­τει άλλα ακίνητα, θα κληθεί να που­λή­σει κάποιο από αυτά για να το απο­πλη­ρώ­σει.

– Επι­μή­κυνση της απο­πλη­ρω­μής του δανείου έως και 15 χρόνια. Προ­βλέ­πε­ται όταν τα εισο­δή­ματα του δανειο­λή­πτη έχουν μεν πληγεί, ωστόσο υφί­στα­νται. Επίσης, δίνεται σε δανειο­λή­πτες που μπορούν να απο­δεί­ξουν ότι η επι­χεί­ρηση στην οποία εργά­ζο­νται, καθυ­στε­ρεί να τους πλη­ρώ­σει και έχει μείνει πίσω κάποιους μήνες στην κατα­βολή της μισθο­δο­σίας.