Κόκκινα δάνεια: Έρχονται αυστηρότεροι κανόνες για Servicers, funds και Τράπεζες

Νέο κώδικα δεο­ντο­λο­γίας φέρνει μετά τις εκλογές η ΤτΕ. Παράλ­ληλα τέλος του χρόνου υιο­θε­τεί­ται κοι­νο­τική οδηγία για τα δικαιώ­ματα των δανειο­λη­πτών. Οι υπο­χρε­ώ­σεις για Servicers, funds και Τρά­πε­ζες.

Απο­φα­σι­σμένη να επι­βά­λει αυστη­ρό­τε­ρους κανόνες για την προ­στα­σία των οφει­λε­τών από τις πρα­κτι­κές των Servicers των Funds είναι η Τράπεζα της Ελλάδος, έχοντας παράλ­ληλα την υπο­στή­ριξη και των Βρυ­ξε­λών με την υιο­θέ­τηση σχε­τι­κής κοι­νο­τι­κής οδηγίας.

Ο Διοι­κη­τής της ΤτΕ Γιάννης Στουρ­νά­ρας σε συνέ­ντευξη του στις αρχές της εβδο­μά­δας προ­α­νήγ­γειλε νέους κανόνες δεο­ντο­λο­γίας και υπο­χρε­ώ­σεις για τα funds που αγο­ρά­ζουν κόκκινα δάνεια και φυσικά τις εται­ρείες που τα δια­χει­ρί­ζο­νται. Συγκε­κρι­μένα δήλωσε χαρα­κτη­ρι­στικά ότι «η κεντρική τράπεζα έχει έτοιμο Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας για τις σχέσεις των εται­ρειών δια­χεί­ρι­σης δανείων με τους δανειο­λή­πτες. Αυτός ο κώδικας θα κατα­τε­θεί στην ηγεσία του νέου οικο­νο­μι­κού επι­τε­λείου και θα τεθεί σε δια­βού­λευση με σκοπό τη βελ­τί­ωση του θεσμι­κού πλαι­σίου επο­πτείας»

Οι υπο­χρε­ώ­σεις για Servicers, funds και Τρά­πε­ζες

Την ίδια ώρα η Ελλάδα υπο­χρε­ού­ται μέχρι τον Δεκέμ­βριο να μετα­φέ­ρει στο εθνικό δίκαιο την ευρω­παϊκή Οδηγία (ΕΕ) 2021/2167 για τους δια­χει­ρι­στές πιστώ­σεων και τους αγο­ρα­στές πιστώ­σεων, σύμφωνα με την οποία οι εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης θα υπό­κει­νται σε συνε­χείς υπο­χρε­ώ­σεις κατά την εξυ­πη­ρέ­τηση των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων για λογα­ρια­σμό των αγο­ρα­στών απαι­τή­σεων. Συγκε­κρι­μένα θα πρέπει, μεταξύ άλλων, να συμ­μορ­φω­θούν με ορι­σμέ­νες υπο­χρε­ώ­σεις ως προς τη δίκαιη μετα­χεί­ριση των δανειο­λη­πτών μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων, τις πλη­ρο­φο­ρίες που πρέπει να δίνο­νται στους δανειο­λή­πτες των ΜΕΔ σχετικά με την αγορά των δανείων τους και την ανάθεσή τους σε εται­ρεία δια­χεί­ρι­σης.

Τα funds από την πλευρά τους θα πρέπει να ανα­φέ­ρουν τις πωλή­σεις των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων στην αρχή του κράτους μέλους τους ανά διετία ή, εάν απαι­τεί­ται από την αρχή, ανά τρίμηνο. Οι ανα­φο­ρές πρέπει να περι­λαμ­βά­νουν τα ελά­χι­στα στοι­χεία ανα­φο­ράς σε σχέση με τις εκθέ­σεις τις οποίες θα υπο­χρε­ού­νται να υπο­βά­λουν οι τρά­πε­ζες.

Σημειώ­νε­ται ότι η Οδηγία για τα κόκκινα δάνεια προ­βλέ­πει υπο­χρε­ώ­σεις και για τις τρά­πε­ζες που μετα­βι­βά­ζουν κόκκινα δάνεια. Συγκε­κρι­μένα πριν από την πώλησή τους οι τρά­πε­ζες θα πρέπει να ενη­με­ρώ­νουν τον αγο­ρα­στή για την ποιό­τητα της απαί­τη­σης που αγο­ρά­ζει και τη δυνα­τό­τητα ανα­κτή­σεων, ενώ μετά την πώληση θα πρέπει να δίνουν αναφορά στις αρμό­διες εθνικές αρχές, ανά διετία ή ανά τρίμηνο, για το ύψος των πωλή­σεων κόκ­κι­νων δανείων, τους αγο­ρα­στές, τα δικαιώ­ματα που έχουν πωληθεί στα funds και εάν οι μετα­βι­βά­σεις αφορούν μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια κατα­να­λω­τών και με ποια ενέχυρα αυτά καλύ­πτο­νται.

Παράλ­ληλα η Ελλάδα θα μετα­φέ­ρει στο εθνικό της δίκαιο μέτρα, σε συνέ­χεια των προ­τά­σεων της Ευρω­παϊ­κής Επι­τρο­πής, για τη στήριξη της ανά­πτυ­ξης δευ­τε­ρο­γε­νών αγορών για τα ΜΕΔ στην Ένωση κατά τρόπο ώστε να δια­σφα­λί­ζε­ται ότι η πώληση τέτοιων δανείων δεν υπο­νο­μεύει τα δικαιώ­ματα των δανειο­λη­πτών.

Πιέσεις από την ΤτΕ

Σημειώ­νε­ται ότι η ΤτΕ έχει επα­νει­λημ­μέ­νως επι­ση­μά­νει την ανάγκη για μακρο­πρό­θε­σμες και βιώ­σι­μες ρυθ­μί­σεις από τους servicers προς τους οφει­λέ­τες, την ανάγκη εξεύ­ρε­σης λύσεων για την ανα­χρη­μα­το­δό­τηση οφει­λε­τών που εξυ­γιαί­νο­νται μέσω ρυθ­μί­σεων των δανείων τους, αλλά και την ανάγκη της καλύ­τε­ρης επι­κοι­νω­νίας των εται­ρειών δια­χεί­ρι­σης με τους οφει­λέ­τες.

Από την πλευρά τους οι εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης έχουν ρυθ­μί­σει δάνεια ύψους άνω των 35 δισ. ευρώ, που αντι­στοι­χούν σε περισ­σό­τε­ρους από 700.000 δανειο­λή­πτες. Σε συν­δυα­σμό με τις τιτλο­ποι­ή­σεις των 50 δισ. ευρώ και το σχέδιο Ηρακλής, τα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια έχουν μειωθεί σε περίπου 9 δισ. ευρώ με τον δείκτη ΝPE στο 6%-7% από 107 δισ. ευρώ το 2016. Μάλιστα όπως τόνισε την περα­σμένη εβδο­μάδα ο Διευ­θύ­νων Σύμ­βου­λος της doValue Τ. Πανού­σης μέχρι το τέλος του 2023 οι εται­ρείες του κλάδου θα έχουν προ­χω­ρή­σει σε ρυθ­μί­σεις ύψους 7 δισ. ευρώ.

Πηγή news247.gr