Τράπεζες σε δανειολήπτες: Ρυθμίστε τα δάνεια μέσω της πλατφόρμας για την προστασία πρώτης κατοικίας

Mε επι­στο­λές, τηλε­φω­νικά, ηλε­κτρο­νικά μηνύ­ματα και sms όλες οι Τρά­πε­ζες έχουν καλέσει εδώ και μήνες τους δανειο­λή­πτες, να προ­σέλ­θουν και να ρυθ­μί­σουν τα δάνεια τους μέσω της ηλε­κτρο­νι­κής πλατ­φόρ­μας του ν. 4605/2019 για την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας.

Επίσης, έχουν δια­μορ­φώ­σει ειδι­κούς χώρους υπο­δο­χής σε πολλά κατα­στή­ματα για την διευ­κό­λυνση υπο­βο­λής των αιτη­μά­των των ενδια­φε­ρο­μέ­νων, και ειδι­κό­τερα των ευά­λω­των κοι­νω­νι­κών ομάδων που λαμ­βά­νουν όποια υπο­στή­ριξη χρεια­στεί από εκπαι­δευ­μένο και εξει­δι­κευ­μένο προ­σω­πικό.

Σύμφωνα με πηγές των τρα­πε­ζών, από τα μέχρι σήμερα δια­θέ­σιμα επίσημα στοι­χεία προ­κύ­πτει ότι μόνο περιο­ρι­σμέ­νος αριθμός δανειο­λη­πτών έχει κάνει χρήση του νέου νόμου, παρά το γεγονός ότι αυτός προ­σφέ­ρει σημα­ντικά λει­τουρ­γικά και ουσια­στικά πλε­ο­νε­κτή­ματα στους δανειο­λή­πτες.

Στις 30.04.2020, ο νόμος 4605/2019 θα παύσει να ισχύει. Είναι λοιπόν εξαι­ρε­τικά σημα­ντικό, τονί­ζουν οι τρα­πε­ζι­κές πηγές, να γίνει αντι­λη­πτό από τους δανειο­λή­πτες και από τους συμ­βού­λους τους, ότι σύμφωνα με τον ανωτέρω Νόμο, έχουν δύο δυνα­τό­τη­τες να ρυθ­μί­σουν τις οφειλές τους για να προ­στα­τεύ­σουν την πρώτη τους κατοι­κία:

-Εφόσον συγκε­ντρώ­νουν τις προ­ϋ­πο­θέ­σεις του ν. 4605/2019, να υπο­βάλ­λουν την αίτησή τους στην ειδική πλατ­φόρμα και να απευ­θυν­θούν, εάν χρειά­ζο­νται οποια­δή­ποτε διευ­κρί­νιση και υπο­στή­ριξη, στην Ειδική Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους ή και στην Τράπεζα από όπου έχουν λάβει το δάνειο.

-Εάν, δεν πληρούν τα κρι­τή­ρια προ­στα­σίας του ν. 4605/2019, να επι­διώ­ξουν διμερή ρύθμιση με την Τράπεζά τους. Οι Τρά­πε­ζες προ­σφέ­ρουν πολλές δια­φο­ρε­τι­κές λύσεις, όπως ενδει­κτικά επι­μή­κυνση της διάρ­κειας του δανείου για μεγάλο χρονικό διά­στημα, σημα­ντική μείωση επι­το­κίου, προ­γράμ­ματα χαμηλής εκκί­νη­σης με στα­διακή αύξηση της δόσης ανά τριετία καθώς και προ­γράμ­ματα μείωσης της οφειλής μέχρι και το ύψος της αξίας της κατοι­κίας με δια­γραφή του υπο­λοί­που, εάν ο οφει­λέ­της εξυ­πη­ρε­τή­σει κανο­νικά τη ρύθμιση (φυσικά δεν γίνεται μείωση αν η αξία της κατοι­κίας είναι μεγα­λύ­τερη από το δάνειο, ή εάν ο δανειο­λή­πτης δια­θέ­τει υψηλά εισο­δή­ματα, ή σημα­ντική περιου­σία). Ιδιαί­τερη πρόνοια υπάρχει από τις ίδιες τις Τρά­πε­ζες για ευπα­θείς ομάδες (άνερ­γους, ασθε­νείς, πολύ­τε­κνους).

Νόμος Κατσέλη: προ­στα­τεύ­τηκε ένας ικα­νο­ποι­η­τι­κός αριθμός ευπαθών δανειο­λη­πτών – Παρα­τη­ρή­θη­καν και κατα­χρή­σεις

Σε σύνολο 30 δισ. ευρώ μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων στε­γα­στι­κών δανείων, υπο­βλή­θη­καν αιτή­σεις υπα­γω­γής στις δια­τά­ξεις του «νόμου Κατσέλη» για 13 δισ. ευρώ, σύμφωνα με τρα­πε­ζι­κές πηγές. Περισ­σό­τερο από 60% των αιτή­σεων απορ­ρί­φθη­καν επειδή κρίθηκε δικα­στικά ότι οι δανειο­λή­πτες δεν πληρούν τις προ­ϋ­πο­θέ­σεις του νόμου, ανα­φέ­ρουν οι ίδιες πηγές επι­ση­μαί­νο­ντας ότι μπορεί να εξαχθεί το συμπέ­ρα­σμα ότι στο σύνολο των αιτή­σεων που έχουν υπο­βλη­θεί, περίπου 5 δισ. ευρώ αφορούν σε χορη­γή­σεις προς νοι­κο­κυ­ριά με πραγ­μα­τική ανάγκη, ενώ υπάρχει προ­βλη­μα­τι­σμός για την προ­σφυγή στο νόμο δανειο­λη­πτών στους οποίους έχουν χορη­γη­θεί τα υπό­λοιπα 8 δισ. ευρώ.

Στα περίπου δέκα χρόνια που ίσχυσε ο Νόμος Κατσέλη, ανα­φέ­ρουν τρα­πε­ζι­κές πηγές, προ­στα­τεύ­τηκε ένας ικα­νο­ποι­η­τι­κός αριθμός, πράγ­ματι ευπαθών δανειο­λη­πτών, που είχαν πάρει δάνειο πριν την κρίση. Παρα­τη­ρή­θη­καν όμως και κατα­χρή­σεις, και ένας σημα­ντι­κός αριθμός δανειο­λη­πτών επι­δί­ωξε να κάνει χρήση των ευερ­γε­τι­κών δια­τά­ξεων του νόμου, όχι επειδή χρεια­ζό­ταν προ­στα­σία, αλλά κυρίως για να κωλυ­σιερ­γή­σει, εκμε­ταλ­λευό­με­νος το γεγονός ότι η ολο­κλή­ρωση της δια­δι­κα­σίας δια της δικα­στι­κής οδού απαι­τούσε – και απαιτεί – σημα­ντικό χρονικό διά­στημα. Με την κατα­χρη­στική αυτή προ­σφυγή στο νόμο Κατσέλη αρκετοί δανειο­λή­πτες που δεν πλη­ρού­σαν τους όρους του νόμου εξα­σφά­λι­ζαν την δωρεάν παρα­μονή τους στο ακίνητο, που είχαν απο­κτή­σει με δανει­σμό, επι­ση­μαί­νουν οι τρα­πε­ζι­κές πηγές.

Προ­κει­μέ­νου να αντι­με­τω­πι­στούν οι παρα­πάνω αδυ­να­μίες του «νόμου Κατσέλη», ψηφί­στηκε ο τελευ­ταίος νόμος για την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας το 2019 (ν. 4605/2019), ο οποίος λήγει στις 30.4.2020. Σκοπός του νόμου είναι να εξα­σφα­λί­σει την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας για την πλειο­νό­τητα των δανειο­λη­πτών, δηλαδή αυτών με δάνεια μικρό­τερα των 130.000 ευρώ (καθώς, με βάση τα επίσημα στοι­χεία, το 80% των στε­γα­στι­κών δανείων αφορά ποσά μικρό­τερα των 130.000 ευρώ), και με περιο­ρι­σμένο εισό­δημα (κάτω των 36.000 ευρώ). Για το σκοπό αυτό, λει­τουρ­γεί ήδη από την 1η Ιουλίου 2019 η ειδική πλατ­φόρμα που δια­χει­ρί­ζε­ται η Ειδική Γραμ­μα­τεία Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους. Ο νόμος 4605/2019 προ­βλέ­πει – μεταξύ άλλων – και επι­δό­τηση της δόσης του δανείου από το Δημόσιο μέχρι 50%, εφόσον επι­τευ­χθεί ρύθμιση που εξυ­πη­ρε­τεί­ται.

^{Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ}