Φθηνό χρήμα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις – Τα προγράμματα του 2023

Χρονιά των μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων θεωρούν οι τρά­πε­ζες το 2023, καθώς θα «τρέξουν» συν­δυα­στικά τα προ­γράμ­ματα του ανα­πτυ­ξια­κού νόμου, του νέου ΕΣΠΑ και φυσικά του Ταμείου Ανά­καμ­ψης και Ανθε­κτι­κό­τη­τας, που έχει ανοίξει τις πύλες του τόσο για τις μικρο­με­σαίες όσο και τις μικρές επι­χει­ρή­σεις, προ­σφέ­ρο­ντας χαμη­λό­τοκα δάνεια για το σκέλος που προ­έρ­χε­ται από το Ταμείο.

Το νέο ΕΣΠΑ με τη σειρά του, μέσα από το πρό­γραμμα «Αντα­γω­νι­στι­κό­τητα» και τις δύο δράσεις για τον ψηφιακό μετα­σχη­μα­τι­σμό και την πράσινη μετά­βαση, που ανα­μέ­νο­νται στα τέλη του μήνα, ανοίγει μαζί με τον ανα­πτυ­ξιακό τον χορό των επι­δο­τή­σεων και θα λει­τουρ­γή­σει ενι­σχυ­τικά στις επεν­δυ­τι­κές πρω­το­βου­λίες μικρών και μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων (ΜμΕ) με στόχο την προ­σαρ­μογή τους στο νέο περι­βάλ­λον της ψηφια­κής εποχής και της πρά­σι­νης επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τη­τας.

Τα χρη­μα­το­δο­τικά μπάτζετ των τρα­πε­ζών για τη στήριξη των μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων ενι­σχύ­ο­νται από τα προ­γράμ­ματα της Ελλη­νι­κής Ανα­πτυ­ξια­κής Τρά­πε­ζας, που «τρέχουν» ήδη και εξα­σφα­λί­ζουν χρη­μα­το­δό­τηση με ευνοϊ­κούς όρους, αλλά και αυτά που δρο­μο­λο­γού­νται για το 2023 και ανα­μέ­νε­ται σύντομα να δια­τε­θούν στην αγορά, ο συνο­λι­κός προ­ϋ­πο­λο­γι­σμός των οποίων εκτι­μά­ται ότι θα φθάσει τα 2 δισ. ευρώ. Με βάση τον σχε­δια­σμό στα νέα προ­γράμ­ματα της ΕΑΤ το κόστος χρή­μα­τος θα είναι μειω­μένο του­λά­χι­στον κατά 40%, ενώ το επι­τό­κιο θα είναι επι­δο­τού­μενο για τα πρώτα χρόνια, στις περι­πτώ­σεις ανα­πτυ­ξια­κών επεν­δυ­τι­κών σχεδίων.

Τις χρη­μα­το­δο­τι­κές δυνα­τό­τη­τες που παρέ­χουν οι τρά­πε­ζες μέσα από τις καθιε­ρω­μέ­νες γραμμές ρευ­στό­τη­τας για κεφά­λαια κίνησης και χρη­μα­το­δό­τη­σης επεν­δυ­τι­κών σχεδίων, συμπλη­ρώ­νουν οι συνερ­γα­σίες που έχουν ξεκι­νή­σει και ανα­νε­ώ­νουν κάθε χρόνο με υπε­ρε­θνι­κούς οργα­νι­σμούς, όπως η Ευρω­παϊκή ΤΕράπεζα Επεν­δύ­σεων (ΕΤΕπ), το European Investment Fund (EIF) και η EBRD. Τα πρώτα προ­γράμ­ματα έχουν ήδη κάνει την εμφά­νισή τους στο ράφι των τρα­πε­ζών και ανα­μέ­νε­ται να εμπλου­τι­στούν έως τα τέλη του α΄ τρι­μή­νου, στο­χεύ­ο­ντας μέσω των διευ­κο­λύν­σεων που παρέ­χουν, όπως η εγγύηση μέρους του δανείου, να εξα­σφα­λί­σουν καλύ­τε­ρους όρους τιμο­λό­γη­σης, σε μια περίοδο που η άνοδος των επι­το­κίων απο­τε­λεί ουσια­στικό πρό­βλημα για τις ΜμΕ.

Τέσσερα προ­γράμ­ματα 2 δισ. από την ΕΑΤ

Τέσσερα νέα προ­γράμ­ματα σχεδιά-ζει για το προ­σε­χές διά­στημα η Ελλη­νική Ανα­πτυ­ξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), ενώ σε λιγό­τερο από δύο εβδο­μά­δες τίθεται σε λει­τουρ­γία το πρώτο microfinance εργα­λείο, το νέο Ταμείο Μικρών Δανείων προς αγρο­τι­κές και μετα­ποι­η­τι­κές επι­χει­ρή­σεις.

Τα νέα προ­γράμ­ματα έρχο­νται σε συνέ­χεια των υφι­στα­μέ­νων χρη­μα­το­δο­τι­κών προ­ϊ­ό­ντων, δηλαδή τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙ (που είναι τα φθη­νό­τερα επεν­δυ­τικά δάνεια της αγοράς), το Ταμείο Εγγυο­δο­σίας Και­νο­το­μίας, το Ταμείο Εγγυο­δο­σίας ΤΜΕΔΕ για κεφά­λαια κίνησης και το Ταμείο Εγγυο­δο­σίας επι­χει­ρή­σεων παρα­γω­γής Οπτι­κο­α­κου­στι­κών Μέσων, που «τρέχουν» στην αγορά και δια­τί­θε­νται σχεδόν από όλες τις τρά­πε­ζες. Οπως σημειώ­νει η CEO της ΕΑΤ Αθηνά Χατζη­πέ­τρου, «έχουμε περάσει ήδη στην εποχή των συγ­χρη­μα­το­δο­τού­με­νων προ­γραμ­μά­των και τα νέα χρη­μα­το­δο­τικά εργα­λεία θα εξα­σφα­λί­ζουν μειω­μένο κόστος χρη­μα­το­δό­τη­σης κατά 40%, ενώ το επι­τό­κιο θα είναι επι­δο­τού­μενο για τα πρώτα χρόνια στις περι­πτώ­σεις ανα­πτυ­ξια­κών επεν­δυ­τι­κών σχεδίων, πρά­σι­νων και ψηφια­κών».

Συγκε­κρι­μένα στα σκαριά είναι:

1. Το Green (Green Portfolio Guarantee Fund for Sustainable Development) με προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό 500 εκατ. για χρη­μα­το­δο­τή­σεις επεν­δυ­τι­κού σκοπού και κεφα­λαίων κίνησης προς ΜμΕ και μικρού μεγέ­θους μεσαίας κεφα­λαιο­ποί­η­σης επι­χει­ρή­σεις (Small Mid-Caps). Το πρό­γραμμα θα χρη­μα­το­δο­τεί πράσινα επεν­δυ­τικά σχέδια με δυνα­τό­τητα επι­δό­τη­σης επι­το­κίου για τα 2 πρώτα έτη και το ύψος της χρη­μα­το­δό­τη­σης θα κυμαί­νε­ται από 50.000 – 15 εκατ. ευρώ.

2. Το Digital (Digitalization Portfolio Guarantee Fund for Sustainable Development) με προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό 250 εκατ. που θα παρέχει εγγυ­ή­σεις προ­κει­μέ­νου οι ΜμΕ επι­χει­ρή­σεις να λάβουν δανειο­δό­τηση επεν­δυ­τι­κού κεφα­λαίου αλλά και κεφα­λαίου κίνησης, για να χρη­μα­το­δο­τή­σουν την ψηφιο­ποί­ηση των εργα­σιών  τους. Το πρό­γραμμα θα συνο­δεύ­ε­ται με δυνα­τό­τητα επι­δό­τη­σης επι­το­κίου για τα 2 πρώτα έτη για δάνεια από 5.000 – 600.000  ευρώ με διάρ­κεια από 2-10 έτη.

3. Το Growth Portfolio Guarantee Fund με προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό 750 εκατ. ευρώ θα απο­τε­λέ­σει εγγυο­δο­τικό εργα­λείο για την παροχή χρη­μα­το­δο­τή­σεων κεφα­λαίου κίνησης (δάνεια και revolving credit lines), με στόχο να λει­τουρ­γή­σει ομαλά ο συναλ­λα­κτι­κός κύκλος των μικρο­με­σαίων και επι­χει­ρή­σεων μεσαίας κεφα­λαιο­ποί­η­σης mid-cap. Τα κεφά­λαια κίνησης με δυνα­τό­τητα σε μορφή ανα­κυ­κλού­με­νης πίστω­σης θα ξεκι­νούν από 10.000 και θα φτάνουν έως και 1,5 εκατ.  και η διάρ­κεια από 2-5 έτη.

4. Το Development Law Financial Instrument (DeLFI) με προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό 500 εκατ. θα απο­τε­λέ­σει εγγυο­δο­τικό εργα­λείο για επεν­δυ­τικά σχέδια ενταγ­μένα στον ανα­πτυ­ξιακό νόμο. Θα κινηθεί σε δύο άξονες. Για κεφά­λαιο κίνησης για προ­χρη­μα­το­δό­τηση επι­χο­ρή­γη­σης (bridge financing) και για μακρο­πρό­θε­σμο δανει­σμό για την κάλυψη της ιδιω­τι­κής συμ­με­το­χής. Η χρη­μα­το­δό­τηση θα ξεκινά από 50.000  και θα φθάνει έως και τα 10 εκατ. και η διάρ­κεια του δανείου θα είναι από 2-10 έτη, ανάλογα με τον χαρα­κτήρα του δανείου.

Την αυλαία των νέων συνερ­γα­σιών με υπε­ρε­θνι­κούς φορείς ανοίγει για το 2023 η Eurobank μέσω της συμ­φω­νίας με το Ευρω­παϊκό Ταμείο Επεν­δύ­σεων (EIF) για το νέο εγγυο­δο­τικό πρό­γραμμα «InvestEU SME Competitiveness», στο οποίο το EIF εγγυά­ται το 50% του δανείου. Οπως εξηγεί ο γενικός διευ­θυ­ντής Retail Banking της Eurobank Ιάκωβος Γιαν­να­κλής, το πρό­γραμμα είναι συνο­λι­κού προ­ϋ­πο­λο­γι­σμού 250 εκατ. και εξα­σφα­λί­ζει προ­νο­μιακή τιμο­λό­γηση για την κάλυψη των αναγκών της επι­χεί­ρη­σης για κεφά­λαιο κίνησης αλλά και επεν­δύ­σεις, καθώς το ύψος του δανείου ξεκι­νάει από 10.000 ευρώ και μπορεί να φθάσει έως 1 εκατ. ή και περισ­σό­τερο.

«Είναι μια χρυσή ευκαι­ρία για την επι­χει­ρη­μα­τι­κό­τητα και τη χώρα, που όλοι μαζί πρέπει να αξιο­ποι­ή­σουμε», επι­ση­μαί­νει η γενική διευ­θύ­ντρια Λια­νι­κής Τρα­πε­ζι­κής της Εθνικής Τρά­πε­ζας Χρι­στίνα Θεο­φι­λίδη.  Η τράπεζα, σε συν­δυα­σμό με τα χρη­μα­το­δο­τικά εργα­λεία στα οποία συμ­με­τέ­χει, «τρέχει» έως τα τέλη του χρόνου με την εγγύηση του Ταμείου Εγγυο­δο­σίας ειδικό πρό­γραμμα για τη χρη­μα­το­δό­τηση επεν­δυ­τι­κών αναγκών και των αναγκών σε κεφά­λαιο κίνησης μονι­μό­τε­ρου χαρα­κτήρα για την έναρξη, επέ­κταση ή ενί­σχυση δρα­στη­ριο­τή­των μιας επι­χεί­ρη­σης. Το ύψος του δανείου κυμαί­νε­ται από 10.000 και φθάνει έως και 1,8 εκατ. και λόγω της εγγύ­η­σης που καλύ­πτει έως το 80% της χρη­μα­το­δό­τη­σης, το δάνειο εξα­σφα­λί­ζει ευνοϊ­κούς όρους.

Ψηφιακά και πράσινα σχέδια μέσω ΕΣΠΑ

Με ανοιχτή ημε­ρο­μη­νία υπο­βο­λής αιτή­σεων ξεκινά στα τέλη του μήνα η πρώτη δράση για τις μικρο­με­σαίες επι­χει­ρή­σεις μέσα από το πρό­γραμμα «Αντα­γω­νι­στι­κό­τητα» του νέου ΕΣΠΑ. Το πρώτο πρό­γραμμα με προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό 300 εκατ. ευρώ θα αφορά τον ψηφιακό μετα­σχη­μα­τι­σμό των ΜμΕ και το δεύτερο, συνο­λι­κού προ­ϋ­πο­λο­γι­σμού 700 εκατ. ευρώ, θα αφορά την πράσινη μετά­βαση. Πρό­κει­ται, σύμφωνα με τον υφυ­πουργό Ανά­πτυ­ξης και Επεν­δύ­σεων Γιάννη Τσακίρη, για τα δύο «εμβλη­μα­τικά προ­γράμ­ματα» του προ­γράμ­μα­τος «Αντα­γω­νι­στι­κό­τητα» για τη στήριξη των μικρο­με­σαίων επι­χει­ρή­σεων, που θα βοη­θή­σουν τις ΜμΕ να εκσυγ­χρο­νι­στούν στο πλαίσιο της ψηφια­κής οικο­νο­μίας, αλλά και να εισα­γά­γουν πρά­σι­νες λύσεις στη δρα­στη­ριό­τητά τους που θα τους επι­τρέ­ψουν να μειώ­σουν το κόστος λει­τουρ­γίας τους. Συγκε­κρι­μένα το πρό­γραμμα «Ψηφια­κός Μετα­σχη­μα­τι­σμός ΜμΕ», περι­λαμ­βά­νει:

1. Τον βασικό ψηφιακό μετα­σχη­μα­τι­σμό για επι­χει­ρή­σεις που στο­χεύ­ουν στην κάλυψη βασικών ελλεί­ψεων σε εφαρ­μο­γές και εξο­πλι­σμό, με ανώτατο όριο ενί­σχυ­σης το ποσό των 30.000 ευρώ.

2. Τον προηγ­μένο ψηφιακό μετα­σχη­μα­τι­σμό για επι­χει­ρή­σεις που στο­χεύ­ουν στη διεύ­ρυνση της ψηφια­κής και τεχνο­λο­γι­κής τους ωρι­μό­τη­τας, με ελά­χι­στο και μέγιστο συνο­λικό ενι­σχυό­μενο προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό από 50.000 έως και 650.000 ευρώ.

3. Τον ψηφιακό μετα­σχη­μα­τι­σμό αιχμής για επι­χει­ρή­σεις που επι­διώ­κουν να υλο­ποι­ή­σουν ολο­κλη­ρω­μέ­νες επεν­δύ­σεις σε τεχνο­λο­γίες αιχμής ή σε λύσεις τέταρ­της βιο­μη­χα­νι­κής επα­νά­στα­σης, με ελά­χι­στο και μέγιστο συνο­λικό ενι­σχυό­μενο προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό από 200.000 έως και 1,2 εκατ. ευρώ.

Αντί­στοιχα, το πρό­γραμμα «Πράσινη Μετά­βαση ΜμΕ» περι­λαμ­βά­νει:

1. Tον πράσινο μετα­σχη­μα­τι­σμό, που αφορά επι­χει­ρή­σεις με επι­χο­ρη­γού­μενο προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό επεν­δυ­τι­κού σχεδίου από 200.000 έως και 1 εκατ. ευρώ και

2. Tην πράσινη παρα­γω­γική επέν­δυση, που αφορά επι­χει­ρή­σεις με επι­χο­ρη­γού­μενο προ­ϋ­πο­λο­γι­σμό επεν­δυ­τι­κού σχεδίου από 30.000 έως και 200.000 ευρώ.

Ταμείο Ανά­καμ­ψης

Ως ναυαρ­χίδα των επεν­δυ­τι­κών προ­γραμ­μά­των προ­βάλ­λει το Ταμείο Ανά­καμ­ψης, που κόντρα στην επι­κρα­τούσα άποψη που θέλει τους πόρους του να μονο­πω­λούν οι μεγάλες επι­χει­ρή­σεις της χώρας, οι τρά­πε­ζες επι­μέ­νουν ότι είναι εξίσου ελκυ­στικό και για τις μεσαίες και μικρές επι­χει­ρή­σεις. Προ­ϋ­πό­θεση, τα επεν­δυ­τικά σχέδια να εμπί­πτουν στους πυλώνες της πρά­σι­νης μετά­βα­σης, του ψηφια­κού μετα­σχη­μα­τι­σμού, της εξω­στρέ­φειας, της ανά­πτυ­ξης οικο­νο­μιών κλί­μα­κας μέσω συνερ­γα­σιών, εξα­γο­ρών και συγ­χω­νεύ­σεων και της και­νο­το­μίας – έρευνας και ανά­πτυ­ξης. Το μοντέλο χρη­μα­το­δό­τη­σης υπα­κούει στον γενι­κό­τερο κανόνα του συν­δυα­σμού πόρων, με ποσοστό χρη­μα­το­δό­τη­σης από το ΤΑΑ μέχρι 50% του επι­λέ­ξι­μου επεν­δυ­τι­κού κόστους του επεν­δυ­τι­κού σχεδίου, τρα­πε­ζι­κής χρη­μα­το­δό­τη­σης σε ποσοστό κατ’ ελά­χι­στον 30% και ίδιας συμ­με­το­χής της επι­χεί­ρη­σης κατ’ ελά­χι­στον 20%. Οπως εξηγεί η διευ­θύ­ντρια Διεύ­θυν­σης Πιστο­δο­τή­σεων Wholesale Banking της Alpha Bank, Τζωρ­τζίνα Φαρμάκη, «το συνο­λικό χρη­μα­το­οι­κο­νο­μικό κόστος είναι ιδιαί­τερα αντα­γω­νι­στικό για τις επι­χει­ρή­σεις, συν­δυά­ζο­ντας το επι­τό­κιο του τρα­πε­ζι­κού δανείου με το σταθερό επι­τό­κιο των πόρων ΤΑΑ, το οποίο μπορεί να είναι κατ’ ελά­χι­στον 0,35% για μικρές και πολύ μικρές επι­χει­ρή­σεις και 1% για τις υπό­λοι­πες».

Πηγή kathimerini.gr

Ευγενία Τζώρτζη