«Πρεμιέρα» σήμερα για ρύθμιση χρεών σε εφορία και ταμεία έως 240 δόσεις και έως 420 δόσεις για χρέη στις τράπεζες

«Πρε­μιέρα» σήμερα για το νέο εξω­δι­κα­στικό μηχα­νι­σμό, σε ό,τι αφορά στη δυνα­τό­τητα απο­πλη­ρω­μής των χρεών φυσικών προ­σώ­πων και μικρών επι­χει­ρή­σεων, μέχρι και 240 δόσεις έναντι όλων των πιστω­τών τους (Δημόσιο και ιδιω­τι­κούς φορείς) και υπό προ­ϋ­πο­θέ­σεις, έως και 420 δόσεις προς τις τρά­πε­ζες, αλλά προ­βλέ­πε­ται και κούρεμα κεφα­λαίου, εφόσον αυτό απο­φα­σί­σει ο συμ­βι­βα­σμός μεταξύ των μερών.

Οι ρυθ­μί­σεις θα γίνο­νται πλέον αυτό­ματα, χωρίς δηλαδή την παρέμ­βαση υπαλ­λή­λου, χωρίς κόστος και γρα­φειο­κρα­τία με έναν αλγό­ριθμο μέσα από τον υπο­λο­γι­στή.

«Προσ­δο­κούμε με αυτό το σύστημα χιλιά­δες συμπο­λί­τες μας που μένουν εγκλω­βι­σμέ­νοι στο ιδιω­τικό τους χρέος εδώ και χρόνια, να μπο­ρέ­σουν να απε­γκλω­βι­στούν με την έναρξη της ηλε­κτρο­νι­κής πλατ­φόρ­μας. Είναι ένα επα­να­στα­τικό σύστημα» δήλωσε χθες ο υπουρ­γός Ανά­πτυ­ξης και Επεν­δύ­σεων ‘Αδωνις Γεωρ­γιά­δης.

Οι αιτή­σεις θα υπο­βάλ­λο­νται μέσω της ειδικής πλατ­φόρ­μας της Ειδικής Γραμ­μα­τείας Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους (ΕΓΔΙΧ), και σημειώ­νε­ται ότι το νέο πλαίσιο προ­βλέ­πει για πρώτη φορά ότι στη ρύθμιση θα μπορούν να εντα­χθούν και οφειλές που δεν είναι ακόμη σε καθυ­στέ­ρηση αλλά οι οφει­λέ­τες δυσκο­λεύ­ο­νται να εξο­φλή­σουν και προ­ϋ­πό­θεση για να τεκ­μη­ριω­θεί αυτό είναι να έχουν υποστεί μείωση των εισο­δη­μά­των τους κατά 20% του­λά­χι­στον.

Αίτηση για εξω­δι­κα­στική διευ­θέ­τηση οφειλών μπορούν να υπο­βά­λουν φυσικά ή νομικά πρόσωπα, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι οι οφειλές τους είναι άνω των 10.000 ευρώ και του­λά­χι­στον προς δύο πιστω­τές. Επίσης, αίτηση μπορεί να υπο­βά­λουν και οι χρη­μα­το­δο­τι­κοί οργα­νι­σμοί (τρά­πε­ζες).

Υπεν­θυ­μί­ζε­ται ότι ο νέος Πτω­χευ­τι­κός έχει ξεκι­νή­σει από την 1η Μαρτίου για τις επι­χει­ρή­σεις, ωστόσο για τις περι­πτώ­σεις αυτές η δια­δι­κα­σία του εξω­δι­κα­στι­κού συμ­βι­βα­σμού γίνεται με την υποβολή business plan.

Οι κανόνες

Ο νόμος θέτει σε τρά­πε­ζες και δια­χει­ρι­στές δανείων συγκε­κρι­μέ­νους κανόνες ρύθ­μι­σης οφειλών, όπως:

– Ικα­νό­τητα απο­πλη­ρω­μής. Δηλαδή, ο οφει­λέ­της πρέπει να πλη­ρώ­νει βάσει των εισο­δη­μά­των του καθώς και αυτών των εγγυ­η­τών του.

– Αρχή της μη χει­ρο­τέ­ρευ­σης θέσης πιστωτή. Δηλαδή, κανένας πιστω­τής δεν δύναται να λάβει λιγό­τερα χρήματα από όσα θα λάμβανε σε περί­πτωση ρευ­στο­ποί­η­σης της περιου­σίας του οφει­λέτη και των εγγυ­η­τών του.

– Σύμ­με­τρη ικα­νο­ποί­ηση πιστω­τών. Δηλαδή, τα χρήματα του οφει­λέτη πρέπει να μοι­ρα­στούν ανα­λο­γικά, έτσι ώστε να καλύ­ψουν όλους τους πιστω­τές (δημό­σιου και χρη­μα­το­πι­στω­τι­κού τομέα).

Η δια­δι­κα­σία

Η δια­δι­κα­σία προ­βλέ­πε­ται να είναι γρήγορη, καθώς θα πρέπει να ολο­κλη­ρώ­νε­ται το αργό­τερο σε δύο μήνες από την υποβολή της αίτησης στην πλατ­φόρμα.

Όσοι επι­λέ­ξουν τον εξω­δι­κα­στικό συμ­βι­βα­σμό θα πρέπει αφού κάνουν αίτηση να παρέ­χουν εξου­σιο­δό­τηση για την άρση τρα­πε­ζι­κού και φορο­λο­γι­κού απορ­ρή­του. Στη συνέ­χεια αυτο­μα­το­ποι­η­μένα θα κατα­γρά­φο­νται τα στοι­χεία που αφορούν σε οφειλές, εισο­δή­ματα και περιου­σιακά στοι­χεία και θα παρά­γε­ται η σχετική ρύθμιση, χωρίς να απαι­τεί­ται εμπλοκή ανθρώ­πι­νου παρά­γο­ντα ή/και έγκριση οποιου­δή­ποτε στε­λέ­χους του δημο­σίου και των φορέων κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης.

Στη συνέ­χεια οι χρη­μα­το­δο­τι­κοί φορείς, δύνα­νται να κατα­θέ­σουν πρόταση ρύθ­μι­σης προς τον οφει­λέτη. Αν η πρόταση εξα­σφα­λί­σει τη συναί­νεση του οφει­λέτη και  της απαι­τού­με­νης πλειο­ψη­φίας των χρη­μα­το­δο­τι­κών φορέων, δια­βι­βά­ζε­ται στο δημόσιο και τους φορείς κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης, οι οποίοι καλού­νται σε στενό χρονικό πλαίσιο να ελέγ­ξουν την τήρηση των προ­ϋ­πο­θέ­σεων του νόμου και εφόσον πλη­ρού­νται τότε αυτο­μά­τως παρέ­χε­ται η έγκρισή τους.

Το «κούρεμα» προς το δημόσιο δεν μπορεί να είναι μεγα­λύ­τερο από 95% των απαι­τή­σεων του δημο­σίου από πρό­στιμα που έχουν επι­βλη­θεί από τη φορο­λο­γική διοί­κηση, 85% των απαι­τή­σεων του δημο­σίου και των φορέων κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης από προ­σαυ­ξή­σεις και τόκους εκπρό­θε­σμης κατα­βο­λής. Επι­πλέον, στην περί­πτωση των διμερών δια­πραγ­μα­τεύ­σεων ή στις πολυ­με­ρείς δια­πραγ­μα­τεύ­σεις όταν η προ­σφε­ρό­μενη λύση από τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς προ­κύ­πτει από την αντι­πρό­ταση των πιστω­τών, το «κούρεμα» βασικής οφειλής προς το Δημόσιο και τους φορείς κοι­νω­νι­κής ασφά­λι­σης δεν μπορεί να είναι μεγα­λύ­τερο από 75%. Σημειώ­νε­ται ότι δια­γραφή βασικής οφειλής προς το Δημόσιο και ασφα­λι­στι­κών εισφο­ρών απα­γο­ρεύ­ε­ται από τον νόμο. Περαι­τέρω, στην περί­πτωση αυτή το «κούρεμα» προς τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς δεν μπορεί να είναι μεγα­λύ­τερο από 80% των απαι­τή­σεων των χρη­μα­το­δο­τι­κών φορέων, με εξαί­ρεση τους τόκους υπε­ρη­με­ρίας για τους οποίους δεν υπάρχει όριο.

Παράλ­ληλα η ρύθμιση οφειλών με το Δημόσιο και τους Φορείς Κοι­νω­νι­κής Ασφά­λι­σης επι­βα­ρύ­νε­ται με επι­τό­κιο ίσο με το euribor τρι­μή­νου, προ­σαυ­ξη­μένο κατά 5%, το οποίο υπο­λο­γί­ζε­ται ετησίως. Η ρύθμιση οφειλών με τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς επι­βα­ρύ­νε­ται με επι­τό­κιο ίσο με το euribor τρι­μή­νου/μηνός, προ­σαυ­ξη­μένο κατά 3,25% για εξα­σφα­λι­σμέ­νες οφειλές και 4,5% για μη εξα­σφα­λι­σμέ­νες οφειλές.

Να σημειω­θεί ότι το ποσό μηνιαίας δόσης αυξά­νε­ται στα­διακά μετά από 1 και 4 έτη. Περαι­τέρω, σε περί­πτωση που η προ­σφε­ρό­μενη λύση από τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς προ­κύ­πτει από την αντι­πρό­ταση των πιστω­τών, προ­βλέ­πε­ται στα­διακή αύξηση με διάφορα βήματα ανάλογα το είδος δανείου – οφει­λέτη.

Το ελά­χι­στο ποσό μηνιαίας δόσης για τη ρύθμιση οφειλών με το Δημόσιο και τους Φορείς Κοι­νω­νι­κής Ασφά­λι­σης ανέρ­χε­ται σε 50 ευρώ. Περαι­τέρω σε περί­πτωση που η προ­σφε­ρό­μενη λύση από τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς προ­κύ­πτει από την αντι­πρό­ταση των πιστω­τών, προ­βλέ­πε­ται ελά­χι­στο ποσό μηνιαίας δόσης προς χρη­μα­το­δο­τι­κού φορείς που ανέρ­χε­ται σε 50 ευρώ ανά δάνειο με εξα­σφά­λιση και σε 50 ευρώ ανά πιστωτή για δάνεια χωρίς εξα­σφά­λιση.

Ο μέγι­στος αριθμός δόσεων ρύθ­μι­σης απο­πλη­ρω­μής οφειλής προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοι­νω­νι­κής Ασφά­λι­σης είναι 240. Περαι­τέρω, σε περί­πτωση που η προ­σφε­ρό­μενη λύση από τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς προ­κύ­πτει από την αντι­πρό­ταση των πιστω­τών, προ­βλέ­πε­ται μέγιστο όριο 420 δόσεων για τα εξα­σφα­λι­σμένα δάνεια ΦΠ, 240 δόσεων για μη εξα­σφα­λι­σμένα δάνεια ΦΠ και εξα­σφα­λι­σμένα δάνεια ΝΠ και 180 δόσεων για μη εξα­σφα­λι­σμένα δάνεια ΝΠ. Επι­πλέον για οφει­λέ­τες ΦΠ έχει προ­βλε­φθεί από τους χρη­μα­το­δο­τι­κούς φορείς το μέγιστο όριο ηλικίας τα 85 έτη, βάσει του οποίου μειώ­νε­ται ο αριθμός των δόσεων, έκτος αν συμ­βλη­θεί εγγυ­η­τής μικρό­τε­ρης ηλικίας.

Επίσης θα πρέπει να κατα­βά­λει για τα χρέη του ό,τι εισπρά­ξει από την ρευ­στο­ποί­ηση όλης της περιου­σίας του. Για τα, δε,  ακίνητα περιου­σιακά στοι­χεία, η αξία ρευ­στο­ποί­η­σης προσ­διο­ρί­ζε­ται ως το μέγιστο ανάμεσα στη φορο­λο­γη­τέα αξία και την εμπο­ρική αξία μειω­μένη, κατά 3% λόγω των εξόδων της δια­δι­κα­σίας ρευ­στο­ποί­η­σης, ενώ για τα κινητά περιου­σιακά στοι­χεία, η αξία ρευ­στο­ποί­η­σης ταυ­τί­ζε­ται με την εμπο­ρική αξία.

Επι­πλέον , ο οφει­λέ­της θα πρέπει να πλη­ρώ­σει και το ποσό που περισ­σεύει από τα εισο­δή­ματα του (μετά την κάλυψη των ευλόγων δαπανών δια­βί­ω­σης για φυσικό πρόσωπο  και του ανα­γκαίου κεφα­λαίου κίνησης για νομικό πρόσωπο), εφόσον τα εισο­δή­ματα του είναι επαρκή και μπορούν να υπο­στη­ρί­ξουν κάτι τέτοιο.

Πρό­σθετα στα ανωτέρω, ο οφει­λέ­της έχει την ευχέ­ρεια να δηλώσει ότι μπορεί να πλη­ρώ­νει παρα­πάνω (με σκοπό να απο­πλη­ρώ­σει νωρί­τερα και απο­φύ­γει την επι­βά­ρυνση τόκων) και τότε προ­στί­θε­ται και αυτό το ποσό.

Πηγή: ΑΠΕ – ΜΠΕ