Η απόφαση για νέα χαλάρωση των capital controls

Στην Εφη­με­ρίδα της Κυβερ­νή­σεως δημο­σιεύ­τηκε η απόφαση του υπουρ­γού Οικο­νο­μι­κών Ευκλείδη Τσα­κα­λώ­του, για περαι­τέρω χαλά­ρωση των περιο­ρι­σμών στις τρα­πε­ζι­κές συναλ­λα­γές.

Συγκε­κρι­μένα, σύμφωνα με την απόφαση,

Επι­τρέ­πε­ται:

1) το άνοιγμα λογα­ρια­σμού μέσω της δημιουρ­γίας νέου κωδικού πελάτη (Customer ID) απο­κλει­στικά και για τις ακό­λου­θες συναλ­λα­γές, η ανα­γκαιό­τητα των οποίων πρέπει να τεκ­μη­ριώ­νε­ται εγγρά­φως από τον αρμόδιο φορέα και με την προ­ϋ­πό­θεση υπο­βο­λής υπεύ­θυ­νης δήλωσης από τον αιτού­ντα ότι δεν υφί­στα­ται άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός μέσω του οποίου αυτές μπορούν να διε­νερ­γη­θούν: «η εξυ­πη­ρέ­τηση νομικών προ­σώ­πων, όπως και ατο­μι­κών επι­χει­ρή­σεων και ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών, που δεν δια­θέ­τουν λογα­ρια­σμό εξυ­πη­ρέ­τη­σης της δρα­στη­ριό­τη­τας τους σε κανένα πιστω­τικό ίδρυμα που λει­τουρ­γεί στην Ελλάδα». Μέχρι τώρα, επι­τρε­πό­ταν το άνοιγμα λογα­ρια­σμών για την εξυ­πη­ρέ­τηση νεοϊ­δρυ­θέ­ντων μετά την 1η Μαίου 2015 νομικών προ­σώ­πων όπως και ατο­μι­κών επι­χει­ρή­σεων και ελεύ­θε­ρων επαγ­γελ­μα­τιών με έναρξη δρα­στη­ριό­τη­τας επαγ­γέλ­μα­τος μετά την 1η Μαίου 2015.

2) «H μετα­φορά του λογα­ρια­σμού δια­χεί­ρι­σης μισθο­δο­σίας ενός εργο­δότη από ένα πιστω­τικό ίδρυμα σε άλλο, στο οποίο αυτός ήδη τηρεί λογα­ρια­σμό, και το, συνε­πεία της μετα­φο­ράς αυτής, άνοιγμα λογα­ρια­σμών μισθο­δο­σίας των εργα­ζό­με­νων στο τελευ­ταίο πιστω­τικό ίδρυμα. Οι εργα­ζό­με­νοι στην περί­πτωση αυτή θα έχουν δικαί­ωμα ανά­λη­ψης μετρη­τών από το ένα από τα δύο πιστω­τικά ιδρύ­ματα, εκτός εάν κωδικοί πελάτη (customer id) προ­ϋ­πήρ­χαν και στα δύο πιστω­τικά ιδρύ­ματα. Ο καθο­ρι­σμός του πιστω­τι­κού ιδρύ­μα­τος, από το οποίο ο εργα­ζό­με­νος θα έχει δικαί­ωμα ανά­λη­ψης μετρη­τών, βάσει του κωδικού πελάτη (customer id), γίνεται με υπεύ­θυνη δήλωση του. Η ανωτέρω δήλωση κατα­τί­θε­ται και στα δύο πιστω­τικά ιδρύ­ματα».

3) Tο άνοιγμα λογα­ρια­σμού όψεως ή κατα­θέ­σεως ή η προ­σθήκη συν­δι­καιού­χου σε υφι­στά­μενο λογα­ρια­σμό, σε πρόσωπα που φέρουν την ιδιό­τητα του φοιτητή ή σπου­δα­στή, εφόσον ο τόπος σπουδών είναι δια­φο­ρε­τι­κός από τον μέχρι τώρα τόπο μόνιμης κατοι­κίας τους, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι δεν υφί­στα­ται άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός στο όνομά τους με την ιδιό­τητα του δικαιού­χου ή συν­δι­καιού­χου. Για την πιστο­ποί­ηση της φοι­τη­τι­κής και σπου­δα­στι­κής ιδιό­τη­τας, απαι­τεί­ται βεβαί­ωση εγγρα­φής στο τρέχον εξάμηνο από Ανώτατο Εκπαι­δευ­τικό Ίδρυμα Πανε­πι­στη­μια­κής ή Τεχνο­λο­γι­κής Εκπαί­δευ­σης, Κολ­λέ­γιο, Κέντρο Ελευ­θέ­ρων Σπουδών, Κέντρο Μετα­λυ­κεια­κής Εκπαί­δευ­σης ή σχολή επαγ­γελ­μα­τι­κής κατάρ­τι­σης ή μαθη­τείας. Ομοίως, επι­τρέ­πε­ται το άνοιγμα λογα­ρια­σμού όψεως ή κατα­θέ­σεως σε φοι­τη­τές ή σπου­δα­στές που, κατά το ακα­δη­μαϊκό έτος 2015−2016, συμ­με­τέ­χουν σε προ­γράμ­ματα ανταλ­λα­γής φοι­τη­τών−σπου­δα­στών ERASMUS και η ύπαρξη λογα­ρια­σμού απο­τε­λεί προ­ϋ­πό­θεση για την κατα­βολή της προ­βλε­πό­με­νης απο­ζη­μί­ω­σης, εφόσον δεν υπάρχει άλλος δια­θέ­σι­μος λογα­ρια­σμός του οποίου είναι δικαιού­χοι ή συν­δι­καιού­χοι. Για την πιστο­ποί­ηση της συμ­με­το­χής των προ­α­να­φε­ρό­με­νων φοι­τη­τών ή σπου­δα­στών στα εν λόγω προ­γράμ­ματα απαι­τεί­ται η σχετική βεβαί­ωση της σχολής φοί­τη­σης.

4) H κατα­βολή παροχών υγείας και επι­δο­τή­σεων από δημό­σιους φορείς, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι ο λογα­ρια­σμός θα τρο­φο­δο­τεί­ται μόνο από το φορέα που παρείχε την έγγραφη τεκ­μη­ρί­ωση για την ανα­γκαιό­τητα ανοίγ­μα­τος λογα­ρια­σμού στη συγκε­κρι­μένη τράπεζα.

5)H πρόωρη μερική ή πλήρης λήξη των προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων

Απα­γο­ρεύ­ε­ται:

1)Η πρόωρη εξό­φληση ποσο­στού άνω του 50% του ανε­ξό­φλη­του κεφα­λαίου του δανείου σε πιστω­τικό ίδρυμα, όπως αυτό έχει δια­μορ­φω­θεί στις 11/3/2016.

Εξαι­ρού­νται του περιο­ρι­σμού του προη­γού­με­νου εδαφίου:

α) η απο­πλη­ρωμή με μετρητά ή έμβασμα από το εξω­τε­ρικό,

β) η απο­πλη­ρωμή μέσω χορή­γη­σης νέου δανείου, με σκοπό την ανα­διάρ­θρωση, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι το ποσό του νέου δανείου είναι ίσο του­λά­χι­στον με το ποσό του ανε­ξό­φλη­του κεφα­λαίου του αρχικού δανείου, και

γ) η απο­πλη­ρωμή στε­γα­στι­κού δανείου με σκοπό την πώληση του ακι­νή­του, το οποίο, προς εξα­σφά­λιση του δανείου, βαρύ­νε­ται με εμπράγ­ματη ασφά­λεια, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι το αίτημα για την εξό­φληση του δανείου συνο­δεύ­ε­ται από υπεύ­θυνη δήλωση του πωλητή ότι θα προ­σκο­μί­σει στο πιστω­τικό ίδρυμα το συμ­βό­λαιο της αγο­ρα­πω­λη­σίας του ακι­νή­του το αργό­τερο εντός μηνός από την κατά τα ανωτέρω πρόωρη εξό­φληση του δανείου. Τυχόν απαι­τού­με­νες λεπτο­μέ­ρειες σχετικά με την ακο­λου­θού­μενη δια­δι­κα­σία και τους επι­μέ­ρους, ειδι­κό­τε­ρους όρους εφαρ­μο­γής του προη­γού­με­νου εδαφίου δύναται να καθο­ρί­ζει με απόφαση της η Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών.

Εξαι­ρού­νται των απα­γο­ρεύ­σεων και περιο­ρι­στι­κών μέτρων των προη­γού­με­νων παρα­γρά­φων: Συναλ­λα­γές νομικών προ­σώ­πων ή επι­τη­δευ­μα­τιών προς το εξω­τε­ρικό στο πλαίσιο των επι­χει­ρη­μα­τι­κών τους δρα­στη­ριο­τή­των, που δεν υπερ­βαί­νουν τις δέκα χιλιά­δες (10.000) ευρώ, η καθεμία, ανά πελάτη, ανά ημέρα, κατόπιν προ­σκό­μι­σης των σχε­τι­κών τιμο­λο­γίων και λοιπών παρα­στα­τι­κών και δικαιο­λο­γη­τι­κών, τα οποία θα συνο­δεύ­ο­νται υπο­χρε­ω­τικά από υπεύ­θυνη δήλωση με την οποία τα ανωτέρω πρόσωπα δηλώ­νουν ότι τα ως άνω προ­σκο­μι­σθέ­ντα έγγραφα είναι γνήσια και δεν έχουν προ­σκο­μι­σθεί σε άλλο πιστω­τικό ίδρυμα. Οι ως άνω συναλ­λα­γές θα διεκ­πε­ραιώ­νο­νται απευ­θείας από το δίκτυο των κατα­στη­μά­των των πιστω­τι­κών ιδρυ­μά­των, με πίστωση του λογα­ρια­σμού του αντι­συμ­βαλ­λο­μέ­νου και θα υπο­λο­γί­ζο­νται εντός του εβδο­μα­διαίου ορίου που ορί­ζε­ται από την Επι­τροπή Έγκρι­σης Τρα­πε­ζι­κών Συναλ­λα­γών για κάθε πιστω­τικό ίδρυμα

2) να ανοί­γο­νται νέοι λογα­ρια­σμοί όψεως ή κατα­θε­τι­κοί και να προ­στί­θε­νται συν­δι­καιού­χοι στους ήδη υφι­στά­με­νους, εφόσον με το ως άνω άνοιγμα λογα­ρια­σμού ή προ­σθήκη συν­δι­καιού­χου δημιουρ­γεί­ται νέος κωδικός πελάτη (Customer ID)

3) να ενερ­γο­ποιού­νται αδρα­νείς λογα­ρια­σμοί. Στην τελευ­ταία περί­πτωση, ανα­στέλ­λε­ται η προ­θε­σμία των άρθρων 7 και 8 του Ν. 4151/2013 (Α΄ 103)». Με την προη­γού­μενη μορφή που είχε η διάταξη, η απα­γό­ρευση ήταν γενική καθώς το κείμενο ανέφερε: «Απα­γο­ρεύ­ε­ται να ανοί­γο­νται νέοι λογα­ρια­σμοί όψεως ή κατα­θε­τι­κοί, να προ­στί­θε­νται συν­δι­καιού­χοι στους ήδη υφι­στά­με­νους και να ενερ­γο­ποιού­νται αδρα­νείς λογα­ρια­σμοί. Στην τελευ­ταία περί­πτωση, ανα­στέλ­λε­ται η προ­θε­σμία των άρθρων 7 και 8 του Ν. 4151/2013 (Α’ 103)»