Συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες ακόμη και κάτω των 2 ευρώ – Αυξητική τάση και για τις πληρωμές μέσω κινητού

Μεγάλη ανά­πτυξη συνε­χί­ζουν να γνω­ρί­ζουν οι συναλ­λα­γές με χρε­ω­στι­κές κάρτες καθώς με ψηφιακό χρήμα αλλά ακόμη και για αγορές κάτω των δύο ευρώ.

«Οαριθ­μός των κατα­να­λω­τών που πλη­ρώ­νει τον καφέ του με χρε­ω­στική κάρτα είναι πλέον μεγα­λύ­τε­ρος από εκεί­νους που πλη­ρώ­νουν με μετρητά», ανα­φέ­ρει ιδιο­κτή­της καφέ στο κέντρο της Αθήνας. Κάτι που συμ­βαί­νει πλέον σχεδόν παντού από τα μεγάλα σουπέρ μάρκετ μέχρι τα περί­πτερα που έχουν τοπο­θε­τή­σει ΑΤΜ.

Γεγονός που επι­βε­βαιώ­νουν και τα πλέον πρό­σφατα στοι­χεία της Τρά­πε­ζας της Ελλάδας: Ο συνο­λι­κός αριθμός των ενεργών καρτών πλη­ρω­μών σε κυκλο­φο­ρία στο τέλος του 2021 ανήλθε σε 19,7 εκατ., αυξη­μέ­νος κατά 6% σε σχέση με το 2020. Στις επι­μέ­ρους κατη­γο­ρίες καρτών, ο αριθμός των χρε­ω­στι­κών καρτών αυξή­θηκε κατά 7% και ανήλθε σε 16,8 εκατ. κάρτες.

Αξιο­ση­μεί­ωτη αύξηση κατα­γρά­φηκε για πέμπτη συνεχή χρονιά στην έκδοση προ­πλη­ρω­μέ­νων καρτών, οι οποίες ανήλθαν σε 1,9 εκατ., αυξη­μέ­νες κατά 13%. Ο αριθμός των πιστω­τι­κών καρτών επίσης παρου­σί­ασε αύξηση κατά 2% και ανήλθε σε 2,9 εκατ. κάρτες. Οι εικο­νι­κές κάρτες αυξή­θη­καν κατά 7% στις 107 χιλ. κάρτες. Η διε­νέρ­γεια αυξη­μέ­νου αριθμού συναλ­λα­γών μέσω δια­δι­κτύου φαί­νε­ται να απο­τε­λεί τον κύριο λόγο στην συνε­χι­ζό­μενη αύξηση της έκδοσης προ­πλη­ρω­μέ­νων και εικο­νι­κών καρτών πλη­ρω­μών.

Ο συνο­λι­κός αριθμός συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών ανήλθε σε 1,6 δισ, από 1,1 δις το 2020, παρου­σιά­ζο­ντας σημα­ντική αύξηση κατά 44% σε σχέση με το 2020. Ο αριθμός των συναλ­λα­γών με χρε­ω­στι­κές κάρτες ανήλθε σε 1,5 δις. από 1 δισ το προη­γού­μενο έτος, αυξη­μέ­νος κατά 48%. Οι χρε­ω­στι­κές κάρτες συνέ­χι­σαν να απο­τε­λούν το κύριο υπο­κα­τά­στατο των μετρη­τών, με ποσο­στιαία συμ­με­τοχή 92% στο συνο­λικό αριθμό συναλ­λα­γών με όλα τα είδη καρτών πλη­ρω­μών.

Ο αριθμός των συναλ­λα­γών με πιστω­τι­κές κάρτες ανήλθε σε 135 εκατ., από 121 εκατ. το 2020, αυξη­μέ­νος κατά 11%. Οι πιστω­τι­κές κάρτες συμ­με­τεί­χαν κατά 8% στο συνο­λικό αριθμό συναλ­λα­γών. Η αξία των συναλ­λα­γών με κάρτες πλη­ρω­μών κυμάν­θηκε στα 83 δισεκ. ευρώ, αυξη­μένη κατά 25% συγκρι­τικά με το προη­γού­μενο έτος

Οι χρε­ω­στι­κές κάρτες συμ­με­τεί­χαν κατά 93% στη συνο­λική αξία των συναλ­λα­γών με όλα τα είδη καρτών πλη­ρω­μών, ενώ οι πιστω­τι­κές κάρτες συμ­με­τεί­χαν κατά 7%. Ο μέσος αριθμός συναλ­λα­γών ανά κάρτα αυξή­θηκε κατά 35% σε 84 συναλ­λα­γές, από 62 συναλ­λα­γές το προη­γού­μενο έτος. Η μέση αξία συναλ­λα­γών ανά κάρτα αυξή­θηκε κατά 18% σε 4.186 ευρώ, από 3.550 ευρώ το προη­γού­μενο έτος

Η αύξηση της μέσης αξίας συναλ­λα­γών ανά κάρτα οφεί­λε­ται κυρίως στον αριθμό και στην αξία των συναλ­λα­γών με χρε­ω­στι­κές κάρτες, δεδο­μέ­νου του μεγα­λύ­τε­ρου όγκου τους.

Συναλ­λα­γές κάτω το 2 ευρώ με πλα­στικό χρήμα

Σύμφωνα με στοι­χεία της cardlink, πάνω από το 90% των συναλ­λα­γών είναι ανέ­πα­φες, ενώ παρα­τη­ρεί­ται αυξη­τική τάση για πλη­ρω­μές με τη χρήση των έξυπνων κινητών. Οι Έλληνες χρη­σι­μο­ποιούν τις κάρτες τους ακόμη και για μικρής αξίας συναλ­λα­γές. Είναι χαρα­κτη­ρι­στικό ότι στο δίκτυο της Cardlink, το 39% (από 37% το 2020) των συνο­λι­κών συναλ­λα­γών αφο­ρούσε πλη­ρω­μές κάτω των 10 ευρώ, το 22% (από 20%) πλη­ρω­μές έως 5 ευρώ και το 7% (από 6%) ήταν συναλ­λα­γές αξίας κάτω των 2 ευρώ.

‘Αλλες μέθοδοι πλη­ρω­μών

Οι κατα­να­λω­τές όμως αρχί­ζουν να χρη­σι­μο­ποιούν και άλλες μορφές ψηφια­κών πλη­ρω­μών, όπως το IRIS Payments που προωθεί η ΔΙΑΣ με τις άμεσες μετα­φο­ρές χρη­μά­των μεταξύ κατα­να­λω­τών να παρου­σιά­ζουν εξαι­ρε­τικά μεγάλη αύξηση

Ειδι­κό­τερα σύμφωνα με τα στοι­χεία που έχει παρου­σιά­σει η διευ­θύ­νουσα σύμ­βου­λος της ΔΙΑΣ η χρήση της υπη­ρε­σίας IRIS P2P (Person to Person) πεντα­πλα­σιά­στηκε (+550%) το πρώτο τρίμηνο του 2022 σε σύγκριση το ίδιο διά­στημα δύο χρόνια νωρί­τερα. Όπως εξήγησε η κ. Καμπου­ρί­δου, μια παρέα μπορεί πλέον να μοι­ρά­ζε­ται τον λογα­ρια­σμό (π.χ. στο εστια­τό­ριο) μετα­φέ­ρο­ντας χρήματα ο ένας στον άλλο μέσα από την επιλογή IRIS που δια­θέ­τουν στο mobile app τους οι συνερ­γα­ζό­με­νες τρά­πε­ζες (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Τράπεζα Πει­ραιώς).

Προ­έ­κταση αυτής της υπη­ρε­σίας είναι και το IRIS P2B (Person to Business), δηλαδή άμεσες πλη­ρω­μές σε επαγ­γελ­μα­τίες/μικρές επι­χει­ρή­σεις, υπη­ρε­σία στην οποία οι εγγε­γραμ­μέ­νοι επαγ­γελ­μα­τι­κοί τρα­πε­ζι­κοί λογα­ρια­σμοί αγγί­ζουν σήμερα τους 69.000. Τα οφέλη της υπη­ρε­σίας είναι, για τις επι­χει­ρή­σεις ή τους επαγ­γελ­μα­τίες, ότι εισπράτ­τουν εντός δευ­τε­ρο­λέ­πτων οφειλές από πελάτες τους. Για τους πελάτες, ότι εκτε­λούν τις πλη­ρω­μές τους γνω­ρί­ζο­ντας μόνο τον αριθμό του κινητού ή τον ΑΦΜ της επι­χεί­ρη­σης, χωρίς να γνω­ρί­ζουν το ΙΒΑΝ. Το μόνο που χρειά­ζε­ται είναι και τα δύο μέρη να έχουν ενερ­γο­ποι­ή­σει την υπη­ρε­σία IRIS στο mobile banking. Προς περαι­τέρω διευ­κό­λυνση του πελάτη, η επι­χεί­ρηση μπορεί να παρέχει τον αριθμό κινητού ή ΑΦΜ σε μορφή κωδικού QR προς σάρωση από το mobile banking app του πελάτη.

Πληρωμή οφειλών με QR code

Η πληρωμή με κωδικό RF/QR είναι μια επι­πλέον δυνα­τό­τητα που έχουν στη διάθεσή τους οι πολίτες, είτε για πληρωμή τελών κυκλο­φο­ρίας, ή του e-paravolou προς το Δημόσιο, είτε για εξό­φληση λογα­ρια­σμών Ενέρ­γειας, Τηλε­πι­κοι­νω­νιών κ.α. Σύμφωνα με τα τελευ­ταία στοι­χεία της ΔΙΑΣ, 8 στους 10 οργα­νι­σμούς/επι­χει­ρή­σεις που συνερ­γά­ζο­νται με τη ΔΙΑΣ έχουν υιο­θε­τή­σει το νέο πρότυπο πλη­ρω­μών, το οποίο, σύμφωνα με την κ. Καμπου­ρί­δου, «έως τον Νοέμ­βριο του 2023 θα απο­τε­λεί τη νέα κανο­νι­κό­τητα (new normal)».

‘Αμεσες πλη­ρω­μές

Επι­πλέον, μετά τη σύνδεση στο σύστημα TIPS τον περα­σμένο Δεκέμ­βριο, η Ελλάδα ανήκει στην ομάδα των 27 χωρών του ευρω­παϊ­κού χώρου SEPA που μπορούν να στεί­λουν και να δεχθούν άμεσες πλη­ρω­μές εντός 10 δευ­τε­ρο­λέ­πτων. Το τελευ­ταίο έτος, σημειώ­θηκε αύξηση 100% στις άμεσες πλη­ρω­μές (intant payments) στη χώρα μας, τόνισε η κ. Καμπου­ρί­δου.

Κερ­δί­ζουν μερίδιο τα e-shops – Οι διε­θνείς τάσεις

Εντυ­πω­σιακή αύξηση 235% κατέ­γραψε και η χρήση της υπη­ρε­σίας IRIS για ηλε­κτρο­νι­κές αγορές (IRIS eCommerce) το πρώτο τρίμηνο του 2022 σε σύγκριση με το ίδιο διά­στημα δύο χρόνια νωρί­τερα. Με το πάτημα του κου­μπιού IRIS, οι κατα­να­λω­τές μπορούν να πλη­ρώ­σουν στα e-shops απευ­θείας από τον τρα­πε­ζικό τους λογα­ρια­σμό, χωρίς τη χρήση κάρτας. Τη δυνα­τό­τητα αυτή προ­σφέ­ρουν σήμερα στους πελάτες τους οι συνερ­γα­ζό­με­νες τρά­πε­ζες (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank, Τράπεζα Πει­ραιώς, και Viva wallet).

Αυτό που παρα­τη­ρή­σαμε την τελευ­ταία διετία, λόγω της παν­δη­μίας, είναι ότι αυξή­θηκε σημα­ντικά ο αριθμός των κατα­να­λω­τών που ψωνίζει ηλε­κτρο­νικά. Οι περισ­σό­τε­ροι, μάλιστα, χρη­σι­μο­ποιούν το κινητό τους τηλέ­φωνο αντί για τον φορητό ή τον σταθερό τους υπο­λο­γι­στή. Σύμφωνα με τις τάσεις που δια­μορ­φώ­νο­νται διεθνώς, το 56% των κατα­να­λω­τών προτιμά τις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, ενώ το 61% απο­φεύ­γει να έχει μαζί του φυσικό πορ­το­φόλι. Η τάση σήμερα είναι να κάνουμε τις πλη­ρω­μές μας από το ψηφιακό πορ­το­φόλι που έχουμε στο κινητό μας, εξα­σφα­λί­ζο­ντας ευκολία, αμε­σό­τητα και ασφά­λεια

Πράγ­ματι, η παν­δη­μία λει­τούρ­γησε ως κατα­λύ­της για τις πλη­ρω­μές διεθνώς, επι­τα­χύ­νο­ντας τη στροφή των πολιτών στα ψηφιακά μέσα πλη­ρω­μής εις βάρος των συναλ­λα­γών με μετρητά, σημεί­ωσε η κ. Καμπου­ρί­δου. Πλέον, λιγό­τε­ροι από τους μισούς κατα­να­λω­τές (46%) χρη­σι­μο­ποιούν μετρητά σε εβδο­μα­διαία βάση, ενώ το 67% δηλώνει ότι χρη­σι­μο­ποιεί περισ­σό­τερο το κινητό για πλη­ρω­μές σήμερα σε σύγκριση με δύο έτη νωρί­τερα. Υπό αυτές τις συν­θή­κες, οι δια­τρα­πε­ζι­κές συναλ­λα­γές που διε­νερ­γού­νται μέσω των συστη­μά­των της ΔΙΑΣ ενι­σχύ­θη­καν κατά 17% το 2021 έναντι του 2020, ανέφερε η κ. Καμπου­ρί­δου. Σημεί­ωσε επίσης ότι από τα 330 εκατ. συναλ­λα­γές που δια­κα­νό­νισε η ΔΙΑΣ πέρυσι, το δια­τρα­πε­ζικό ΑΤΜ ήταν μόνο 6,4εκ συναλ­λα­γές (δηλαδή <2% του συνόλου).

Πηγή ΑΠΕ-ΜΠΕ