Θωρακίζονται έναντι νέων αυξήσεων οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων – Αυξάνονται οι τράπεζες που «παγώνουν» τα επιτόκια

Θω­ρα­κι­σμέ­νοι σε οποια­δή­πο­τε νέα αύ­ξη­ση των επι­το­κί­ων της Ευ­ρω­παϊ­κής Κε­ντρι­κής Τρά­πε­ζας (ΕΚΤ) θα είναι πλέον οι δα­νειο­λή­πτες στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων με κυ­μαι­νό­με­νο επι­τό­κιο, ενώ σε κάθε πε­ρί­πτω­ση θα δουν και μεί­ω­ση της δόσης τους, σύμ­φω­να με τα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών που ξε­κί­νη­σαν να ανα­κοι­νώ­νουν τόσο οι συ­στη­μι­κές τρά­πε­ζες- Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς, Εθνι­κή Τρά­πε­ζα, Alpha Bank και Eurobank-όσο και οι μι­κρό­τε­ρες σε μέ­γε­θος εμπο­ρι­κές τρά­πε­ζες καθώς και οι συ­νε­ται­ρι­στι­κές τρά­πε­ζες.

Ανά­λο­γα προ­γράμ­μα­τα ανα­κοί­νω­σαν και οι εται­ρί­ες δια­χεί­ρι­σης δα­νεί­ων με τις εκτι­μή­σεις να κά­νουν λόγο για ομπρέ­λα προ­στα­σί­ας σε πε­ρί­που 400.000 δα­νειο­λή­πτες.

Στό­χος των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής είναι σε κάθε πε­ρί­πτω­ση να μειώ­σουν τα τρέ­χο­ντα επι­τό­κια των στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων κυ­μαι­νο­μέ­νου επι­το­κί­ου και ταυ­τό­χρο­να να τους προ­στα­τέ­ψουν δα­νειο­λή­πτες από πι­θα­νές μελ­λο­ντι­κές αυ­ξή­σεις στα επι­τό­κια ανα­φο­ράς. Φυ­σι­κά οι  δα­νειο­λή­πτες θα επω­φε­λη­θούν πλή­ρως εάν κατά τη 12μηνη πε­ρί­ο­δο, τα επι­τό­κια ανα­φο­ράς μειω­θούν από τις Κε­ντρι­κές Τρά­πε­ζες σε επί­πε­δα χα­μη­λό­τε­ρα από αυτά που προ­βλέ­πο­νται στα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής.

Όπως ανα­κοι­νώ­θη­κε στο πρό­γραμ­μα αντα­μοι­βής δεν εντάσ­σο­νται στε­γα­στι­κά δά­νεια στα­θε­ρού επι­το­κί­ου ή στε­γα­στι­κά δά­νεια που το επι­τό­κιο τους δια­μορ­φώ­νε­ται βάσει του Βα­σι­κού Επι­το­κί­ου Στε­γα­στι­κής Πί­στης, καθώς αυτά δεν επη­ρε­ά­ζο­νται από την με­τα­βο­λή των δια­τρα­πε­ζι­κών επι­το­κί­ων ανα­φο­ράς.

Οι δα­νειο­λή­πτες που εμπί­πτουν στην πε­ρί­με­τρο εφαρ­μο­γής των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής θα εντα­χθούν αυ­τό­μα­τα στο πρό­γραμ­μα που έχει ανα­κοι­νώ­σει κάθε τρά­πε­ζα χωρίς να απαι­τεί­ται καμία από μέ­ρους τους ενέρ­γεια. Η ενη­μέ­ρω­ση για το μειω­μέ­νο επι­τό­κιο του δα­νεί­ου και τη μειω­μέ­νη δόση θα πραγ­μα­το­ποι­η­θεί μέσω των αντι­γρά­φων λο­γα­ρια­σμών Μαΐου και θα αφορά στη δόση του Ιου­νί­ου.

Τα νέα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών που ανα­κοι­νώ­νουν οι τρά­πε­ζες έρ­χο­νται σε συ­νέ­χεια του προ­γράμ­μα­τος επι­δό­τη­σης δό­σε­ων των στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων ευά­λω­των νοι­κο­κυ­ριών (Πρό­γραμ­μα Ευά­λω­των) που ανα­κοι­νώ­θη­καν τον Φε­βρουά­ριο. Με το συ­γκε­κρι­μέ­νο πρό­γραμ­μα επι­δο­τεί­ται το 50% της αύ­ξη­σης της μη­νιαί­ας δόσης στε­γα­στι­κών δα­νεί­ων με ημε­ρο­μη­νία ανα­φο­ράς την 30/6/2022 και για διά­στη­μα 12 μηνών. Η πε­ρί­ο­δος δια­θε­σι­μό­τη­τας του συ­γκε­κρι­μέ­νου προ­γράμ­μα­τος επε­κτεί­νε­ται μέχρι τις 31/7/2023 (ημε­ρο­μη­νία μέχρι την οποία μπο­ρούν να υπο­βάλ­λο­νται αι­τή­σεις), ενώ οι πρώ­τες επι­δο­τή­σεις ανα­μέ­νε­ται να δο­θούν μέσα στον Απρί­λιο. Τέλος, ανα­μέ­νε­ται σύ­ντο­μα και η έκ­δο­ση υπουρ­γι­κής από­φα­σης (ΚΥΑ) που θα αυ­ξή­σει τα σχε­τι­κά ει­σο­δη­μα­τι­κά και πε­ριου­σια­κά κρι­τή­ρια κατά 30% (μόνο για τους σκο­πούς του συ­γκε­κρι­μέ­νου προ­γράμ­μα­τος), διευ­ρύ­νο­ντας ση­μα­ντι­κά την πε­ρί­με­τρο των δι­καιού­χων.

Πά­γω­μα κυ­μαι­νό­με­νων επι­το­κί­ων – Τι έχει ανα­κοι­νω­θεί

Τα προ­γράμ­μα­τα αντα­μοι­βής συ­νε­πών δα­νειο­λη­πτών που ανα­κοι­νώ­θη­καν από κάθε τρά­πε­ζα ξε­χω­ρι­στά αφο­ρούν όλους όσοι απο­πλη­ρώ­νουν στε­γα­στι­κό ή επι­σκευα­στι­κό δά­νειο κυ­μαι­νό­με­νου επι­το­κί­ου.

Έχουν όμως ορι­σμέ­να βα­σι­κά κοινά ση­μεία. Ο νέος εκτο­κι­σμός θα γίνει με το δια­τρα­πε­ζι­κό επι­τό­κιο ανα­φο­ράς, όπως είχε δια­μορ­φω­θεί στις 31/3/2023, μειω­μέ­νο κατά 20 μο­νά­δες βάσης πε­ρί­που, με το επι­τό­κιο αυτό να δια­τη­ρεί­ται  στα­θε­ρό σε όλη τη 12μηνη πε­ρί­ο­δο. Εκτός εάν στο πλαί­σιο της νο­μι­σμα­τι­κής πο­λι­τι­κής το επι­τό­κιο ανα­φο­ράς μειω­θεί σε χα­μη­λό­τε­ρα επί­πε­δα.  Για τα δά­νεια που βα­σί­ζο­νται σε Euribor ενός μήνα, το επι­τό­κιο στα­θε­ρο­ποιεί­ται στο 2,70%, ενώ για όσα βα­σί­ζο­νται σε Euribor τριών μηνών δια­μορ­φώ­νε­ται στα επί­πε­δα του 2,83% – 2,85%.

Όπως ανα­κοι­νώ­θη­κε απα­ραί­τη­τη προ­ϋ­πό­θε­ση για την έντα­ξη στο πρό­γραμ­μα είναι το δά­νειο να είναι πλή­ρως ενή­με­ρο, ενώ το δά­νειο θα πρέ­πει να έχει εκτα­μιευ­τεί το αρ­γό­τε­ρο έως τις 21.12.2022. Από το πρό­γραμ­μα θα επω­φε­λη­θούν  φυ­σι­κά πρό­σω­πα που απο­πλη­ρώ­νουν στε­γα­στι­κό δά­νειο, ανε­ξαρ­τή­τως εάν πρό­κει­ται για πρώτη ή μη κα­τοι­κία.

Στα ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται και τα δά­νεια που έχουν ρυθ­μι­στεί και πρό­σφα­τα με την προ­ϋ­πό­θε­ση ότι ο δα­νειο­λή­πτης  δεν οφεί­λει καμία δόση.

Επί­σης πε­ρι­λαμ­βά­νο­νται όλα τα στε­γα­στι­κά δά­νεια σε δια­φο­ρε­τι­κό νό­μι­σμα από ευρώ, καθώς και σε δια­φο­ρε­τι­κό επι­τό­κιο από Euribor (π.χ. ελ­βε­τι­κό φρά­γκο ή/και Libor, MRO EKΤ κ.λπ).

Στις ξε­χω­ρι­στές ανα­κοι­νώ­σεις τους οι τρά­πε­ζες επι­ση­μαί­νουν ότι η νέα πρω­το­βου­λία εντάσ­σε­ται στο πλαί­σιο του θε­σμι­κού δια­λό­γου με την Πο­λι­τεία, επι­βε­βαιώ­νο­ντας την στή­ρι­ξη τους  στα νοι­κο­κυ­ριά της χώρας επι­βρα­βεύ­ο­ντας τους συ­νε­πείς δα­νειο­λή­πτες και στη­ρί­ζο­ντας ταυ­τό­χρο­να τους ευά­λω­τους πε­λά­τες τους, ανα­λαμ­βά­νο­ντας οι ίδιες το κό­στος των προ­γραμ­μά­των αντα­μοι­βής.

Από την πλευ­ρά του ο υπουρ­γός Οι­κο­νο­μι­κών Χρή­στος Σταϊ­κού­ρας σε δη­λώ­σεις του ανέ­φε­ρε με­τα­ξύ άλλων ότι “η Κυ­βέρ­νη­ση απο­δει­κνύ­ει έμπρα­κτα ότι αφου­γκρά­ζε­ται τα πραγ­μα­τι­κά προ­βλή­μα­τα των πο­λι­τών και πα­ρεμ­βαί­νει συ­ντο­νι­σμέ­να και απο­φα­σι­στι­κά, σε συ­νερ­γα­σία και με το τρα­πε­ζι­κό σύ­στη­μα και τις αρ­μό­διες επο­πτι­κές αρχές, εντός και εκτός Ελ­λά­δας, προ­κει­μέ­νου να στη­ρί­ξουν ου­σια­στι­κά τα νοι­κο­κυ­ριά και τις επι­χει­ρή­σεις στην αντι­με­τώ­πι­ση των έκτα­κτων δυ­σκο­λιών της τρέ­χου­σας πε­ριό­δου, εξαι­τί­ας της άσκη­σης πιο συ­σταλ­τι­κής νο­μι­σμα­τι­κής πο­λι­τι­κής από την Ευ­ρω­παϊ­κή Κε­ντρι­κή Τρά­πε­ζα”.

«Το χρη­μα­το­πι­στω­τι­κό σύ­στη­μα οφεί­λει, χωρίς να δη­μιουρ­γεί πρό­βλη­μα στην ευ­στά­θειά του, να εξα­ντλεί τις δυ­να­τό­τη­τες στή­ρι­ξης, ενί­σχυ­σης και επι­βρά­βευ­σης των δα­νειο­λη­πτών, συ­νε­κτι­μώ­ντας τις συν­θή­κες που δια­μορ­φώ­νο­νται στην κα­θη­με­ρι­νό­τη­τά τους, τα πε­ρι­θώ­ρια που έχουν και τους επο­πτι­κούς κα­νό­νες», ανέ­φε­ρε με­τα­ξύ άλλων ο υπουρ­γός.

Πρω­το­βου­λί­ες για το πά­γω­μα επι­το­κί­ων σε ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια  και από τις Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης

Με ανα­κοί­νω­ση τους οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης Απαι­τή­σε­ων από Δά­νεια και Πι­στώ­σεις ανα­φέ­ρουν ότι απο­φά­σι­σαν να δια­μορ­φώ­σουν στο αμέ­σως επό­με­νο διά­στη­μα κα­τάλ­λη­λα προ­γράμ­μα­τα με σκοπό το πά­γω­μα των κυ­μαι­νό­με­νων επι­το­κί­ων βάσης, για τα ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια ιδιω­τών δα­νειο­λη­πτών (φυ­σι­κών προ­σώ­πων). Τα ανω­τέ­ρω προ­γράμ­μα­τα θα τε­θούν σε ισχύ το αρ­γό­τε­ρο μέχρι τις 02.05.2023 και θα ισχύ­ουν για δώ­δε­κα (12) μήνες. Οι συ­γκε­κρι­μέ­νες πρω­το­βου­λί­ες, όπως ανα­φέ­ρε­ται στην ανα­κοί­νω­ση,  θα εξει­δι­κευ­θούν ανά χαρ­το­φυ­λά­κιο δα­νεί­ων και έχουν ως στόχο την πα­ρο­χή συν­δρο­μής στους συ­νε­πείς δα­νειο­λή­πτες που εν­δε­χο­μέ­νως αντι­με­τω­πί­ζουν δυ­σκο­λί­ες απο­πλη­ρω­μής των αντί­στοι­χων οφει­λών τους εξαι­τί­ας των αυ­ξα­νό­με­νων επι­το­κί­ων.

Με κοινό γνώ­μο­να την υπο­βο­ή­θη­ση των δα­νειο­λη­πτών, κάθε Εται­ρεία Δια­χεί­ρι­σης θα δια­μορ­φώ­σει τους όρους και τα κρι­τή­ρια υπα­γω­γής στο αντί­στοι­χο πρό­γραμ­μα, σύμ­φω­να με τις δια­δι­κα­σί­ες και τις πο­λι­τι­κές της. Οι δα­νειο­λή­πτες (φυ­σι­κά πρό­σω­πα) με ενή­με­ρα στε­γα­στι­κά δά­νεια κυ­μαι­νό­με­νου επι­το­κί­ου θα εντάσ­σο­νται αυ­τό­μα­τα στα πα­ρα­πά­νω ευ­νοϊ­κά προ­γράμ­μα­τα, χωρίς να απαι­τεί­ται κά­ποια ενέρ­γεια εκ μέ­ρους τους. Για πε­ρισ­σό­τε­ρες λε­πτο­μέ­ρειες, κάθε δα­νειο­λή­πτης μπο­ρεί να απευ­θύ­νε­ται στην Εται­ρεία Δια­χεί­ρι­σης με την οποία συ­νερ­γά­ζε­ται.

Ανε­ξάρ­τη­τα από την ανω­τέ­ρω πρω­το­βου­λία οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης, όπως επι­ση­μαί­νουν στην ανα­κοί­νω­σή τους, πα­ρέ­χουν επι­πλέ­ον πλή­θος δυ­να­το­τή­των ρύθ­μι­σης σε οποιο­δή­πο­τε οφει­λέ­τη επι­θυ­μεί να ρυθ­μί­σει με βιώ­σι­μους όρους την οφει­λή του. Για το πρώτο εξά­μη­νο του 2023, οι Εται­ρεί­ες Δια­χεί­ρι­σης έχουν θέσει ως στόχο οι ρυθ­μί­σεις και διευ­θε­τή­σεις δα­νεί­ων να ανέλ­θουν σε 3,2 δισ., ευρώ αυ­ξη­μέ­νες πάνω από 30% σε σχέση με την ίδια πε­ρί­ο­δο του 2022.

Πηγή ΑΠΕ-ΜΠΕ