Πλειστηριασμοί : Σοκ στους δανειολήπτες – Σκληρά μέτρα από τις τράπεζες – Τι φοβάται η κυβέρνηση

Ανε­λέ­ητο κυνη­γητό σε όλους τους δανειο­λή­πτες με ληξι­πρό­θε­σμες για χρόνια οφειλές που αρνού­νται να συνερ­γα­στούν για τη διευ­θέ­τηση του χρέους τους έχουν ήδη ξεκι­νή­σει οι τρά­πε­ζες. Πρό­κει­ται για δράσεις που θα κλι­μα­κώ­νο­νται όσο περνούν οι μήνες και από την ερχό­μενη Πρω­το­χρο­νιά θα λάβουν πρω­το­φα­νείς δια­στά­σεις, καθώς πέφτει το τελευ­ταίο οχυρό έναντι των πλει­στη­ρια­σμών με την εκπνοή της προ­θε­σμίας υπο­βο­λής αιτή­σεων για την προ­στα­σία της πρώτης κατοι­κίας, ενώ άμεσα ξεκι­νάει ο έλεγχος όλων των παλαιών υπο­θέ­σεων του Νόμου Κατσέλη που δεν έχουν ακόμη εκδι­κα­στεί.

Οπως επι­ση­μαί­νει χαρα­κτη­ρι­στικά τρα­πε­ζική πηγή, «οι μηχανές μας δου­λεύ­ουν στο φουλ. Ηδη απο­στέλ­λο­νται εξώδικα και έχει ξεκι­νή­σει η προ­ερ­γα­σία για χιλιά­δες καταγ­γε­λίες συμ­βά­σεων. Αυτό σημαί­νει ότι στις αρχές του 2020 ο αριθμός των ακι­νή­των όλων των ειδών, αξίας ακόμη και χαμη­λό­τε­ρης των 30.000 ευρώ, που θα ανέβουν στην ηλε­κτρο­νική πλατ­φόρμα πλει­στη­ρια­σμών θα ξεπε­ρά­σει κάθε προη­γού­μενο».

Ραγδαίες εξε­λί­ξεις

Σύμφωνα με τον ίδιο, «μέσα στα επόμενα δύο χρόνια θα πρέπει να γίνουν όσα δεν έγιναν σε σχεδόν πεντα­πλά­σιο χρονικό διά­στημα μετά το ξέσπα­σμα της κρίσης. Εάν απο­τύ­χουμε και τώρα, οι εξε­λί­ξεις θα είναι ραγδαίες. Δυστυ­χώς, ο χρόνος έχει τελειώ­σει και κάθε καθυ­στέ­ρηση από εδώ και στο εξής μπορεί να ενερ­γο­ποι­ή­σει αλυ­σι­δω­τές αντι­δρά­σεις, οδη­γώ­ντας ακόμη και σε μια νέα ανα­γκα­στική ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση».

Προ­σθέ­τει δε πως «με δεδο­μένο ότι όλες οι τιτλο­ποι­ή­σεις από εδώ και στο εξής θα φέρουν την εγγύηση του Ελλη­νι­κού Δημο­σίου μέσω του σχεδίου «Ηρακλής», όσο δεν λαμ­βά­νο­νται δρα­στικά μέτρα για την ανά­κτηση των οφει­λο­μέ­νων, τόσο θα αυξά­νε­ται ο κίν­δυ­νος χρήσης των κρα­τι­κών ενε­χύ­ρων σε βάρος του έλληνα φορο­λο­γου­μέ­νου, με ό,τι αυτό μπορεί να σημαί­νει για τα δημο­σιο­νο­μικά μεγέθη και για το κλίμα στην οικο­νο­μία».

Η πρώτη κατοι­κία

Αναμ­φί­βολα, από την ερχό­μενη χρονιά στο στό­χα­στρο θα μπει και η πρώτη κατοι­κία. Σύμφωνα με γενικό διευ­θυ­ντή συστη­μι­κού ομίλου, «το πενιχρό ενδια­φέ­ρον των δανειο­λη­πτών για ένταξη στο πολύ ευνοϊκό καθε­στώς ρύθ­μι­σης δανείων με ενέχυρο σπίτια δείχνει πως ακόμη δεν έχει σταλεί με σαφή­νεια το μήνυμα στους οφει­λέ­τες ότι τα ψέματα τελεί­ω­σαν και πως θα χάσουν την περιου­σία τους».

Προ­σθέ­τει βέβαια ότι στόχο των τρα­πε­ζών δεν απο­τε­λεί η μαζική ρευ­στο­ποί­ηση χιλιά­δων ακι­νή­των. «Κάτι τέτοιο, εκτός του ότι είναι αδύνατο λόγω του μικρού ακόμη βάθους στην κτη­μα­τα­γορά, θα προ­κα­λέ­σει πίεση στις τιμές των ακι­νή­των, επι­βα­ρύ­νο­ντας τους ισο­λο­γι­σμούς μας. Ωστόσο, εύκολες λύσεις στην παρούσα φάση δεν υπάρ­χουν. Είτε οι δανειο­λή­πτες, έστω και στο παρά πέντε, θα συνερ­γα­στούν για να ρυθ­μι­στεί με δίκαιο και για τις δύο πλευρές τρόπο η οφειλή τους ή θα δουν το σπίτι τους να βγαίνει σε πλει­στη­ρια­σμό» σημειώ­νει η ίδια πηγή.

Ανα­γνω­ρί­ζει πάντως τον αυξη­μένο κίνδυνο κοι­νω­νι­κών εντά­σεων, όπως συνέβη στην Ισπανία πριν από μερικά χρόνια λόγω των μαζικών εξώσεων, και ευελ­πι­στεί πως τελικώς ένας μεγάλος αριθμός δανειο­λη­πτών θα δεχθεί τους προ­τει­νό­με­νους δια­κα­νο­νι­σμούς. Πρό­κει­ται για ένα ζήτημα που προ­βλη­μα­τί­ζει και την κυβέρ­νηση, σε μια περίοδο που οι σχέσεις της με τις τρά­πε­ζες δεν είναι και οι καλύ­τε­ρες δυνατές. Δηλω­τική του κλί­μα­τος έντασης μεταξύ του Μεγάρου Μαξίμου και των τρα­πε­ζι­κών διοι­κή­σεων είναι η εν εξε­λί­ξει αντι­πα­ρά­θεση για το θέμα των προ­μη­θειών (ανα­λυ­τικό ρεπορ­τάζ στο ένθετο «Ανά­πτυξη»).

Οι τρα­πε­ζί­τες ανη­συ­χούν για το ενδε­χό­μενο λήψης μέτρων προς την κατεύ­θυνση μείωσης του ρυθμού αύξησης των πλει­στη­ρια­σμών. «Πρό­κει­ται για κατα­στρο­φικό σενάριο, που μπορεί να εκτρο­χιά­σει το χρο­νο­διά­γραμμα απο­κλι­μά­κω­σης των «κόκ­κι­νων» δανείων που έχει συμ­φω­νη­θεί με την Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα» υπο­στη­ρί­ζει έμπειρο στέ­λε­χος.

Δεν περπατά η ρύθμιση

«Δεν είναι τυχαίο πως ζητή­σαμε από την κυβέρ­νηση τη διεύ­ρυνση των κρι­τη­ρίων ένταξης στο νέο πλαίσιο για την πρώτη κατοι­κία ώστε να ρυθ­μι­στούν με ευνοϊκό τρόπο όσο το δυνατόν περισ­σό­τερα δάνεια. Το τρέχον καθε­στώς δεν λει­τουρ­γεί, όπως προ­κύ­πτει από την πορεία των αιτή­σεων, οι οποίες απέχουν παρα­σάγ­γας από τις αρχικές προ­βλέ­ψεις για 100.000 ή 150.000 δάνεια. Εάν δεν αλλάξει κάτι δρα­μα­τικά το επόμενο δίμηνο, οι οφει­λέ­τες που τελικά θα εντα­χθούν στο καθε­στώς είναι πιθανό να μην ξεπε­ρά­σουν ούτε το 10% αυτών των εκτι­μή­σεων, με κίνδυνο να αρχί­σουν να βγαί­νουν στο σφυρί χιλιά­δες σπίτια από τον ερχό­μενο Ιανουά­ριο».

Ανάλογα μικρό είναι το ενδια­φέ­ρον των οφει­λε­τών και κατά τις πρώτες πωλή­σεις ανε­ξα­σφά­λι­στων δανείων σε funds. Πριν από κάθε συναλ­λαγή οι τρά­πε­ζες πρό­τει­ναν «κου­ρέ­ματα» ακόμη και της τάξης του 95%, ωστόσο η αποδοχή των δια­κα­νο­νι­σμών δεν ξεπέ­ρασε το 5%. Σύμφωνα με τρα­πε­ζι­κούς κύκλους, βασική αιτία της απόρ­ρι­ψης των προ­τά­σεων αυτών απο­τε­λεί η στρέ­βλωση της συναλ­λα­κτι­κής κουλ­τού­ρας και η αίσθηση ότι οι κακο­πλη­ρω­τές θα μένουν για πάντα στο απυ­ρό­βλητο. Προ­σθέ­τουν ωστόσο πως «έφτασε το πλήρωμα του χρόνου και ο καθένας θα έλθει αντι­μέ­τω­πος με τις επι­πτώ­σεις των απο­φά­σεών του. Τα funds που απέ­κτη­σαν τα χρέη θα επι­χει­ρή­σουν να ανα­κτή­σουν ακόμη και το σύνολο των οφειλών».

Kαταγγελίες

Τρα­πε­ζική πηγή υπο­στη­ρί­ζει ότι «οι χιλιά­δες δανειο­λή­πτες που κρύ­βο­νται από τις τρά­πε­ζες για 10 ή 15 χρόνια δεν υπάρχει περί­πτωση να γίνουν συνερ­γά­σι­μοι εάν παρα­μεί­νουμε χαλαροί στην αντι­με­τώ­πισή τους. Ως εκ τούτου οι αθρόες καταγ­γε­λίες δανείων απο­τε­λούν το τελευ­ταίο μας όπλο». Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι το 20%-25% των πλει­στη­ρια­σμών ανα­στέλ­λε­ται λίγο πριν από τη διε­ξα­γωγή τους, καθώς οι δανειο­λή­πτες ύστερα από πολυ­ε­τές κρυφτό εμφα­νί­ζο­νται και είναι δια­τε­θει­μέ­νοι να κατα­βά­λουν το 5%-10% της οφειλής, κατ’ απαί­τηση του πιστωτή, για να ξεκι­νή­σουν συζη­τή­σεις για ρύθμιση των χρεών τους.

Σε εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης το 90% των επι­σφα­λών απαι­τή­σεων

Από το 2020 το 90% των εντός ισο­λο­γι­σμού επι­σφα­λών απαι­τή­σεων θα έχει περάσει στον δια­χει­ρι­στικό έλεγχο τρίτων, οι οποίοι δια­θέ­τουν την εμπει­ρία και την τεχνο­γνω­σία για να διεκ­δι­κή­σουν το συντο­μό­τερο δυνατό τις οφειλές. Ηδη η Intrum Hellas, κοι­νο­πρα­ξία της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς και του διε­θνούς ομίλου Intrum, έχει ανα­λά­βει το «καθά­ρι­σμα» 27 δισ. ευρώ «κόκ­κι­νων» δανείων του συστη­μι­κού ομίλου, ενώ σε εξέλιξη βρί­σκε­ται ο δια­γω­νι­σμός της Eurobank για την ανάθεση των δικών της μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων ανοιγ­μά­των ύψους 26 δισ. ευρώ σε τρίτους.

Την ίδια στιγμή η Alpha Bank ετοι­μά­ζε­ται για τιτλοποίηση-μαμούθ ύψους 10-12 δισ. ευρώ και κατά πάσα πιθα­νό­τητα για την ανάθεση σε ανε­ξάρ­τητη εται­ρεία της δια­χεί­ρι­σης όλων των προ­βλη­μα­τι­κών της χαρ­το­φυ­λα­κίων που σήμερα ανέρ­χο­νται σε περίπου 20 δισ. ευρώ.

Ενδει­κτική των προ­θέ­σεων των νέων δια­χει­ρι­στών είναι η πολι­τική που έχει ήδη αρχίσει να εφαρ­μό­ζει η PQH. Πρό­κει­ται για την εται­ρεία που έχει ανα­λά­βει την ανά­κτηση «κόκ­κι­νων» δάνειων 14 δισ. ευρώ που προ­ήλ­θαν από τις «κακές τρά­πε­ζες» των πιστω­τι­κών ιδρυ­μά­των που εκκα­θα­ρί­στη­καν τα προη­γού­μενα χρόνια. «Το Βήμα» έχει στην κατοχή του επι­στολή της προς οφει­λέτη που είχε λάβει κατα­να­λω­τικό δάνειο από την πρώην Αγρο­τική Τράπεζα και σήμερα η συνο­λική οφειλή μαζί με τους τόκους και τις λοιπές επι­βα­ρύν­σεις φτάνει τις 40.000 ευρώ. Η PQH του προ­τεί­νει τα εξής: «κούρεμα» του 10% του χρέους και απο­πλη­ρωμή του υπο­λοί­που σε 3 μηνιαίες δόσεις, με την πρώτη κατα­βολή εντός 45 ημερών από την απο­στολή της επι­στο­λής. Η μόνη περί­πτωση να επα­να­ξιο­λο­γη­θεί η υπόθεση είναι ο δανειο­λή­πτης να επι­κοι­νω­νή­σει με την PQH και να προ­σκο­μί­σει όλα τα οικο­νο­μικά του στοι­χεία.

Από κόσκινο τα δάνεια του ν. Κατσέλη

Στο στό­χα­στρο των τρα­πε­ζών θα βρεθούν και τα δάνεια του νόμου Κατσέλη. Ο λόγος γίνεται για περίπου 80.000 δανειο­λή­πτες που έχουν υπο­βά­λει πρόταση για δικα­στική ρύθμιση των οφειλών τους αλλά ακόμη δεν έχει εκδι­κα­στεί η υπόθεσή τους. Ωστόσο, μέχρι στιγμής δεν έχει γίνει αξιο­λό­γηση για το αν πληρούν τα κρι­τή­ρια ένταξης στον νόμο. Με δεδο­μένο ότι πλέον στο περίπου 60% των αιτή­σεων που φτάνουν στις αίθου­σες των δικα­στη­ρίων οι τρά­πε­ζες δικαιώ­νο­νται, εκτι­μά­ται ότι κρύ­βο­νται πολλά λαβρά­κια στις εκκρε­μείς υπο­θέ­σεις.

Για τον λόγο αυτόν ενερ­γο­ποι­ή­θηκε την περα­σμένη Παρα­σκευή μια νέα πλατ­φόρμα, η οποία θα περάσει από κόσκινο τη συγκε­κρι­μένη κατη­γο­ρία οφει­λε­τών. Οι τρά­πε­ζες θα κάνουν πλήρη ακτι­νο­γρα­φία κάθε δανειο­λή­πτη και εφόσον δεν πληροί τους όρους ένταξης στο καθε­στώς προ­στα­σίας θα κινού­νται νομικά για τη διεκ­δί­κηση των οφει­λο­μέ­νων. Και ο πλει­στη­ρια­σμός θα είναι ανα­πό­φευ­κτος εάν ο κακο­πλη­ρω­τής δεν δεχθεί τους όρους εξό­φλη­σης που θα του προ­τα­θούν.

Νέο μοντέλο ρυθ­μί­σεων από Πει­ραιώς και Intrum

Τη στιγμή που τα μέτρα ενάντια στους κακο­πλη­ρω­τές γίνο­νται σκλη­ρό­τερα, δημιουρ­γεί­ται ένα ευνοϊκό περι­βάλ­λον σε όσους αντι­με­τω­πί­ζουν σοβαρά οικο­νο­μικά προ­βλή­ματα και θέλουν να τακτο­ποι­ή­σουν τα χρέη τους. Την περα­σμένη εβδο­μάδα βρέθηκε στην Αθήνα ο Μίκαελ Ερικσον, πρό­ε­δρος και διευ­θύ­νων σύμ­βου­λος της Intrum, με αφορμή την ολο­κλή­ρωση του deal με την Τράπεζα Πει­ραιώς, που απο­τε­λεί μία από τις μεγα­λύ­τε­ρες άμεσες ξένες επεν­δύ­σεις στη χώρα, καθώς έφτασε τα 400 εκατ. ευρώ. Οπως εξήγησε μιλώ­ντας σε εκπρο­σώ­πους του Τύπου, παρου­σία του διευ­θύ­νο­ντος συμ­βού­λου του ελλη­νι­κού ομίλου Χρήστου Μεγάλου, η Intrum θα εισα­γά­γει στην ελλη­νική αγορά ένα νέο μοντέλο ρυθ­μί­σεων. Συγκε­κρι­μένα, όλα τα οικο­νο­μικά δεδο­μένα του οφει­λέτη θα εισά­γο­νται σε μια ψηφιακή πλατ­φόρμα που με βάση συγκε­κρι­μέ­νους αλγο­ρίθ­μους θα προ­τεί­νει βιώ­σι­μους δια­κα­νο­νι­σμούς με στόχο την ταχύ­τερη «θερα­πεία» δανείων ιδιωτών και μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων.

. πηγή tovima.gr