Δηλώστε και σώστε την πρώτη κατοικία

Απόλυτη σύγχυση επι­κρα­τεί μεταξύ των δανειο­λη­πτών, που προ­σπα­θούν να δια­σφα­λί­σουν ότι δεν θα πλει­στη­ρια­στεί η πρώτη τους κατοι­κία, του­λά­χι­στον ως το τέλος του 2014, απέ­να­ντι σε ένα κυκεώνα από προ­ϋ­πο­θέ­σεις, δικαιο­λο­γη­τικά και ασά­φειες.

Το newpost αναλύει ένα προς ένα τα βήματα που πρέπει να κάνει ο δανειο­λή­πτης, επι­ση­μαί­νο­ντας όλες τις παγίδες, πίσω από την δια­τύ­πωση ενός «ατελούς και άδικου» νόμου, όπως χαρα­κτη­ρί­ζε­ται.

«Επι­κρα­τεί κομ­φού­ζιο, αφού ακόμη και νομικοί ερμη­νεύ­ουν κατά βούληση», υπο­στη­ρί­ζει στο newpost ο νομικός σύμ­βου­λος της ΕΚΠΟΙΖΩ, Βίκτωρ Τσια­φού­της, κάνο­ντας λόγο για ένα νομο­θέ­τημα «με πολλές ασά­φειες και ατέ­λειες, που φτιά­χτηκε στο πόδι και δεν προ­στα­τεύει πραγ­μα­τικά τους δανειο­λή­πτες».

Αρχικά, εξαι­ρε­τικά κρίσιμη είναι η προ­θε­σμία μέσα στην οποία πρέπει ο οφει­λέ­της να κατα­θέ­σει στην τράπεζα υπεύ­θυνη δήλωση, για να εντα­χθεί στο σχετικό νόμο.

«Για όσους έχει εκδοθεί ήδη διαταγή πλη­ρω­μής για μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νες οφειλές, η προ­θε­σμία είναι η 28η Φεβρουα­ρίου. Οι υπό­λοι­ποι, μπορούν να κατα­θέ­σουν την δήλωση σε διά­στημα δύο μηνών, από την ημε­ρο­μη­νία έκδοσης της δια­τα­γής πλη­ρω­μής», εξηγεί ο κ. Τσια­φού­της, επι­ση­μαί­νο­ντας ότι αν δεν τηρη­θούν οι παρα­πάνω προ­θε­σμίες, δεν ισχύει η προ­στα­σία του δανειο­λή­πτη από πλει­στη­ρια­σμό.

Τι πρέπει να περι­λαμ­βά­νει η υπεύ­θυνη δήλωση

Στην Υπεύ­θυνη Δήλωση περι­γρά­φο­νται ανα­λυ­τικά όλα τα προ­σω­πικά, οικο­νο­μικά και περιου­σιακά στοι­χεία του οφει­λέτη βάσει των προ­ϋ­πο­θέ­σεων που προ­βλέ­πει ο νόμος.

«Φακέ­λωμα» από την «ακριβή» κίνηση λογα­ρια­σμών

Επι­πλέον, ο δανειο­λή­πτης θα πρέπει να απο­δεί­ξει στην τράπεζα ότι την 20η Νοεμ­βρίου 2013 –ημέρα που ανα­φέ­ρει ο νόμος- δεν διέθετε συνο­λι­κές τρα­πε­ζι­κές κατα­θέ­σεις στην Ελλάδα και το εξω­τε­ρικό άνω των 15.000 ευρώ.

Αυτό που παρα­μέ­νει ασαφές από τη δια­τύ­πωση, είναι το ενδε­χό­μενο να θεω­ρη­θεί ο οφει­λέ­της μη δικαιού­χος, στην περί­πτωση που την 20η Νοεμ­βρίου διέθετε κατα­θέ­σεις μικρό­τε­ρες των 15.000 ευρώ, αλλά την 21η Νοεμ­βρίου ή σήμερα η απο­τα­μί­ευσή του ανέβηκε για παρά­δειγμα στις 15.500 ευρώ.

«Κανείς δε μπορεί να το απα­ντή­σει αυτό ακόμη. Θα το δούμε στο μέλλον πώς θα το χει­ρι­στούν», σχο­λιά­ζει ο κ. Τσια­φού­της.

Προ­κει­μέ­νου λοιπόν ο οφει­λέ­της να απο­δεί­ξει πόσα χρήματα είχε τον περα­σμένο Νοέμ­βριο, θα πρέπει να ζητήσει από όλες τις τρά­πε­ζες στις οποίες δια­θέ­τει λογα­ρια­σμούς, εκτύ­πωση της κίνησής τους, για τους τελευ­ταί­ους 24 μήνες.

«Το θέμα είναι ότι πολλές τρά­πε­ζες ζητάνε 5 και 7 ευρώ για να τυπώ­σουν κάθε σελίδα», απο­κα­λύ­πτει ο νομικός σύμ­βου­λος της ΕΚΠΟΙΖΩ, επι­ση­μαί­νο­ντας παράλ­ληλα ότι «εκτός από το ”φακέ­λωμα” που οικειο­θε­λώς προ­σφέ­ρει κανείς στην τράπεζα, κανείς δεν ξέρει πώς μπορεί να χρη­σι­μο­ποι­ή­σουν αυτά τα στοι­χεία ενα­ντίον του».

Πτυχίο μαθη­μα­τι­κών για τον υπο­λο­γι­σμό της δόσης

Εφόσον ο οφει­λέ­της κατα­φέ­ρει να εντα­χθεί στη ρύθμιση, θα πρέπει να προ­μη­θευ­τεί κομπιου­τε­ράκι, για να υπο­λο­γί­σει το ύψος της μηνιαίας δόσης που θα πρέπει να κατα­βάλ­λει.

Βάσει του νόμου «οι οφει­λέ­τες υπο­χρε­ού­νται να κατα­βά­λουν προς τους δανει­στές μηνιαίως ποσοστό 10% επί του καθαρού μηνιαίου εισο­δή­μα­τός τους, εφόσον το ετήσιο οικο­γε­νειακό εισό­δημα δεν ξεπερνά τις 15.000 ευρώ. Εφόσον το ετήσιο οικο­γε­νειακό εισό­δημα ξεπερνά τις δεκα­πέ­ντε χιλιά­δες 15.000 ευρώ, οι οφει­λέ­τες υπο­χρε­ού­νται να κατα­βά­λουν προς τους δανει­στές μηνιαίως ποσοστό 10% στο ποσό μέχρι τις δεκα­πέ­ντε χιλιά­δες 15.000 ευρώ και ποσοστό 20% στο υπερ­βάλ­λον εισό­δημα».

Με απλά λόγια, αν το ετήσιο εισό­δημα είναι 21.000 ευρώ η ετήσια οφειλή υπο­λο­γί­ζε­ται ως εξής:

Το 10% των 15.000: 1.500 ευρώ και

Το 20% από το «υπερ­βάλ­λον εισό­δημα» των 6.000 ευρώ: 1.200 ευρώ

Σύνολο ετήσιας δόσης: 2.700 ευρώ, ποσό για το οποίο δεν έχει διευ­κρι­νι­στεί αν θα πρέπει να διαι­ρε­θεί σε 12 μήνες ή σε όσους απο­μέ­νουν ως το τέλος του 2014, από την ημέρα που θα παρα­λει­φθεί η αίτηση από την τράπεζα.

Τα πράγ­ματα γίνο­νται ακόμη πιο σύνθετα, στην περί­πτωση που ο οφει­λέ­της, οφείλει σε περισ­σό­τε­ρες από μία τρά­πε­ζες.

«Πρέπει ο καθένας να υπο­λο­γί­ζει μόνος του τι θα δίνει στον καθένα, π.χ. στην τράπεζα, στη ΔΕΗ, στο φρο­ντι­στή­ριο του παιδιού του, ανάλογα με το ύψος της οφειλής στον καθένα, με τον κίνδυνο να αμφι­σβη­τη­θεί από την τράπεζα ο υπο­λο­γι­σμός», επι­ση­μαί­νει ο κ. Τσια­φού­της.

Εναλ­λα­κτικά, «αν μιλάμε για έναν ηλι­κιω­μένο, ένα δανειο­λή­πτη που δεν ξέρει να υπο­λο­γί­σει μόνος του, πιθα­νό­τατα θα ανα­λά­βει η τράπεζα τον υπο­λο­γι­σμό και το θέμα επα­φί­ε­ται στην ειλι­κρί­νειά της», σχο­λιά­ζει ο δικη­γό­ρος Αντώνης Ζερβός.

Σημειώ­νε­ται ότι από την εν λόγω ρύθμιση, προ­στα­τεύ­ε­ται από πλει­στη­ρια­σμό μόνο η κύρια κατοι­κία του οφει­λέτη και όχι και τα υπό­λοιπα ακίνητα που μπορεί να έχει στην ιδιο­κτη­σία του.

Στην προ­στα­τευ­τική ρύθμιση υπά­γο­νται μισθω­τοί, συντα­ξιού­χοι, άνεργοι, ελεύ­θε­ροι επαγ­γελ­μα­τίες, έμποροι και αγρότες, για οφειλές, όχι μόνο προς τις τρά­πε­ζες, αλλά και προς ιδιώτες, εται­ρείες, ΔΕΚΟ, νομικά πρόσωπα ιδιω­τι­κού δικαίου και δημο­σίου δικαίου. Εξαι­ρού­νται οι οφειλές προς το Δημόσιο και τα Ασφα­λι­στικά Ταμεία.

Πηγή: Νewspost