Τι προβλέπει η τελική συµφωνία κυβέρνησης – τραπεζών

Κλεί­δω­σε» οµόφωνα χθες το από­γευµα το νέο πλαί­σιο για την προ­στα­σία της πρώ­της κα­τοι­κί­ας από τους πλει­στη­ριασµούς, χωρίς αλ­λα­γές στα κρι­τή­ρια έντα­ξης των επι­λέ­ξιµων δα­νειο­λη­πτών. Οι δα­νειο­λή­πτες που είχαν «κόκ­κι­νο» δά­νειο στις 31 ∆εκεµβρίου 2018 θα έχουν προ­θεσµία ενός έτους για να υπο­βά­λουν αίτηµα υπα­γω­γής στο νέο πλαί­σιο, µέσω της ηλε­κτρο­νι­κής πλατ­φόρµας, αρχής γενοµένης από την 1η Μαρ­τί­ου 2019, ενώ η προ­θεσµία για τους ανέρ­γους και τα ΑµεΑ ορί­στη­κε στα πέντε χρό­νια.

Προ­αι­ρε­τι­κή είναι η µετά­βα­ση στο νέο πλαί­σιο για όσους έχουν ζη­τή­σει την προ­στα­σία του νόµου Κα­τσέ­λη, η ισχύς του οποί­ου λήγει σήµερα. Ωστό­σο, οι εκκρεµείς υπο­θέ­σεις θα ελεγ­χθούν µέσω πλατ­φόρµας µε βάση τα κρι­τή­ρια του νόµου Κα­τσέ­λη. Και όσοι δεν τα πλη­ρούν θα «πε­τά­γο­νται» αυτόµατα εκτός προ­στα­σί­ας, προ­κειµένου να αποσυµφο­ρη­θούν τα δι­κα­στή­ρια. Στις 20.000 υπο­λο­γί­ζο­νται οι υπο­θέ­σεις που δεν έχουν πάρει ακόµα δι­κά­σιµο.

Συµφω­νή­θη­κε, επί­σης, ότι όσοι έµποροι και επι­τη­δευµατίες, πα­ρό­τι δεν το προ­έ­βλε­πε ο νόµος Κα­τσέ­λη, ζή­τη­σαν την προ­στα­σία του και το δι­κα­στή­ριο µε ορι­στι­κή από­φα­ση τούς «πέ­τα­ξε» εκτός λόγω ιδιό­τη­τας, έχουν το δι­καίωµα να υπο­βά­λουν εκ νέου αίτηµα στην πλατ­φόρµα. Σε µια µαρα­θώ­νια σύ­σκε­ψη, που κρά­τη­σε σχε­δόν 10 ώρες, το κυ­βερ­νη­τι­κό επι­τε­λείο, τρα­πε­ζί­τες και νοµικοί διά­βα­σαν και συµφώ­νη­σαν γραµµή προς γραµµή σε όλα τα σηµεία του νέου νόµου, που αφο­ρούν τε­χνι­κές λεπτοµέρειες και θέµατα που άπτο­νται των δι­κα­στη­ρί­ων. 21 άρθρα Πλη­ρο­φο­ρί­ες ανα­φέ­ρουν ότι τα 21 άρθρα του νέου νόµου µετα­φρά­στη­καν στα Αγ­γλι­κά και το τε­λι­κό σχέ­διο εστά­λη στους θεσµούς αργά χθες το βράδυ. ∆εν απο­κλεί­ε­ται να κα­τα­τε­θεί σήµερα στη Βουλή και να ψη­φι­στεί άµεσα.

Στη χθε­σι­νή σύ­σκε­ψη στο Μέ­γα­ρο Μαξίµου έλα­βαν µέρος ο υπουρ­γός Επι­κρα­τεί­ας Αλέ­κος Φλαµπου­ρά­ρης, ο υφυ­πουρ­γός παρά τω πρω­θυ­πουρ­γώ ∆ηµήτρης Λιά­κος, ο επι­κε­φα­λής του NPL Forumτης Ελ­λη­νι­κής Ενω­σης Τρα­πε­ζών Θό­δω­ρος Κα­λα­ντώ­νης, η γε­νι­κή γραµµατέας της Ενω­σης Χα­ρί­κλεια Απα­λα­γά­κη, στε­λέ­χη των νοµικών υπη­ρε­σιών των υπουρ­γεί­ων Οι­κο­νοµία­ςΑ­νά­πτυ­ξης, Οι­κο­νοµικών και Δι­καιο­σύ­νης.

Συ­νερ­γά­τες του κ. Φλαµπου­ρά­ρη µετά το πέρας της σύ­σκε­ψης σχο­λί­α­ζαν πως ολο­κλη­ρώ­θη­κε µε επι­τυ­χία οµόφωνα το πλαί­σιο της νέας ρύθµισης για την προ­στα­σία της πρώ­της κα­τοι­κί­ας. Σύµφωνα µε τις ίδιες πηγές, η συµφωνία θα αντι­κα­τα­στή­σει από την 1/3/2019 το άρθρο 9 του ν. 3869/10 (αφορά την­προ­στα­σία από τον πλει­στη­ριασµό). Αµεσα θα γί­νουν οι απα­ραί­τη­τες ενέρ­γειες για να ει­σα­χθεί προς ψή­φι­ση το νέο πλαί­σιο από το ελ­λη­νι­κό Κοι­νο­βού­λιο και στη συ­νέ­χεια θα ακο­λου­θή­σει η επε­ξερ­γα­σία για τη συ­νο­λι­κή ανα­θε­ώ­ρη­ση των πλαι­σί­ων ρύθµισης των ιδιω­τι­κών χρεών.

Σε ό,τι αφορά, δε, τις αι­τιά­σεις των θεσµών σχε­τι­κά µε το νέο πλαί­σιο, καλά πλη­ρο­φο­ρηµένες πηγές σηµειώ­νουν πως το σχέ­διο νόµου απα­ντά στα πε­ρισ­σό­τε­ρα. Τρία ήταν τα βα­σι­κά θέµατα της συ­νά­ντη­σης:

1. Συµφω­νή­θη­κε να κα­τα­τε­θεί µέχρι τέλος Μαρ­τί­ου στη Βουλή ενιαί­ος πτω­χευ­τι­κός νόµος, µέρος του οποί­ου είναι η ρύθµιση για την προ­στα­σία της πρώ­της κα­τοι­κί­ας, που µπορεί να ψη­φι­στεί και σήµερα.
2. Το πο­σο­στό της επι­δό­τη­σης θα κα­θο­ρί­ζε­ται αυτόµατα από την πλατ­φόρµα µε αλ­γό­ριθµο. Το ποσό της επι­δό­τη­σης θα κα­τα­τί­θε­ται κάθε µήνα από το ∆ηµόσιο στον λο­γα­ριασµό του δα­νεί­ου. Στην πε­ρί­πτω­ση που είτε ο δα­νειο­λή­πτης είτε το ∆ηµόσιο δεν πλη­ρώ­σει το µερί­διό του για εννέα µήνες, η ρύθµιση παύει να ισχύ­ει.
3. Οι µη επι­λέ­ξιµοι δα­νειο­λή­πτες -που δεν πλη­ρούν τα κρι­τή­ρια- δεν προ­στα­τεύ­ο­νται από τον πλει­στη­ριασµό, ασχέ­τως αν πάνε ή όχι στο δι­κα­στή­ριο. Ει­δι­κό­τε­ρα, τα βα­σι­κά κρι­τή­ρια για την έντα­ξη στο νέο πλαί­σιο προ­στα­σί­ας είναι: Το συ­νο­λι­κό ύψος δα­νεισµού µε προσηµείωση ή εγ­γύ­η­ση πρώτη κα­τοι­κία, που έχει ορι­στεί στα 130.000 ευρώ (στο ποσό συµπε­ρι­λαµβά­νο­νται και οι τόκοι). Η αντι­κειµενική αξία της κα­τοι­κί­ας να µην υπερ­βαί­νει τα 250.000 ευρώ.

Ει­σο­δηµατικά κρι­τή­ρια

Πα­ράλ­λη­λα ισχύ­ουν ει­σο­δηµατικά κρι­τή­ρια, και συ­γκε­κριµένα το ετή­σιο κα­θα­ρό οι­κο­γε­νεια­κό ει­σό­δηµα για τον άγαµο να µην υπερ­βαί­νει τα 12.500 ευρώ, τα 21.000 ευρώ για ζευ­γά­ρι, ποσό που προ­σαυ­ξά­νε­ται κατά 5.000 ευρώ για κάθε παιδί, µε ανώ­τα­τη κά­λυ­ψη τα 36.000 ευρώ. Οι δα­νειο­λή­πτες που πλη­ρούν τα ανω­τέ­ρω κρι­τή­ρια υπο­βάλ­λουν αίτηµα στην πλατ­φόρµα. Για τους επι­λέ­ξιµους προ­βλέ­πε­ται επι­δό­τη­ση της δόσης, το πο­σο­στό της οποί­ας θα κα­θο­ρί­ζε­ται βάσει αλ­γο­ρίθµου από την πλατ­φόρµα.

Η επι­δό­τη­ση θα είναι κλιµακωτή, ανά­λο­γα µε την ει­σο­δηµατική και πε­ριου­σια­κή κα­τά­στα­ση του κάθε επι­λέ­ξιµου δα­νειο­λή­πτη. Μπο­ρεί δη­λα­δή να ξε­κι­νά από ένα ευρώ και να φτά­νει ακόµα και στο 80% της δόσης του δα­νεί­ου. Οι τρά­πε­ζες στους επι­λέ­ξιµους δα­νειο­λή­πτες θα προ­σφέ­ρουν νέο µειωµένο επι­τό­κιο, που διαµορ­φώ­νε­ται µε βάση το Euribor τριµήνου + 2% πε­ρι­θώ­ριο, και επιµήκυν­ση της διάρ­κειας του δα­νεί­ου µέχρι 25 επι­πλέ­ον έτη (αρκεί να το επι­τρέ­πει η ηλι­κία του δα­νειο­λή­πτη ή του εγ­γυ­η­τή). Επί­σης θα εφαρµόζε­ται «κούρεµα» για το ποσό δα­νεί­ου που υπερ­βαί­νει το 120% της εµπο­ρι­κής αξίας του ακι­νή­του.

Οσοι δα­νειο­λή­πτες έχουν ζη­τή­σει την προ­στα­σία του νόµου Κα­τσέ­λη µπο­ρούν να υπο­βά­λουν αίτηµα και στην πλατ­φόρµα, χωρίς να απεµπο­λή­σουν το δι­καίωµα προ­στα­σί­ας του ν. 3869/2010. Αν τους συµφέρει το νέο πλαί­σιο παίρ­νουν τη ρύθµιση και την επι­δό­τη­ση, δια­φο­ρε­τι­κά µπο­ρούν να επι­στρέ­ψουν στον νόµο Κα­τσέ­λη. Οι δα­νειο­λή­πτες που υπο­βά­λουν αίτηµα υπα­γω­γής στο νέο πλαί­σιο µέσω της πλατ­φόρµας και δεν κρι­θούν επι­λέ­ξιµοι, µπο­ρούν να προ­σφύ­γουν στα δι­κα­στή­ρια, ωστό­σο δεν θα έχουν την προ­στα­σία από τον πλει­στη­ριασµό.

Έφη Κα­ρα­γε­ώρ­γου