Νέα «ασπίδα» στις ηλεκτρονικές απάτες – Τι αλλάζει στις αποζημιώσεις για κλοπές

Έρχο­νται νέοι κωδικοί και ταυ­το­ποι­ή­σεις συναλ­λα­γών

Σε πλήξη εξέλιξη βρί­σκε­ται η εκτέ­λεση του επι­χει­ρη­σια­κού σχε­δια­σμού δημιουρ­γίας νέων δικλεί­δων ασφα­λείας από τις τρά­πε­ζες για την ανα­χαί­τιση των ηλε­κτρο­νι­κών επι­θέ­σεων που δέχο­νται οι πελάτες τους.

Πρό­κει­ται για κινή­σεις που έχουν φέρει σημα­ντικά απο­τε­λέ­σματα τους τελευ­ταί­ους μήνες, καθώς σύμφωνα με τρα­πε­ζι­κές πηγές το 2023 σχεδόν 9 στις 10 από­πει­ρες απα­τη­λών συναλ­λα­γών έχουν απο­τρα­πεί.

Παράλ­ληλα, οι αρμό­διες γενικές διευ­θύν­σεις των πιστω­τι­κών ιδρυ­μά­των προ­ε­τοι­μά­ζο­νται για την ενερ­γο­ποί­ηση επι­πρό­σθε­των μεθόδων ταυ­το­ποί­η­σης, λόγω της αλλαγής της νομο­θε­σίας που περιο­ρί­ζει τη δυνη­τική ζημιά των κατα­να­λω­τών.

Ειδι­κό­τερα, από τον ερχό­μενο Σεπτέμ­βριο η ευθύνη των κατα­να­λω­τών θα μειωθεί στα 1.000 ευρώ, εάν πριν από μία παρά­νομη συναλ­λαγή δεν έχουν εφαρ­μο­στεί τρία και όχι δύο, όπως ισχύει σήμερα, επίπεδα επι­βε­βαί­ω­σής της.

Αυτό σημαί­νει ότι από το φθι­νό­πωρο για μετα­φο­ρές μεγα­λύ­τε­ρης αξίας θα απαι­τεί­ται ένας επι­πλέον κωδικός ή ακόμη και τηλε­φώ­νημα από υπη­ρε­σία της τρά­πε­ζας για την ολο­κλή­ρωσή τους.

Οι συστά­σεις της ΤτΕ

Την πρόοδο σε ζητή­ματα ασφα­λείας παρα­κο­λου­θεί η Τράπεζα της Ελλάδος, ως επο­πτεύ­ουσα αρχή, ενώ έχει απευ­θύ­νει συστά­σεις προς τις τρά­πε­ζες για τη βελ­τί­ωση των μηχα­νι­σμών πρό­λη­ψης της απάτης.

Σύμφωνα με πλη­ρο­φο­ρίες, η εγχώρια νομι­σμα­τική αρχή έχει ζητήσει μεταξύ άλλων από τις τρά­πε­ζες τα εξής:

– Να βρί­σκο­νται σε επα­γρύ­πνηση όταν εγγρά­φε­ται μία νέα συσκευή smartphone στην υπη­ρε­σία mobile banking, ώστε αν επι­χει­ρη­θεί μία ασυ­νή­θι­στη συναλ­λαγή να την μπλο­κά­ρουν μέχρι να γίνει ο απα­ραί­τη­τος έλεγχος

– Να δίνεται η δυνα­τό­τητα στον πελάτη με εύκολο τρόπο να απε­νερ­γο­ποιεί τα προ­ϊ­ό­ντα του, εάν δια­πι­στώ­σει ότι τα στοι­χεία του έχουν υπο­κλα­πεί. Πχ. με το πάτημα ενός κου­μπιού μέσω των υπη­ρε­σιών ηλε­κτρο­νι­κής τρα­πε­ζι­κής, ώστε χωρίς την αναμονή στο τηλε­φω­νικό κέντρο να βάζουν οι ίδιοι οι κατα­να­λω­τές άμεσα μπλόκο στους επι­τή­δειους

– Να βελ­τιω­θούν οι χρόνοι από­κρι­σης στα τηλε­φω­νικά κέντρα για την ακύρωση καρτών ή το μπλο­κά­ρι­σμα του internet banking. Θα μπο­ρούσε για παρά­δειγμα να ενερ­γο­ποι­η­θεί μία ειδική τηλε­φω­νική γραμμή για αυτό το σκοπό σε κάθε πιστω­τικό ίδρυμα

– Να εκμε­ταλ­λευ­τούν τα πλε­ο­νε­κτή­ματα της τεχνη­τής νοη­μο­σύ­νης, ώστε να παγώ­νουν συναλ­λα­γές που θεω­ρού­νται ύποπτες, μέχρι την επι­βε­βαί­ωση ότι ο ίδιος ο πελάτης τις εκκί­νησε

Αρκετά από τα παρα­πάνω εφαρ­μό­ζο­νται ήδη από τις τρά­πε­ζες, ενώ άλλα βρί­σκο­νται σε στάδιο υλο­ποί­η­σης. Σε κάθε περί­πτωση υπάρχει ανοιχτή γραμμή επι­κοι­νω­νίας με την κεντρική τράπεζα για την παρα­κο­λού­θηση των πεπραγ­μέ­νων.

Έπεσαν τα κρού­σματα

Τα απο­τε­λέ­σματα αυτών των προ­σπα­θειών πάντως είναι ήδη ορατά, καθώς πλέον οι περισ­σό­τε­ρες από­πει­ρες χει­ρα­γώ­γη­σης των θυμάτων και εκτέ­λε­σης απα­τη­λών συναλ­λα­γών μπλο­κά­ρο­νται, όπως προ­α­να­φέρ­θηκε, από τα συστή­ματα των τρα­πε­ζών.

Τα στοι­χεία της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος και των πιστω­τι­κών ιδρυ­μά­των κατα­δει­κνύ­ουν του λόγου το αληθές.

Μετά το ιστο­ρικό υψηλό που κατέ­γραψε η αξία της απάτης κατά το α΄ τρίμηνο του 2022, σε συνέ­χεια της εκρη­κτι­κής ανόδου των συν­δρο­μη­τών e-banking μετά το ξέσπα­σμα της παν­δη­μίας, παρα­τη­ρεί­ται απο­κλι­μά­κωση των μεγεθών.

Εκείνη την περίοδο, χάθηκαν συνο­λικά περί τα 25 εκατ. ευρώ από μετα­φο­ρές μέσω e-banking και χρε­ώ­σεις σε κάρτες όλων των ειδών.

Στο β΄ και το γ΄ τρίμηνο της περυ­σι­νής χρονιάς, η λεία των απα­τε­ώ­νων περιο­ρί­στηκε στη ζώνη των 10 εκατ. ευρώ.

Το φθι­νό­πωρο του 2022 κατα­γρά­φηκε αύξησή της στα επίπεδα των 5 – 5,5 εκατ. ευρώ το μήνα, κυρίως λόγω της ανο­δι­κής πορείας των περι­στα­τι­κών με εμπλε­κό­με­νους ελεύ­θε­ρους επαγ­γελ­μα­τίες και επι­χει­ρή­σεις, που μπήκαν στο στό­χα­στρο των ληστών του δια­δι­κτύου.

Στο α΄ τρίμηνο του 2023 υπο­χώ­ρησε ξανά στα 10 εκατ. ευρώ, καθώς οι τρά­πε­ζες βελ­τί­ω­σαν ακόμη περισ­σό­τερο τα συστή­ματά τους, ενώ φαί­νε­ται πως απέ­δω­σαν καρπούς οι καμπά­νιες ενη­μέ­ρω­σης του κοινού.

Η μάχη στο e-banking

Το μεγάλο στοί­χημα αυτήν την στιγμή απο­τε­λεί η απο­τροπή των επι­θέ­σεων στις υπη­ρε­σίες e-banking, μέσω των οποίων χάνο­νται σημα­ντικά ποσά κάθε μήνα.

Σύμφωνα στοι­χεία που έχει στη διάθεσή του ο OT, το 2022 τα κλο­πι­μαία μέσω απα­τη­λών μετα­φο­ρών ξεπέ­ρα­σαν τα 40 εκατ. ευρώ έναντι 25 εκατ. ευρώ το 2021 και μόλις 6 εκατ. ευρώ την αμέσως προη­γού­μενη χρονιά.

Στην πλειο­νό­τητα των περι­πτώ­σεων αυτών οι συναλ­λασ­σό­με­νοι είναι αυτοί που ανοί­γουν τις ψηφια­κές πύλες των λογα­ρια­σμών τους στους δράστες, δίνο­ντας πρό­σβαση σε ευαί­σθητα προ­σω­πικά δεδο­μένα, όπως οι αριθμοί καρτών ή οι κωδικοί εισόδου στο e-banking.

Το πιο συχνό κόλπο ξεκινά με την απο­στολή ενός e-mail ή ενός SMS. Τα μηνύ­ματα αυτά έχουν κατά κανόνα τον χαρα­κτήρα του κατε­πεί­γο­ντος και καλούν τον παρα­λή­πτη να κινηθεί άμεσα είτε για να εισπρά­ξει ένα ποσό ή για να επι­λύ­σει ένα δήθεν πρό­βλημα με κάποιο από τα προ­ϊ­ό­ντα του.

Ακο­λου­θούν μερικά χαρα­κτη­ρι­στικά παρα­δείγ­ματα:

– Δικαιού­στε επι­στροφή φόρου 620 ευρώ. Για να σας πιστω­θούν τα χρήματα θα πρέπει να επι­βε­βαιώ­σετε τον αριθμό ΙΒΑΝ του τρα­πε­ζι­κού σας λογα­ρια­σμού.

– Η κάρτα σας έχει μπλο­κα­ρι­στεί για λόγους ασφα­λείας. Μετα­βείτε στο e-banking για να την ξεμπλο­κά­ρετε.

– Λόγω της αλλαγής του χρόνου παρα­κα­λεί­στε να ενη­με­ρώ­σετε τους κωδι­κούς σας για λόγους ασφα­λείας.

Στόχος των μηνυ­μά­των αυτών είναι το υπο­ψή­φιο θύμα να κινηθεί γρήγορα, ώστε να μην αντι­λη­φθεί ότι πρό­κει­ται για απάτη και να μετα­φερ­θεί στο σύν­δε­σμο που περιέ­χουν.

Αυτός οδηγεί σε μία ιστο­σε­λίδα που είναι πανο­μοιό­τυπη με το e-banking. Ο,τι πλη­κτρο­λο­γη­θεί εκεί περιέρ­χε­ται σε άμεση γνώση των δραστών, οι οποίοι την ίδια στιγμή ή σε δεύτερο χρόνο εισέρ­χο­νται στον πραγ­μα­τικό λογα­ρια­σμό του συν­δρο­μητή για να εκτε­λέ­σουν συναλ­λα­γές.

Η κομπίνα ολο­κλη­ρώ­νε­ται με την επι­βε­βαί­ωσή τους από το θύμα. Εναλ­λα­κτικά, μπορεί να που­λή­σουν σε τρίτους τα στοι­χεία που υπέ­κλε­ψαν σε δευ­τε­ρο­γε­νείς αγορές στο σκο­τεινό Δια­δί­κτυο.

Πηγή ΟΤ