FT: Κούρεμα στις καταθέσεις εαν χαθεί η προθεσμία ανακεφαλαιοποίησης

Το δια­κύ­βευμα είναι υψηλό για τις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες προει­δο­ποιούν οι Financial Times γιατί αν χαθεί η προ­θε­σμία για ανα­κε­φα­λαί­ωση μέχρι το τέλος του έτους, οι κάτοχοι τρα­πε­ζι­κών λογα­ρια­σμών θα έρθουν αντι­μέ­τω­ποι με κούρεμα στις κατα­θέ­σεις ύψους άνω των 100.000 ευρώ.

Πριν από μόλις ένα χρόνο, οι τέσ­σε­ρις μεγα­λύ­τε­ρες τρά­πε­ζες της Ελλάδας προ­ε­τοι­μά­ζο­νταν να χρη­μα­το­δο­τή­σουν την πολυα­να­με­νό­μενη ανά­καμψη της οικο­νο­μίας. Οι διε­θνείς επεν­δυ­τές είχαν δώσει περισ­σό­τερα από οκτώ δισ. ευρώ σε νέο κεφά­λαιο. Οι κατα­θέ­τες πήραν τα χρήματά τους από τα στρώ­ματα για να ξανα­γε­μί­σουν τους τρα­πε­ζι­κούς λογα­ρια­σμούς τους. Οι ιδιο­κτή­τες εται­ρειών μπήκαν στην ουρά για νέα δάνεια.

Οι προ­ο­πτι­κές για την Τράπεζα Πει­ραιώς, την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, την Alpha Bank και τη Eurobank βελ­τιώ­νο­νταν. «Οι κατα­θέ­σεις επέ­στρε­φαν, τα κακά δάνεια εξο­μα­λύ­νο­νταν και η προ­ο­πτική ήταν υπο­σχό­μενη», τόνισε ανώ­τα­τος τρα­πε­ζί­της στην Αθήνα. Αλλά όλα άλλαξαν όταν το κόμμα του ΣΥΡΙΖΑ κατά της λιτό­τη­τας ανέβηκε στην εξουσία τον Ιανουά­ριο. «Τώρα παλεύ­ουμε να επι­πλεύ­σουμε, ενώ περι­μέ­νουμε να μας σώσουν».

Έπειτα από μία ταρα­χώδη χρονιά για τους Έλληνες, τους πολι­τι­κούς τους και τις τρά­πε­ζές τους, μία νέα κυβέρ­νηση με το ΣΥΡΙΖΑ στην κεφαλή πρέπει μέχρι την επόμενη εβδο­μάδα να νομο­θε­τή­σει μέτρα για την ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση και των τεσ­σά­ρων τρα­πε­ζών με περίπου 15 δισ. ευρώ από την τρίτη διάσωση των 86 δισ. της χώρας.

Αυτή τη φορά δεν υπάρχει περι­θώ­ριο για την ολι­σθή­ματα που σημα­το­δό­τη­σαν τις από­πει­ρες για διαρ­θρω­τι­κές μεταρ­ρυθ­μί­σεις από την προη­γού­μενη δια­κυ­βέρ­νηση του ΣΥΡΙΖΑ.

«Δεν έχει νόημα για αυτή την κυβέρ­νηση να καθυ­στε­ρή­σει τη δια­δι­κα­σία της ανα­κε­φα­λαιο­ποί­η­σης (και να παρα­τεί­νει) το βάσανο των capital controls», υπο­στή­ριξε ο Άνθιμος Θωμό­που­λος, διευ­θύ­νων σύμ­βου­λος της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς, της μεγα­λύ­τε­ρης τρά­πε­ζας της χώρας.

Αλλά καθώς πλη­σιά­ζει η λήξη της προ­θε­σμίας, οι τρά­πε­ζες φοβού­νται όχι μόνο καθυ­στε­ρή­σεις, αλλά και το ότι οι λεπτο­μέ­ρειες της εφαρ­μο­γής μπορεί να απο­θαρ­ρύ­νουν τους ιδιώτες επεν­δυ­τές που εκείνες επι­θυ­μούν να προ­σελ­κύ­σουν και τελικά να οδη­γή­σουν σε περισ­σό­τερη εμπλοκή του κράτους. Το δια­κύ­βευμα είναι υψηλό. Αν χαθεί η προ­θε­σμία για ανα­κε­φα­λαί­ωση των τρα­πε­ζών μέχρι το τέλος του έτους, οι κάτοχοι τρα­πε­ζι­κών λογα­ρια­σμών θα έρθουν αντι­μέ­τω­ποι με bail-in στις κατα­θέ­σεις ύψους άνω των 100.000 ευρώ.

«Αν τη χάσουμε (την προ­θε­σμία) δε θα υπο­φέ­ρουν μόνο οι μικρο­κα­τα­θέ­τες από ένα bail-in», επε­σή­μανε ανώ­τα­τος Έλληνας κεντρι­κός τρα­πε­ζί­της. «Δεκάδες χιλιά­δες βιώ­σι­μες μικρές και μεσαίες επι­χει­ρή­σεις που επι­βί­ω­σαν από την κρίση, θα εξα­λει­φθούν».

Η εμπι­στο­σύνη στις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες είναι χαμηλή έπειτα από μήνες πολι­τι­κής αβε­βαιό­τη­τας. Κατα­θέ­σεις αξίας άνω των 40 δισ. ευρώ έφυγαν από τις τρά­πε­ζες φέτος, εν μέσω αυξα­νό­με­νου φόβου μίας ρήξης με τους Ευρω­παί­ους εταί­ρους που θα πυρο­δο­τούσε ένα Grexit από το ευρώ.

Τα capital controls –που επι­βλή­θη­καν προ­κει­μέ­νου να απο­φευ­χθεί μία κατάρ­ρευση των τρα­πε­ζών αφού η Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα απέσυρε τη στήριξη σε ρευ­στό­τητα προς τις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες και επι­τα­χύν­θηκε η από­συρση των καταθέσεων- θα παρα­μεί­νουν σε ισχύ έως και μετά την ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση των τρα­πε­ζών. Τα μη εξυ­πη­ρε­τού­μενα δάνεια εκτο­ξεύ­τη­καν από 33% σε 50% το τρίτο τρίμηνο, σύμφωνα με τη Λούκα Κατσέλη, πρόεδρο της Εθνικής Τρά­πε­ζας της Ελλάδος, της δεύ­τε­ρης μεγα­λύ­τε­ρης εμπο­ρι­κής τρά­πε­ζας.

Ενώ η κυβέρ­νηση ετοι­μά­ζε­ται να νομο­θε­τή­σει, οι Έλληνες τρα­πε­ζί­τες θέλουν απελ­πι­σμένα να κρα­τή­σουν τους διε­θνείς επεν­δυ­τές, ώστε αυτοί να συν­δρά­μουν την απο­κα­τά­σταση της εμπι­στο­σύ­νης στον τομέα και να απο­τρέ­ψουν κρα­τι­κές εξα­γο­ρές μέσω του Ταμείου Χρη­μα­το­πι­στω­τι­κής Στα­θε­ρό­τη­τας, το όχημα της κυβέρ­νη­σης για τη διάσωση, που ήδη απο­τε­λεί το μεγα­λύ­τερο μέτοχο και των τεσ­σά­ρων τρα­πε­ζών.

Με κάποιους στην κυβέρ­νηση με επι­κε­φα­λής το ΣΥΡΙΖΑ να ζητούν τον πλήρη κρατικό έλεγχο των εμπο­ρι­κών τρα­πε­ζών, οι τρα­πε­ζί­τες φοβού­νται πολι­τι­κής φύσεως αλλαγές στην ανώτατη διοί­κηση και επι­στροφή στις παλιές πρα­κτι­κές του δανει­σμού με πολι­τικά κρι­τή­ρια. Στη δήλωσή του στο κοι­νο­βού­λιο τη Δευτέρα, ο Αλέξης Τσίπρας, ο πρω­θυ­πουρ­γός, προει­δο­ποί­ησε πως τις τρά­πε­ζες «που θα ανα­κε­φα­λαιο­ποι­η­θούν με χρήματα από τον ελλη­νικό δημόσιο τομέα, θα τις δια­χει­ρί­ζε­ται ο δημό­σιος τομέας».

Ο κ. Θωμό­που­λος επι­χει­ρη­μα­το­λό­γησε πως, αντί να «τρο­φο­δο­τή­σουμε με τη βία» τις τρά­πε­ζες με φρέσκο κεφά­λαιο που θα μείωνε μαζικά την αξία των μερι­δίων των ιδιωτών επεν­δυ­τών, κάποια κεφά­λαια θα έπρεπε να δια­τη­ρη­θούν ως απόθεμα.

«Χρεια­ζό­μα­στε μία μέτρια ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση ώστε να καλύ­ψουμε τις υφι­στά­με­νες ζημιές και μετά πιθα­νό­τατα θα χρεια­στούμε κεφά­λαια τις κατάλ­λη­λες στιγμές», τόνισε. «Χρειά­ζε­ται να μην εκμη­δε­νί­σουμε τους υπάρ­χο­ντες μετό­χους».

Τα stress tests των τρα­πε­ζών για να δια­πι­στω­θεί το συνο­λικό ποσό φρέσκου κεφα­λαίου που απαι­τεί­ται, θα ολο­κλη­ρω­θούν μέχρι το τέλος αυτού του μήνα, ανοί­γο­ντας το δρόμο για την Ελλάδα ώστε να ψάξει ιδιώτες επεν­δυ­τές που θα συμ­με­τά­σχουν στη συγκέ­ντρωση κεφα­λαίου. «Οι προ­θε­σμίες είναι πολύ στενές, θα υπάρξει μόνο ένα μικρό παρά­θυρο τον Νοέμ­βριο για να απο­φα­σί­σουν οι επεν­δυ­τές τι θα κάνουν», εξήγησε ο κεντρι­κός τρα­πε­ζί­της.

Και υπάρ­χουν πολλές ακόμη λεπτο­μέ­ρειες που πρέπει να διευ­κρι­νι­στούν.

Σε άλλη μια παρέμ­βαση που ανη­συ­χεί τους τοπι­κούς τρα­πε­ζί­τες, ο κ. Τσίπρας επα­νέ­λαβε τη Δευτέρα πως θα απα­γο­ρευ­τεί στα ξένα funds που ειδι­κεύ­ο­νται σε επι­σφαλή περιου­σιακά στοι­χεία να συνά­ψουν συμ­φω­νίες στην Ελλάδα.

Ακόμη και πριν την πρό­σφατη αύξηση των κακών δανείων, οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες είχαν δεκάδες χιλιά­δες εται­ρίες ζόμπι στα βιβλία τους, που δεν μπο­ρού­σαν να πλη­ρώ­σουν τους τόκους των δανείων τους έπειτα από πολλές ανα­διαρ­θρώ­σεις. Οι απόψεις διί­στα­νται σχετικά με τις προ­ο­πτι­κές των εται­ριών ζόμπι.

«Έρχεται ένα σημείο κατά το οποίο οι τρά­πε­ζες πρέπει να βάλουν όριο σε αυτή τη σχέση», τόνισε χρη­μα­το­οι­κο­νο­μι­κός σύμ­βου­λος που αρνή­θηκε να κατο­νο­μα­στεί.

Ο κ. Θωμό­που­λος της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς είναι πιο αισιό­δο­ξος. «Υπάρχει πολύ χρήμα έτοιμο να επεν­δυ­θεί σε εται­ρίες που έχουν αρκετά καλή βιο­μη­χα­νική βάση αλλά λαν­θα­σμένη κεφα­λαιακή διάρ­θρωση. Επο­μέ­νως οι τρά­πε­ζες πρέπει να ξεκα­θα­ρί­σουν την κεφα­λαιακή διάρ­θρωση αυτών των εται­ριών ζόμπι».

Πηγή Euro2day.gr