Αυτό είναι το προφίλ του υπερχρεωμένου δανειολήπτη – Αποκαλυπτική έρευνα της Ένωσης Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας

Η μελέτη βασί­στηκε σε στοι­χεία καταναλωτών-οφειλετών που προ­σέ­φυ­γαν στην E.E.K.E. με σκοπό τη διευ­θέ­τηση των οφειλών τους κατά το χρονικό διά­στημα 2009-2019. Για την εξαγωγή των στα­τι­στι­κών απο­τε­λε­σμά­των, χρη­σι­μο­ποι­ή­θη­καν μόνο τα στοι­χεία των οφει­λε­τών εκείνων που κινή­θη­καν υπο­βάλ­λο­ντας αίτηση υπα­γω­γής στις δικα­στι­κές ρυθ­μί­σεις του Νόμου 3869/2010 (Νόμος Κατσέλη).

Το σύνολο των οφειλών μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων των οφει­λε­τών που υπέ­βα­λαν αίτηση στο Νόμο με την υπο­στή­ριξη της Ε.Ε.Κ.Ε. ανέρ­χε­ται στα 62.000.000 ευρώ..

Ακο­λου­θούν τα βασικά σημεία της μελέτης:

Το Προφίλ των Δανειο­λη­πτών μη Εξυ­πη­ρε­τού­με­νων Δανείων

* Tο μεγα­λύ­τερο ποσοστό των οφει­λε­τών που αντι­με­τώ­πι­σαν προ­βλή­ματα απο­πλη­ρω­μής δανείων βρί­σκε­ται σε παρα­γω­γική – υπό οικο­νο­μι­κούς όρους – ηλικία (το 61,72% έχει ηλικία 40-59 ετών).

* Στην πλειο­ψη­φία τους οι οφει­λέ­τες με προ­βλή­ματα υπερ­χρέ­ω­σης είναι μισθω­τοί σε ποσοστό 38,36%, άνεργοι σε ποσοστό 35,84% και συντα­ξιού­χοι σε ποσοστό 17,38%, γεγονός που κατα­δει­κνύει την οικο­νο­μική δυσπρα­γία που προ­κά­λε­σαν οι αλλε­πάλ­λη­λες περι­κο­πές σε μισθούς και συντά­ξεις.

* Το 71,20% των οφει­λε­τών είναι ιδιο­κτή­τες μίας κύριας κατοι­κίας χωρίς κανένα απο­λύ­τως επι­πλέον περιου­σιακό στοι­χείο. Μόλις το 15,92% των οφει­λε­τών δια­θέ­τουν και άλλα περιου­σιακά στοι­χεία πλην της κύριας κατοι­κίας με συνη­θέ­στερα τα αγρο­τε­μά­χια.

* Το 73,85% των δανειο­λη­πτών είναι ιδιο­κτή­τες κύριας κατοι­κίας που η αντι­κει­με­νική αξία δεν ξεπερνά τις 100.000 ευρώ. Μόλις το 2,49% των οφει­λε­τών έχει κύρια κατοι­κία που ξεπερνά σε αξία τις 250.000 ευρώ.

* Το μέσο ετήσιο εισό­δημα των οφει­λε­τών το 2008, στις απαρχές της κρίσης και όταν οι συνέ­πειες δεν ήταν ακόμα ιδιαί­τερα αισθη­τές, ήταν 28.418 ευρώ. Κατά το έτος 2017, παρα­τη­ρεί­ται το χαμη­λό­τερο μέσο ετήσιο εισό­δημα, το οποίο αγγίζει μόλις τις 7.956 ευρώ παρου­σιά­ζο­ντας μείωση κατά 20.462 ευρώ μέσα σε 10 έτη.

Λαμ­βά­νο­ντας υπόψη τα παρα­πάνω, μπορεί κανείς να κάνει λόγο για «φτω­χο­ποί­ηση» του πλη­θυ­σμού της χώρας.

Περι­γραφή μη Εξυ­πη­ρε­τού­με­νων Δανείων

* Ανα­φο­ρικά με το ύψος των δανεια­κών τους υπο­χρε­ώ­σεων, το 35,6% των δανειο­λη­πτών είχαν λάβει δάνεια ύψους έως 50.000 ευρώ ενώ το 24,33% έως 100.000 ευρώ, ποσοστά που κατα­δει­κνύ­ουν ότι οι δανειο­λή­πτες δεν λάμ­βα­ναν υπέ­ρο­γκα δάνεια στο­χεύ­ο­ντας σε πολυ­τε­λείς συν­θή­κες δια­βί­ω­σης.

* Μελε­τώ­ντας τα δανειακά προ­ϊ­ό­ντα, την πρω­το­κα­θε­δρία έχουν τα στε­γα­στικά δάνεια που δόθηκαν στο 62% των δανειο­λη­πτών και ακο­λου­θούν τα κατα­να­λω­τικά με το αισθητά μικρό­τερο ποσοστό 24,98%. Οι δανειο­λή­πτες, όπως συνά­γε­ται, επι­θυ­μού­σαν τη διευ­κό­λυνση της καθη­με­ρι­νό­τη­τάς τους και τη στοι­χειώδη εξα­σφά­λιση της οικο­γέ­νειάς τους.

* Εξε­τά­ζο­ντας την τακτική των τρα­πε­ζών, εξά­γε­ται το συμπέ­ρα­σμα ότι τα μισά δάνεια χορη­γή­θη­καν από μόλις 2 πιστω­τικά ιδρύ­ματα.

* Ενδει­κτικά, ένα πιστω­τικό ίδρυμα χορή­γησε σε κατα­να­λωτή 9 στε­γα­στικά δάνεια και σε άλλον 11 επαγ­γελ­μα­τικά, γεγονός που δημιουρ­γεί αμφι­βο­λίες για την υπεύ­θυνη δια­χεί­ριση των πιστω­τι­κών κιν­δύ­νων από την πλευρά των τρα­πε­ζών.

Συσχε­τι­σμός Δανείων και Δανειο­λη­πτών

* Οι οφει­λέ­τες σε ποσοστό 35,07%

είναι δανειο­λή­πτες που κατά την υποβολή αίτησης στο Δικα­στή­ριο ήταν άνεργοι, αδυ­να­τώ­ντας να εξεύ­ρουν εργασία, με συνο­λι­κές οφειλές ύψους 21.637.406,95 ευρώ και ακο­λου­θούν οι ιδιω­τι­κοί υπάλ­λη­λοι (27,38%) με οφειλές ύψους 16.890.776,16 ευρώ.

* Επαγ­γελ­μα­τικά και Επι­χει­ρη­μα­τικά Δάνεια συνο­λι­κού ύψους 86.297.29 ευρώ

έχουν λάβει στην πλειο­ψη­φία τους οι – κατά το χρόνο υπο­βο­λής της αίτησης- άνεργοι.

* Η μέση αξία των πιστω­τι­κών καρτών που είχαν στην κατοχή τους οι οφει­λέ­τες ανέρ­χε­ται σε 3.608 ευρώ των κατα­να­λω­τι­κών δανείων που έλαβαν σε

14.704 ευρώ και των στε­γα­στι­κών δανείων σε 62.404 ευρώ.

* Το μεγα­λύ­τερο ποσοστό δανείων (65,12%) που υπο­λο­γί­ζε­ται σε συνο­λική αξία 40.178.402,60Euro δια­τέ­θηκε σε έγγα­μους δανειο­λή­πτες.

Η Δικα­στική Πορεία των Αιτή­σεων

* Ο χρόνος ανα­μο­νής, των οφει­λε­τών που δεν έχουν εκδι­κα­στεί ακόμα, από την ημε­ρο­μη­νία κατά­θε­σης της αίτησης έως την ημε­ρο­μη­νία εκδί­κα­σης της υπό­θε­σης στο Δικα­στή­ριο κυμαί­νε­ται από 212 έως 2.127 ημέρες. Ο αιτών δηλαδή θα πρέπει να ανα­μεί­νει 49 μήνες, κατά μέσο όρο, έως την εκδί­καση της υπό­θε­σής του.

* Ο χρόνος ανα­μο­νής, όσων οφει­λε­τών οι υπο­θέ­σεις έχουν τελε­σι­δι­κή­σει, από την ημε­ρο­μη­νία κατά­θε­σης της αίτησης έως την έκδοση της ορι­στι­κής από­φα­σης κυμαί­νε­ται από 336 έως 1.942 ημέρες. Ο αιτών δηλαδή

θα έπρεπε να ανα­μεί­νει 38 μήνες, κατά μέσο όρο, την έκδοση της από­φα­σης, παρα­μέ­νο­ντας σε συνθήκη αβε­βαιό­τη­τας για όλο αυτό το διά­στημα.

Απο­τύ­πωση των απο­τε­λε­σμά­των των ορι­στι­κών δικα­στι­κών απο­φά­σεων

* Από το σύνολο των οφειλών που δια­χει­ρί­στηκε η Ε.Ε.Κ.Ε. κατόρ­θωσε να δια­γρά­ψει το 67,75% και να ρυθ­μί­σει το 32,25%. Το ποσό που ρυθ­μί­στηκε θα απο­πλη­ρω­θεί σε – κατά

μέσο όρο – 169 μηνιαίες δόσεις, δηλαδή σε 14 χρόνια, δίνο­ντας μια βαθιά ανάσα στους συμπο­λί­τες μας που υπο­φέ­ρουν από τις πολι­τι­κές των μνη­μο­νίων.

«Ο κίν­δυ­νος κατά­σχε­σης και πλει­στη­ρια­σμού της κύριας κατοι­κίας και της περιου­σίας πολλών συμπο­λι­τών μας, χωρίς κανένα πλαίσιο απο­τε­λε­σμα­τι­κής προ­στα­σίας, είναι ακόμα μια ολέθρια συνέ­πεια της βαθιάς οικο­νο­μι­κής ύφεσης και παράλ­ληλα το σοβα­ρό­τερο πρό­βλημα της ελλη­νι­κής κοι­νω­νίας το οποίο ζητά άμεση, δίκαιη και απο­τε­λε­σμα­τική λύση που θα προ­σι­διά­ζει στη συνταγ­μα­τικά κατο­χυ­ρω­μένη αρχή του κοι­νω­νι­κού κράτους» σημειώ­νει η ένωση.