Ποιες λύσεις δίνουν οι τράπεζες για τα «κόκκινα» δάνεια

Οι δια­γρα­φές δα­νεί­ων στις οποί­ες θα προ­χω­ρή­σουν φέτος οι τρά­πε­ζες θα κι­νη­θούν στα 3 δισ. ευρώ – 4 δισ. ευρώ. Στη διε­τία 2018 – 2019 οι συ­νο­λι­κές δια­γρα­φές μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δα­νεί­ων θα ανέλ­θουν σε 10,6 δισ. ευρώ και θα αφο­ρούν 2,2 δισ. ευρώ στε­γα­στι­κά δά­νεια, 2,4 δισ. ευρώ κα­τα­να­λω­τι­κά και 5,9 δισ. ευρώ επι­χει­ρη­μα­τι­κά δά­νεια, τα οποία οι τρά­πε­ζες εκτι­μούν ότι δεν πρό­κει­ται να ανα­κτή­σουν.

Στο τρίτο τρί­μη­νο του 2017 οι τρά­πε­ζες προ­χώ­ρη­σαν, όπως ανα­φέ­ρει το dikaiologitika.gr σε δια­γρα­φές δα­νεί­ων 1,1 δισ. ευρώ, αι­σθη­τά μειω­μέ­νες από τις δια­γρα­φές, ύψους 1,9 δισ. ευρώ, που είχαν πραγ­μα­το­ποι­ή­σει στο δεύ­τε­ρο τρί­μη­νο του έτους.

-Επι­μή­κυν­ση διάρ­κειας δα­νεί­ου. Ο χρό­νος μέχρι την πλήρη απο­πλη­ρω­μή του δα­νεί­ου, ανά­λο­γα με την ηλι­κία του δα­νειο­λή­πτη, επι­μη­κύ­νε­ται και μπο­ρεί να φτά­σει έως και τα 40 χρό­νια. Με τον τρόπο αυτόν μειώ­νε­ται ση­μα­ντι­κά και μό­νι­μα η μη­νιαία δόση.

-Μεί­ω­ση επι­το­κί­ου. Το ετή­σιο κό­στος εξυ­πη­ρέ­τη­σης του δα­νεί­ου μειώ­νε­ται με αυτόν τον τρόπο, ενώ ανα­προ­σαρ­μό­ζε­ται σε χα­μη­λό­τε­ρα επί­πε­δα και η μη­νιαία δόση. Με βάση τα τε­λευ­ταία στοι­χεία της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος, το μέσο επι­τό­κιο στα στε­γα­στι­κά δά­νεια έχει υπο­χω­ρή­σει στα επί­πε­δα του 2,30%, χα­μη­λό­τε­ρα κατά 50 μο­νά­δες βάσης σε σχέση με πριν από δύο χρό­νια, ως απο­τέ­λε­σμα των ρυθ­μί­σε­ων που προ­ω­θούν οι τρά­πε­ζες.

-Συν­δυα­σμός επι­μή­κυν­σης και μεί­ω­σης επι­το­κί­ου. Οι δύο πα­ρα­πά­νω λύ­σεις εφαρ­μό­ζο­νται και συν­δυα­στι­κά, εξα­σφα­λί­ζο­ντας τη μεί­ω­ση της μη­νιαί­ας δόσης, με πε­ριο­ρι­σμό των τόκων που κα­τα­βάλ­λει ο δα­νειο­λή­πτης.

-Πλη­ρω­μή μέ­ρους της δόσης. Για ένα διά­στη­μα από 2 έως και 15 χρό­νια ο δα­νειο­λή­πτης κα­τα­βάλ­λει μέρος της δόσης, η οποία μπο­ρεί να πε­ρι­λαμ­βά­νει τό­κους ή και κε­φά­λαιο. Πιο βρα­χυ­πρό­θε­σμοι δια­κα­νο­νι­σμοί γί­νο­νται όταν εκτι­μά­ται πως η οι­κο­νο­μι­κή κα­τά­στα­ση του πε­λά­τη θα ανα­κάμ­ψει μετά την πε­ρί­ο­δο χά­ρι­τος που του χο­ρη­γεί­ται. Για με­γα­λύ­τε­ρες διάρ­κειες, ένα μέρος του δα­νεί­ου δεν απο­πλη­ρώ­νε­ται, χωρίς την επι­βά­ρυν­ση του οφει­λέ­τη με τό­κους. Εάν υπάρ­ξει συ­νέ­πεια στη ρύθ­μι­ση που θα συμ­φω­νη­θεί, η τρά­πε­ζα μπο­ρεί να προ­χω­ρή­σει σε κού­ρε­μα του δα­νεί­ου.

2. Ορι­στι­κή διευ­θέ­τη­ση δα­νεί­ου. Με τις λύ­σεις ορι­στι­κής διευ­θέ­τη­σης που έχουν σχε­διά­σει οι τρά­πε­ζες, είναι δυ­να­τή η απαλ­λα­γή του δα­νειο­λή­πτη από το χρέος. Αυτό επι­τυγ­χά­νε­ται με τους ακό­λου­θους τρό­πους:

-Εθε­λο­ντι­κή πα­ρά­δο­ση ακι­νή­του. Ο δα­νειο­λή­πτης πα­ρα­δί­δει το ακί­νη­το και η τρά­πε­ζα του χα­ρί­ζει έως και το 100% του χρέ­ους. Η τε­λι­κή λύση εξαρ­τά­ται από τη σχέση εμπο­ρι­κής αξίας του ακι­νή­του και του ανε­ξό­φλη­του υπο­λοί­που, την οι­κο­νο­μι­κή κα­τά­στα­ση του οφει­λέ­τη, αλλά και τα ποσά που έχει κα­τα­βά­λει έως σή­με­ρα. Αν το κού­ρε­μα δεν φτά­σει στο 100%, ο πε­λά­της πλη­ρώ­νει σε μη­νιαί­ες δό­σεις ένα μικρό μέρος της οφει­λής.

-Μί­σθω­ση ακι­νή­του. Προ­τεί­νε­ται στον πε­λά­τη να ανταλ­λά­ξει το σπίτι του με το σύ­νο­λο του χρέ­ους και να συ­νε­χί­σει να μένει σε αυτό πλη­ρώ­νο­ντας ενοί­κιο στην τρά­πε­ζα. Με τον τρόπο αυτόν δεν ανα­τρέ­πε­ται η ζωή του, καθώς δεν είναι ανα­γκα­σμέ­νος να με­τα­κο­μί­σει.