Κερδίζουν έδαφος οι εθελοντικές παραδόσεις ακινήτων

Της Νένας Μαλ­λιάρα

Κερ­δί­ζουν έδαφος οι εθε­λο­ντι­κές παρα­δό­σεις ακι­νή­των και τα “κου­ρέ­ματα” οφειλών στα στε­γα­στικά δάνεια. Τα τελευ­ταία επε­κτεί­νο­νται και στα “home equity”, δηλαδή στα προ­γράμ­ματα κατα­να­λω­τι­κών δανείων με εξα­σφά­λιση σε ακίνητα που έχουν οι τρά­πε­ζες.

Οι τρά­πε­ζες δια­πι­στώ­νουν σημα­ντική αύξηση της απο­δο­χής των “φιλικών λύσεων” (amicable solutions) για τη ρύθμιση οφειλών, αλλά ακόμη εμφα­νέ­στερη αύξηση των οφει­λε­τών που προ­σέρ­χο­νται με δική τους πρω­το­βου­λία στις τρά­πε­ζες για να ρυθ­μί­σουν μακρο­πρό­θε­σμα ή να διευ­θε­τή­σουν ορι­στικά τα δάνειά τους. Αν και όλες οι τρά­πε­ζες δεν είναι στον ίδιο βαθμό έτοιμες να απο­δε­χτούν τον αυξα­νό­μενο όγκο των αιτη­μά­των, κατα­γρά­φουν την εξέλιξη αυτή ως ιδιαί­τερα θετική, αφού απο­τε­λεί ίσως την ουσια­στι­κό­τερη οδό για την αντι­με­τώ­πιση των NPEs στο δύσκολο στε­γα­στικό χαρ­το­φυ­λά­κιο. Σημειώ­νε­ται ότι αυτή τη στιγμή, στεγα­στικά δάνεια 21,1 δισ. ευρώ από τα 27,5 δισ. ευρώ του μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νου στε­γα­στι­κού χαρ­το­φυ­λα­κίου των τρα­πε­ζώνξεπερ­νούν το ένα έτος σε καθυ­στέ­ρηση.

Όπως επι­ση­μαί­νουν τρα­πε­ζί­τες στο Capital.gr, μετά τους πλει­στη­ρια­σμούς και τις πωλή­σεις δανείων σε funds, οι αλλαγές στο νόμο Κατσέλη και το γεγονός ότι πλέον μπαί­νουν στο “μικρο­σκό­πιο” οι μετα­βι­βά­σεις ακι­νή­των (ελέγ­χε­ται η “δολιό­τητά” τους και επέρ­χε­ται ανα­στροφή της πώλησης συν άλλες νομικές συνέ­πειες), οδηγούν ολοένα και περισ­σό­τε­ρους οφει­λέ­τες στις τρά­πε­ζες.

Κατόπιν αυτού, ενι­σχύ­ο­νται σημα­ντικά οι μακρο­πρό­θε­σμες ρυθ­μί­σεις δανείων και αυξάνει η αποδοχή λύσεων όπως η εθε­λο­ντική παρά­δοση ακι­νή­του (deed in lieu) και η πώληση του ακι­νή­του από τον ίδιο τον δανειο­λή­πτη (short sale), ενώ φέρεται να κάνει τα πρώτα της βήματα και η ανταλ­λαγή ακι­νή­του με άλλο μικρό­τερο μέσω της δια­δι­κα­σίας των πλει­στη­ρια­σμών από την τράπεζα. Πρό­κει­ται για λύσεις σε περι­πτώ­σεις δανείων που βρί­σκο­νται ένα βήμα πριν από τον πλει­στη­ρια­σμό και οι οποίες έχουν εμπλου­τί­σει την φαρέτρα των τρα­πε­ζών για την αντι­με­τώ­πιση των στε­γα­στι­κών NPLs.

Στο προ του πλει­στη­ρια­σμού στάδιο, εμφα­νί­ζο­νται πλέον και τα “κου­ρέ­ματα” ενυ­πό­θη­κων οφειλών. Όπως ανα­φέ­ρουν οι τρα­πε­ζί­τες, τα “κου­ρέ­ματα” αυτά γίνο­νται σε δύο περι­πτώ­σεις:

α) Σε δάνεια με υψηλό loan to value, δηλαδή σε περι­πτώ­σεις όπου η αξία του δανείου υπερ­βαί­νει σημα­ντικά την αξία του ακι­νή­του. Στις περι­πτώ­σεις αυτές, οι τρά­πε­ζες προ­σφέ­ρουν “κούρεμα” εφόσον ο οφει­λέ­της προ­χω­ρή­σει στην απο­πλη­ρωμή του υπό­λοι­που ποσού. Ενδει­κτικά, για δάνειο ύψους 150.000 και αξία ακι­νή­του 100.000 ευρώ, οι τρά­πε­ζες προ­σφέ­ρουν “κούρεμα” 30.000 ευρώ προ­κει­μέ­νου να “σώσουν” 120.000 ευρώ από την αξία του δανείου.

β) Σε δάνεια κατα­να­λω­τικά που έχουν εξα­σφά­λιση σε ακίνητο. Πρό­κει­ται για δάνεια με μέσο ύψος οφειλής που κινεί­ται στα 40.000 ευρώ και στα οποία το προ­σφε­ρό­μενο “κούρεμα” ανέρ­χε­ται σε 40% – 50%.

Όπως σημειώ­νουν οι τρα­πε­ζί­τες, τα “κου­ρέ­ματα” αυτά απο­τε­λούν την τελευ­ταία λύση ευκαι­ρίας για τους δανειο­λή­πτες, καθώς όταν τα δάνειά τους που­λη­θούν σε funds, δεν θα υπάρχει η ίδια ευνοϊκή αντι­με­τώ­πιση από τα τελευ­ταία.

Πηγή capital.gr