FT: Κούρεμα 30% στις καταθέσεις πάνω από 8000 ευρώ!!

Ενα ελλη­νικό bail-in θα μπο­ρούσε να μοιάζει με το πλάνο διά­σω­σης που είχε συμ­φω­νη­θεί για την Κύπρο το 2013, γράφουν οι Financial Times, όταν τα χρήματα των κατα­θε­τών «κατα­σχέ­θη­καν», για να καλυ­φθούν οι τρά­πε­ζες, με ένα «κούρεμα» που επι­βλή­θηκε στις ανα­σφά­λι­στες κατα­θέ­σεις άνω των 100.000 ευρώ.

Το πλάνο θα μπο­ρούσε να εφαρ­μο­στεί ως μέρος μίας ανα­κε­φα­λαιο­ποί­η­σης των ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών, η οποία θα συμ­φω­νού­νταν με τους δανει­στές. «Το κούρεμα θα μπο­ρούσε να πραγ­μα­το­ποι­η­θεί στο πλαίσιο μίας συνο­λι­κής ανα­διάρ­θρω­σης του τρα­πε­ζι­κού τομέα, αφότου η Ελλάδα επι­στρέ­ψει σε πρό­γραμμα διά­σω­σης», ανέφερε μία πηγή των Financial Times για το θέμα. «Δεν είναι κάτι που πρό­κει­ται να συμβεί αμέσως», συμπλή­ρωσε.

Αξιω­μα­τού­χοι της ευρω­ζώ­νης ανέ­φε­ραν ότι δεν έχει ληφθεί απόφαση για εκκα­θά­ριση όποιας ελλη­νι­κής τρά­πε­ζας ή για bail-in στις κατα­θέ­σεις, μία δια­δι­κα­σία που θα μπο­ρούσε να ξεκι­νή­σει με την δήλωση της ΕΚΤ ότι οι τρά­πε­ζες είναι αφε­ρέγ­γυες, ή αν τρα­βή­ξει την «πρίζα» της έκτα­κτης χρη­μα­το­δό­τη­σης.

Με τις τρά­πε­ζες κλει­στές από τη Δευτέρα, τους Ελληνες να μπορούν να κάνουν ανάληψη από ΑΤΜ μόνο 60 ευρώ την ημέρα και τις εντολές κίνησης να απαι­τούν έγκριση από ειδική επι­τροπή του υπουρ­γείου Οικο­νο­μι­κών και της ΤτΕ, δύο ανώ­τα­τοι τρα­πε­ζί­τες της Αθήνας δήλωσαν στους Financial Times ότι τα απο­θέ­ματα της χώρας σε ρευστό μπορούν να εφο­διά­ζουν τα ΑΤΜ μόνο μέχρι τα μέσα της επό­με­νης εβδο­μά­δας.

Με δεδο­μένο ότι απο­τέ­λε­σμα του δημο­ψη­φί­σμα­τος θα καθο­ρί­σει πόσο γρήγορα η Ελλάδα θα κατα­λή­ξει σε συμ­φω­νία με τους δανει­στές, η φερεγ­γυό­τητα των ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών δεν είναι μεν ζήτημα αυτή τη στιγμή, αλλά προ­φα­νώς οι τρά­πε­ζες θα επη­ρε­α­στούν από πόσο σύντομα η χώρα θα μπει σε νέο πρό­γραμμα, τόνισε ένας από τους τρα­πε­ζί­τες.

Οι ελλη­νι­κές κατα­θέ­σεις είναι εγγυ­η­μέ­νες μέχρι τα 100.000 ευρώ, σύμφωνα με τις τρα­πε­ζι­κές οδηγίες της ΕΕ, αλλά το ταμείο εγγύ­η­σης κατα­θέ­σεων της Ελλάδας ανέρ­χε­ται σε μόλις 3 δισε­κα­τομ­μύ­ρια ευρώ, που δεν θα είναι αρκετά για να καλύ­ψουν τη ζήτηση σε περί­πτωση μίας τρα­πε­ζι­κής κατάρ­ρευ­σης, σημειώ­νουν οι Financial Times.

Μετά από έξι μήνες εκροής, έχουν απο­μεί­νει λίγες κατα­θέ­σεις που να ξεπερ­νούν τα 100.000 ευρώ, προ­σθέ­τει το δημο­σί­ευμα. «Είναι λογικό οι τρά­πε­ζες να εξε­τά­ζουν επιβολή κου­ρέ­μα­τος στους μικρούς κατα­θέ­τες ως μέρος μίας ανα­κε­φα­λαιο­ποί­η­σης. Θα μπο­ρούσε ακόμη και να θεω­ρη­θεί ως ένας εφάπαξ φόρος», ανέφερε ένας ανα­λυ­τής στους Financial Times.

Νωρί­τερα το ρεπορ­τάζ του Thetoc έγραφε

Το απο­τέ­λε­σμα της κάλπης του δημο­ψη­φί­σμα­τος θα καθο­ρί­σει σε μεγάλο βαθμό και την τροπή που θα πάρουν οι εξε­λί­ξεις για το ελλη­νικό τρα­πε­ζικό σύστημα, πότε δηλαδή και πως θα ανοί­ξουν τα τρα­πε­ζικά ιδρύ­ματα της χώρας.

Σε οριακό σημείο η ρευ­στό­τητα

Η ρευ­στό­τητα των ελλη­νι­κών τρα­πε­ζών βρί­σκε­ται πλέον σε οριακό σημείο, καθώς σύμφωνα με πλη­ρο­φο­ρίες έχει εξα­ντλη­θεί το απόθεμα των χαρ­το­νο­μι­σμά­των των 20 ευρώ, με απο­τέ­λε­σμα ο κόσμος που κάνει ανα­λή­ψεις να παίρνει μόνο χαρ­το­νο­μί­σματα των 50 ευρώ.

Η Τράπεζα της Ελλάδος να βρί­σκε­ται από την Πέμπτη σε ανοικτή γραμμή με την ΕΚΤ έτσι ώστε να αντι­με­τω­πι­στεί άμεσα το ζήτημα και να μπο­ρέ­σουν οι τρά­πε­ζες να τρο­φο­δο­τούν με μετρητά τα ATMs. Το σχέδιο αυτή τη στιγμή είναι να αξιο­ποι­η­θεί των stock των χαρ­το­νο­μι­σμά­των των 100, των 200 και των 500 ευρώ που δια­θέ­τουν ακόμη οι τρά­πε­ζες. Φυσικά, με το όριο των 60 ευρώ ημε­ρη­σίως αυτά τα χαρ­το­νο­μί­σματα δεν μπορούν να κινη­θούν. Μπορούν ωστόσο να ανταλ­λα­χθούν στην ΕΚΤ με χαρ­το­νο­μί­σματα των 10,20 και 50 ευρώ τα οποία και θα… ταΐσουν τα άδεια ΑΤΜs.

Η σύσκεψη στο υπουρ­γείο Οικο­νο­μι­κών

Το από­γευμα της Παρα­σκευής πραγ­μα­το­ποι­ή­θηκε σύσκεψη στο υπουρ­γείο Οικο­νο­μι­κών για την κατά­σταση του ελλη­νι­κού τρα­πε­ζι­κού συστή­μα­τος με τη συμ­με­τοχή τρα­πε­ζι­τών. Στη σύσκεψη συμ­με­τεί­χαν -από την πλευρά της κυβέρνησης- ο αντι­πρό­ε­δρος της κυβέρ­νη­σης, Γιάννης Δρα­γα­σά­κης, ο υπουρ­γός Οικο­νο­μι­κών, Γιάνης Βαρου­φά­κης και ο υπουρ­γός ανα­πλη­ρω­τής Οικο­νο­μι­κών, Δημή­τρης Μάρδας.

Σε δηλώ­σεις της μετά το πέρας της σύσκε­ψης, η επι­κε­φα­λής της Ένωσης Ελλη­νι­κών Τρα­πε­ζών κ. Κατσέλη, ανέφερε ότι οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες έχουν ένα «μαξι­λάρι ρευ­στό­τη­τας» 1 δισ. ευρώ, αλλά μετά τη Δευτέρα η ρευ­στό­τητα εξαρ­τά­ται από την Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα.

«Η ρευ­στό­τητα είναι δια­σφα­λι­σμένη μέχρι τη Δευτέρα, από εκεί και πέρα εξαρ­τά­ται από την απόφαση της Ευρω­παϊ­κής Κεντρι­κής Τρά­πε­ζας», δήλωσε η κ. Κατσέλη και πρό­σθεσε: «Το μαξι­λάρι ρευ­στό­τη­τας που έχουμε είναι 1 δισ.».

Πως προ­έ­κυψε το 1 δισ.

Πώς όμως προ­έ­κυψε αυτό το «μαξι­λάρι» του ενός δισε­κα­τομ­μυ­ρίου ευρώ που δίνει τη δυνα­τό­τητα στα κυβερ­νη­τικά στελέχη να δηλώ­νουν επίσημα –σε σχετική δήλωση προ­χώ­ρησε και ο κ. Δραγασάκης- ότι τα ATMs θα είναι φορ­τω­μένα με μετρητά και κατά της διάρ­κεια του Σαβ­βα­το­κύ­ρια­κου. Στοι­χεία που επι­κα­λέ­στηκε τρα­πε­ζικό στέ­λε­χος που μετείχε στη σύσκεψη δεί­χνουν ότι τα capital controls λει­τούρ­γη­σαν περιο­ρι­στικά και «κού­ρε­ψαν» τις ανα­λή­ψεις ακόμη περισ­σό­τερο από ότι είχε αρχικά προ­ϋ­πο­λο­γι­στεί.

Συγκε­κρι­μένα:

1.      Οι ανα­λή­ψεις μετρη­τών από τα ATMs είχαν προ­ϋ­πο­λο­γι­στεί σε 600 εκατ. ευρώ και τελικώς οι ανα­λή­ψεις έφτασαν στα 390 εκατ. ευρώ (σ.σ σε αυτό συνέ­βαλε και το γεγονός ότι εξα­φα­νί­στη­καν τα 20ευρα με απο­τέ­λε­σμα αυτο­μά­τως να πέσει de facto το όριο της ανά­λη­ψης στα 50 ευρώ.

2.      Από την κατα­βολή των συντά­ξεων είχε προ­ϋ­πο­λο­γι­στεί οι ανα­λή­ψεις να δια­μορ­φω­θούν στα 350 εκατ. ευρώ και τελικώς έφυγαν μόλις 80 εκατ. ευρώ. Προ­φα­νώς οι ουρές απο­θάρ­ρυ­ναν πολλούς συντα­ξιού­χους από το να «διεκ­δι­κή­σουν» τα 120 ευρώ.

3.      Οι ειδικές εγκρί­σεις (σ.σ ανα­λή­ψεις για ιατρι­κούς λόγους, μετα­φορά χρη­μά­των σε φοι­τη­τές και αγορά πρώτων υλών από το εξω­τε­ρικό) είχε προ­ϋ­πο­λο­γι­στεί στα 650 εκατ. ευρώ και τελικώς δόθηκαν 400 εκατ. Ευρώ.

Τα σενάρια για τις τρά­πε­ζες

Οι εξε­λί­ξεις των επό­με­νων ημερών θα κρίνουν σε ένα μεγάλο βαθμό και το μέλλον των τρα­πε­ζών. Ποια είναι όμως τα πιθανά σενάρια;

Στην περί­πτωση που το δημο­ψή­φι­σμα απο­τε­λέ­σει έναυσμα για τη ύπαρξη συμ­φω­νίας, τότε ανα­μέ­νε­ται να απο­κα­τα­στα­θεί η ροή της παροχής ρευ­στό­τη­τας από την Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Πρέπει ωστόσο να σημειω­θεί ότι κάτι τέτοιο δεν σημαί­νει απα­ραι­τή­τως ότι θα ανοί­ξουν άμεσα οι τρά­πε­ζες. Το πιθα­νό­τερο σενάριο σε μια τέτοια περί­πτωση είναι ότι θα υπάρξει στα­διακή αύξηση στο πλαφόν των ανα­λή­ψεων και σε σύντομο χρονικό διά­στημα θα αρχί­σουν να εκτε­λού­νται κανο­νικά και υπό­λοι­πες λει­τουρ­γίες του τρα­πε­ζι­κού συστή­μα­τος.

Παρά το γεγονός ότι οι κεφα­λαια­κοί έλεγχοι θα αρχί­σουν να «χαλα­ρώ­νουν», ανα­μέ­νε­ται να δια­τη­ρη­θούν (με μεγα­λύ­τερο πλαφόν) για αρκετό καιρό, μέχρι την πλήρη κατάρ­γησή τους.

Σε περί­πτωση που μετά το δημο­ψή­φι­σμα δεν υπάρξει παρά­θυρο συμ­φω­νίας, τότε όλα τα βλέμ­ματα στρέ­φο­νται στη στάση που θα κρα­τή­σει το διοι­κη­τικό συμ­βού­λιο της Ευρω­παϊ­κής Κεντρι­κής Τρά­πε­ζας σχετικά με το θέμα της παροχής ρευ­στό­τη­τας ή ακόμη και ενός ενδε­χό­με­νου κου­ρέ­μα­τος των collateral.

Υπεν­θυ­μί­ζε­ται ότι -όπως μετα­δί­δουν τα ειδη­σε­ο­γρα­φικά πρακτορεία- το ΔΣ της Ευρω­παϊ­κής Κεντρι­κής Τρά­πε­ζας σχε­διά­ζει να συζη­τή­σει ξανά για την παροχή έκτα­κτης ρευ­στό­τη­τας προς τις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες τη Δευτέρα, μετά το δημο­ψή­φι­σμα της Κυρια­κής.

Μιλώ­ντας σε δημο­σιο­γρά­φους στο Μιλάνο την Πέμπτη, το μέλος του ΔΣ της ΕΚΤ κ. Bonnici υπο­γράμ­μισε ακόμη ότι η αξία των collateral τα οποία οι ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες πρέπει να προ­σφέ­ρουν για να πάρουν έκτακτη ρευ­στό­τητα μέσω του ELA «θα εξαρ­τη­θεί από την απόφαση της Ελλάδας» στο δημο­ψή­φι­σμα. «Ο ELA δεν είναι ένα απε­ριό­ρι­στο κεφά­λαιο», σημεί­ωσε ο Bonnici.

Δεν μπο­ρούμε να πάρουμε απόφαση για τον ELA για τις ελλη­νι­κές τρά­πε­ζες πριν από το απο­τέ­λε­σμα του δημο­ψη­φί­σμα­τος, δήλωσε την Παρα­σκευή ο ο αντι­πρό­ε­δρος της ΕΚΤ, Βίτορ Κον­στάν­σιο,σε ομιλία του σήμερα στη Λιθουα­νία. Οπως τόνισε, το απο­τέ­λε­σμα του δημο­ψη­φί­σμα­τος θα κρίνει τη συμ­φω­νία και θα επη­ρε­ά­σει τις απο­φά­σεις της ΕΚΤ.

Ωστόσο, όπως προει­δο­ποί­ησε, θα είναι δύσκολη η επί­τευξη συμ­φω­νίας Ελλάδας – δανει­στών μετά από ενδε­χό­μενο «Όχι» στο δημο­ψή­φι­σμα. «Θα είναι πιο εύκολο να συμ­φω­νη­θεί οικο­νο­μική βοήθεια για την Ελλάδα, αν υπάρξει «ναι» στο δημο­ψή­φι­σμα. Η αντί­δραση των αγορών στο ελλη­νικό δημο­ψή­φι­σμα είναι σημα­ντική, πρό­σθεσε ο Κον­στάν­σιο ωστόσο υπο­γράμ­μισε ότι η ΕΚΤ έχει τα εργα­λεία να μετριά­σει τις τυχόν αρνη­τι­κές επι­πτώ­σεις.

Τι θα κάνει ο EFSF

Ένα δεύτερο ζήτημα ωστόσο γεν­νά­ται σχετικά με τη στάση που θα κρα­τή­σει ο EFSF. To συμ­βού­λιο του EFSF απο­φά­σισε την Παρα­σκευή να προ­χω­ρή­σει σε μια επι­φύ­λαξη δικαιω­μά­των για τα δάνεια προς την Ελλάδα και να μην τα κατα­στή­σει άμεσα απαι­τητά, μετά τη μη απο­πλη­ρωμή του ΔΝΤ από την Ελλάδα.

Σύμφωνα με τη ανα­κοί­νωση, το Διοι­κη­τικό Συμ­βού­λιο του EFSF απο­φά­σισε να μην ζητήσει την άμεση εξό­φληση των δανείων ούτε να παραι­τη­θεί του δικαιώ­μα­τός του για δράση (οι άλλες δυο επι­λο­γές που υπήρχαν). Η κατά­σταση θα παρα­κο­λου­θεί­ται συνεχώς και το EFSF θα επα­νε­ξε­τά­ζει τακτικά τη θέση του, ανα­φέ­ρε­ται στην ανα­κοί­νωση.

Στην απευ­κταία περί­πτωση που ο EFSF προ­χω­ρή­σει στο να κατα­στή­σει άμεσα απαι­τητά αυτά τα δάνεια, τότε καθί­στα­νται ευά­λω­τες και οι τρά­πε­ζες ανάλογα με το βαθμό έκθεσης τους στο δημόσιο τομέα όσον αφορά τα ομόλογα που έχουν αγο­ρά­σει και τα έντοκα γραμ­μά­τια.

Στην περί­πτωση λοιπόν που οι τρά­πε­ζες χρεια­στούν ανα­κε­φα­λαιο­ποί­ηση τότε ανοίγει και το ενδε­χό­μενο του bail-in, στο οποίο θα κληθούν να συμ­βά­λουν κατά σειρά οι μέτοχοι, οι ομο­λο­γιού­χοι και σε περί­πτωση που δεν επαρ­κέ­σουν τα κεφά­λαια, οι κατα­θέ­τες με κούρεμα.

Πρέπει να σημειω­θεί ότι η Ευρω­παϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) -ως κεντρική Τράπεζα της ευρωζώνης- επο­πτεύει αλλά δεν εγγυά­ται τις κατα­θέ­σεις. O φορέας που εγγυά­ται τις κατα­θέ­σεις είναι το ελλη­νικό Ταμείο Εγγύ­η­σης Καταθέσεων-Επενδύσεων, το οποίο όμως δια­θέ­τει αυτή τη στιγμή -σύμφωνα με εκτιμήσεις- ένα πολύ μικρό ποσό μεταξύ 3 έως δισ. Η λήξη του προη­γού­με­νου προ­γράμ­μα­τος, απέ­κλεισε και τη δυνα­τό­τητα μιας ανα­κε­φα­λαιο­ποί­η­σης των τρα­πε­ζών μέσω των 10,9 δισ. που ήταν δια­θέ­σιμα για αυτόν τον σκοπό.