«Colpo Grosso» με προθεσμιακές καταθέσεις από τραπεζικό υπάλληλο σε βάρος 85χρονης

-Τι προ­έ­κυψε από τις έρευνες που διε­νήρ­γησε δικη­γό­ρος 85χρονης, άτεκνης χήρας

-Τραπεζικός υπάλ­λη­λος, με διευ­θυ­ντική θέση, ελέγ­χε­ται για υπε­ξαί­ρεση, πλα­στο­γρά­φηση τίτλων προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων, πλα­στο­γρά­φηση βιβλια­ρίου κατα­θέ­σεων, απάτη, απάτη με υπο­λο­γι­στή ως και για νομι­μο­ποί­ηση εσόδων από παρά­νομη δρα­στη­ριό­τητα

Τον δρόμο της δικαιο­σύ­νης θα πάρει η νέα υπόθεση παρα­τρα­πε­ζι­κής δρα­στη­ριό­τη­τας με δράστη διευ­θυ­ντικό στέ­λε­χος κεντρι­κού υπο­κα­τα­στή­μα­τος συστη­μι­κής τρά­πε­ζας, που καταγ­γέλ­θηκε από μια υπε­ρή­λικη Ροδί­τισσα για τη διά­πραξη σωρείας αδι­κη­μά­των στη δια­χεί­ριση προ­θε­σμια­κών της κατα­θέ­σεων.
Το θύμα, μια 85χρονη άτεκνη χήρα, είναι συντα­ξιού­χος τρα­πε­ζι­κός υπάλ­λη­λος, που εμπι­στεύ­θηκε τη δια­χεί­ριση των κατα­θέ­σεων και των επεν­δύ­σεών της στον πρώην συνά­δελφό της, με τον οποίο συν­δε­ό­ταν με φιλική σχέση.
Σύμφωνα με τις πλη­ρο­φο­ρίες, η 85χρονη κατόρ­θωσε να συγκε­ντρώ­σει περίπου 950.000 ευρώ από την πώληση ακι­νή­των ιδιο­κτη­σίας της και την πολυετή εργασία της και τα επέν­δυσε σε προ­θε­σμια­κές κατα­θέ­σεις σε τράπεζα, η οποία απορ­ρο­φή­θηκε το 2013 από γνωστό τρα­πε­ζικό όμιλο.
Ο καταγ­γελ­λό­με­νος διε­τέ­λεσε διευ­θυ­ντικό στέ­λε­χος και στις δύο τρά­πε­ζες και σύμφωνα με όσα έχει δια­πι­στώ­σει η 85χρονη, υπε­ξαι­ρούσε με ιδιαί­τερα τεχνά­σματα χρήματα από λογα­ρια­σμό της από το έτος 2012!
Για την υπόθεση, όπως έγραψε η «δημο­κρα­τική», διε­νερ­γεί­ται ήδη έκτακτη επι­θε­ώ­ρηση στην τράπεζα, ενώ ο καταγ­γελ­λό­με­νος τελεί σε άδεια.
Η απο­κά­λυψη του σκαν­δά­λου έγινε την 23η Ιουλίου 2015, εν μέσω capital controls, όταν η 85χρονη απευ­θύν­θηκε στον υπο­διευ­θυ­ντή του υπο­κα­τα­στή­μα­τος για να δια­μαρ­τυ­ρη­θεί, διότι δεν είχε προ­χω­ρή­σει αίτημά της για το «σπάσιμο» προ­θε­σμια­κής της κατά­θε­σης σε δολάρια ΗΠΑ.
Το «κουβάρι» της υπό­θε­σης άνοιξε μετά τη δια­πί­στωση του υπο­διευ­θυ­ντή ότι η συγκε­κρι­μένη προ­θε­σμιακή κατά­θεση είχε ήδη ρευ­στο­ποι­η­θεί, τα χρήματα είχαν μετα­φερ­θεί σε λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου της και είχαν εισπρα­χθεί με πλαστά παρα­στα­τικά ενώ περαι­τέρω δια­πι­στώ­θηκε ότι της είχε χορη­γη­θεί από τον καταγ­γελ­λό­μενο τρα­πε­ζικό υπάλ­ληλο, τίτλος προ­θε­σμια­κής κατά­θε­σης με αυξη­μένο επι­τό­κιο για τη συγκε­κρι­μένη της επέν­δυση, ο οποίος ήταν ομοίως πλαστός.
Αμέσως ενη­με­ρώ­θηκε η διοί­κηση και η επι­θε­ώ­ρηση της τρά­πε­ζας, που διε­νήρ­γη­σαν εφ’ όλης της ύλης έρευνα, τα απο­τε­λέ­σματα της οποίας, ανα­μέ­νο­νται εκτός απρο­ό­πτου, σύμφωνα με τις ίδιες πλη­ρο­φο­ρίες, μέσα στις προ­σε­χείς ημέρες.
Η 85χρονη, όπως προ­έ­κυψε από έρευνα του πλη­ρε­ξου­σίου δικη­γό­ρου της κ. Παντελή Απο­στολά, είχε επεν­δύ­σει τις οικο­νο­μίες μιας ζωής σε τρεις προ­θε­σμια­κές κατα­θέ­σεις και συγκε­κρι­μένα σε μια ύψους 220.000 ευρώ περίπου και δύο σε συνάλ­λαγμα ύψους 300.000 δολα­ρίων ΗΠΑ και 100.000 στερ­λί­νων Αγγλίας.
Οι τόκοι από τις επεν­δύ­σεις της αυτές κατα­τί­θε­ντο σε λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου που δια­τη­ρούσε.
Όπως ανα­φέ­ρουν οι πλη­ρο­φο­ρίες, ο καταγ­γελ­λό­με­νος προ­έ­βαινε σε ανα­λή­ψεις από τον λογα­ρια­σμό της σε τακτά χρονικά δια­στή­ματα τις οποίες κάλυπτε δίδο­ντάς της ένα βιβλιά­ριο ταμιευ­τη­ρίου, το οποίο ήταν πλαστό. Η 85χρονη φέρεται παρα­πέρα να πεί­στηκε στην ανα­νέ­ωση των προ­θε­σμια­κών της κατα­θέ­σεων στην τράπεζα, διότι ο καταγ­γελ­λό­με­νος της χορη­γούσε επι­τό­κια πάνω από το όριο άλλων προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων της τρά­πε­ζας για να την δελε­ά­σει. Πλη­ρο­φο­ρίες ανα­φέ­ρουν ότι οι τίτλοι δύο προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων, που έχουν δοθεί στην 85χρονη, είναι πλαστοί.
Σε κάθε περί­πτωση η 85χρονη είχε έγγραφα στην κατοχή της, που δεν είχε λόγο να αμφι­σβη­τή­σει, ενώ ήταν βέβαιη ότι είχε επεν­δύ­σει τα χρήματα της με τις συμ­φέ­ρου­σες τιμές της αγοράς.
Στις αρχές του Ιουνίου και ενώ η αβε­βαιό­τητα για την τρα­πε­ζική αγορά είχε οδη­γή­σει σε μαζική εκροή κατα­θέ­σεων από τις τρά­πε­ζες, η 85χρονη, υπό τον φόβο «κου­ρέ­μα­τος» των κατα­θέ­σεών της, ζήτησε από τον καταγ­γελ­λό­μενο, την άμεση εκτα­μί­ευση της προ­θε­σμια­κής της κατά­θε­σης σε ευρώ.
Η προ­θε­σμιακή της κατά­θεση σε ευρώ, ωστόσο, είχε εξα­νε­μι­στεί, ενώ ο καταγ­γελ­λό­με­νος, που δεν κατόρ­θωσε να την πείσει να την δια­τη­ρή­σει, βρέθηκε στην εξαι­ρε­τικά δύσκολη θέση να μην μπορεί να εξεύρει χρήματα για να καλύψει την απαί­τησή της.
Τα χρήματα συγκε­κρι­μένα, που είχαν απο­μεί­νει τόσο στην προ­θε­σμιακή της κατά­θεση σε ευρώ, όσο και στον λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου της, ήταν λίγα, ενώ ήταν θέμα χρόνου πλέον να απο­κα­λυ­φθεί η δρα­στη­ριό­τητά του.
Προ­κει­μέ­νου να καλυ­φθεί, ενόψει και εφαρ­μο­γής των capital controls, την 18η Ιουνίου 2015, έμβασε στον λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου της περίπου 201.000 ευρώ, τα οποία και κάλεσε την 85χρονη να τα εκτα­μιεύ­σει πεί­θο­ντάς την μάλιστα ότι δεν υπάρχει επαρκές συνάλ­λαγμα για να σπάσει και την προ­θε­σμιακή της κατά­θεσε σε δολάρια ΗΠΑ.
Η 85χρονη, συνέ­χισε να αξιώνει, να «σπάσει» και η προ­θε­σμιακή της κατά­θεση σε δολάρια ΗΠΑ, πιστεύ­ο­ντας ότι τα χρήματα που είχε ανα­λά­βει προ­έρ­χο­ντο από το «σπάσιμο» της προ­θε­σμια­κής της κατά­θε­σης σε ευρώ. Όταν έτσι, όπως προ­α­να­φέρ­θηκε, απευ­θύν­θηκε στον υπο­διευ­θυ­ντή, σε χρόνο που απου­σί­αζε ο διευ­θυ­ντής από το κατά­στημα, προ­έ­κυψε μια εξαι­ρε­τικά απίθανη μεθό­δευση.
Πιο συγκε­κρι­μένα δια­πι­στώ­θηκε από την 85χρονη, ότι τα 201.000 ευρώ, που κατα­τέ­θη­καν στον λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου της και τα οποία είχε ανα­λά­βει, προ­έρ­χο­ντο από το «σπάσιμο» της προ­θε­σμια­κής της κατά­θε­σης σε δολάρια ΗΠΑ, ότι ο τρα­πε­ζι­κός υπάλ­λη­λος της είχε χορη­γή­σει πλαστό τίτλο της συγκε­κρι­μέ­νης προ­θε­σμια­κής κατά­θε­σης ύψους 300.000 δολα­ρίων ΗΠΑ την 29η Ιουνίου 2015 και ότι η προ­θε­σμιακή της κατά­θεση σε ευρώ, για την οποία της είχαν χορη­γη­θεί ομοίως πλαστοί τίτλοι, είχε εκτα­μιευ­θεί, από τα ταμεία της τρά­πε­ζας, με τη χρήση παρα­στα­τι­κών ανά­λη­ψης, που έφεραν πλαστή υπο­γραφή της.
Δια­πι­στώ­θηκε παρα­πέρα η πλα­στό­τητα του βιβλια­ρίου του λογα­ρια­σμού ταμιευ­τη­ρίου της και όταν εκτυ­πώ­θη­καν οι κινή­σεις αυτού προ­έ­κυψε ότι τα χρήματά της είχαν ανα­λη­φθεί στα­διακά από το έτος 2012!
Τόσο ενώπιον των επι­θε­ω­ρη­τών όσο και ενώπιον του δικη­γό­ρου της 85χρονης, ο καταγ­γελ­λό­με­νος, φέρεται να ομο­λό­γησε τις ατα­σθα­λίες μεγέ­θους στις οποίες προέβη και υπο­σχέ­θηκε την απο­κα­τά­σταση της βλάβης, που προ­κά­λεσε, με ρευ­στο­ποί­ηση περιου­σια­κών του στοι­χείων.
Παρά τις δια­βε­βαιώ­σεις που έλαβε η 85χρονη, δεν έχει γίνει ακόμη τακτο­ποί­ηση του θέματος, ενώ περαι­τέρω υπάρχει εμπλοκή για την απο­ζη­μί­ωσή της από την τράπεζα για ποσό 100.000 ευρώ, που φέρεται να αφαι­ρέ­θηκε πριν το 2013 και ανά­γε­ται σε αδι­κή­ματα, που φέρεται να τελέ­στη­καν κατά την άσκηση των καθη­κό­ντων του ίδιου καταγ­γελ­λό­με­νου σε άλλη τράπεζα.
Κατά τη δια­δι­κα­σία απορ­ρό­φη­σης της τρά­πε­ζας εκείνης από τον όμιλο στον οποίο εργά­ζε­ται σήμερα, φέρεται να έγινε μετα­βί­βαση του ενερ­γη­τι­κού και των κατα­θέ­σεων, ενώ υπάρχει ρήτρα με την οποία καθί­στα­ται σαφές ότι δεν φέρει ευθύνη για αδι­κο­πρα­ξίες που τελέ­στη­καν από προ­στι­θέ­ντες υπαλ­λή­λους της απορ­ρο­φού­με­νης.
Το ζήτημα, είναι σύνθετο καθώς στην 85χρονη είχαν χορη­γη­θεί πλαστοί τίτλοι της προ­θε­σμια­κής της κατά­θε­σης σε ευρώ κατά τη διάρ­κεια της θητείας του ίδιου υπαλ­λή­λου στον νέο όμιλο, που δημιουρ­γή­θηκε εκ συγ­χω­νεύ­σεως και οι τίτλοι αυτοί φέρουν το λογό­τυπό του.
Σε κάθε περί­πτωση, η 85χρονη έχει ήδη δώσει εντολή στον δικη­γόρο της κ. Παντελή Απο­στολά, να κινήσει σχετική ποινική δια­δι­κα­σία, ενώ η υπόθεση θα έχει συνέ­χεια και ενώπιον των αστικών δικα­στη­ρίων.
Από εκεί και πέρα παρα­μέ­νει ακόμη άγνωστο, μέχρι περαιώ­σεως και του εσω­τε­ρι­κού ελέγχου, αν από την έρευνα, που διε­νερ­γή­θηκε προ­έ­κυ­ψαν κι άλλες ατα­σθα­λίες με θύματα άλλους κατα­θέ­τες.
Σημειώ­νε­ται ότι, μετά την επιβολή περιο­ρι­σμών στην κίνηση κεφα­λαίων, το τοπίο στην αγορά των προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων έχει αλλάξει δρα­μα­τικά.
Κι αυτό διότι η διάθεση προ­θε­σμια­κών κατα­θέ­σεων από τις τρά­πε­ζες συνε­χί­ζε­ται υπό ειδικό καθε­στώς.
Το άνοιγμα λογα­ρια­σμού προ­θε­σμίας είναι δυνατό υπό προ­ϋ­πο­θέ­σεις, ενώ η «οροφή» στα επι­τό­κια είναι το 1,30% για όλες τις τρά­πε­ζες.
Πλέον, τα προ­ϊ­ό­ντα των τρα­πε­ζών χωρί­ζο­νται σε δύο βασικές κατη­γο­ρίες:
Πρώτον, σε αυτά που συνά­φθη­καν έως και την 26η Ιουνίου, τελευ­ταία ημέρα κανο­νι­κής λει­τουρ­γίας των τρα­πε­ζών.
Δεύ­τε­ρον, στις κατα­θέ­σεις που δια­τί­θε­νται μετά τη λήξη της τρα­πε­ζι­κής αργίας
Στις προ­θε­σμια­κές κατα­θέ­σεις που είχαν συμ­φω­νη­θεί πριν τα capital controls τα επι­τό­κια δεν αλλά­ζουν. Ωστόσο, οι λοιποί όροι εξαρ­τώ­νται από τους περιο­ρι­σμούς στην κίνηση κεφα­λαίων.
Ο πιο βασικός περιο­ρι­σμός έχει να κάνει με την πρόωρη λήξη της προ­θε­σμια­κής, ακόμη κι αν στους όρους της αρχικής σύμ­βα­σης αυτό προ­βλέ­πε­ται.
Ως εκ τούτου, ο κατα­θέ­της είναι εγκλω­βι­σμέ­νος στην αρχική διάρ­κεια που είχε συμ­φω­νή­σει, ακόμη κι αν προ­βλέ­πε­ται η αυτό­ματη ανα­νέ­ωση της κατά­θε­σης.
Εκτός κι αν η πρόωρη λήξη αφορά απο­κλει­στικά και μόνο την ισόποση εξό­φληση:
• οφειλών προς το Δημόσιο και τους ασφα­λι­στι­κούς φορείς,
• τρέ­χου­σας δόσης και ληξι­πρό­θε­σμων οφειλών δανείου στην ίδια τράπεζα,
• πλη­ρω­μής μισθο­δο­σίας στην ίδια τράπεζα,
• πλη­ρω­μής νοση­λίων και διδά­κτρων στην Ελλάδα και στο εξω­τε­ρικό,
• πλη­ρω­μής προ­μη­θευ­τών που τηρούν λογα­ρια­σμό στην ίδια τράπεζα, έναντι τιμο­λο­γίων ή ισο­δύ­να­μων παρα­στα­τι­κών, υπό την προ­ϋ­πό­θεση ότι δεν υφί­στα­νται επαρκή δια­θέ­σιμα σε κατα­θε­τικό λογα­ρια­σμό ταμιευ­τη­ρίου ή όψεως.