ΤτΕ: Εκτοξεύτηκαν οι απάτες με κλοπή κωδικών στις άμεσες πληρωμές

Τον κώδωνα του κιν­δύ­νου για τις άμεσες πλη­ρω­μές κρούει η εκτό­ξευση των περι­στα­τι­κών απάτης το 2025 που κατα­γρά­φο­νται στην Εκθεση Χρη­μα­το­πι­στω­τι­κής Στα­θε­ρό­τη­τας της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος, η οποία επι­ση­μαί­νει την ανα­γκαιό­τητα αυστη­ρο­ποί­η­σης των μέτρων ασφά­λειας.

Στον αντί­ποδα, σημα­ντική μείωση παρα­τη­ρή­θηκε στις απάτες με κάρτες πλη­ρω­μών το πρώτο εξάμηνο του 2026.

Πιο συγκε­κρι­μένα, το 2025 διε­νερ­γή­θη­καν 764 εκατ. πελα­τεια­κές συναλ­λα­γές με τη χρήση μετα­φο­ράς πίστω­σης αξίας 1,3 τρισ. ευρώ. Σε σχέση με το 2024, παρα­τη­ρεί­ται σημα­ντική αύξηση του αριθμού των συναλ­λα­γών κατά 11% και της αξίας κατά 5%, ενώ η μέση αξία ανά συναλ­λαγή μειώ­θηκε κατά 6% και δια­μορ­φώ­θηκε σε 1.670 ευρώ το 2025, από 1.770 ευρώ το 2024.

Απάτες στη μετα­φορά πίστω­σης

Δυσα­νά­λογα μεγάλη ήταν η αύξηση των περι­στα­τι­κών απάτης, καθώς το 2025 τα περι­στα­τικά απάτης στις μετα­φο­ρές πίστω­σης παρου­σί­α­σαν σημα­ντική αύξηση, στον αριθμό κατά 95% και στην ανα­λο­γούσα αξία τους κατά 41%. Ανα­φέρ­θη­καν 9.830 περι­στα­τικά απάτης συνο­λι­κής αξίας 17 εκατ. ευρώ, έναντι 5.032 περι­στα­τι­κών απάτης συνο­λι­κής αξίας 12 εκατ. ευρώ το 2024.

Σύμφωνα με την ΤτΕ, η αύξηση των περι­στα­τι­κών απάτης που παρα­τη­ρεί­ται το 2025 σε σχέση με το 2024 συν­δέ­ε­ται κυρίως με την αύξηση των συναλ­λα­γών άμεσων μετα­φο­ρών πιστώ­σεων και τα ιδιαί­τερα χαρα­κτη­ρι­στικά τους, δηλαδή την πολύ σύντομη χρονική διάρ­κεια εκτέ­λε­σής τους και την περιο­ρι­σμένη χρονικά δυνα­τό­τητα ανά­κλη­σης των συναλ­λα­γών αυτών, δεδο­μέ­νου ότι η πίστωση του μετα­φε­ρό­με­νου ποσού στον λογα­ρια­σμό του δικαιού­χου δεν πραγ­μα­το­ποιεί­ται με ημε­ρο­μη­νία αξίας (Valeur), αλλά άμεσα.

Η εκτέ­λεση των πλη­ρω­μών σε λιγό­τερο από 10 δευ­τε­ρό­λε­πτα έχει ως απο­τέ­λε­σμα την σχεδόν άμεση εκκα­θά­ρισή τους, γεγονός που καθιστά ιδιαί­τερα δυσχερή την ανά­κτηση των κεφα­λαίων σε περί­πτωση απάτης.

Με κλεμ­μέ­νους κωδι­κούς

Η περαι­τέρω ανάλυση των περι­στα­τι­κών απάτης φανε­ρώ­νει ότι η πλειο­νό­τητα των τεχνι­κών διε­νέρ­γειας απάτης στις ηλε­κτρο­νι­κές συναλ­λα­γές μετα­φο­ράς πιστώ­σεων αφορά κατά 64% τη μέθοδο της έκδοσης εντολής πλη­ρω­μής από τον δράστη της απάτης και κατά 36% τη μέθοδο της χει­ρα­γώ­γη­σης του πληρωτή από τον δράστη της απάτης.

Αυτό σημαί­νει ότι βάσει της πρώτης μεθόδου, ο δράστης της απάτης εκδίδει πλαστή εντολή πλη­ρω­μής αφού απο­κτή­σει τα ευαί­σθητα δεδο­μένα πλη­ρω­μής του πληρωτή ή του δικαιού­χου με δόλια μέσα, ενώ βάσει της δεύ­τε­ρης μεθόδου, ο πλη­ρω­τής παρέχει καλή τη πίστει τη συγκα­τά­θεσή του στην εκτέ­λεση εντολής πλη­ρω­μής προς λογα­ρια­σμό πλη­ρω­μών τρίτου θεω­ρώ­ντας ότι ανήκει σε νόμιμο δικαιούχο.

Κάρτες πλη­ρω­μών: αυξή­θη­καν οι συναλ­λα­γές, μειώ­θη­καν οι απάτες

Τα στοι­χεία της ΤτΕ απο­τυ­πώ­νουν τον Ιούνιο του 2026 μικρή μείωση κατά 2% του αριθμού των χρε­ω­στι­κών καρτών, ο οποίος δια­μορ­φώ­θηκε σε 19,2 εκατ., και αύξηση κατά 3% των πιστω­τι­κών καρτών, σε 3,5 εκατ.

Αξιο­ση­μεί­ωτο είναι ότι κατά την ανάλυση των επι­μέ­ρους κατη­γο­ριών χρε­ω­στι­κών καρτών, εμφα­νί­ζε­ται μια αύξηση της τάξης του 40% στις προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες σε σύγκριση με τον Δεκέμ­βριο του 2025, οι οποίες ανήλιαν σε σε 4,1 εκατ. Η εξέλιξη αυτή σε μεγάλο βαθμό απο­δί­δε­ται στην αλλαγή του τρόπου κατα­βο­λής ορι­σμέ­νων οικο­νο­μι­κών ενι­σχύ­σεων από τους δημό­σιους φορείς, με τη μετα­φορά των σχε­τι­κών ποσών σε ειδικές προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες των δικαιού­χων.

Αντί­στοιχα, η εξέταση των επι­μέ­ρους κατη­γο­ριών πιστω­τι­κών καρτών απο­κα­λύ­πτει ότι ο αριθμός των εικο­νι­κών καρτών αυξή­θηκε κατά 9,4% και δια­μορ­φώ­θηκε σε 195 χιλ. κάρτες.

Ο συνο­λι­κός αριθμός και η συνο­λική αξία των συναλ­λα­γών που πραγ­μα­το­ποι­ή­θη­καν με κάρτες πλη­ρω­μών το πρώτο εξάμηνο του 2026 κατέ­γρα­ψαν άνοδο σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025. Συγκε­κρι­μένα, ο αριθμός των συναλ­λα­γών με κάρτες αυξή­θηκε κατά 9% σε ετήσια βάση και δια­μορ­φώ­θηκε σε 1.438 εκατ., ενώ η αξία των συναλ­λα­γών αυξή­θηκε κατά 5% στα 60 δισ. ευρώ.

Όσον αφορά τα περι­στα­τικά απάτης στις συναλ­λα­γές με κάρτες πλη­ρω­μών το πρώτο εξάμηνο του 2026, κατα­γρά­φηκε αξιο­ση­μεί­ωτη μείωση του αριθμού συναλ­λα­γών απάτης κατά 23% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025. Η αξία αητών των περι­στα­τι­κών απάτης μειώ­θηκε κατά 14% σε 10,6 εκατ. ευρώ, από 12,3 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025.

Από την ανάλυση των περι­στα­τι­κών απάτης ανά δίαυλο συναλ­λα­γής με κάρτες πλη­ρω­μών -συναλλαγές σε τερ­μα­τικά ΑΤΜ, πλη­ρω­μές σε τερ­μα­τικά POS,  εξ απο­στά­σεως συναλ­λα­γές χωρίς τη φυσική παρου­σία της κάρτας, προ­κύ­πτει ότι το υψη­λό­τερο ποσοστό απάτης εξα­κο­λου­θεί να αφορά τις εξ απο­στά­σεως συναλ­λα­γές.

Συγκε­κρι­μένα, το πρώτο εξάμηνο του 2026 ο αριθμός των συναλ­λα­γών απάτης ανά τύπο συναλ­λα­γής ανήλθε σε 2.108 συναλ­λα­γές σε τερ­μα­τικά ΑΤΜ, 21.180 συναλ­λα­γές σε τερ­μα­τικά POS και 130.898 συναλ­λα­γές σε εξ απο­στά­σεως συναλ­λα­γές χωρίς τη φυσική παρου­σία της κάρτας (card-not-present – CNP). Σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2025 σημειώ­νε­ται μείωση κατά 24% στον αριθμό των συναλ­λα­γών απάτης σε τερ­μα­τικά ΑΤΜ και κατά 26% σε εξ απο­στά­σεως συναλ­λα­γές χωρίς τη φυσική παρου­σία της κάρτας.

Σε ό,τι αφορά τα περι­στα­τικά απάτης στις εξ απο­στά­σεως συναλ­λα­γές, δια­πι­στώ­νε­ται ότι τα περισ­σό­τερα αφορούν συναλ­λα­γές μέσω δια­δι­κτύου.

Αμεσες χρε­ώ­σεις: το πιο ασφαλές μέσο πλη­ρω­μής

Οι πελα­τεια­κές συναλ­λα­γές με τη χρήση άμεσων χρε­ώ­σεων παρου­σί­α­σαν αύξηση κατά 11% σε σχέση με το 2024 και δια­μορ­φώ­θη­καν στις 39 εκατ. συναλ­λα­γές. Ταυ­τό­χρονα, η αξία των συναλ­λα­γών δια­μορ­φώ­θηκε στα 6,5 δισεκ. ευρώ, παρου­σιά­ζο­ντας μείωση κατά 3%.

Οι άμεσες χρε­ώ­σεις συνε­χί­ζουν να απο­τε­λούν το πλέον ασφαλές μέσο πλη­ρω­μής, δεδο­μέ­νου ότι και το 2025 δεν ανα­φέρ­θη­καν περι­στα­τικά απάτης από τους παρό­χους υπη­ρε­σιών πλη­ρω­μών.

Άμεσες πλη­ρω­μές μέσω IRIS

Το πρώτο εξάμηνο 2026 κατα­γρά­φη­καν 79,5 εκατ. συναλ­λα­γές “IRIS”, έναντι 51,6 εκατ. συναλ­λα­γών το δεύτερο εξάμηνο 2025, αυξη­μέ­νες κατά 54%, γεγονός που κατα­δει­κνύει τη σημασία της υπη­ρε­σίας στην ομαλή και στα­διακή διεύ­ρυνση της χρήσης των άμεσων πλη­ρω­μών στις μετα­φο­ρές χρη­μά­των, σύμφωνα με την ΤτΕ.

Το μεγα­λύ­τερο ποσοστό συναλ­λα­γών διε­νερ­γή­θηκε μέσω της υπη­ρε­σίας των άμεσων μετα­φο­ρών χρη­μά­των μεταξύ ιδιωτών (P2P), με τον αριθμό αυτών να ανέρ­χε­ται σε 69 εκατ. συναλ­λα­γές το πρώτο εξάμηνο 2026, από 43 εκατ. συναλ­λα­γές το προη­γού­μενο εξάμηνο.

Η αντί­στοιχη αξία τους δια­μορ­φώ­θηκε σε 3,8 δισεκ. ευρώ, από 2,6 δισεκ. ευρώ το δεύτερο εξάμηνο 2025. Ο αριθμός των χρηστών της υπη­ρε­σίας P2P αυξή­θηκε κατά 8% και ανήλθε σε 4,6 εκατ. χρήστες, από 4,2 εκατ. χρήστες το προη­γού­μενο εξάμηνο.

Πηγή: ot.gr