Τι θα γίνει με τα “κόκκινα δάνεια” μετά τις εκλογές

Από τις 21 Σεπτεμ­βρίου, αμέσως μετά τις εκλογές τα «κόκκινα δάνεια» θα είναι η καυτή πατάτα για τις τρά­πε­ζες και το νέο κυβερ­νη­τικό σχήμα όπως επι­τάσ­σει το τρίτο μνη­μό­νιο

Οι τρά­πε­ζες θα χρεια­στεί να αντι­με­τω­πί­σουν το βουνό των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων με δια­φο­ρε­τικό τρόπο από ό,τι έκαναν μέχρι τώρα, καθώς ο όγκος τους ξεπερνά το 35% του συνο­λι­κού χαρ­το­φυ­λα­κίου δανείων.

Βασικός άξονας της νέας στρα­τη­γι­κής θα είναι η προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας απο­κλει­στικά για όσους έχουν προφανή αδυ­να­μία εκπλή­ρω­σης των δανεια­κών τους υπο­χρε­ώ­σεων, με αυστηρά εισο­δη­μα­τικά και περιου­σιακά κρι­τή­ρια, εισά­γο­ντας παράλ­ληλα νέα εργα­λεία για τη δια­χεί­ριση των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων και απε­λευ­θε­ρώ­νο­ντας τη δια­δι­κα­σία των πλει­στη­ρια­σμών για όσους δανειο­λή­πτες δεν εμπί­πτουν στο νέο αυστηρό πλαίσιο προ­στα­σίας, ανα­φέ­ρει η «Καθη­με­ρινή»,.

Στρα­τη­γική

Η νέα στρα­τη­γική, όπως περι­γρά­φε­ται με σαφή­νεια στο μνη­μό­νιο, δεν απο­κλείει τις δια­γρα­φές δανείων. Προ­βλέ­πει ωστόσο την ύπαρξη αυστη­ρών προ­ϋ­πο­θέ­σεων και θα εφαρ­μο­στεί μόνο σε όσες περι­πτώ­σεις δανειο­λη­πτών δεν έχουν καμία δυνα­τό­τητα στο μέλλον να απο­κα­τα­στή­σουν ένα ελά­χι­στο επίπεδο εισο­δή­μα­τος που θα τους επι­τρέ­πει την απο­πλη­ρωμή της οφειλής τους. Η άποψη που φαί­νε­ται ότι θα επι­κρα­τή­σει σε ό,τι αφορά τους πλει­στη­ρια­σμούς είναι πως το θεσμικό πλαίσιο για την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας, που υπάρχει με τον νόμο 3869 -γνωστό ως νόμο Κατσέλη-, είναι επαρκές και όσοι επι­θυ­μούν την ελά­χι­στη προ­στα­σία μπορούν να εντα­χθούν στο νόμο. Ηδη οι αιτή­σεις έχουν ξεπε­ρά­σει τις 130.000 και οι πρό­σφα­τες αλλαγές στον νόμο σε συν­δυα­σμό με την επι­τά­χυνση των δια­δι­κα­σιών για την εκδί­καση των υπο­θέ­σεων εκτι­μά­ται ότι θα οδη­γή­σουν σε μια πιο ουσια­στικά και απο­τε­λε­σμα­τική εφαρ­μογή του νόμου.

Οι τρά­πε­ζες προ­ε­τοι­μά­ζο­νται, ήδη για την επομένη των εκλογών, με νέα εργα­λεία, αλλά και συνερ­γα­σίες με εξει­δι­κευ­μέ­νες εται­ρείες που θα εντά­ξουν στην αγορά νέες πρα­κτι­κές, όπως η δυνα­τό­τητα μετα­βί­βα­σης του ακι­νή­του στην τράπεζα ή πώλησής τους σε τρίτο, η διαμονή στο ακίνητο έναντι ενοι­κίου κ.ά. Τα εργα­λεία αυτά έχουν περι­γρα­φεί στον κώδικα δεο­ντο­λο­γίας που έχει δημο­σιεύ­σει η Τράπεζα της Ελλάδος και έχει μείνει μέχρι σήμερα ανε­νερ­γός, αλλά ανα­μέ­νε­ται να ανα­θε­ω­ρη­θεί και να τεθεί σε πλήρη εφαρ­μογή τους επό­με­νους μήνες. Μεταξύ των νέων εργα­λείων για τη ρύθμιση δανείων είναι και τα προ­ϊ­ό­ντα που δια­χω­ρί­ζουν ένα μέρος του κεφα­λαίου, μετα­θέ­το­ντας την απο­πλη­ρωμή του ύστερα από πέντε ή ακόμη και περισ­σό­τερα χρόνια.

Η διό­γκωση του προ­βλή­μα­τος των «κόκ­κι­νων» δανείων έχει οδη­γή­σει σε πεντα­πλα­σια­σμό των προ­βλέ­ψεων που έχουν κάνει οι τρά­πε­ζες τα τελευ­ταία επτά χρόνια, από τα 8 δισ. ευρώ στα 41,1 δισ. ευρώ έως και τον Ιούλιο του 2015, χωρίς σε αυτές να περι­λαμ­βά­νο­νται οι δια­γρα­φές δανείων που έχουν ξεπε­ρά­σει τα 8,6 δισ. ευρώ. Η νέα στρα­τη­γική που, σύμφωνα με τις δεσμεύ­σεις του μνη­μο­νίου, θα έπρεπε να είχε ήδη εκπο­νη­θεί έως τα τέλη Αυγού­στου, αλλά παρα­τά­θηκε λόγω εκλογών, θα πρέπει να αντι­με­τω­πί­ζει δρα­στικά το πρό­βλημα των «κόκ­κι­νων» δανείων, τα οποία εκτι­νά­χθη­καν εκ νέου το πρώτο εξάμηνο του έτους. Αιτία υπήρξε το γεγονός ότι αρκετοί ήταν εκείνοι που αθέ­τη­σαν τις υπο­χρε­ώ­σεις τους, υιο­θε­τώ­ντας φρούδες προσ­δο­κίες για γεν­ναίες δια­γρα­φές δανείων, μια τάση που ανα­κό­πηκε το τρίτο τρίμηνο του έτους, επα­να­φέ­ρο­ντας το ενδια­φέ­ρον για ρυθ­μί­σεις δανείων.

Ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση

η επι­κε­φα­λής του Ενιαίου Μηχα­νι­σμού Εξυ­γί­αν­σης (Single Resolution Board – SRB) Ελκε Κένιγκ σημεί­ωσε ότι η επι­κεί­μενη ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση των ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών απο­τε­λεί μια ειδική περί­πτωση και δεν πρέπει να θεω­ρεί­ται μοντέλο για μελ­λο­ντι­κές δια­σώ­σεις τρα­πε­ζών. Σημεί­ωσε ότι οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες έπεσαν θύμα «ομηρίας» από μια υπερ­χρε­ω­μένη κυβέρ­νηση, προ­σθέ­το­ντας ότι η νέα κοι­νο­τική οδηγία για την εξυ­γί­ανση τρα­πε­ζών, η BRRD, έχει σχε­δια­στεί για να αντι­με­τω­πί­ζει προ­βλή­ματα μεμο­νω­μέ­νων τρα­πε­ζών και όχι γενι­κευ­μέ­νων τρα­πε­ζι­κών κρίσεων. Σε ό,τι αφορά τους κατό­χους ομο­λό­γων ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών, σημεί­ωσε ότι το πιθα­νό­τερο είναι να υπο­στούν μια απο­μεί­ωση (bail in).

Σύμφωνα με ανάλυση της JP Morgan, η ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση των εγχώ­ριων τρα­πε­ζών θα πραγ­μα­το­ποι­η­θεί με ένα συν­δυα­σμό ιδιω­τι­κών κεφα­λαίων, με τα οποία θα καλυ­φθούν οι κεφα­λαια­κές ανάγκες που θα προ­κύ­ψουν από το βασικό σενάριο και κεφά­λαια από το πρό­γραμμα διά­σω­σης, για να καλυ­φθούν οι υπό­λοι­πες κεφα­λαια­κές ανάγκες που θα προ­κύ­ψουν από το δυσμε­νές σενάριο. Η JP Morgan εκτιμά τις συνο­λι­κές κεφα­λαια­κές ανάγκες σε 15 δισ. ευρώ, ενώ η συμ­με­τοχή των ιδιωτών επεν­δυ­τών υπο­λο­γί­ζε­ται σε 4 δισ. ευρώ.

real.gr