Εξωδικαστικός μηχανισμός: Χάνονται οι μισές ρυθμίσεις τραπεζικών χρεών

Σε υψηλά επί­πε­δα πα­ρα­μέ­νει και εφέ­τος το πο­σο­στό των ρυθ­μί­σε­ων μέσω του εξω­δι­κα­στι­κού μη­χα­νι­σμού που κοκ­κι­νί­ζουν λί­γους μόλις μήνες μετά τη σύ­να­ψή τους.

Το υπουρ­γείο Εθνι­κής Οι­κο­νο­μί­ας και Οι­κο­νο­μι­κών δεν δη­μο­σιεύ­ει σχε­τι­κά στοι­χεία, ωστό­σο η ει­κό­να από τις εται­ρεί­ες δια­χεί­ρι­σης είναι ανη­συ­χη­τι­κή.

Σύμ­φω­να με πηγές από τον κλάδο, σχε­δόν 1 στις 2 ανα­διαρ­θρώ­σεις τρα­πε­ζι­κών χρεών απο­τυγ­χά­νει, με απο­τέ­λε­σμα την κα­ταγ­γε­λία της συμ­φω­νί­ας που έχει επι­τευ­χθεί από τους πι­στω­τές.

Οι ίδιοι κύ­κλοι ση­μειώ­νουν πως δύο είναι οι βα­σι­κές αι­τί­ες που οδη­γούν σε αθε­τή­σεις πλη­ρω­μών:

Πρώ­τον, ο οφει­λέ­της αδυ­να­τεί να αντα­πο­κρι­θεί στις δό­σεις του.

Όπως το­νί­ζουν σχε­τι­κά, «δεν πρέ­πει να ξε­χνά­με πως οι προ­σφεύ­γο­ντες στον εξω­δι­κα­στι­κό μη­χα­νι­σμό έχουν στις πε­ρισ­σό­τε­ρες πε­ρι­πτώ­σεις σο­βα­ρά οι­κο­νο­μι­κά προ­βλή­μα­τα. Ως εκ τού­του, το εν­δε­χό­με­νο να μην είναι σε θέση να αντα­πο­κρι­θούν τε­λι­κά στη ρύθ­μι­ση που πέ­τυ­χαν είναι πι­θα­νό».

Δεύ­τε­ρον, ένας με­γά­λος αριθ­μός δα­νειο­λη­πτών χρη­σι­μο­ποιεί το υπό εξέ­τα­ση ερ­γα­λείο κατά βάση για να ρυθ­μί­σει τα χρέη του προς το δη­μό­σιο.

Τα χρέη προς δη­μό­σιο

«Σή­με­ρα δεν υπάρ­χει άλλη λύση που να δίνει την ευ­χέ­ρεια απο­πλη­ρω­μής οφει­λών προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ σε έως και 240 δό­σεις», υπο­στη­ρί­ζει πηγή από με­γά­λο servicer.

«Έτσι, δεν είναι λίγοι όσοι αξιο­ποιούν τον εξω­δι­κα­στι­κό για να ρυθ­μί­σουν τα συ­γκε­κρι­μέ­να ανοίγ­μα­τα και δεν καί­γο­νται για το αν θα κοκ­κι­νή­σει το τμήμα της ανα­διάρ­θρω­σης που αφορά το δά­νειο», προ­σθέ­τει σχε­τι­κά.

Άλ­λω­στε, συ­μπλη­ρώ­νει, «η κα­ταγ­γε­λία της ρύθ­μι­σης από ένα χρη­μα­το­δο­τι­κό φορέα δεν οδη­γεί στην απώ­λεια του ευ­νοϊ­κού δια­κα­νο­νι­σμού για το υπό­λοι­πο χρέος».

Ση­μειώ­νει δε πως οι οφει­λές προς το δη­μό­σιο έχουν αυ­ξη­θεί αι­σθη­τά τα τε­λευ­ταία χρό­νια. Από τα 141 δισ. ευρώ το 2019 έχουν πλέον αναρ­ρι­χη­θεί στα 166 δισ. ευρώ, κα­τα­γρά­φο­ντας αύ­ξη­ση 15 δισ. ευρώ.

Κι αυτό σε μία πε­ρί­ο­δο αύ­ξη­σης του πραγ­μα­τι­κού ΑΕΠ και των ει­σο­δη­μά­των, στοι­χείο που κα­τα­δει­κνύ­ει πως ένα εύ­λο­γο πο­σο­στό φυ­σι­κών και νο­μι­κών προ­σώ­πων εξα­κο­λου­θεί να αντι­με­τω­πί­ζει δυ­σχέ­ρειες.

Τα τε­λευ­ταία στοι­χεία

Η ζή­τη­ση πά­ντως για τον εξω­δι­κα­στι­κό μη­χα­νι­σμό έχει αυ­ξη­θεί ση­μα­ντι­κά μετά τις τε­λευ­ταί­ες βελ­τιώ­σεις που έχει εφαρ­μό­σει η κυ­βέρ­νη­ση.

Με βάση τη μη­νιαία έκ­θε­ση προ­ό­δου του υπουρ­γεί­ου Εθνι­κής Οι­κο­νο­μί­ας και Οι­κο­νο­μι­κών για το Σε­πτέμ­βριο, οι επι­τυ­χείς ρυθ­μί­σεις έχουν πλέον ξε­πε­ρά­σει τις 70.000, κα­λύ­πτο­ντας αρ­χι­κές οφει­λές ύψους 21,21 δισ. ευρώ.

Μόνο τον πε­ρα­σμέ­νο μήνα ολο­κλη­ρώ­θη­καν 2.237 νέες ανα­διαρ­θρώ­σεις για χρέη 641 εκατ. ευρώ. Από αυτές μά­λι­στα, 496 πραγ­μα­το­ποι­ή­θη­καν βάσει των διευ­ρυ­μέ­νων κρι­τη­ρί­ων επι­λε­ξι­μό­τη­τας του νόμου 5193/2025.

Τον ίδιο μήνα ξε­κί­νη­σαν 7.493 νέες αι­τή­σεις και πραγ­μα­το­ποι­ή­θη­καν 2.986 ορι­στι­κές υπο­βο­λές.

Συ­νο­λι­κά, στην πλατ­φόρ­μα από την έναρ­ξη λει­τουρ­γί­ας της έχουν κα­τα­γρα­φεί 154.650 αι­τή­σεις, που αντι­στοι­χούν σε χρέη 59,5 δισ. ευρώ, αν και με­γά­λο μέρος τους δεν έχει κα­τα­λή­ξει σε συμ­φω­νία.

Το 59,3% των οφει­λών που έχουν ει­σέλ­θει στον μη­χα­νι­σμό αφορά φυ­σι­κά πρό­σω­πα με επι­χει­ρη­μα­τι­κή δρα­στη­ριό­τη­τα, ενώ το 74% χρη­μα­το­δο­τι­κούς φο­ρείς.

Επι­πλέ­ον, πε­ρί­που 5.700 πε­ρι­πτώ­σεις δι­με­ρών δια­πραγ­μα­τεύ­σε­ων βρί­σκο­νται σε ανα­μο­νή επι­βε­βαί­ω­σης της πρώ­της δόσης.

Ση­μα­ντι­κό είναι και το ύψος των δια­γρα­φών, οι οποί­ες σω­ρευ­τι­κά φθά­νουν τα 6,93 δισ. ευρώ.

Ει­δι­κό­τε­ρα, το μέσο κού­ρε­μα δια­μορ­φώ­νε­ται σε 13,45% για οφει­λές προς το Δη­μό­σιο και σε πε­ρί­που 29% για οφει­λές προς χρη­μα­το­δο­τι­κούς φο­ρείς.

Η μέση διάρ­κεια απο­πλη­ρω­μής φθά­νει τα 16 και 15 χρό­νια αντί­στοι­χα, με τα στε­γα­στι­κά δά­νεια να ρυθ­μί­ζο­νται κατά μέσο όρο σε βάθος 25ετίας.

Τα εμπό­δια

Παρά την πρό­ο­δο αυτή, ανα­δει­κνύ­ο­νται και εμπό­δια. Για πα­ρά­δειγ­μα τον Σε­πτέμ­βριο οι οφει­λέ­τες απέρ­ρι­ψαν το 22,3% των προ­τά­σε­ων στις πο­λυ­με­ρείς δια­δι­κα­σί­ες και το 24% στις δι­με­ρείς.

Πα­ράλ­λη­λα, στις απορ­ρί­ψεις από χρη­μα­το­δο­τι­κούς φο­ρείς, η ανε­παρ­κής δυ­να­τό­τη­τα απο­πλη­ρω­μής αντι­στοι­χεί σχε­δόν στο 30% της αξίας των σχε­τι­κών οφει­λών.

Σύμ­φω­να με πηγές από τον κλάδο των δια­χει­ρι­στών, σε πολ­λές πε­ρι­πτώ­σεις τα χα­ρα­κτη­ρι­στι­κά του δα­νειο­λή­πτη δεν επι­τρέ­πουν την πα­ρα­γω­γή βιώ­σι­μων λύ­σε­ων ανα­διάρ­θρω­σης.

Όπως εξη­γούν, «ο μέσος οφει­λέ­της σή­με­ρα με τις ίδιες σχε­δόν σε πραγ­μα­τι­κούς όρους απο­δο­χές σε σχέση με λίγα χρό­νια νω­ρί­τε­ρα, κα­λεί­ται να απο­πλη­ρώ­σει με­γα­λύ­τε­ρα ποσά λόγω της αύ­ξη­σης των αξιών στα ακί­νη­τα και σε μι­κρό­τε­ρο χρο­νι­κό διά­στη­μα, λόγω της ηλι­κί­ας του».

Στο πλαί­σιο αυτό, ση­μειώ­νουν, θα πρέ­πει να ανα­ζη­τη­θούν τρό­ποι για την τα­κτο­ποί­η­ση των χρεών με δια­φο­ρε­τι­κής φι­λο­σο­φί­ας μέτρα.

Στο θέμα ανα­φέρ­θη­κε τις προη­γού­με­νες ημέ­ρες και ο CEO της Alpha Bank Βα­σί­λης Ψάλ­της, ση­μειώ­νο­ντας πως η μη επί­λυ­σή του δυ­σχε­ραί­νει και την ανά­καμ­ψη των ερ­γα­σιών στη λια­νι­κή τρα­πε­ζι­κή.

Στο πλαί­σιο αυτό τό­νι­σε ότι θα πρέ­πει να εξε­τα­στεί η αλ­λα­γή του θε­σμι­κού πλαι­σί­ου, ώστε να μπο­ρέ­σουν και οι με­γα­λύ­τε­ρης ηλι­κί­ας οφει­λέ­τες να ρυθ­μί­σουν με βιώ­σι­μο τρόπο τα ανοίγ­μα­τά τους.

Μία λύση στην οποία ανα­φέρ­θη­κε αφορά την ανά­λη­ψη της ευ­θύ­νης για την απο­πλη­ρω­μή της κου­ρε­μέ­νης οφει­λής από τα παι­διά του.

Κι αυτό διότι η μι­κρό­τε­ρη ηλι­κία τους, επι­τρέ­πει την επι­μή­κυν­ση της διάρ­κειας εξό­φλη­σης, άρα και τη μεί­ω­ση των μη­νιαί­ων δό­σε­ων σε επί­πε­δα που μπο­ρούν να εξυ­πη­ρε­τη­θούν.

Πηγή: ot.gr