Αρχίζει αγώνας για είσπραξη “κόκκινων” δανείων, με μπόνους στους συνεπείς

Δρα­στι­κές κινή­σεις για το ξεκα­θά­ρι­σμα των δανεια­κών χαρ­το­φυ­λα­κίων τους, το οποίο θα απο­τε­λέ­σει τον επόμενο στόχο μετά την ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση, ετοι­μά­ζουν οι τρά­πε­ζες.

Καθώς η αντι­με­τώ­πιση του όγκου των επι­σφα­λειών που ξεπερνά ήδη τα 100 δις. ευρώ ανα­φέ­ρε­ται από τις ευρω­παϊ­κές επο­πτι­κές αρχές ως βασική αιτία που επι­τάσ­σει τη νέα ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση και μάλιστα δια­μορ­φώ­νει το ύψος της, οι κινή­σεις που θα ακο­λου­θή­σουν προ­σε­χώς από τις τρά­πε­ζες στο μέτωπο της προ­σπά­θειας για την ανά­κτηση ληξι­πρό­θε­σμων δανείων, ανα­μέ­νο­νται “θεα­μα­τι­κές”.

Η αρχή θα γίνει με τα δάνεια προς ιδιώτες και δη με τα κατα­να­λω­τικά όπου οι επι­σφά­λειες των τρα­πε­ζών αγγί­ζουν το 51,3%. Στο μέτωπο αυτό, οι τρά­πε­ζες θα “κυνη­γή­σουν” την εισπρα­ξι­μό­τητα ακόμα και δανείων που έχουν ήδη καταγ­γελ­θεί, δηλαδή παρα­μέ­νουν απλή­ρωτα από ένα χρόνο και πάνω. Σύμφωνα με τις πλη­ρο­φο­ρίες του Capital.gr, στα δάνεια αυτά οι τρά­πε­ζες πρό­κει­ται να προ­χω­ρή­σουν άμεσα σε χάρισμα των τόκων που έχουν “γράψει” μετά την καταγ­γε­λία του δανείου και σε υπό­σχεση δια­γρα­φής της συνο­λι­κής οφειλής στο μισό, εφόσον ο δανειο­λή­πτης απο­δει­χτεί συνεπής στην απο­πλη­ρωμή του ρυθ­μι­σμέ­νου δανείου του.

Στην παρούσα φάση ενη­με­ρώ­νο­νται ανα­λυ­τικά τα κατα­στή­ματα των τρα­πε­ζών για όλες τις “προ­σφο­ρές” που θα γίνουν προς δανειο­λή­πτες μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων και σύντομα θα ξεκι­νή­σει “γενικό προ­σκλη­τή­ριο” οφει­λε­τών από κάθε τράπεζα. Στόχος των νέων ρυθ­μί­σεων θα είναι να ενι­σχυ­θεί η έννοια του συνερ­γά­σι­μου και συνε­πούς δανειο­λή­πτη με την παροχή ισχυρών κινή­τρων για την απο­πλη­ρωμή οφειλών.

Ειδικά για τα κατα­να­λω­τικά δάνεια που έχουν καταγ­γελ­θεί και για τα οποία, όπως προ­α­να­φέρ­θηκε, σχε­διά­ζε­ται να χαρι­στούν οι τόκοι που έχουν “τρέξει” μετά την καταγ­γε­λία, οι τρά­πε­ζες θα προ­χω­ρούν σε νέα δανειακή σύμβαση με τον οφει­λέτη, διάρ­κειας επτά ετών, και με επι­τό­κιο της τάξεως του 4,5%. Πρό­κει­ται για επι­τό­κιο του­λά­χι­στον 10 μονάδες κάτω του ισχύ­ο­ντος για τα κατα­να­λω­τικά δάνεια (13% – 14%) και σχεδόν 15 μονάδες χαμη­λό­τερο αυτού που ισχύει στις πιστω­τι­κές κάρτες (18% – 19%). Πέρα από τη σημα­ντική μείωση του επι­το­κίου και το χάρισμα των εξω­λο­γι­στι­κών τόκων, οι τρά­πε­ζες θα δίνουν κίνητρο στον πελάτη και για μείωση του κεφα­λαίου της οφειλής του στο μισό, εφόσον είναι συνεπής στην απο­πλη­ρωμή του ρυθ­μι­σμέ­νου δανείου του.

Ισχυρά κίνητρα απο­πλη­ρω­μής θα δώσουν οι τρά­πε­ζες και στους οφει­λέ­τες κατα­να­λω­τι­κών δανείων χωρίς εξα­σφά­λιση που βρί­σκο­νται σε καθυ­στέ­ρηση άνω των 90 ημερών, αλλά απέχουν χρονικά από την καταγ­γε­λία.

Στις περι­πτώ­σεις αυτές σχε­διά­ζο­νται βρα­χυ­πρό­θε­σμες και μακρο­πρό­θε­σμες λύσεις. Στην πρώτη περί­πτωση προ­τεί­νε­ται, ενδει­κτικά, νέο 10ετές δάνειο με τοκο­πλη­ρωμή για 12 μήνες και επι­τό­κιο 2% για ευπα­θείς ομάδες (δανειο­λή­πτες άνεργοι, με προ­βλή­ματα υγείας κ.λπ.) και επι­τό­κιο μεσο­σταθ­μικό 14% μετά τη λήξη του 12μήνου. Στις μακρο­πρό­θε­σμες λύσεις προ­τεί­νε­ται νέο δάνειο με διάρ­κεια 12 έτη και μειω­μένο επι­τό­κιο 2,5% και 2% για ευπα­θείς ομάδες για όλη τη διάρ­κεια του δανείου.

Οι προ­σπά­θειες ανά­κτη­σης οφειλών θα εντα­τι­κο­ποι­η­θούν και στο μέτωπο των στε­γα­στι­κών δανείων όπου οι επι­σφά­λειες ανέρ­χο­νται σε ποσοστό 35,6%. Εκεί οι τρά­πε­ζες έχουν ως τελικό στόχο να δια­μορ­φώ­σουν μία μηνιαία δόση στην οποία θα μπορεί να αντα­πο­κρί­νε­ται ο δανειο­λή­πτης. Στο πλαίσιο αυτό αρχικά επι­μη­κύ­νουν τη διάρ­κεια του δανείου μέχρι και στα 35 χρόνια (μέχρι τα 30 χρόνια για κατα­να­λω­τικά δάνεια με εξα­σφά­λιση) και εφόσον δεν “βγαίνει” η επι­θυ­μητή δόση, προ­χω­ρούν σε μείωση επι­το­κίου.

Αν και με τον τρόπο αυτό δεν προ­κύ­πτει δόση την οποία μπορεί να πλη­ρώ­νει με συνέ­πεια ο οφει­λέ­της, τότε οι τρά­πε­ζες προ­χω­ρούν στη μέθοδο split balance. Χωρί­ζουν δηλαδή το δάνειο σε δύο μέρη, εκ των οποίων το ένα δια­μορ­φώ­νει τη μηνιαία δόση που μπορεί να κατα­βά­λει ο δανειο­λή­πτης και το άλλο “παγώνει”. Για το μέρος του δανείου που μπαίνει στον “πάγο” ο δανειο­λή­πτης κατα­βάλ­λει μόνο την εισφορά του νόμου 128 (0,12% για στε­γα­στικό δάνειο, 0,60% για κατα­να­λω­τικό με εξα­σφά­λιση). Σημειώ­νε­ται ότι το “πάγωμα” μέρους του δανείου μπορεί να ισχύσει για 4 χρόνια και μετά η τράπεζα εξε­τά­ζει αν μπορεί να “ξεπα­γώ­σει” όλο ή μέρος από το “παγω­μένο” κομμάτι του δανείου και συμ­φω­νεί τη νέα δόση με τον πελάτη.

Capital.gr