Στο σφυρί χιλιάδες ακίνητα – Οι «άμυνες» των δανειοληπτών για την πρώτη κατοικία

Εγκλω­βι­σμέ­νοι βρί­σκο­νται χιλιά­δες δανειο­λή­πτες, τα ακίνητα των οποίων ακόμα και η κύρια κατοι­κία από τις αρχές του χρόνου θα βγαί­νουν μαζικά στο… σφυρί.

Οι δια­βε­βαιώ­σεις του υπουρ­γού Δικαιο­σύ­νης, κ. Σταύρου Κοντονή, ότι κυο­φο­ρεί­ται νομο­θε­τική πρω­το­βου­λία για την επέ­κταση της προ­στα­σίας της πρώτης κατοι­κίας φαί­νε­ται να «σκο­ντά­φτουν» αφενός στις απαι­τή­σεις του ΔΝΤ, που πιέζει για την άρση της, και αφε­τέ­ρου στις ίδιες τις τρά­πε­ζες, οι οποίες «καί­γο­νται» για απο­τε­λέ­σματα στο πεδίο των κόκ­κι­νων δανείων, προ­κει­μέ­νου να απο­φύ­γουν ενδε­λε­χείς ελέγ­χους στους ισο­λο­γι­σμούς τους.

«Η μόνη προ­στα­σία που υπάρχει αυτή τη στιγμή είναι ο νόμος Κατσέλη, η ισχύς του οποίου παύει από αρχές του 2019. Οι δανειο­λή­πτες, δηλαδή, χάνουν το δικαί­ωμα να δια­σώ­σουν την κατοι­κία τους με τις προ­ϋ­πο­θέ­σεις που ισχύουν σήμερα, εφόσον δεν δοθεί παρά­ταση της συγκε­κρι­μέ­νης προ­θε­σμίας», τονίζει στον «Ελεύ­θερο Τύπο» ο δικη­γό­ρος κ. Δημή­τρης Ανα­στα­σό­που­λος.

Στο μεταξύ, σύμφωνα με τον «Ελεύ­θερο Τύπο» από τον προσεχή Γενάρη -όπως όλα δείχνουν- θα ξεκι­νή­σουν οι ηλε­κτρο­νι­κοί πλει­στη­ρια­σμοί, μιας και η δια­δι­κα­σία βρί­σκε­ται ακόμη στο στάδιο της μετά­βα­σης από το ανα­λο­γικό στο ηλε­κτρο­νικό μοντέλο. «Αυτή τη στιγμή οι δικα­στι­κοί επι­με­λη­τές εγγρά­φουν στα προ­γράμ­ματα τη διε­νέρ­γεια των πλει­στη­ρια­σμών σε ηλε­κτρο­νική μορφή», επι­ση­μαί­νει ο πρό­ε­δρος του Συμ­βο­λαιο­γρα­φι­κού Συλ­λό­γου Εφε­τείων Αθηνών, Πει­ραιώς, Αιγαίου και Δωδε­κα­νή­σου, κ. Γεώρ­γιος Ρούσκας, μην απο­κλεί­ο­ντας μεταξύ των ακι­νή­των που θα βγουν μαζικά σε πλει­στη­ρια­σμό να είναι και ακίνητα πρώτης κατοι­κίας.

Τα «όπλα» των Τρα­πε­ζών και οι «άμυνες» των οφει­λε­τών

Την πραγ­μα­τι­κό­τητα που ζουν σήμερα χιλιά­δες «κόκ­κι­νοι» δανειο­λή­πτες, οι οποίοι δεν έχουν υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη και ανα­μέ­νε­ται να βιώσουν από αρχές του 2019 ακόμη περισ­σό­τε­ροι οφει­λέ­τες, μιας και λήγει η περί­ο­δος ισχύος του, περι­γρά­φει στον Ελεύ­θερο Τύπο ο κ. Ανα­στα­σό­που­λος. «Από 1ης-1-2019 και εφόσον δεν έχει δοθεί παρά­ταση της προ­θε­σμίας για υποβολή στο νόμο Κατσέλη οιδανειο­λή­πτες δεν θα έχουν καμία άλλη επιλογή εκτός από τη ρύθμιση του δανείου τους εξω­δι­κα­στικά ή μέσω του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας των Τρα­πε­ζών (η οποία, επίσης, είναι εξω­δι­κα­στική ρύθμιση) και σε περί­πτωση που το δάνειο τελικά καταγ­γελ­θεί, τότε γίνεται απαι­τητό ολό­κληρο το ποσό, εκδί­δε­ται διαταγή πλη­ρω­μής και αρχίζει η δια­δι­κα­σία της ανα­γκα­στι­κής εκτέ­λε­σης», σημειώ­νει χαρα­κτη­ρι­στικά ο ίδιος. Πιο ανα­λυ­τικά:

Βήμα 1ο: Η μη πληρωμή της οφει­λό­με­νης δόσης (συνήθως τριών δόσεων) δίνει το δικαί­ωμα στην τράπεζα να προβεί σε μονο­μερή καταγ­γε­λία της δανεια­κής σύμ­βα­σης ή σύμ­βα­σης χορή­γη­σης πιστω­τι­κής κάρτας, με την απο­στολή εξώ­δι­κης δήλωσης με δικα­στικό επι­με­λητή. Ο λογα­ρια­σμός εξυ­πη­ρέ­τη­σης του δανείου θα περιέλ­θει σε ορι­στική καθυ­στέ­ρηση, με συνέ­πεια το συνο­λικό ποσό της οφειλής να καθί­στα­ται πλέον απαι­τητό.

Βήμα 2ο: Μετά την καταγ­γε­λία της σύμ­βα­σης η τράπεζα έχει τη δυνα­τό­τητα να προβεί στην έκδοση δια­τα­γής πλη­ρω­μής, επι­τυγ­χά­νο­ντας με αυτόν τον τρόπο την από­κτηση εκτε­λε­στού τίτλου κατά του οφει­λέτη της και του τυχόν εγγυητή. Η διαταγή πλη­ρω­μής απο­τε­λεί τίτλο εκτε­λε­στό, βάσει του οποίου μπορεί να διε­νερ­γη­θεί ανα­γκα­στική εκτέ­λεση, ήτοι κατά­σχεση και πλει­στη­ρια­σμός. Η διαταγή πλη­ρω­μής απο­τε­λεί τίτλο για δυνα­τό­τητα εγγρα­φής υπο­θή­κης, ενώ, εάν έχει ήδη εγγρα­φεί προ­ση­μεί­ωση για να ασφα­λι­στεί απαί­τηση για την οποία εκδό­θηκε διαταγή πλη­ρω­μής, η προ­ση­μεί­ωση τρέ­πε­ται σε υποθήκη. Επι­πλέον, ο οφει­λέ­της πρέπει να γνω­ρί­ζει ότι έκδοση δια­τα­γής πλη­ρω­μής σε βάρος του συνε­πά­γε­ται εγγραφή του στο αρχείο του Τει­ρε­σία, όπου τηρού­νται τα δυσμενή οικο­νο­μικά στοι­χεία.

Τι μπορεί να κάνει ο δανειο­λή­πτης: Σε περί­πτωση επί­δο­σης της δια­τα­γής πλη­ρω­μής ο οφει­λέ­της μπορεί να ασκήσει ανακοπή κατά της δια­δι­κα­σίας που ξεκινά εντός προ­θε­σμίας 15 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών, καθώς και αίτηση ανα­στο­λής εκτέ­λε­σης, προ­κει­μέ­νου να απο­τρέ­ψει οποια­δή­ποτε περαι­τέρω ενέρ­γεια της τρά­πε­ζας και δη την κατά­σχεση και τον πλει­στη­ρια­σμό της περιου­σίας του.

Βήμα 3ο: Εάν ο οφει­λέ­της δεν ασκήσει ανακοπή, απορ­ρι­φθεί η αίτηση ανα­στο­λής ή η ασκη­θείσα ανακοπή, τότε η τράπεζα προ­βαί­νει σε κατά­σχεση της περιου­σίας κατά εκείνου του οφει­λέτη κατά του οποίου στρέ­φε­ται η εκτέ­λεση, με σκοπό τον πλει­στη­ρια­σμό του πράγ­μα­τος που κατα­σχέ­θηκε. Ως τιμή πρώτης προ­σφο­ράς για τον πλει­στη­ρια­σμό ακι­νή­του ορί­ζε­ται η εμπο­ρική του αξία, όπως αυτή προσ­διο­ρί­ζε­ται κατά το χρόνο της κατά­σχε­σης.

Τι μπορεί να κάνει ο δανειο­λή­πτης: Αντί­γραφο της κατα­σχε­τή­ριας έκθεσης επι­δί­δε­ται με δικα­στικό επι­με­λητή. Ο οφει­λέ­της μπορεί να την προ­σβά­λει με ανακοπή εντός 45 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών. Σε περί­πτωση που αυτή έχει σφάλ­ματα, ιδίως ως προς την περι­γραφή του κατα­σχε­θέ­ντος, την εκτί­μηση και την τιμή πρώτης προ­σφο­ράς, ο οφει­λέ­της έχει δυνα­τό­τητα να ασκήσει ανακοπή το αργό­τερο 20 εργά­σι­μες ημέρες πριν από την ημέρα του πλει­στη­ρια­σμού.

Βήμα 4ο: Κύρια πράξη της δια­δι­κα­σίας της ανα­γκα­στι­κής εκτε­λέ­σεως μετά την κατά­σχεση είναι η εκποί­ηση των πραγ­μά­των που κατα­σχέ­θη­καν με πλει­στη­ρια­σμό. Ο πλει­στη­ρια­σμός δεν μπορεί να διε­νερ­γη­θεί νωρί­τερα από επτά μήνες και αργό­τερα από οκτώ μήνες από την περά­τωση της κατά­σχε­σης. Την ημέρα του πλει­στη­ρια­σμού οι ενδια­φε­ρό­με­νοι υπο­βάλ­λουν σε σφρα­γι­σμένο φάκελο στον υπάλ­ληλο του πλει­στη­ρια­σμού τις προ­σφο­ρές τους. Αφε­τη­ρία απο­τε­λεί η πρώτη προ­σφορά, που ορί­ζε­ται στην έκθεση κατα­σχέ­σεως.

Στον ηλε­κτρο­νικό πλει­στη­ρια­σμό λαμ­βά­νουν μέρος υπο­ψή­φιοι πλειο­δό­τες που έχουν προη­γου­μέ­νως πιστο­ποι­η­θεί στα ηλε­κτρο­νικά συστή­ματα πλει­στη­ρια­σμών. Κάθε υπο­ψή­φιος πλειο­δό­της δηλώνει τη συμ­με­τοχή του σε συγκε­κρι­μένο πλει­στη­ρια­σμό, σύμφωνα με τους όρους αυτού, αφού έχει κατα­βά­λει την απαι­τού­μενη εγγύηση, το τέλος χρήσης των συστη­μά­των και έχει υπο­βά­λει ηλε­κτρο­νικά πλη­ρε­ξού­σιο μέχρι ώρα 15.00, δύο εργά­σι­μες ημέρες πριν από την ορι­σθείσα ημέρα του πλει­στη­ρια­σμού.

Επειτα, ο υπάλ­λη­λος του ηλε­κτρο­νι­κού πλει­στη­ρια­σμού ελέγχει τα υπο­βαλ­λό­μενα αρχεία, δια­πι­στώ­νει με πράξη του μέχρι ώρα 17.00 της προη­γού­με­νης του ηλε­κτρο­νι­κού πλει­στη­ρια­σμού ημέρας την τήρηση των δια­τυ­πώ­σεων και υπο­βάλ­λει στα ηλε­κτρο­νικά συστή­ματα πλει­στη­ρια­σμού κατά­λογο των υπο­ψή­φιων πλειο­δο­τών που δικαιού­νται να λάβουν μέρος. Διε­νερ­γεί­ται με επι­μέ­λεια συμ­βο­λαιο­γρά­φου ημέρα Τετάρτη ή Πέμπτη ή Παρα­σκευή, από τις 10.00 έως τις 14.00 ή από τις 14.00 έως τις 18.00, ενώ δεν μπορεί να γίνει από 1η Αυγού­στου έως 31 Αυγού­στου, καθώς και την προη­γού­μενη και την επόμενη εβδο­μάδα της ημέρας των εκλογών.

Τι μπορεί να κάνει ο δανειο­λή­πτης: Ο οφει­λέ­της μπορεί να προ­σβά­λει τη δια­δι­κα­σία του πλει­στη­ρια­σμού μέσα σε 30 ημε­ρο­λο­για­κές ημέρες εάν πρό­κει­ται για κινητά πράγ­ματα ή σε 60 ημέρες εάν πρό­κει­ται για ανα­πλει­στη­ρια­σμό και εντός 60 ημερών εάν πρό­κει­ται για ακίνητα από τη μετα­γραφή της κατα­κυ­ρω­τι­κής έκθεσης.