Τράπεζες: Τα ΑΤΜ περνούν στην… ψηφιακή εποχή

Το πρώτο ΑΤΜ απο­κα­λύ­φθη­κε στο Enfield, στις 27 Ιου­νί­ου του 1967. Σή­με­ρα, προ­βλέ­ψεις για το τέλος των με­τρη­τών ανα­γκά­ζουν τη βιο­μη­χα­νία να ξα­να­σκε­φτεί την πρό­τα­σή της, προ­κει­μέ­νου να αντα­πο­κρι­θεί στις με­τα­βαλ­λό­με­νες ανά­γκες των κα­τα­να­λω­τών, με τις πλα­στι­κές κάρ­τες να αντι­κα­θί­στα­νται όλο και πε­ρισ­σό­τε­ρο από τις κι­νη­τές πλη­ρω­μές.

«Η βιο­μη­χα­νία μας θα και­νο­το­μή­σει πε­ρισ­σό­τε­ρο μέσα στα επό­με­να πέντε χρό­νια, απ’ ότι το έχει κάνει τα τε­λευ­ταία 50 χρό­νια», σχο­λιά­ζει ο Andy Mattes, διευ­θύ­νων σύμ­βου­λος στην Diebold Nixdorf που κα­τα­σκευά­ζει το ένα τρίτο των ΑΤΜ του κό­σμου, τα οποία ξε­περ­νούν τα τρία εκα­τομ­μύ­ρια. «Η τα­χύ­τη­τα είναι συ­ναρ­πα­στι­κή».

Με την αυ­ξη­μέ­νη χρήση των smartphones και με τις εται­ρί­ες της Σί­λι­κον Βάλι να έχουν εμπλα­κεί στη βιο­μη­χα­νία πλη­ρω­μών, τρά­πε­ζες και κα­τα­σκευα­στές ΑΤΜ έχουν θέσει την αλ­λη­λε­πί­δρα­ση με τις κι­νη­τές συ­σκευ­ές στο κέ­ντρο των και­νού­ριων μη­χα­νη­μά­των τους. Ελ­πί­ζουν ότι, αντί να υπά­γο­νται στις κι­νη­τές συ­σκευ­ές, τα ΑΤΜ θα μπο­ρέ­σουν να τις απορ­ρο­φή­σουν.

Αρ­κε­τές τρά­πε­ζες στις Ηνω­μέ­νες Πο­λι­τεί­ες -πε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των Wells Fargo και Bank of America- και στην Ευ­ρώ­πη, πα­ρου­σιά­ζουν μη­χα­νή­μα­τα με τε­χνο­λο­γία επι­κοι­νω­νί­ας κο­ντι­νού πε­δί­ου (near field communication – NFC), έναν τύπο ηλε­κτρο­νι­κής επι­κοι­νω­νί­ας που χρη­σι­μο­ποιεί­ται στις ανέ­πα­φες πλη­ρω­μές. Αυτό δίνει τη δυ­να­τό­τη­τα στους πε­λά­τες να δη­μιουρ­γή­σουν μια συ­ναλ­λα­γή στο τη­λέ­φω­νό τους πριν φτά­σουν στο ΑΤΜ, με το μη­χά­νη­μα να τους δίνει τα με­τρη­τά όταν το τη­λέ­φω­νό τους έρ­χε­ται σε επαφή μαζί του. Εκτι­μά­ται πως 2,2 δισ. έξυ­πνα τη­λέ­φω­να θα φέ­ρουν την τε­χνο­λο­γία NFC μέχρι το 2020.

Για τον Mike Lee, διευ­θύ­νο­ντα σύμ­βου­λο στην ATM Industry Association, η ελ­κυ­στι­κό­τη­τα των ΑΤΜ «χωρίς κάρτα» είναι η επι­πρό­σθε­τη ασφά­λεια και η ικα­νό­τη­τα να επι­τα­χύ­νο­νται οι συ­ναλ­λα­γές. «Οι συ­ναλ­λα­γές χωρίς κάρτα παίρ­νουν μόλις 10 δευ­τε­ρό­λε­πτα μέχρι οι πε­λά­τες να πά­ρουν τα με­τρη­τά τους, σε σύ­γκρι­ση με πε­ρί­που 30 δευ­τε­ρό­λε­πτα που θέ­λουν οι πα­ρα­δο­σια­κές ανα­λή­ψεις με κάρτα», εξη­γεί. «Η τα­χύ­τη­τα είναι πολύ ση­μα­ντι­κό κομ­μά­τι της εμπει­ρί­ας του κα­τα­να­λω­τή».

Πάνω από το 40% των 13.000 ΑΤΜ της Wells Fargo έχουν τε­χνο­λο­γία NFC, ενώ η τρά­πε­ζα δίνει τη δυ­να­τό­τη­τα στους πε­λά­τες να χρη­σι­μο­ποιούν όλα της τα ΑΤΜ για συ­ναλ­λα­γές χωρίς κάρτα, με ένα σύ­στη­μα κι­νη­τού κω­δι­κού. Η BofA έχει εν­σω­μα­τώ­σει την τε­χνο­λο­γία χωρίς κάρτα σε 5.000 από τα ΑΤΜ της σε ολό­κλη­ρες τις Ηνω­μέ­νες Πο­λι­τεί­ες, πε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νης της πλειο­ψη­φί­ας των μη­χα­νών που βρί­σκο­νται στο Σαν Φραν­σί­σκο και στη Σί­λι­κον Βάλι.

Στη Βρε­τα­νία, η Barclays δο­κι­μά­ζει από τον Οκτώ­βριο τα ΑΤΜ χωρίς κάρτα σε 160 από τα κα­τα­στή­μα­τά της και θα προ­σθέ­σει φέτος νέα μη­χα­νή­μα­τα στο 40% των 1.300 κα­τα­στη­μά­των της στη χώρα.

Η Diebold Nixdorf έχει δη­μιουρ­γή­σει το λε­γό­με­νο «ακέ­φα­λο» ΑΤΜ, το οποίο δεν έχει οθόνη, χει­ρι­στή­ριο αφής ή card reader. Οι συ­ναλ­λα­γές διε­νερ­γού­νται στις κι­νη­τές συ­σκευ­ές και το ΑΤΜ απλά δίνει τα χρή­μα­τα. Αυτό έχει χρη­σι­μο­ποι­η­θεί δο­κι­μα­στι­κά από την Citigroup, αλλά δεν έχει «κυ­κλο­φο­ρή­σει» ακόμη.

Η Diebold έχει πα­ρά­γει και ένα μη­χά­νη­μα-μι­νια­τού­ρα που έχει πε­ρί­που 1,5 φορά το πλά­τος ενός χαρ­το­νο­μί­σμα­τος αμε­ρι­κα­νι­κού δο­λα­ρί­ου και έχει σχε­δια­στεί για να λάβει πρω­ταρ­χι­κή θέση σε κα­τα­στή­μα­τα λια­νι­κής. Ο κ. Mattes υπο­στη­ρί­ζει πως αρ­κε­τές αμε­ρι­κα­νι­κές τρά­πε­ζες σκέ­φτο­νται να το ει­σά­γουν, αλλά το σχέ­διο δεν έχει λάβει ακόμη ρυθ­μι­στι­κή έγκρι­ση.

Η τε­λειο­ποί­η­ση των ΑΤΜ είναι ένας τρό­πος να αντι­σταθ­μι­στεί η υπο­χώ­ρη­ση των τρα­πε­ζι­κών κα­τα­στη­μά­των στις ανε­πτυγ­μέ­νες αγο­ρές. Υπάρ­χουν 1,1 εκατ. τρα­πε­ζι­κά κα­τα­στή­μα­τα σε όλο τον πλα­νή­τη, ένα­ντι 3,5 εκατ. ΑΤΜ. Ο κ. Lee προ­βλέ­πει πως αυτή η ανα­λο­γία θα είναι τέσ­σε­ρα ΑΤΜ για κάθε κα­τά­στη­μα μέχρι το 2020. «Το ΑΤΜ γί­νε­ται όλο και ση­μα­ντι­κό­τε­ρο τρα­πε­ζι­κό κα­νά­λι, καθώς τα κα­τα­στή­μα­τα δεν είναι πλέον απο­δο­τι­κά σε σχέση με το κό­στος τους», ανα­φέ­ρει.

Μέχρι και 200 δια­φο­ρε­τι­κές λει­τουρ­γί­ες μπο­ρούν να εκτε­λε­στούν από τα ΑΤΜ, με­τα­ξύ των οποί­ων πλη­ρω­μές λο­γα­ρια­σμών, φι­λαν­θρω­πι­κές δω­ρε­ές και κα­τα­βο­λή φόρων, καθώς και αγορά λα­χεί­ων, έκ­δο­ση ει­σι­τη­ρί­ων για αθλη­τι­κές διορ­γα­νώ­σεις, ει­σι­τη­ρί­ων με­τα­φο­ρών, γραμ­μα­το­σή­μων και κου­πο­νιών.

Η τε­λευ­ταία γενιά ΑΤΜ της NCR, ενός άλλου κα­τα­σκευα­στή, εστιά­ζει πολύ στην εν­σω­μά­τω­ση βί­ντεο και κι­νη­τής τε­χνο­λο­γί­ας, πε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων και πο­μπών Bluetooth για να ει­δο­ποιού­νται οι πε­λά­τες της τρά­πε­ζας όταν βρί­σκο­νται κοντά σε κά­ποια μη­χά­νη­μα ανά­λη­ψης με­τρη­τών. Αρ­κε­τές βρε­τα­νι­κές τρά­πε­ζες σχε­διά­ζουν να ει­σά­γουν αυτά τα νέα σχέ­δια και η NCR προ­βλέ­πει πως τα μη­χα­νή­μα­τα θα βρί­σκο­νται σύ­ντο­μα στους κε­ντρι­κούς δρό­μους του Ηνω­μέ­νου Βα­σι­λεί­ου.

Ωστό­σο, οι τρα­πε­ζί­τες δεν θε­ω­ρούν πως τα νέα ΑΤΜ θα αντι­κα­τα­στή­σουν πλή­ρως τα τρα­πε­ζι­κά κα­τα­στή­μα­τα.

«Θα έχου­με λι­γό­τε­ρα κα­τα­στή­μα­τα, αλλά τα κα­τα­στή­μα­τα θα υπάρ­χουν για πολύ καιρό ακόμη», υπο­στη­ρί­ζει ο Carl Hynes, επι­κε­φα­λής προ­σαρ­μο­γής κα­τα­στη­μά­των και self-service στην Barclays. «Δεν βλέπω τα ΑΤΜ να αντι­κα­θι­στούν από­λυ­τα τα κα­τα­στή­μα­τα. Θα λει­τουρ­γή­σουν συ­μπλη­ρω­μα­τι­κά. Υπάρ­χουν ακόμη πολλά πράγ­μα­τα για τα οποία οι πε­λά­τες επι­θυ­μούν την αν­θρώ­πι­νη σύν­δε­ση».

Πηγή: Financial Times, Euro2day.grατμ