Αλλάζουν όλα στις ανέπαφες συναλλαγές: Τι πρέπει να γνωρίζετε για πληρωμές με κάρτα

Σημα­ντι­κές αλλαγές από τις 14 Σεπτεμ­βρίου στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, καθώς θα εφαρ­μο­στεί ο νέος Κανο­νι­σμός της Ευρω­παϊ­κής Ένωσης, ο οποίος εξει­δι­κεύει συγκε­κρι­μέ­νες δια­τά­ξεις της ευρω­παϊ­κής Οδηγίας «για τις υπη­ρε­σίες πλη­ρω­μών».

Από τις 14 Σεπτεμ­βρίου 2019, όλες οι ανέ­πα­φες (contactless) συναλ­λα­γές, έως του ποσού των 25 ευρώ, χωρίς την κατα­χώ­ρηση του κωδικού PIN σε τερ­μα­τικό (POS), με χρε­ω­στι­κές, πιστω­τι­κές ή προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες θα πραγ­μα­το­ποιού­νται με όριο έως του ποσού των 150 ευρώ, σωρευ­τικά.

Κάθε φορά που θα πραγ­μα­το­ποιεί­ται οποιου­δή­ποτε είδους συναλ­λαγή με χρήση κωδικού PIN, το όριο των 150 ευρώ θα μηδε­νί­ζε­ται. Συνεπώς, δεν θα παρέ­χε­ται η δυνα­τό­τητα πραγ­μα­το­ποί­η­σης απε­ριο­ρί­στων δια­δο­χι­κών ανέ­πα­φων αγορών χωρίς την χρήση του κωδικού PIN. Αλλαγές, όμως, θα υπάρ­ξουν και στις αγορές μέσω ίντερ­νετ. Οι αλλαγές αφορούν ειδικά στην ισχυρή ταυ­το­ποί­ηση του κατόχου. Οι αγορές στο internet με χρε­ω­στι­κές, πιστω­τι­κές ή προ­πλη­ρω­μέ­νες κάρτες θα πρέπει να πραγ­μα­το­ποιού­νται με ισχυρή ταυ­το­ποί­ηση πελατών, τη στιγμή της αγοράς. Η ισχυρή ταυ­το­ποί­ηση του πελάτη, κατά την διάρ­κεια της αγοράς, θα πραγ­μα­το­ποιεί­ται μέσω: κωδικών winbank web/mobile banking (κάτι που ο πελάτης γνω­ρί­ζει) και SMS extraPIN ή push notification (κάτι που ο πελάτης έχει ή είναι).

Οι αλλαγές στις πλη­ρω­μές θα εφαρ­μο­στούν στην Ελλάδα, αλλά και πανευ­ρω­παϊκά. Πρό­κει­ται για νέες απαι­τή­σεις ασφα­λείας στις συναλ­λα­γές που διε­νερ­γού­νται με τη χρήση καρτών πλη­ρω­μών (χρε­ω­στι­κών, πιστω­τι­κών και προ­πλη­ρω­μέ­νων).

Πλη­ρω­μές με κάρτα – Οι νέες αυτές απαι­τή­σεις ασφα­λείας θα αφορούν τις ακό­λου­θες περι­πτώ­σεις συναλ­λα­γών:

Ανέ­πα­φες πλη­ρω­μές με κάρτα σε τερ­μα­τικά απο­δο­χής συναλ­λα­γών των εμπόρων (POS). Θα απαι­τεί­ται από τον κάτοχο της κάρτας η χρήση του κωδικού (ΡΙΝ) για την ολο­κλή­ρωση και των ανέ­πα­φων συναλ­λα­γών του, όταν αυτές υπερ­βαί­νουν ένα συγκε­κρι­μένο ποσό ή αριθμό.

Μεμο­νω­μέ­νες πλη­ρω­μές σε περι­βάλ­λον «ηλε­κτρο­νι­κού εμπο­ρίου» (e-commerce). Θα πρέπει να εξα­σφα­λί­ζε­ται η ισχυρή ταυ­το­ποί­ηση του κατόχου κάρτας, για τις ανάγκες της κάθε συναλ­λα­γής του. Προς το σκοπό αυτό ο απο­δέ­κτης των συναλ­λα­γών με κάρτα (π.χ. τράπεζα, ίδρυμα ηλε­κτρο­νι­κού χρή­μα­τος, κ.λπ) θα πρέπει να συνερ­γα­στεί έγκαιρα με τις επιχειρήσεις-πελάτες του για την χωρίς καθυ­στέ­ρηση προ­σαρ­μογή των συστη­μά­των του στο νέο περι­βάλ­λον ισχυρής ταυ­το­ποί­η­σης.

Πάγιες εντολές (περιο­δι­κές πλη­ρω­μές κατόπιν εξου­σιο­δό­τη­σης του πελάτη σε ηλε­κτρο­νι­κές πλατ­φόρ­μες εμπόρων). Θα πρέπει και στην περί­πτωση αυτή η επι­χεί­ρηση που απο­δέ­χε­ται στην πλατ­φόρμα της περιο­δι­κές πλη­ρω­μές με κάρτα πλη­ρω­μών, να εξα­σφα­λί­ζει την ισχυρή ταυ­το­ποί­ηση του κατόχου της και της συναλ­λα­γής του.

Οι τράπεζες-μέλη της Ελλη­νι­κής Ένωσης Τρα­πε­ζών έχουν ήδη προβεί στις ανα­γκαίες ενέρ­γειες για να αντα­πο­κρι­θούν έγκαιρα στις παρα­πάνω νέες υπο­χρε­ω­τι­κές ρυθ­μί­σεις. Οι πελάτες-επιχειρήσεις των τρα­πε­ζών θα λάβουν τη σχετική λεπτο­με­ρέ­στερη ενη­μέ­ρωση και περαι­τέρω πλη­ρο­φο­ρίες από τις τρά­πε­ζες συνερ­γα­σίας τους.

Ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές – Τι αλλάζει: Ερω­τή­σεις και απα­ντή­σεις

1. 1. Τι είναι οι ανέ­πα­φες (contactless) συναλ­λα­γές;Οι ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές (contactless transactions) είναι ο γρή­γο­ρος και ασφαλής τρόπος, για να κάνετε τις αγορές σας με κάρτες ειδικής τεχνο­λο­γίας που φέρουν το σήμα . Οι ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές δίνουν τη δυνα­τό­τητα στον πελάτη να κάνει αγορές, πλη­σιά­ζο­ντας απλά την κάρτα του στο κατάλ­ληλο μηχά­νημα πλη­ρω­μών (POS). Σήμερα εάν το ποσό είναι κάτω των 25€, δεν χρειά­ζε­ται να εισά­γετε το PIN σας, ενώ εάν το ποσό είναι άνω των 25€, θα σας ζητηθεί να εισά­γετε το PIN σας.
2. Τι αλλάζει στις ανέ­πα­φες (contactless) συναλ­λα­γές με κάρτα, από τις 14/9/2019 και μετά; Θα ισχύει όριο στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς τη χρήση ΡΙΝ, σωρευ­τικά έως το ποσό των €150. Όταν εξα­ντλη­θεί το όριο, θα ζητεί­ται η κατα­χώ­ρηση του ΡΙΝ στο μηχά­νημα απο­δο­χής καρτών (POS), ακόμη και αν πρό­κει­ται για συναλ­λαγή κάτω των €25. Κάθε φορά που θα πραγ­μα­το­ποιείτε οποιου­δή­ποτε είδους συναλ­λαγή με χρήση PIN, το όριο των €150 θα μηδε­νί­ζε­ται. Παρά­δειγμα: Εάν έχετε κάνει ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς χρήση ΡΙΝ, με συνο­λική αξία €150 και στη συνέ­χεια πραγ­μα­το­ποι­ή­σετε αγορά 22€, θα ζητηθεί η κατα­χώ­ρηση του ΡΙΝ στο μηχά­νημα απο­δο­χής καρτών (POS). Στη συνέ­χεια, θα μπο­ρείτε να συνε­χί­σετε τις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς χρήση PIN εκ νέου, ξανά μέχρι το ποσό των €150.
3. Το όριο των €25 παύει να ισχύει; Μέχρι ποιο ποσό μπορώ να κάνω ανέπαφη συναλ­λαγή, χωρίς ΡΙΝ; Το όριο των €25, για κάθε ανέπαφη συναλ­λαγή, συνε­χί­ζει να ισχύει. Για τις συναλ­λα­γές έως και €25, δεν χρειά­ζε­ται να εισά­γετε το ΡΙΝ σας. Θα χρεια­στεί να το πλη­κτρο­λο­γή­σετε μόλις το συνο­λικό ποσό των ανέ­πα­φων συναλ­λα­γών, χωρίς PIN, ξεπε­ρά­σει τα €150 (σωρευ­τικά).
4. Γιατί μπαίνει το όριο των €150 στο συνο­λικό ποσό των συναλ­λα­γών χωρίς PIN, μέσω κάρτα; Εγώ θέλω σε όλες τις αγορές, κάτω των €25, να μη βάζω PIN. Το συγκε­κρι­μένο όριο (€150), έχει καθο­ρι­στεί, βάσει της νέας Ευρω­παϊ­κής Οδηγίας (PSD2) για τις Υπη­ρε­σίες Πλη­ρω­μών και δεν υπάρχει κάποια εξαί­ρεση. Η Οδηγία έχει σκοπό να κατα­στή­σει τις πλη­ρω­μές πιο ασφα­λείς, απλές και απο­τε­λε­σμα­τι­κές. Με την οδηγία αυτή, εκσυγ­χρο­νί­ζο­νται οι υπη­ρε­σίες πλη­ρω­μών στην Ευρώπη, προς όφελος τόσο των κατα­να­λω­τών, όσο και των επι­χει­ρή­σεων. Εφόσον πραγ­μα­το­ποιείτε τακτικά με την κάρτα σας συναλ­λα­γές πλη­κτρο­λο­γώ­ντας το PIN σας, όπως ανα­λή­ψεις μετρη­τών ή ερώτηση υπο­λοί­που σε ΑΤΜ, ή αγορές άνω των €25, τότε, πιθανά, να μη χρεια­στεί να εισά­γετε το PIN σας, σε συναλ­λα­γές κάτω των €25.
5. Το όριο των €150 στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς PIN, ισχύει για συναλ­λα­γές με κάρτα εντός και εκτός Ευρω­παϊ­κής Ένωσης; Ισχύει για δια­δο­χι­κές ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές με κάρτα μόνο σε χώρες εντός Ευρω­παϊ­κού Οικο­νο­μι­κού Χώρου (Ε.Ο.Χ.).
6. Εάν έχει συμπλη­ρω­θεί το όριο των €150 στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς PIN, και κάνω μία ανέπαφη συναλ­λαγή εκτός Ευρω­παϊ­κής Ένωσης, τι θα γίνει; Η ανέπαφη συναλ­λαγή σας με κάρτα εκτός ΕΟΧ, θα εκτε­λε­στεί όπως ίσχυε μέχρι τώρα, χωρίς να επη­ρε­α­στεί από την εν λόγω οδηγία. Το σωρευ­τικό όριο του ποσού των €150 δεν ισχύει για συναλ­λα­γές εκτός Ευρω­παϊ­κής Ένωσης.
7. Ο «μηδε­νι­σμός» του ορίου του ποσού των €150 στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές με κάρτα γίνεται με κάθε συναλ­λαγή με χρήση ΡΙΝ; Ναι, οποια­δή­ποτε συναλ­λαγή με χρήση ΡΙΝ σε χώρες εντός ΕΟΧ, σε έμπορο ή ΑΤΜ, «μηδε­νί­ζει» το όριο.
8. Το σωρευ­τικό όριο του ποσού των €150 στις ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές με κάρτα έχει χρονικό περιο­ρι­σμό; Δεν έχει χρονικό περιο­ρι­σμό. Μηδε­νί­ζει με οποια­δή­ποτε συναλ­λαγή με PIN μέσω κάρτας, οποια­δή­ποτε χρονική στιγμή και αν πραγ­μα­το­ποι­η­θεί αυτή. Π.χ. εάν έχετε κάνει ανέ­πα­φες συναλ­λα­γές, χωρίς PIN, με συνο­λική αξία €60 μέσα σε διά­στημα 2 μηνών, και στη συνέ­χεια πραγ­μα­το­ποι­ή­σετε αγορά με ΡΙΝ, θα γίνεται επα­να­φορά του ορίου και θα ξεκι­νάει η μέτρηση από την αρχή.
9. Έχω πρό­σθετη πιστω­τική κάρτα. Θα έχω κοινό όριο με την κύρια κάρτα για το ποσό των συναλ­λα­γών χωρίς PIN; Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.
10. Έχω πρό­σθετη εται­ρική χρε­ω­στική κάρτα. Θα έχω κοινό όριο με τις υπό­λοι­πες πρό­σθε­τες εται­ρι­κές κάρτες των συνα­δέλ­φων μου, για το ποσό των συναλ­λα­γών χωρίς PIN; Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.
11. Έχω χρε­ω­στική, πιστω­τική και προ­πλη­ρω­μένη κάρτα. Θα έχω κοινό όριο για όλες τις κάρτες μου; Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.