Κόκκινα δάνεια: Ρυθμίσεις με μεγαλύτερα κουρέματα φέρνει πολυνομοσχέδιο

Με εντα­τι­κούς ρυθμούς συνε­χί­ζε­ται η προ­ε­τοι­μα­σία του υπουρ­γείου Εθνικής Οικο­νο­μίας και Οικο­νο­μι­κών για το πολυ­νο­μο­σχέ­διο που θα θέσει τις βάσεις για την ταχύ­τερη ανα­διάρ­θρωση του ιδιω­τι­κού χρέους, με βασικό όχημα τον εξω­δι­κα­στικό μηχα­νι­σμό.

Όλα τα σχετικά θέματα τέθηκαν επί τάπητος στη χθεσινή σύσκεψη του υπουρ­γού Κωστή Χατζη­δάκη με την γενική γραμ­μα­τέα Χρη­μα­το­πι­στω­τι­κού Τομέα και Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους Θεώνη Αλα­μπάση.

Κεντρικό στόχο της κυβέρ­νη­σης απο­τε­λεί η βελ­τι­στο­ποί­ηση του πλαι­σίου με τρόπο που θα διευ­κο­λύ­νει την προ­ώ­θηση ρυθ­μί­σεων σε κόκκινα δάνεια επι­χει­ρή­σεων και νοι­κο­κυ­ριών, απο­τρέ­πο­ντας τη διε­νέρ­γεια χιλιά­δων πλει­στη­ρια­σμών σε ακίνητα.

Παράλ­ληλα, για τους πιο ευά­λω­τους δανειο­λή­πτες θα λει­τουρ­γή­σει ο Φορέας Από­κτη­σης και Επα­να­μί­σθω­σης Ακι­νή­των, που θα προ­στα­τεύει το δικαί­ωμα της στέ­γα­σης.

Η παρα­γωγή ρυθ­μί­σεων

Σύμφωνα με τα τελευ­ταία δια­θέ­σιμα στοι­χεία, η παρα­γωγή ρυθ­μί­σεων μέσω του εξω­δι­κα­στι­κού μηχα­νι­σμού έχει επι­τα­χυν­θεί σημα­ντικά τους τελευ­ταί­ους μήνες.

Ωστόσο, εκτι­μά­ται ότι με τις προ­ω­θού­με­νες αλλαγές θα αυξηθεί σημα­ντικά ο αριθμός των συναι­νε­τι­κών συμ­φω­νιών μεταξύ πιστω­τών και οφει­λε­τών.

Υπεν­θυ­μί­ζε­ται ότι έως και το τέλος Ιουλίου, είχαν πραγ­μα­το­ποι­η­θεί 7.257 επι­τυ­χείς ρυθ­μί­σεις, οι οποίες αντι­στοι­χούν σε 2,65 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών.

Σύμφωνα με πλη­ρο­φο­ρίες, ικα­νο­ποι­η­τι­κές ήταν οι επι­δό­σεις και του Αυγού­στου, ανε­βά­ζο­ντας τον αριθμό των ανα­διαρ­θρώ­σεων μία ανάσα από τις 8.000.

Με τις μεταρ­ρυθ­μί­σεις ωστόσο που θα περι­λαμ­βά­νο­νται στο πολυ­νο­μο­σχέ­διο, το οποίο ανα­μέ­νε­ται να κατα­τε­θεί προς ψήφιση στη Βουλή τις επό­με­νες εβδο­μά­δες, στο υπουρ­γείο προσ­δο­κούν σε σημα­ντική αύξησή του.

Κι αυτό διότι έως σήμερα δεν είναι λίγοι οι δανειο­λή­πτες που απορ­ρί­πτουν τις προ­τά­σεις, θεω­ρώ­ντας ότι οι όροι εξό­φλη­σης δεν τους συμ­φέ­ρουν.

Στις περι­πτώ­σεις αυτές, περισ­σό­τε­ροι από 6 στους 10 οφει­λέ­τες δεν δήλωσαν την αιτία της μη απο­δο­χής.

Πηγές από τον κλάδο των servicers, υπο­στη­ρί­ζουν πως το πιο πιθανό είναι να μην τους ικα­νο­ποί­ησε η ρύθμιση που τους προ­τά­θηκε και απλά δεν το γνω­στο­ποί­η­σαν μέσω της πλατ­φόρ­μας.

Από την άλλη, στις προ­τά­σεις που δηλώ­θηκε ο λόγος της απόρ­ρι­ψης, η πλειο­νό­τητα, περισ­σό­τε­ρες από τις μισές, αφο­ρούσε στην αδυ­να­μία εξυ­πη­ρέ­τη­σης του χρέους, ακόμη και μετά την ανα­διάρ­θρωσή του.

Μεγα­λύ­τερα κου­ρέ­ματα

Σύμφωνα με στέ­λε­χος εται­ρείας δια­χεί­ρι­σης απαι­τή­σεων από δάνεια και πιστώ­σεις, αυτήν τη στιγμή ο αλγό­ριθ­μος στον εξω­δι­κα­στικό συμ­βι­βα­σμό, περιο­ρί­ζει το κούρεμα τόκων ή κεφα­λαίου.

Συγκε­κρι­μένα, με βάση τις ισχύ­ου­σες δια­τά­ξεις της νομο­θε­σίας, το απο­τέ­λε­σμα της ρύθ­μι­σης για τον πιστωτή δεν πρέπει να οδηγεί σε χαμη­λό­τε­ρες εισπρά­ξεις σε όρους παρού­σας αξίας σε σχέση με το αν η περιου­σία του οφει­λέτη έβγαινε σε πλει­στη­ρια­σμό.

Δηλαδή, το εκτι­μώ­μενο τίμημα από τη ρευ­στο­ποί­ηση των ακι­νή­των θα πρέπει να είναι του­λά­χι­στον ίσο με τις δόσεις που θα κατα­βάλ­λει ο δανειο­λή­πτης σε βάθος χρόνου μέσω της ρύθ­μι­σης.

Για να γίνουν λοιπόν πιο ελκυ­στι­κές οι προ­τά­σεις, προ­ω­θεί­ται η τρο­πο­ποί­ηση του αλγό­ριθ­μου που χρη­σι­μο­ποιεί­ται, προς την κατεύ­θυνση μείωσης του ποσού της ανά­κτη­σης.

Αυτό θα έχει ως απο­τέ­λε­σμα οι μηνιαίες δόσεις να είναι χαμη­λό­τε­ρες και τα κου­ρέ­ματα υψη­λό­τερα.

Πηγές από το υπουρ­γείο Εθνικής Οικο­νο­μίας και Οικο­νο­μι­κών κάνουν λόγο για μία δύσκολη άσκηση, καθώς οι όποιες αλλαγές θα δια­τα­ρά­ξουν τις ισορ­ρο­πίες στην εγχώρια αγορά ιδιω­τι­κού χρέους, επι­δρώ­ντας στα business plans όλων των τιτλο­ποι­ή­σεων που έχουν υλο­ποι­η­θεί με τη χρήση των κρα­τι­κών εγγυ­ή­σεων του σχεδίου «Ηρακλής».

Δηλώ­νουν ωστόσο αισιό­δο­ξοι ότι η επε­ξερ­γα­σία των δεδο­μέ­νων θα ολο­κλη­ρω­θεί σύντομα, ώστε στο τελευ­ταίο τρίμηνο του έτους οι τρο­πο­ποι­ή­σεις να τεθούν σε εφαρ­μογή.

Μητρώο ιδιω­τι­κού χρέους

Παράλ­ληλα, με το επίμαχο πολυ­νο­μο­σχέ­διο θα τεθούν οι βάσεις για την ίδρυση για πρώτη φορά στην Ελλάδα Μητρώου Πιστώ­σεων.

Μέσω αυτού, η κυβέρ­νηση θα έχει κάθε στιγμή την πλήρη εικόνα για το ιδιω­τικό χρέος, ως προς το ύψος του, το είδος του ανά κατη­γο­ρία δανείου και την κατα­νομή του στους πιστω­τές.

Θα είναι η πρώτη ολο­κλη­ρω­μένη κατα­γραφή στην Ελλάδα, μιας και ως σήμερα λει­τουρ­γούν δια­φο­ρε­τι­κές βάσεις δεδο­μέ­νων από τους εμπλε­κό­με­νους φορείς.

Στο υπουρ­γείο Εθνικής Οικο­νο­μίας και Οικο­νο­μι­κών θεωρούν ότι με τον τρόπο αυτό θα μπορούν να λαμ­βά­νο­νται καλύ­τε­ρες απο­φά­σεις για ανα­γκαίες αλλαγές στο πλαίσιο ανα­διάρ­θρω­σης οφειλών.

Σημειώ­νε­ται πάντως ότι στη νέα βάση δεδο­μέ­νων δεν θα κατα­γρά­φο­νται τα στοι­χεία των οφει­λε­τών, αλλά μόνο αριθ­μη­τικά δεδο­μένα.

Πηγή: ΟΤ