Κόκκινα δάνεια: Πότε ο δανειολήπτης είναι συνεργάσιμος

Από την 1η Οκτω­βρίου το αργό­τερο ενερ­γο­ποιεί­ται ο νέος Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας της ΤτΕ, παίρ­νο­ντας τη σκυτάλη από τη μέχρι σήμερα δια­δι­κα­σία που είχαν ακο­λου­θή­σει οι τρά­πε­ζες. Στις μετα­βα­τι­κές δια­τά­ξεις που υπάρ­χουν στον νέο κώδικα προ­βλέ­πε­ται ότι «για ενέρ­γειες και δια­δι­κα­σίες δια­χεί­ρι­σης επί­λυ­σης καθυ­στε­ρή­σεων (ΔΕΚ) που δεν έχουν ολο­κλη­ρω­θεί μέχρι τη θέση σε ισχύ της νέας δια­δι­κα­σίας εφαρ­μό­ζο­νται για την ολο­κλή­ρωσή τους οι όροι και οι προ­ϋ­πο­θέ­σεις της παρού­σας». Αυτό σημαί­νει ότι τα βήματα στην επι­κοι­νω­νία της τρά­πε­ζας με τον δανειο­λή­πτη που έχουν γίνει μέχρι σήμερα δεν θα ακυ­ρω­θούν και ότι η όλη δια­δι­κα­σία θα ολο­κλη­ρω­θεί με βάση τις δια­τά­ξεις του νέου κώδικα.

Σημειώ­νε­ται ότι μέχρι σήμερα οι τρά­πε­ζες έχουν απο­στεί­λει 1 εκα­τομ­μύ­ριο περίπου επι­στο­λές σε δανειο­λή­πτες με καθυ­στε­ρη­μέ­νες οφειλές, με τα ποσοστά αντα­πό­κρι­σης ωστόσο να περιο­ρί­ζο­νται κάτω από 20%. Αρκετοί μεταξύ των δανειο­λη­πτών αρνού­νταν να παρα­λά­βουν τη συστη­μένη επι­στολή, ενώ ακόμη λιγό­τε­ροι ήταν εκείνοι που προ­χώ­ρη­σαν στη ρύθμιση της οφειλής τους. Η ορι­στι­κο­ποί­ηση του κώδικα θεω­ρεί­ται ότι θα άρει τις ασά­φειες και κυρίως τις προσ­δο­κίες αυτών που θεω­ρού­νται στρα­τη­γι­κοί κακο­πλη­ρω­τές για νέα παρά­ταση στο θέμα των πλει­στη­ρια­σμών ακι­νή­των.

Εως τον Οκτώ­βριο το υπουρ­γείο Οικο­νο­μίας ανα­μέ­νε­ται επίσης να έχει προ­χω­ρή­σει στην επα­να­δια­τύ­πωση του ορισμού για τον συνερ­γά­σιμο δανειο­λή­πτη, βάσει του οποίου θα κρί­νε­ται αν θα ακο­λου­θη­θούν συναι­νε­τι­κές δια­δι­κα­σίες για την εξεύ­ρεση λύσης διευ­θέ­τη­σης της οφειλής ή, αντί­θετα, αν προ­χω­ρή­σουν οι νομικές δια­δι­κα­σίες για τον πλει­στη­ρια­σμό του ακι­νή­του. Πηγές του υπουρ­γείου Οικο­νο­μίας σημειώ­νουν ότι στόχος των αλλαγών είναι να κατα­στή­σουν τη δια­δι­κα­σία πιο ρεα­λι­στική, με βελ­τιώ­σεις που δεν θα αφήνουν περι­θώ­ρια για αμφι­σβη­τή­σεις από τις δύο πλευρές. Για παρά­δειγμα, ενώ ο προη­γού­με­νος ορισμός επέβαλε στον δανειο­λή­πτη να είναι δια­θέ­σι­μος εντός 15 εργά­σι­μων ημερών για επι­κοι­νω­νία με την τράπεζα από την ημέρα απο­στο­λής της σχε­τι­κής επι­στο­λής, ο νέος ορισμός θα επι­βά­λει να είναι δια­θέ­σι­μος εντός 15 εργά­σι­μων ημερών από την ημέρα που παρέ­λαβε την επι­στολή. Σημειώ­νε­ται ότι η γραπτή ειδο­ποί­ηση θα γίνεται με συστη­μένη επι­στολή ή με αυτο­πρό­σωπη παρά­δοση στον ίδιο τον δανειο­λή­πτη ή σε ηλε­κτρο­νική μορφή, εφόσον δια­σφα­λί­ζε­ται με ισο­δύ­ναμο τρόπο η επι­βε­βαί­ωση απο­στο­λής, παρα­λα­βής, τήρησης αρχείου και εμπι­στευ­τι­κό­τη­τας.

Σε κάθε περί­πτωση συνερ­γά­σι­μος θα θεω­ρεί­ται ο δανειο­λή­πτης που θα γνω­στο­ποιεί όλες τις ανα­γκαίες πλη­ρο­φο­ρίες προς τον δανει­στή σε σχέση με την τρέ­χουσα οικο­νο­μική του κατά­σταση αλλά και εκείνες που θα μετα­βάλ­λουν τη μελ­λο­ντική οικο­νο­μική του κατά­στα­σης (λήψη επι­δό­μα­τος, νέα περιου­σιακά στοι­χεία που θα περιέλ­θουν στην κυριό­τητά του, όπως κλη­ρο­νο­μιά κ.λπ., απώλεια κυριό­τη­τας περιου­σια­κών στοι­χείων, ανα­κοι­νώ­σεις από­λυ­σης, καταγ­γε­λίες μισθώ­σεων, εξαγορά ασφα­λι­στι­κών προ­ϊ­ό­ντων, κέρδη οποιασ­δή­ποτε μορφής κ.λπ.). Τη σχετική δια­δι­κα­σία για την επα­να­δια­τύ­πωση του ορισμού του συνερ­γά­σι­μου δανειο­λή­πτη έχει ανα­λά­βει να ειση­γη­θεί η Ειδική Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους, που θα συνε­πι­κου­ρεί το Κυβερ­νη­τικό Συμ­βού­λιο Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους. Η νεο­σύ­στατη ειδική γραμ­μα­τεία θα στε­λε­χω­θεί με απο­σπά­σεις προ­σω­πι­κού. Μεταξύ άλλων θα πρέπει να προ­χω­ρή­σει και στην ανα­θε­ώ­ρηση των εύλογων δαπανών δια­βί­ω­σης, μετά τον υπο­λο­γι­σμό των οποίων θα προσ­διο­ρί­ζε­ται και η δόση που θα μπορεί να πλη­ρώ­νει ο δανειο­λή­πτης κάθε μήνα για την απο­πλη­ρωμή της οφειλής του, όπως αυτή θα προ­κύ­πτει μετά τον δια­κα­νο­νι­σμό με την τράπεζα.