Ρυθμίσεις – ανάσα για τα δάνεια

Νέας γενιάς ρυθ­μί­σεις, που δίνουν «ανάσα» σε χιλιά­δες νοι­κο­κυ­ριά και επι­χει­ρή­σεις, βάζουν «φραγή» στην απειλή των πλει­στη­ρια­σμών και, παράλ­ληλα, «καθα­ρί­ζουν» σε σημα­ντικό βαθμό τους ισο­λο­γι­σμούς των τρα­πε­ζών από τα «βαρίδια» των «κόκ­κι­νων» δανείων, λαν­σά­ρουν οι τρά­πε­ζες.

Ρυθ­μί­σεις – ανάσα για τα δάνεια

Την ίδια ώρα το δια­τρα­πε­ζικό επι­τό­κιο euribor έχει περάσει σε αρνη­τικό έδαφος, μειώ­νο­ντας ταυ­τό­χρονα τις δόσεις των δανείων. Τέσ­σε­ρις είναι οι μεγάλες ανάσες για νοι­κο­κυ­ριά και επι­χει­ρή­σεις.

• Οι τρά­πε­ζες προ­χω­ρούν σε ρυθ­μί­σεις που προ­βλέ­πουν «πάγωμα» του 50% του δανείου για διά­στημα 10 ετών και ελκυ­στι­κούς όρους απο­πλη­ρω­μής για το υπό­λοιπο 50%.

• Το αρνη­τικό euribor φέρνει νέες μειώ­σεις στις δόσεις των δανείων νοι­κο­κυ­ριών και επι­χει­ρή­σεων. Οι τρά­πε­ζες άρχισαν να προ­σαρ­μό­ζουν τα μηχα­νο­γρα­φικά τους συστή­ματα, ώστε το αρνη­τικό επι­τό­κιο να αφαι­ρεί­ται από το spread του δανείου, μειώ­νο­ντας το τελικό επι­τό­κιο και συνεπώς τη δόση. Ενώ δεν απο­κλεί­ε­ται κάποιοι δανειο­λή­πτες να δουν ακόμα και μηδε­νικό επι­τό­κιο στα δάνειά τους.

• Για να αντι­με­τω­πί­σουν το μείζον πρό­βλημα της ανθρω­πι­στι­κής κρίσης και οι υπό­λοι­πες τρά­πε­ζες -ύστερα από την κίνηση της Πειραιώς- ετοι­μά­ζουν ανάλογα προ­γράμ­ματα για τα οικο­νο­μικά αδύναμα νοι­κο­κυ­ριά (ολικές δια­γρα­φές οφειλών και «πάγωμα» στε­γα­στι­κών με δια­γραφή των τόκων).

Ρυθ­μί­σεις – ανάσα για τα δάνεια

• Ελά­φρυνση και για τους δανειο­λή­πτες σε ελβε­τικό φράγκο από το αρνη­τικό libor.

Σε «γεν­ναίες» ρυθ­μί­σεις προ­χω­ρούν ήδη οι τρά­πε­ζες για να διευ­κο­λύ­νουν νοι­κο­κυ­ριά και επι­χει­ρή­σεις στην πληρωμή των δανείων τους, «σπά­ζο­ντας» το δάνειο σε δύο μέρη. Δηλαδή το 50% θα παρα­μέ­νει ενεργό με ελκυ­στι­κούς όρους, όπως είναι η μείωση της δόσης και η μείωση του επι­το­κίου του, και το υπό­λοιπο 50% θα παγώνει για διά­στημα, ενδε­χο­μέ­νως και πάνω από 10 χρόνια.

Στον κώδικα

Πρό­κει­ται για έναν τρόπο ρύθ­μι­σης που συμπε­ρι­λαμ­βά­νε­ται στον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας της Τρά­πε­ζας της Ελλάδος.

Το 50% του δανείου που «παγώνει» δεν επι­βα­ρύ­νε­ται με τόκους, ενώ σε κάποιες περι­πτώ­σεις μπορεί και να δια­γρα­φεί. Στόχος είναι να περιο­ρι­στεί η μάστιγα των «κόκ­κι­νων» δανείων -που έχουν φτάσει το 40% και έχουν ξεπε­ρά­σει τα 84 δισ. ευρώ-, ενώ με τις ρυθ­μί­σεις αυτές μπαίνει «φραγή» στους πλει­στη­ρια­σμούς. Διότι μέσα από τη συγκε­κρι­μένη ρύθμιση το δάνειο θα καθί­στα­ται και πάλι ενήμερο. Θα πρέπει να διευ­κρι­νί­σουμε ότι η ρύθμιση αυτή αφορά όλους τους δανειο­λή­πτες, με την προ­ϋ­πό­θεση ότι είναι συνερ­γά­σι­μοι.

Η ρύθμιση θα εφαρ­μό­ζε­ται σε όλους εκεί­νους που απο­δε­δειγ­μένα βρί­σκο­νται σε αδυ­να­μία πλη­ρω­μής, καθώς έχουν υποστεί μείωση των εισο­δη­μά­των τους. Οπως ανα­φέ­ρουν τα τρα­πε­ζικά στελέχη, θα πρέπει να απο­δει­κνύ­ε­ται η δυσκο­λία ή η αδυ­να­μία από τα στοι­χεία της οικο­νο­μι­κής του κατά­στα­σης που θα προ­σκο­μί­σει ο ενδια­φε­ρό­με­νος στην τράπεζα (εισό­δημα, περιου­σία κινητή και ακίνητη κ.ά.).

Για τους δανειο­λή­πτες που το εισό­δημα τους έχει μειωθεί (κατά 30% ή και παρα­πάνω) και δια­θέ­τουν ακίνητη περιου­σία, οι τρά­πε­ζες δέχο­νται επίσης να «παγώ­σουν» το 50% της οφειλής με την προ­ϋ­πό­θεση ότι ο δανειο­λή­πτης θα δεχθεί να δώσει εμπράγ­μα­τες εξα­σφα­λί­σεις (όπως είναι η υποθήκη σε ακίνητο, σπίτι, οικό­πεδο, κατά­στημα, χωράφι κ.λπ.).

Ο έλεγχος των οικο­νο­μι­κών στοι­χείων των δανειο­λη­πτών που θα εντα­χθούν στη ρύθμιση θα είναι ενδε­λε­χής και διε­ξο­δι­κός, προ­κει­μέ­νου να απο­κλει­στούν οι «στρα­τη­γικά κακο­πλη­ρω­τές». Το «πάγωμα» του 50% του δανείου αφορά τόσο σε στε­γα­στικά δάνεια όσο και σε οφειλές από κατα­να­λω­τικά δάνεια και πιστω­τικέ κάρτες.

«Το πρό­βλημα των καθυ­στε­ρή­σεων είναι μείζον και απαι­τεί­ται άμεσα λύση. Είναι κομ­βι­κής σημα­σίας ο τρόπος που θα δια­χει­ρι­στούν οι τρά­πε­ζες το μεγάλο στοκ των καθυ­στε­ρή­σεων», ανα­φέ­ρουν στο «Εθνος» υψη­λό­βαθμα στελέχη των συστη­μι­κών τρα­πε­ζών.

Ο δείκτης

«Σήμερα έχει φτάσει στο 40% ο δείκτης καθυ­στε­ρή­σεων για διά­στημα από 30 μέρες και πάνω (στο 35% άνω των 90 ημερών), όταν ο ευρω­παϊ­κός μέσος όρος καθυ­στε­ρή­σεων δια­μορ­φώ­νε­ται στα επίπεδα του 5%», ανα­φέ­ρουν χαρα­κτη­ρι­στικά. Με αυτές τις συν­θή­κες απαι­τού­νται ριζο­σπα­στι­κές λύσεις που θα δώσουν «ανάσα» τόσο στους δανειο­λή­πτες όσο και στις τρά­πε­ζες, λένε.

Εθνος