Γιατί 500.000 δανειολήπτες στεγαστικών δανείων είναι θωρακισμένοι από νέα αύξηση επιτοκίων – Τι πρέπει να γνωρίζουν

Πε­ρί­που 500.000 δα­νειο­λή­πτες ενή­με­ρων στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων με κυ­μαι­νό­με­νο επι­τό­κιο είναι θω­ρα­κι­σμέ­νοι στην νέα αύ­ξη­ση επι­το­κί­ων της Ευ­ρω­παϊ­κής Κε­ντρι­κής Τρά­πε­ζας (ΕΚΤ) κατά 0,25 μο­νά­δες που ανα­κοι­νώ­θη­κε την Πέμ­πτη, καθώς και των νέων αυ­ξή­σε­ων που προ­α­νήγ­γει­λε η επι­κε­φα­λής της Τρά­πε­ζας Κρι­στίν Λα­γκάρντ, ενώ σε κάθε πε­ρί­πτω­ση θα δουν και μεί­ω­ση της δόσης τους, σύμ­φω­να με τα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών που έχουν ανα­κοι­νώ­σει και υλο­ποιούν οι τρά­πε­ζες στην χώρα μας. Ανά­λο­γα προ­γράμ­μα­τα έχουν ανα­κοι­νώ­σει και υλο­ποιούν και οι εται­ρί­ες δια­χεί­ρι­σης δα­νεί­ων.

Μετά την νέα αύ­ξη­ση το βα­σι­κό επι­τό­κιο κα­τα­θέ­σε­ων της ΕΚΤ δια­μορ­φώ­νε­ται στο 3,25%. Τα ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια που είναι θω­ρα­κι­σμέ­να στις αυ­ξή­σεις σύμ­φω­να με συ­γκλί­νου­σες εκτι­μή­σεις ανέρ­χο­νται στο ποσό των 20 δισ. ευρώ πε­ρί­που.

Στό­χος των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής, όπως έχουν ανα­κοι­νώ­σει οι τρά­πε­ζες, είναι σε κάθε πε­ρί­πτω­ση να μειώ­σουν τα τρέ­χο­ντα επι­τό­κια των στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων κυ­μαι­νο­μέ­νου επι­το­κί­ου και ταυ­τό­χρο­να να προ­στα­τέ­ψουν τους δα­νειο­λή­πτες από πι­θα­νές μελ­λο­ντι­κές αυ­ξή­σεις στα επι­τό­κια ανα­φο­ράς. Στα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής δεν εντάσ­σο­νται στε­γα­στι­κά δά­νεια στα­θε­ρού επι­το­κί­ου ή στε­γα­στι­κά δά­νεια που το επι­τό­κιο τους δια­μορ­φώ­νε­ται βάσει του Βα­σι­κού Επι­το­κί­ου Στε­γα­στι­κής Πί­στης, καθώς αυτά δεν επη­ρε­ά­ζο­νται από την με­τα­βο­λή των δια­τρα­πε­ζι­κών επι­το­κί­ων ανα­φο­ράς.

Οι δα­νειο­λή­πτες που εμπί­πτουν στην πε­ρί­με­τρο εφαρ­μο­γής των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής έχουν εντα­χθεί αυ­τό­μα­τα στο πρό­γραμ­μα που έχει ανα­κοι­νώ­σει κάθε τρά­πε­ζα χωρίς να απαι­τεί­ται καμία από μέ­ρους τους ενέρ­γεια.

Τα νέα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών υλο­ποιούν οι τρά­πε­ζες έρ­χο­νται σε συ­νέ­χεια του προ­γράμ­μα­τος επι­δό­τη­σης δό­σε­ων των στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων ευά­λω­των νοι­κο­κυ­ριών (Πρό­γραμ­μα Ευά­λω­των) που ανα­κοι­νώ­θη­καν τον Φε­βρουά­ριο.

Με το συ­γκε­κρι­μέ­νο πρό­γραμ­μα επι­δο­τεί­ται το 50% της αύ­ξη­σης της μη­νιαί­ας δόσης στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων με ημε­ρο­μη­νία ανα­φο­ράς την 30/6/2022 και για διά­στη­μα 12 μηνών. Η πε­ρί­ο­δος δια­θε­σι­μό­τη­τας του συ­γκε­κρι­μέ­νου προ­γράμ­μα­τος επε­κτά­θη­κε μέχρι τις 31/7/2023 (ημε­ρο­μη­νία μέχρι την οποία μπο­ρούν να υπο­βάλ­λο­νται αι­τή­σεις), ενώ οι πρώ­τες επι­δο­τή­σεις ανα­μέ­νε­ται να δο­θούν το αμέ­σως προ­σε­χές χρο­νι­κό διά­στη­μα.

Πά­γω­μα κυ­μαι­νό­με­νων επι­το­κί­ων – Τι έχει ανα­κοι­νω­θεί

Τα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών που ανα­κοι­νώ­θη­καν από κάθε τρά­πε­ζα ξε­χω­ρι­στά αφο­ρούν όλους όσοι απο­πλη­ρώ­νουν στε­γα­στι­κό ή επι­σκευα­στι­κό δά­νειο κυ­μαι­νό­με­νου επι­το­κί­ου. Έχουν όμως ορι­σμέ­να βα­σι­κά κοινά ση­μεία. Ο νέος εκτο­κι­σμός θα γίνει με το δια­τρα­πε­ζι­κό επι­τό­κιο ανα­φο­ράς, όπως είχε δια­μορ­φω­θεί στις 31/3/2023, μειω­μέ­νο κατά 20 μο­νά­δες βάσης πε­ρί­που, με το επι­τό­κιο αυτό να δια­τη­ρεί­ται στα­θε­ρό σε όλη τη 12μηνη πε­ρί­ο­δο. Εκτός εάν στο πλαί­σιο της νο­μι­σμα­τι­κής πο­λι­τι­κής το επι­τό­κιο ανα­φο­ράς μειω­θεί σε χα­μη­λό­τε­ρα επί­πε­δα. Για τα δά­νεια που βα­σί­ζο­νται σε Euribor ενός μήνα, το επι­τό­κιο στα­θε­ρο­ποιεί­ται στο 2,70%, ενώ για όσα βα­σί­ζο­νται σε Euribor τριών μηνών δια­μορ­φώ­νε­ται στα επί­πε­δα του 2,83% – 2,85%.

Όπως ανα­κοι­νώ­θη­κε απα­ραί­τη­τη προ­ϋ­πό­θε­ση για την έντα­ξη στο πρό­γραμ­μα είναι το δά­νειο να είναι πλή­ρως ενή­με­ρο, ενώ το δά­νειο θα πρέ­πει να έχει εκτα­μιευ­τεί το αρ­γό­τε­ρο έως τις 21.12.2022. Από το πρό­γραμ­μα θα επω­φε­λη­θούν φυ­σι­κά πρό­σω­πα που απο­πλη­ρώ­νουν στε­γα­στι­κό δά­νειο, ανε­ξαρ­τή­τως εάν πρό­κει­ται για πρώτη ή μη κα­τοι­κία.

Στα ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται και τα δά­νεια που έχουν ρυθ­μι­στεί και πρό­σφα­τα με την προ­ϋ­πό­θε­ση ότι ο δα­νειο­λή­πτης δεν οφεί­λει καμία δόση. Επί­σης πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται όλα τα στε­γα­στι­κά δά­νεια σε δια­φο­ρε­τι­κό νό­μι­σμα από ευρώ, καθώς και σε δια­φο­ρε­τι­κό επι­τό­κιο από Euribor (π.χ. ελ­βε­τι­κό φρά­γκο ή/και Libor, MRO EKΤ κ.λπ).

Στις ανα­κοι­νώ­σεις που είχαν κάνει η Τρά­πε­ζες τον πε­ρα­σμέ­νο μήνα επι­σή­μα­ναν ότι η νέα πρω­το­βου­λία εντάσ­σε­ται στο πλαί­σιο του θε­σμι­κού δια­λό­γου με την Πο­λι­τεία, επι­βε­βαιώ­νο­ντας την στή­ρι­ξη τους στα νοι­κο­κυ­ριά της χώρας επι­βρα­βεύ­ο­ντας τους συ­νε­πείς δα­νειο­λή­πτες και στη­ρί­ζο­ντας ταυ­τό­χρο­να τους ευά­λω­τους πε­λά­τες τους, ανα­λαμ­βά­νο­ντας οι ίδιες το κό­στος των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής

Οι δα­νειο­λή­πτες προ­κει­μέ­νου να πα­ρα­μεί­νουν στο πρό­γραμ­μα και να απο­λαμ­βά­νουν της μειω­μέ­νης δόσης θα πρέ­πει να πλη­ρώ­νουν κα­νο­νι­κά τις δό­σεις των δα­νεί­ων τους, καθώς κα­θυ­στέ­ρη­ση ακόμη και μίας δόσης αρκεί για να βγουν από το πρό­γραμ­μα

Πρω­το­βου­λί­ες και από τις Εται­ρί­ες Δια­χεί­ρι­σης

Πρω­το­βου­λί­ες για το πά­γω­μα επι­το­κί­ων σε ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια έχουν ανα­κοι­νώ­σει και οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης Απαι­τή­σε­ων από Δά­νεια και Πι­στώ­σεις, έχο­ντας δια­μορ­φώ­σει και θέσει σε ισχύ κα­τάλ­λη­λα προ­γράμ­μα­τα με σκοπό το πά­γω­μα των κυ­μαι­νό­με­νων επι­το­κί­ων βάσης, για τα ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια ιδιω­τών δα­νειο­λη­πτών (φυ­σι­κών προ­σώ­πων). Τα ανω­τέ­ρω προ­γράμ­μα­τα έχουν τε­θούν σε ισχύ και θα ισχύ­ουν για δώ­δε­κα μήνες.

Οι συ­γκε­κρι­μέ­νες πρω­το­βου­λί­ες, έχουν εξει­δι­κευ­θεί ανά χαρ­το­φυ­λά­κιο δα­νεί­ων και έχουν ως στόχο την πα­ρο­χή συν­δρο­μής στους συ­νε­πείς δα­νειο­λή­πτες που εν­δε­χο­μέ­νως αντι­με­τω­πί­ζουν δυ­σκο­λί­ες απο­πλη­ρω­μής των αντί­στοι­χων οφει­λών τους εξαι­τί­ας των αυ­ξα­νό­με­νων επι­το­κί­ων.

Κάθε Εται­ρεία Δια­χεί­ρι­σης έχει δια­μορ­φώ­σει τους όρους και τα κρι­τή­ρια υπα­γω­γής στο αντί­στοι­χο πρό­γραμ­μα, σύμ­φω­να με τις δια­δι­κα­σί­ες και τις πο­λι­τι­κές της. Οι δα­νειο­λή­πτες (φυ­σι­κά πρό­σω­πα) με ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια κυ­μαι­νό­με­νου επι­το­κί­ου θα εντάσ­σο­νται αυ­τό­μα­τα στα πα­ρα­πά­νω ευ­νοϊ­κά προ­γράμ­μα­τα, χωρίς να απαι­τεί­ται κά­ποια ενέρ­γεια εκ μέ­ρους τους. Για πε­ρισ­σό­τε­ρες λε­πτο­μέ­ρειες, κάθε δα­νειο­λή­πτης μπο­ρεί να απευ­θύ­νε­ται στην Εται­ρεία Δια­χεί­ρι­σης με την οποία συ­νερ­γά­ζε­ται.

Όπως έχουν επι­ση­μά­νει οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης, πα­ρέ­χουν επι­πλέ­ον πλή­θος δυ­να­το­τή­των ρύθ­μι­σης σε οποιο­δή­πο­τε οφει­λέ­τη επι­θυ­μεί να ρυθ­μί­σει με βιώ­σι­μους όρους την οφει­λή του. Για το πρώτο εξά­μη­νο του 2023, οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης έχουν θέσει ως στόχο οι ρυθ­μί­σεις και διευ­θε­τή­σεις δα­νεί­ων να ανέλ­θουν σε 3,2 δισ. ευρώ αυ­ξη­μέ­νες πάνω από 30% σε σχέση με την ίδια πε­ρί­ο­δο του 2022.

Πηγή: ΑΠΕ – ΜΠΕ