Τρίτο “κουδούνι” για τους πλειστηριασμούς ακινήτων

Μέσο πίεσης για τους στρα­τη­γι­κούς κακο­πλη­ρω­τές και όχι γενι­κευ­μένη πρα­κτική των τρα­πε­ζών, θα απο­τε­λέ­σουν οι πλει­στη­ρια­σμοί το 2016. Οι πρώτοι πλει­στη­ρια­σμοί για τη νέα χρονιά – 46 πανελ­λα­δικά – είναι προ­γραμ­μα­τι­σμέ­νοι για αύριο Τετάρτη 13 Ιανουα­ρίου, ενώ υπό δια­πραγ­μά­τευση παρα­μέ­νει μέχρι τις 15 Φεβρουα­ρίου – στο πλαίσιο του νέου Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας -, η δυνα­τό­τητα πωλή­σεων στε­γα­στι­κών δανείων σε ξένα funds.

Η έναρξη των πλει­στη­ρια­σμών για το 2016 και η κινη­τι­κό­τητα γύρω από τη δια­χεί­ριση των “κόκ­κι­νων” δανείων, στην πράξη επι­διώ­κε­ται να λει­τουρ­γή­σουν προς την κατεύ­θυνση ενί­σχυ­σης των ρυθ­μί­σεων μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων μεταξύ δανειο­λη­πτών και τρα­πε­ζών. Ήδη οι τρά­πε­ζες ολο­κλή­ρω­σαν στις 31/12/15 την απο­στολή ειδο­ποι­η­τη­ρίων προς τους οφει­λέ­τες δανειο­λή­πτες, καλώ­ντας τους να σπεύ­σουν να ρυθ­μί­σουν τα δάνειά τους ώστε να θεω­ρη­θούν συνερ­γά­σι­μοι και να απο­φύ­γουν τον πλει­στη­ρια­σμό. Πρόθεση των τρα­πε­ζών είναι, πλην ελα­χί­στων εξαι­ρέ­σεων οφει­λε­τών σε πλήρη αδυ­να­μία, όλοι οι ληξι­πρό­θε­σμοι δανειο­λή­πτες – πολλώ δε μάλλον οι στρα­τη­γι­κοί κακο­πλη­ρω­τές – να κατα­βά­λουν μηνιαίως έστω μία συμ­βο­λική δόση δανείου.

Στο πλαίσιο αυτό θα εντα­χθούν οι πλει­στη­ρια­σμοί για το 2016, παρα­μέ­νο­ντας στα χαμηλά επίπεδα των τελευ­ταίων ετών, με απο­κο­ρύ­φωμα την περα­σμένη χρονιά όπου στην πράξη οι πλει­στη­ρια­σμοί “πάγωσαν”. Τα τελευ­ταία επίσημα στοι­χεία για το 2014 έδειξαν ότι οι πλει­στη­ρια­σμοί υπο­χώ­ρη­σαν στις 16.000 από 19.200 το 2013, έναντι των ετών “αιχμής” 2008 (43.000 πλει­στη­ρια­σμοί) και 2009 (52.000).

Αυτό που θα ισχύσει από φέτος, πάντως, με βάση τον νέο Κώδικα Πολι­τι­κής Δικο­νο­μίας που ψηφί­στηκε πρό­σφατα στη Βουλή, είναι ότι οι πλει­στη­ρια­σμοί ακι­νή­των θα γίνο­νται με βάση την εμπο­ρική τιμή, γεγονός που καθιστά ευκο­λό­τερη την εύρεση αγο­ρα­στή. Σήμερα οι εμπο­ρι­κές τιμές είναι, κατά μέσο όρο, 30% χαμη­λό­τε­ρες σε σχέση με τις αντι­κει­με­νι­κές.

Οι τιμές στην αγορά ακι­νή­των, από μόνες τους απο­τε­λούν αντι­κί­νη­τρο για μαζι­κούς πλει­στη­ρια­σμούς από τις τρά­πε­ζες. Οι τελευ­ταίες δεν έχουν κανένα λόγο να εκπλει­στη­ριά­σουν μαζικά ακίνητα που έχουν δανεί­σει σε υψηλές αξίες, επη­ρε­ά­ζο­ντας περαι­τέρω πτωτικά τις τιμές στην αγορά. Αυτός είναι ο βασικός λόγος που υπα­γο­ρεύει οι πλει­στη­ρια­σμοί, σε πρώτη φάση, να είναι περιο­ρι­σμέ­νοι και απευ­θυ­νό­με­νοι σε στρα­τη­γι­κούς κακο­πλη­ρω­τές. Σημειώ­νε­ται ότι και μόνο το κόστος για τη δια­κρά­τηση των ακι­νή­των μέχρι τον πλει­στη­ρια­σμό τους είναι της τάξεως των πολλών εκα­τομ­μυ­ρίων ευρώ ετησίως, καθώς κινεί­ται στο 4% – 4,5% του book value των ακι­νή­των των τρα­πε­ζών.

Στα­διακά, ωστόσο, ο ρόλος των τρα­πε­ζών τόσο στη διε­νέρ­γεια των πλει­στη­ρια­σμών όσο και στις αγο­ρα­πω­λη­σίες ακι­νή­των θα ενι­σχυ­θεί σημα­ντικά. Όπως εκτι­μά­ται, την επόμενη πεντα­ε­τία, πάνω από το 50% των πωλή­σεων κατοι­κιών θα αφορούν περι­πτώ­σεις ακι­νή­των με τιμή πώλησης χαμη­λό­τερη της υπο­θή­κης τους (πρό­κει­ται για ακίνητα που αγο­ρά­στη­καν με υπέ­ρο­γκα στε­γα­στικά δάνεια κατά τη διάρ­κεια της προη­γού­με­νης δεκα­ε­τίας). Σήμερα, με την πτώση των τιμών που έχει μεσο­λα­βή­σει, η αγοραία αξία των περισ­σό­τε­ρων από αυτά τα ακίνητα είναι χαμη­λό­τερη από το υπό­λοιπο του δανείου, με απο­τέ­λε­σμα οι τρά­πε­ζες να εξε­τά­ζουν την κάθε περί­πτωση δανειο­λή­πτη ξεχω­ρι­στά στη βάση των κρι­τη­ρίων που προ­βλέ­πει ο Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας (διάθεση συνερ­γα­σίας του δανειο­λή­πτη με την τράπεζα, περιου­σιακή κατά­σταση και εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης).

Σημειώ­νε­ται ότι, στην πράξη, η προ­στα­σία από πλει­στη­ρια­σμούς που παρέχει ο Κώδικας Δεο­ντο­λο­γίας για την πρώτη κατοι­κία ισχύει σχεδόν για όλο το 2016, αν υπο­λο­γι­στεί το εξάμηνο που δίνουν περι­θώ­ριο οι δια­δι­κα­σίες του Κώδικα μέχρι να κριθεί ο δανειο­λή­πτης μη συνερ­γά­σι­μος, το τρίμηνο που θα τον κατα­στή­σει υπε­ρή­μερο άνω των 90 ημερών και το χρονικό διά­στημα που θα χρεια­στεί η τράπεζα για να καταγ­γεί­λει το δάνειο και να εκδοθεί διαταγή πλη­ρω­μής.

Επο­μέ­νως, στο διά­στημα αυτό οι τρά­πε­ζες θα επι­διώ­ξουν να μεγι­στο­ποι­ή­σουν τις ρυθ­μί­σεις δανείων, “ξεσκε­πά­ζο­ντας” τους στρα­τη­γι­κούς κακο­πλη­ρω­τές. Οι τρα­πε­ζί­τες εκτι­μούν ότι από το σύνολο των περίπου 70 δισ. ευρώ στε­γα­στι­κών δανείων, σε καθυ­στέ­ρηση άνω των 90 ημερών βρί­σκο­νται δάνεια περίπου 20 δισ. ευρώ, και από αυτά το 30% θα μπο­ρούσε να επα­νέλ­θει σε ομαλή απο­πλη­ρωμή.

capital.gr