«Βαριές» οι πιστωτικές για τα ελληνικά πορτοφόλια

«Κου­μπω­μέ­νοι» απέ­να­ντι στη χρήση πι­στω­τι­κών καρ­τών εμ­φα­νί­ζο­νται οι Ελ­λη­νες. Το δυ­σθε­ώ­ρη­το κό­στος τους, με τα επι­τό­κια να «αγ­γί­ζουν» ακόμη και το 20%, σε συν­δυα­σμό με το… κοκ­κί­νι­σμα των προη­γού­με­νων ετών, που είχαν ως συ­νέ­πεια την εκτό­ξευ­ση του δεί­κτη μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων ανοιγ­μά­των στο κα­τα­να­λω­τι­κό χαρ­το­φυ­λά­κιο σε επί­πε­δα άνω του 57%, ανα­γκά­ζει τους κα­τό­χους τους να «φιλ­τρά­ρουν» πε­ρισ­σό­τε­ρο τις συ­ναλ­λα­γές.

Ει­δι­κό­τε­ρα, σύμ­φω­να με πρό­σφα­τη με­λέ­τη του Ιδρύ­μα­τος Οι­κο­νο­μι­κών και Βιο­μη­χα­νι­κών Ερευ­νών (ΙΟΒΕ), την πε­ρί­ο­δο 2014 – 2017 η εξά­πλω­ση των πι­στω­τι­κών καρ­τών ήταν πολύ πιο ήπια σε σύ­γκρι­ση με αυτή των χρε­ω­στι­κών, ση­μειώ­νο­ντας σω­ρευ­τι­κή άνοδο κατά 83% σε αριθ­μό συ­ναλ­λα­γών και κατά 38% σε αξία. Στον αντί­πο­δα, οι συ­ναλ­λα­γές με χρε­ω­στι­κές κάρ­τες δε­κα­τρι­πλα­σιά­στη­καν σε αριθ­μό και εν­νε­α­πλα­σιά­στη­καν σε αξία, ση­μειώ­νο­ντας ρυθ­μούς εξά­πλω­σης σε μία τε­τρα­ε­τία, οι οποί­οι, με βάση το ΙΟΒΕ, είναι εντυ­πω­σια­κοί σε διε­θνές επί­πε­δο.

Στο τέλος του 2017, όπως ανα­φέ­ρει δη­μο­σί­ευ­μα του Ελεύ­θε­ρου Τύπου, ο αριθ­μός των πι­στω­τι­κών καρ­τών ανήλ­θε σε 2,8 εκα­τομ­μύ­ρια, ήτοι αυ­ξη­μέ­νος κατά 7%, ενώ οι συ­ναλ­λα­γές «άγ­γι­ξαν» τα 96,5 εκατ. ευρώ (αύ­ξη­ση κατά 22% σε σχέση με το 2016). Οπως, ωστό­σο, σπεύ­δει να το­νί­σει η Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος (ΤτΕ), «το με­ρί­διο του αριθ­μού των συ­ναλ­λα­γών που διε­νερ­γεί­ται με πι­στω­τι­κές κάρ­τες βαί­νει συ­νε­χώς μειού­με­νο από το 2015. Συ­γκε­κρι­μέ­να, το 2017 δια­μορ­φώ­θη­κε σε 13%, από 15% το 2016 και 16% το 2015».

Τα… κα­πέ­λα

Την ίδια στιγ­μή που το μέσο ονο­μα­στι­κό επι­τό­κιο των προ­θε­σμια­κών κα­τα­θέ­σε­ων είναι 0,59% (στοι­χεία Μαΐου), το πραγ­μα­τι­κό κό­στος των πι­στω­τι­κών καρ­τών ξε­περ­νά σε αρ­κε­τές πε­ρι­πτώ­σεις ακόμη και το… δυ­σθε­ώ­ρη­το επί­πε­δο του 20%. Σύμ­φω­να με τρα­πε­ζι­κά στε­λέ­χη, πρό­κει­ται για μία ανα­γκα­στι­κή πο­λι­τι­κή, δε­δο­μέ­νου των αυ­ξη­μέ­νων επι­σφα­λειών που αντι­με­τω­πί­ζουν με τα επί­μα­χα κα­τα­να­λω­τι­κά προ­ϊ­ό­ντα.

Πιο ανα­λυ­τι­κά, όπως προ­κύ­πτει από στοι­χεία της ΤτΕ, το ύψος του επι­το­κί­ου, αλλά και η Συ­νο­λι­κή Ετή­σια Πραγ­μα­τι­κή Επι­βά­ρυν­ση (ΣΕΠΠΕ) για αγο­ρές με πι­στω­τι­κές κάρ­τες είναι:

* Εθνι­κή Τρά­πε­ζα: 15,22% – 15,50%

* Alpha Bank: 17,75% – 21,30%

* Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς: 15,95% – 22,35%

* Eurobank: 17,86% – 23,37%.

Οσον αφορά στα επι­τό­κια για ανα­λή­ψεις με­τρη­τών -η δυ­να­τό­τη­τα πα­ρα­μέ­νει «πα­γω­μέ­νη» ελέω capital controls- αυτά κυ­μαί­νο­νται, επί­σης, στα πα­ρα­πά­νω επί­πε­δα. Τέλος, για τις πι­στω­τι­κές κάρ­τες προ­βλέ­πε­ται συν­δρο­μή η οποία ξε­κι­νά από τα 24 ευρώ, για να «αγ­γί­ξει» ακόμη και τα 30 ευρώ ετη­σί­ως. Εξαί­ρε­ση απο­τε­λεί η Εθνι­κή Τρά­πε­ζα, η οποία φέ­ρε­ται να έχει απαλ­λά­ξει τους κα­τό­χους πι­στω­τι­κών καρ­τών της από την επί­μα­χη χρέ­ω­ση.

Οι… κόκ­κι­νες

Με ρυθ­μί­σεις αλά καρτ, ανά­λο­γα με το ύψος της οφει­λής και το χρόνο της συ­νο­λι­κής κα­θυ­στέ­ρη­σης, προ­σπα­θούν οι τρά­πε­ζες να επα­να­φέ­ρουν στο… πρά­σι­νο με­γά­λο μέρος των «κόκ­κι­νων» πι­στω­τι­κών καρ­τών.

Πιο ανα­λυ­τι­κά, σε εκεί­νους, που εμ­φα­νί­ζουν τρί­μη­νη κα­θυ­στέ­ρη­ση προ­τεί­νουν, με­τα­ξύ άλλων, το «κού­ρε­μα» του επι­το­κί­ου, με, ταυ­τό­χρο­νη με­τα­φο­ρά της οφει­λής σε ένα νέο δά­νειο, που μπο­ρεί να είναι είτε χωρίς είτε με εξα­σφά­λι­ση. Προς επίρ­ρω­ση, ο δα­νειο­λή­πτης, που έχει συ­νο­λι­κές οφει­λές 10.000 ευρώ (μέσο επι­τό­κιο 14,60%) και έχει κλη­θεί να πλη­ρώ­νει μη­νιαία δόση πε­ρί­που 190 ευρώ/μήνα, στην πρώτη πε­ρί­πτω­ση θα κα­τα­βάλ­λει μη­νιαί­ως 114 ευρώ για δά­νειο, 12ετής διάρ­κειας και επι­τό­κιο 8,50%, ενώ στη δεύ­τε­ρη πε­ρί­πτω­ση 51 ευρώ/μήνα για εξα­σφα­λι­σμέ­νο δά­νειο 25ετούς διάρ­κειας και επι­τό­κιο 3,60%.

Στους… εξα­φα­νι­σμέ­νους δα­νειο­λή­πτες προ­τεί­νουν ακόμη και την ορι­στι­κή διευ­θέ­τη­ση της οφει­λής, με την κα­τα­βο­λή μόλις του 1/10 αυτής. «Πρό­κει­ται για ένα “κού­ρε­μα” της τά­ξε­ως του 90%, συ­μπε­ρι­λαμ­βα­νο­μέ­νων των τόκων και λοι­πών χρε­ώ­σε­ων», εξη­γούν στον Ελεύ­θε­ρο Τύπο τρα­πε­ζι­κές πηγές. Υπεν­θυ­μί­ζε­ται ότι το αμέ­σως προη­γού­με­νο διά­στη­μα οι τρά­πε­ζες απηύ­θυ­ναν προ­σκλη­τή­ριο σε πε­ρί­που 400.000… «βα­θυ­κόκ­κι­νους» οφει­λέ­τες να ρυθ­μί­σουν τα δά­νειά τους (κα­τα­να­λω­τι­κά και κάρ­τες) πριν αυτά κα­τα­λή­ξουν στα funds. Η αντα­πό­κρι­ση, ωστό­σο, ήταν μάλ­λον «χλια­ρή», με συ­νέ­πεια τα ιδρύ­μα­τα να ανε­βά­σουν ρυθ­μούς στις πω­λή­σεις.

Πω­λή­σεις

Προ­σφά­τως, η Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς κα­τέ­λη­ξε σε δε­σμευ­τι­κή συμ­φω­νία με την APS Investments Sarl για την πώ­λη­ση κα­ταγ­γελ­μέ­νων -μη εξα­σφα­λι­σμέ­νων- κα­τα­να­λω­τι­κών δα­νεί­ων, ύψους 2,238 δισ. ευρώ (πα­κέ­το Arctos) – το τί­μη­μα της συ­ναλ­λα­γής ανήλ­θε σε 5%  ενώ και η Εθνι­κή Τρά­πε­ζα ολο­κλή­ρω­σε το deal με τις CarVal και Intrum για τη με­τα­βί­βα­ση αντί­στοι­χου χαρ­το­φυ­λα­κί­ου, ύψους δύο δισ. ευρώ. Το τί­μη­μα, μά­λι­στα, δια­μορ­φώ­θη­κε στο 6% του συ­νο­λι­κού ανε­ξό­φλη­του κε­φα­λαί­ου, ανε­βά­ζο­ντας ση­μα­ντι­κά τον πήχυ. Η Alpha Bank, από την πλευ­ρά της, προ­έ­βη σε σύ­να­ψη ορι­στι­κής συμ­φω­νί­ας με τον επεν­δυ­τι­κό όμιλο B2Holding για την πώ­λη­ση χαρ­το­φυ­λα­κί­ου μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων και άνευ εξα­σφα­λί­σε­ων δα­νεί­ων λια­νι­κής, συ­νο­λι­κού υπο­λοί­που 3,7 δισ. ευρώ και συ­νο­λι­κού οφει­λό­με­νου κε­φα­λαί­ου δύο δισ. ευρώ, ενώ στα σχέ­δια της Eurobank είναι η με­τα­βί­βα­ση τον προ­σε­χή Οκτώ­βριο ενός ακόμη «κόκ­κι­νου» πα­κέ­του κα­τα­να­λω­τι­κών δα­νεί­ων έως 10.000 ευρώ, χρεών από πι­στω­τι­κές κάρ­τες και υπε­ρα­να­λή­ψε­ων με­τρη­τών, συ­νο­λι­κού ύψους πε­ρί­που ενός δισ. ευρώ.

Πόσο κο­στί­ζουν οι πι­στω­τι­κές

ΤΡΑ­ΠΕ­ΖΕΣ	ΕΠΙ­ΤΟ­ΚΙΟ	ΣΕΠΠΕ*	ΕΤΗ­ΣΙΑ ΣΥΝ­ΔΡΟ­ΜΗ
ΕΘΝΙ­ΚΗ ΤΡΑ­ΠΕ­ΖΑ	Αγο­ρών: 15,22%Ανα­λή­ψε­ων: 16,72%	Αγο­ρών: 15,50%Ανα­λή­ψε­ων: 18%	0
ALPHA BANK	Αγο­ρών: 17,75%Ανα­λή­ψε­ων: 19%	Αγο­ρών: 21,30%Ανα­λή­ψε­ων: 22,55%	24 €
ΤΡΑ­ΠΕ­ΖΑ ΠΕΙ­ΡΑΙΩΣ	Αγο­ρών: 15,95%Ανα­λή­ψε­ων: 19,15%	22,35%	29 €
EUROBANK	Αγο­ρών: 17,86%Ανα­λή­ψε­ων: 20,00%	Αγο­ρών: 23,37%Ανα­λή­ψε­ων: 25,84%	30 €

* Συ­νο­λι­κή Ετή­σια Πραγ­μα­τι­κή Επι­βά­ρυν­ση

* Στοι­χεία: Τρά­πε­ζα της Ελ­λά­δος