Οι τράπεζες «κουρεύουν» χρέη σε δάνεια και κάρτες – Τι προτείνουν για τα στεγαστικά

Σε μαζικές ρυθ­μί­σεις δανείων χωρίς εξα­σφα­λί­σεις -καταναλωτικά και κάρτες-, τα οποία έχουν ή μένει να υπα­χθούν στον νόμο Κατσέλη, προ­χω­ρούν το τελευ­ταίο διά­στημα οι τρά­πε­ζες.

Στόχος τους είναι να αυξή­σουν τις εισπρά­ξεις από το «κόκκινο» χαρ­το­φυ­λά­κιο πριν κατα­λή­ξουν να που­λή­σουν έναντι πινα­κίου φακής στα funds.

Σύμφωνα με τον «Ελεύ­θερο Τύπο» και παρά­γο­ντες που γνω­ρί­ζουν εκ των έσω τις δια­δι­κα­σίες «τακτο­ποί­η­σης» των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων, τα χρη­μα­το­πι­στω­τικά ιδρύ­ματα έχουν στήσει ακόμη και ειδικά τμήματα, μονα­δι­κός σκοπός των οποίων είναι το μαζικό «κούρεμα» των επί­μα­χων δανείων. «Ακόμη και εν μέσω θέρους στελέχη των τρα­πε­ζών προ­σέγ­γι­ζαν δανειο­λή­πτες, προ­τεί­νο­ντάς τους γενναίο “κούρεμα” των οφειλών τους, με ταυ­τό­χρονη ρύθμιση του υπο­λοί­που. Κάποιος, δηλαδή, που όφειλε, για παρά­δειγμα, 30.000 ευρώ καλείτο σήμερα να πλη­ρώ­σει μόλις 5.000 ευρώ και δη σε 80 δόσεις, με το υπό­λοιπο της οφειλής να δια­γρά­φε­ται», δια­τεί­νο­νται χαρα­κτη­ρι­στικά και συνε­χί­ζουν: «Εάν το ίδιο δάνειο κατέ­ληγε σε fund, τότε η τράπεζα θα έπαιρνε σαφώς λιγό­τερα χρήματα».

«Δυστυ­χώς, δεν υπάρχει ένας νόμος που να ορίζει τον τρόπο με τον οποίο τα χρη­μα­το­πι­στω­τικά ιδρύ­ματα θα μπορούν να ρυθ­μί­ζουν εξω­δι­κα­στικά τέτοιες υπο­θέ­σεις. Ετσι, το καθένα εφαρ­μό­ζει τη δική του πολι­τική», σημειώ­νει στον Ελεύ­θερο Τύπο ο δικη­γό­ρος κ. Δημή­τρης Ανα­στα­σό­που­λος, για να προ­σθέ­σει πως αντί­στοι­χες ρυθ­μί­σεις προ­τεί­νο­νται κατόπιν πρω­το­βου­λίας της τρά­πε­ζας, ξεκα­θα­ρί­ζο­ντας έτσι πως ο δανειο­λή­πτης δεν θα έχει την ίδια… τύχη εάν ενερ­γή­σει αυτο­βού­λως. Σύμφωνα με τον ίδιο, οι ενδια­φε­ρό­με­νοι, που ανα­μέ­νουν την απόφαση ανα­φο­ρικά με την υπαγωγή τους ή μη στον νόμο Κατσέλη, δεν πρέπει να απορ­ρί­πτουν με κλειστά μάτια τις προ­τά­σεις των τρα­πε­ζών. «Κι αυτό γιατί η όλη δια­δι­κα­σία ενέχει ρίσκο. Καλό θα ήταν, λοιπόν, να δια­τη­ρούν ανοι­χτούς διαύ­λους επι­κοι­νω­νίας με τις τρά­πε­ζες και να ανα­ζη­τούν νομικές συμ­βου­λές», τονίζει χαρα­κτη­ρι­στικά ο κ. Ανα­στα­σό­που­λος.

Τα στε­γα­στικά

Οσον αφορά στα στε­γα­στικά, οι τρά­πε­ζες προ­τεί­νουν σήμερα το «σπάσιμο» του δανείου. Πιο ανα­λυ­τικά, έχοντας προη­γη­θεί εκτί­μηση της τρέ­χου­σας εμπο­ρι­κής αξίας του ακι­νή­του, τα τρα­πε­ζικά στελέχη προ­τεί­νουν στον δανειο­λή­πτη την εξό­φληση του αντί­στοι­χου ποσού, «παγώ­νο­ντας» το υπό­λοιπο. Εστω, δηλαδή, ότι το δάνειο είναι 250.000 ευρώ και η αξία του ακι­νή­του 150.000 ευρώ. Τότε, ο οφει­λέ­της καλεί­ται να πλη­ρώ­σει τις 150.000 ευρώ, θεω­ρώ­ντας… σβη­σμένα τα 100.000 ευρώ.

Στο μεταξύ, στην πράξη ανα­μέ­νε­ται να δοκι­μα­στεί τους προ­σε­χείς μήνες και η λύση της εθε­λο­ντι­κής παρά­δο­σης του ακι­νή­του. Πρό­κει­ται για μια ρύθμιση που, όπως είχε γράψει και ο Ελεύ­θε­ρος Τύπος της Κυρια­κής σε πρό­σφατο δημο­σί­ευμά του, δεν δύναται να εφαρ­μο­στεί μαζικά, μιας και θα προ­κα­λούσε κατάρ­ρευση της ήδη ταλαι­πω­ρη­μέ­νης κτη­μα­τα­γο­ράς. Εν ολίγοις, οι δανειο­λή­πτες θα μπορούν να παρα­δώ­σουν εθε­λο­ντικά στις τρά­πε­ζες τα… κλειδιά των ακι­νή­των, τα οποία απο­κτή­θη­καν ή είναι συν­δε­δε­μένα με ενυ­πό­θηκα «κόκκινα» δάνεια και βρί­σκο­νται ένα βήμα πριν από τον πλει­στη­ρια­σμό, πετυ­χαί­νο­ντας, ωστόσο, συγκρι­τικά καλύ­τερη διευ­θέ­τηση του υπο­λοί­που της οφειλής ή και δια­γραφή της. Παρά το γεγονός ότι η επίμαχη λύση προ­κά­λεσε την αντί­δραση μέρους της νομικής κοι­νό­τη­τας, πολλοί δανειο­λή­πτες εμφα­νί­ζο­νται πρό­θυ­μοι να συζη­τή­σουν με τις τρά­πε­ζες ένα τέτοιο ενδε­χό­μενο.

Κάποιος, για παρά­δειγμα, που κλη­ρο­νό­μησε ένα σπίτι και, άρα, τα χρέη του, γιατί είτε δεν ήθελε τη δεδο­μένη χρονική στιγμή είτε δεν γνώριζε ότι έπρεπε να κάνει απο­ποί­ηση. Λαμ­βά­νο­ντας υπόψη ότι ήδη βαρύ­νε­ται με ένα δικό του στε­γα­στικό δάνειο, πιθα­νό­τατα να έβλεπε θετικά μια λύση του τύπου της εθε­λο­ντι­κής παρά­δο­σης, έστω κι αν αυτό θα σήμαινε ότι θα έχανε το σπίτι.

Η «βεντά­λια» των ρυθ­μί­σεων

Σειρά ρυθ­μί­σεων, προ­κει­μέ­νου να περάσει στην… πράσινη περιοχή σημα­ντικό ποσοστό των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων, προ­τεί­νουν οι τρά­πε­ζες. Σύμφωνα με τους στόχους, άλλωστε, τα «κόκκινα» δάνεια πρέπει να μειω­θούν κατά 38% την περίοδο Ιουνίου 2016 – Δεκεμ­βρίου 2019, «αγγί­ζο­ντας» τα 66,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2019 από 106,9 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2016.

Με βάση τον ανα­θε­ω­ρη­μένο ήδη από το 2016 Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας και έχοντας ελέγξει την πραγ­μα­τική οικο­νο­μική δυνα­τό­τητα του δανειο­λή­πτη, τα εισο­δη­μα­τικά του κρι­τή­ρια, αλλά και τις δαπάνες δια­βί­ω­σής του, δύνα­νται να του προ­τεί­νουν βρα­χυ­πρό­θε­σμες (για παρά­δειγμα, η μη πληρωμή τόκων), μακρο­πρό­θε­σμες (παρά­ταση διάρ­κειας απο­πλη­ρω­μής) ή ορι­στι­κές λύσεις διευ­θέ­τη­σης του δανείου του. Ορι­στική λύση, κατά τον Κώδικα, πέρα από την ολική δια­γραφή ή το «κούρεμα», προ­τεί­νε­ται και η εκ μέρους της τρά­πε­ζας από­κτηση της κυριό­τη­τας ή νομής του ακι­νή­του που αφορά στο δάνειο, είτε με εθε­λο­ντική παρά­δοση εκ μέρους του δανειο­λή­πτη είτε με παρά­δοση της κυριό­τη­τας του ακι­νή­του αλλά μίσθωσή του από τον ιδιο­κτήτη – δανειο­λή­πτη (με leasing ή απλή) και αφορά σε οικι­στικό ακίνητο και σε επαγ­γελ­μα­τική στέγη. Προ­ϋ­πό­θεση είναι ο δανειο­λή­πτης να είναι «συνερ­γά­σι­μος», να παρέχει, δηλαδή, στην τράπεζα όλες τις πλη­ρο­φο­ρίες σχετικά με τα εισο­δή­ματα και τα περιου­σιακά του στοι­χεία και όχι «στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τής», ήτοι να μην εξυ­πη­ρε­τεί το δάνειό του εφόσον δεν βρί­σκε­ται σε οικο­νο­μική αδυ­να­μία.

Σύμφωνα με στοι­χεία από την πρό­σφατη επι­σκό­πηση του εγχώ­ριου χρη­μα­το­πι­στω­τι­κού συστή­μα­τοςπου διε­νήρ­γησε η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), οι τρά­πε­ζες συνε­χί­ζουν να προ­σα­να­το­λί­ζο­νται στην υλο­ποί­ηση μακρο­πρό­θε­σμων ρυθ­μί­σεων, δεδο­μέ­νου ότι οι εν λόγω ρυθ­μί­σεις έχουν αυξηθεί κατά 61% από τις αρχές του 2016, με το μεγα­λύ­τερο μέρος να αφορά στα στε­γα­στικά δάνεια, καθώς το αντί­στοιχο ποσοστό αύξησης ανέρ­χε­ται σε περίπου 300%.

newpost.gr