ΤΑ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΗΡΙΑ ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΣΚΑΝΔΑΛΟΥ «Δάνειο» 14.235.000 € χωρίς… παραστατικά!

«Iλιγγο» προ­κα­λεί η δια­κί­νη­ση χρη­μα­τι­κών ποσών συ­νο­λι­κού ύψους 14 εκατ. ευρώ, σε βάθος τριε­τί­ας από εσω­τε­ρι­κό λο­γα­ρια­σμό της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς στην οδό Εθνι­κής Αντι­στά­σε­ως σε λο­γα­ρια­σμό Ρο­δί­τη επι­χει­ρη­μα­τία – ψυ­κτι­κού αλλά και η δια­χεί­ρι­ση δα­νεια­κού χαρ­το­φυ­λα­κί­ου, που σχη­μα­τί­στη­κε για την εξα­σφά­λι­ση της τρά­πε­ζας και την ανά­κρου­ση των κρα­δα­σμών από την απο­κά­λυ­ψη ότι τα χρή­μα­τα αυτά είχαν δοθεί χωρίς πα­ρα­στα­τι­κά και χωρίς εξα­σφα­λί­σεις.

Η υπό­θε­ση για την οποία, πα­ρό­τι είχε διε­νερ­γη­θεί κα­τε­πεί­γου­σα προ­κα­ταρ­κτι­κή εξέ­τα­ση τον Δε­κέμ­βριο του 2006, απ’ όπου δεν προ­έ­κυ­ψε τί­πο­τε το αξιό­ποι­νο, έχει προ­σλά­βει δια­στά­σεις μετά την πα­ρέμ­βα­ση του ΣΔΟΕ Νο­τί­ου Αι­γαί­ου κα­τό­πιν πα­ραγ­γε­λί­ας της αρχής για το ξέ­πλυ­μα μαύ­ρου χρή­μα­τος.

Όπως απο­κα­λύ­πτει σή­με­ρα η «δη­μο­κρα­τι­κή», η Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς, που είχε επι­χει­ρή­σει να «κλεί­σει» εξω­δι­κα­στι­κά και χωρίς επι­πτώ­σεις το σκάν­δα­λο, βρί­σκε­ται πλέον στην εξαι­ρε­τι­κά δυ­σά­ρε­στη θέση να διεκ­δι­κεί πε­ρί­που 11 εκατ. ευρώ από τον επι­χει­ρη­μα­τία με αγωγή που υπέ­βα­λε ενώ­πιον του Πο­λυ­με­λούς Πρω­το­δι­κεί­ου Αθη­νών την 27η Φε­βρουα­ρί­ου 2013 η οποία προσ­διο­ρί­στη­κε για να συ­ζη­τη­θεί την 19η Νο­εμ­βρί­ου 2015.

Ετσι, ενώ τον Δε­κέμ­βριο του 2006, όταν η «δη­μο­κρα­τι­κή» απε­κά­λυ­ψε το σκάν­δα­λο η τρά­πε­ζα επι­χει­ρού­σε να πεί­σει με ανα­κοί­νω­σή της ότι όλα ήταν… «μέλι – γάλα», στην αγωγή που υπέ­βα­λε 6 έτη μετά, ανέ­κρου­σε πρύ­μναν.

Με­τα­ξύ άλλων υπο­στη­ρί­ζε­ται στην αγωγή ότι ο Ρο­δί­της επι­χει­ρη­μα­τί­ας, από την 2 Οκτω­βρί­ου 2002  έως την 6η Ιου­νί­ου 2006,  πι­στώ­θη­κε από την Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς 15 φορές πα­ρά­τυ­πα, αχρε­ω­στή­τως και χωρίς καμία εξα­σφά­λι­ση με διά­φο­ρα χρη­μα­τι­κά ποσά με αντί­στοι­χη χρέ­ω­ση εσω­τε­ρι­κού λο­γα­ρια­σμού της Τρά­πε­ζας.

Συ­νο­λι­κά πι­στώ­θη­κε από την Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς με το ποσό των 14.235.000 €!

Η Τρά­πε­ζα στην αγωγή της ανα­φέ­ρει ότι οι χο­ρη­γή­σεις αυτές προ­έρ­χο­νταν από ίδια κε­φά­λαια της Τρά­πε­ζας Πει­ραιώς, με αντί­στοι­χη χρέ­ω­ση εσω­τε­ρι­κού λο­γα­ρια­σμού του Κα­τα­στή­μα­τος Ρόδου.

Ελα­βαν όμως χώρα πα­ρά­τυ­πα, δη­λα­δή εκτός των εγκρι­τι­κών δια­δι­κα­σιών της Τρά­πε­ζας και χωρίς καμία απο­λύ­τως εξα­σφά­λι­ση του ανα­λη­φθέ­ντος πι­στω­τι­κού κιν­δύ­νου.

Οι πα­ρά­τυ­πες αυτές χρε­ο­πι­στώ­σεις φέ­ρο­νται να έγι­ναν αντι­λη­πτές από την τρά­πε­ζα στις αρχές Δε­κεμ­βρί­ου του 2006, οπότε άμεσα ζη­τή­θη­κε να προ­σκο­μι­στούν από το αρ­χείο της τα πα­ρα­στα­τι­κά συ­γκε­κρι­μέ­νων ημε­ρο­μη­νιών του έτους 2006, όπου εμ­φα­νί­ζο­νταν τέ­τοιες συ­ναλ­λα­γές. Δια­πι­στώ­θη­κε όμως ότι δεν υπήρ­χαν τα αντί­στοι­χα πα­ρα­στα­τι­κά χρέ­ω­σης του εσω­τε­ρι­κού λο­γα­ρια­σμού τά­ξε­ως του κα­τα­στή­μα­τος Ρόδου και αντί­στοι­χης πί­στω­σης του επι­χει­ρη­μα­τία!

Το γε­γο­νός αυτό οδή­γη­σε άμεσα στη διε­νέρ­γεια επι­τό­πιου ελέγ­χου από κλι­μά­κιο επι­θε­ω­ρη­τών της Διεύ­θυν­σης Εσω­τε­ρι­κών Ελέγ­χου της Τρά­πε­ζας, το οποίο με­τέ­βη στις 14 Δε­κεμ­βρί­ου 2006 στο κα­τά­στη­μα Ρόδου για πε­ραι­τέ­ρω έρευ­να.

Κατά την έρευ­να αυτή, ζη­τή­θη­κε άμεσα και πα­ρά­χθη­κε από το ηλε­κτρο­νι­κό σύ­στη­μα της τρά­πε­ζας, πα­ρα­με­τρο­ποι­η­μέ­νη κα­τά­στα­ση, στην οποία εμ­φα­νί­ζο­νται οι συμ­ψη­φι­στι­κές λο­γι­στι­κές εγ­γρα­φές του εσω­τε­ρι­κού λο­γα­ρια­σμού τά­ξε­ως του κα­τα­στή­μα­τος Ρόδου με τις αντί­στοι­χες πι­στώ­σεις στον επι­χει­ρη­μα­τία.

Δια­πι­στώ­θη­κε λοι­πόν ότι οι χρε­ο­πι­στώ­σεις πραγ­μα­το­ποι­ή­θη­καν με χρή­στη διε­νέρ­γειάς τους από κω­δι­κό που ανήκε στον τότε προϊ­στά­με­νο χο­ρη­γή­σε­ων του κα­τα­στή­μα­τος.  Ελα­βαν δε χώρα μέσω συμ­ψη­φι­στι­κών λο­γι­στι­κών εγ­γρά­φων.

Σύμ­φω­να με την αγωγή ο συ­γκε­κρι­μέ­νος υπάλ­λη­λος, αυ­το­βού­λως και σε συ­νεν­νό­η­ση με τον επι­χει­ρη­μα­τία, φέ­ρε­ται να προ­έ­βη στις πα­ρα­πά­νω ημε­ρο­μη­νί­ες σε άτυπη, αχρε­ώ­στη­τη και πα­ρά­τυ­πη, δη­λα­δή εκτός των εγκρι­τι­κών δια­δι­κα­σιών της τρά­πε­ζας, χο­ρή­γη­ση των ανω­τέ­ρω ποσών, συ­νο­λι­κού ύψους 14.235.000 €,  για να χρη­σι­μο­ποι­η­θούν για τις δρα­στη­ριό­τη­τές του σε οι­κο­δο­μι­κές επι­χει­ρή­σεις, χρε­ώ­νο­ντας αντι­στοί­χως τον εσω­τε­ρι­κό λο­γα­ρια­σμό της τρά­πε­ζας.

Την ίδια ημέρα φέ­ρε­ται να κλή­θη­κε από το κλι­μά­κιο επι­θε­ω­ρη­τών της Διεύ­θυν­σης Εσω­τε­ρι­κού Ελέγ­χου της Τρά­πε­ζας και πα­ρέ­στη στο κα­τά­στη­μα Ρόδου ο επι­χει­ρη­μα­τί­ας, ώστε να δώσει εξη­γή­σεις για τις πα­ρά­τυ­πες αυτές χο­ρη­γή­σεις.  Ο ίδιος φέ­ρε­ται να πα­ρα­δέ­χθη­κε τη χο­ρή­γη­ση των πα­ρα­πά­νω ποσών, ανα­γνώ­ρι­σε την οφει­λή του προς την τρά­πε­ζα, πα­ρα­δέ­χθη­κε ότι είχε λάβει όλα τα πα­ρα­πά­νω ποσά ως δά­νειο, απο­φεύ­γο­ντας την πα­ρο­χή εμπράγ­μα­της εξα­σφά­λι­σης των δα­νεια­κών απαι­τή­σε­ων και να κα­τέ­βα­λε στην Τρά­πε­ζα το ποσό των 4.200.000 ευρώ που απο­τε­λού­σε το υπό­λοι­πο των λο­γα­ρια­σμών του από επεν­δύ­σεις σε χρε­ό­γρα­φα, αμοι­βαία κε­φά­λαια και με­το­χές.

Στην ίδια αγωγή το­νί­ζε­ται ότι η χο­ρή­γη­ση των ποσών στον επι­χει­ρη­μα­τία ήταν πα­ρά­τυ­πη, καθώς ου­δέ­πο­τε εκ­δό­θη­καν κα­τα­θε­τή­ρια για τις εκτα­μιεύ­σεις, ούτε και ελή­φθη­σαν εμπράγ­μα­τες εξα­σφα­λί­σεις υπέρ της Τρά­πε­ζας, για τις χο­ρη­γή­σεις αυτές.

Η τρά­πε­ζα υπο­στη­ρί­ζει ότι ο επι­χει­ρη­μα­τί­ας δέ­χθη­κε, το ανε­ξό­φλη­το υπό­λοι­πο των εκτα­μιευ­μέ­νων ποσών που συ­νο­λι­κά έλαβε, ήτοι το συ­νο­λι­κό ποσό των 10.065.000 ευρώ, να λάβει πλέον τη νο­μό­τυ­πη μορφή εγ­γρά­φως συ­νο­μο­λο­γου­μέ­νου δα­νεί­ου και να πα­ρα­σχε­θούν πλέον οι ανα­γκαί­ες εμπράγ­μα­τες εξα­σφα­λί­σεις στην Τρά­πε­ζα.

Ει­δι­κό­τε­ρα, στις 15 Δε­κεμ­βρί­ου 2006, πα­ρου­σία δύο δι­κη­γό­ρων του, φέ­ρε­ται να υπέ­γρα­ψε σύμ­βα­ση στε­γα­στι­κού το­κο­χρε­ω­λυ­τι­κού δα­νεί­ου με επι­τό­κιο Ευ­ρω­παϊ­κής Κε­ντρι­κής Τρά­πε­ζας (ΕΚΤ) ποσού 10.065.000 ευρώ και να συ­ναί­νε­σε προς εξα­σφά­λι­ση του δα­νεί­ου αυτού, στην εγ­γρα­φή προ­ση­μειώ­σε­ων υπο­θή­κης επί ακι­νή­των ιδιο­κτη­σί­ας του.

Ει­δι­κό­τε­ρα, με από­φα­ση του Μο­νο­με­λούς Πρω­το­δι­κεί­ου Ρόδου, ενε­γρά­φη με τη συ­ναί­νε­ση του αντι­δί­κου προ­ση­μεί­ω­ση υπο­θή­κης:

– Στο ½ εξ αδιαι­ρέ­του ενός ισό­γειου κα­τα­στή­μα­τος που απο­τε­λεί­ται από ισό­γειο επι­φά­νειας 60 τ.μ., πρώτο όροφο επι­φά­νειας 90 τ.μ., που ευ­ρί­σκε­ται στην Με­σαιω­νι­κή Πόλη της Ρόδου.

-Σε ένα κα­τά­στη­μα του ισο­γεί­ου που απο­τε­λεί­ται από ισό­γειο με WC επι­φά­νειας 130 τ.μ..

-Σε ορι­ζό­ντιες ιδιο­κτη­σί­ες μίας οι­κο­δο­μής, επί ενός οι­κο­πέ­δου επι­φά­νειας 528 τ.μ., και συ­γκε­κρι­μέ­να:

– σε μία υπό­γεια απο­θή­κη με αριθ­μό 1, επι­φά­νειας 91,37 τ.μ.

– σε μία υπό­γεια απο­θή­κη με αριθ­μό 2, επι­φά­νειας 92,31 τ.μ.

– σε ένα δια­μέ­ρι­σμα του Β’ ορό­φου με αριθ­μό 11, επι­φά­νειας 105,95 τ.μ.,

– επί αέ­ρι­νης στή­λης υπέρ του με αριθ­μό 11 δια­με­ρί­σμα­τος, επι­φά­νειας 105,95 τ.μ.

– σε ένα δια­μέ­ρι­σμα του ισο­γεί­ου με αριθ­μό 4, επι­φά­νειας 43,02 τ.μ.,

– σε ένα δια­μέ­ρι­σμα του ισο­γεί­ου, με αριθ­μό 5, επι­φά­νειας 62,91 τ.μ.,

– σε ένα δια­μέ­ρι­σμα του Α ορό­φου με αριθ­μό 9, επι­φά­νειας 92,31 τ.μ.,

– επί αέ­ρι­νης στή­λης υπέρ του με αριθ­μό 12 δια­με­ρί­σμα­τος, με αριθ­μό 15, επι­φά­νειας 92,31 τ.μ.

Πε­ραι­τέ­ρω, προς εξα­σφά­λι­ση του επί­μα­χου δα­νεί­ου, συ­ναί­νε­σε και η σύ­ζυ­γος του στην εγ­γρα­φή προ­ση­μεί­ω­σης υπο­θή­κης επί ακι­νή­του ιδιο­κτη­σί­ας της και συ­γκε­κρι­μέ­να επί ενός αγρού συ­νο­λι­κής εκτά­σε­ως 4075 τ.μ. που βρί­σκε­ται στα Κο­σκι­νού.

Για την πα­ρα­κο­λού­θη­ση του δα­νεί­ου, η Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς τή­ρη­σε λο­γα­ρια­σμό.

Για την απο­πλη­ρω­μή του δα­νεί­ου ο επι­χει­ρη­μα­τί­ας φέ­ρε­ται να κα­τέ­βα­λε στην Τρά­πε­ζα τις κά­τω­θι ημε­ρο­μη­νί­ες τα αντί­στοι­χα ποσά:

– Στις 20/04/2007 το ποσό των 10,68€

– Στις 22/05/2007 το ποσό των 1.431,96€

– Στις 25/01/2008 το ποσό των 2.168,48 €

– Στις 13/03/2008 το ποσό των 50,00€

– Στις 01/07/2008 το ποσό των 15,35€.

Ετσι, στις 21 Οκτω­βρί­ου 2009, όφει­λε στην Τρά­πε­ζα Πει­ραιώς το συ­νο­λι­κό ποσό των 11.111.148,65 ευρώ.

Λόγω της υπε­ρη­με­ρί­ας του ως προς την κα­τα­βο­λή των οφει­λό­με­νων δό­σε­ων του δα­νεί­ου, η τρά­πε­ζα κα­τήγ­γει­λε την σύμ­βα­ση στε­γα­στι­κού δα­νεί­ου, κή­ρυ­ξε λη­ξι­πρό­θε­σμο και απαι­τη­τό και το άλη­κτο κε­φά­λαιο των υπό­λοι­πων δό­σε­ων του δα­νεί­ου και έκλει­σε τον λο­γα­ρια­σμό.

Η συ­νέ­χεια στην έν­δι­κη δια­φο­ρά θα δοθεί στις δι­κα­στι­κές αί­θου­σες, ενώ ανα­μέ­νε­ται και η ολο­κλή­ρω­ση της νέας έρευ­νας που έχει ξε­κι­νή­σει.

Αυτό που πά­ντως εκ­πλήσ­σει πέραν της πο­ρεί­ας της υπό­θε­σης από απο­κα­λύ­ψε­ως της είναι το γε­γο­νός ότι η σύμ­βα­ση δα­νεί­ου ύψους 10.065.000 ευρώ υπε­γρά­φη σε χρόνο ρεκόρ για τα τρα­πε­ζι­κά δε­δο­μέ­να.

Ολο­κλη­ρώ­θη­καν συ­γκε­κρι­μέ­να με τα­χύ­τη­τα φωτός όλες οι απαι­τού­με­νες προ­ερ­γα­σί­ες (έλεγ­χοι κτη­μα­το­λό­γιο, υπο­λο­γι­σμός αξίας των ακι­νή­των από μη­χα­νι­κό, εγκρί­σεις αρ­μο­δί­ως κ.λπ.).

Η εξό­φλη­ση του δα­νεί­ου είχε συμ­φω­νη­θεί να γίνει από τον οφει­λέ­τη με 180 συ­νε­χείς ισό­πο­σες το­κο­χρε­ο­λυ­τι­κές δό­σεις, η πρώτη από τις οποί­ες θα κα­τε­βάλ­λε­το τρεις μήνες μετά την ημε­ρο­μη­νία της εκτα­μί­ευ­σης, με επι­τό­κιο κυ­μαι­νό­με­νο που θα απαρ­τί­ζε­ται από το εκά­στο­τε ελά­χι­στο επι­τό­κιο προ­σφο­ράς της Ευ­ρω­παϊ­κής Κε­ντρι­κής Τρά­πε­ζας για πρά­ξεις κύ­ριας ανα­χρη­μα­το­δό­τη­σης, πλέον της ει­σφο­ράς του ν. 128/75 0,12% και σύμ­φω­να με τους λοι­πούς όρους και συμ­φω­νί­ες που ανα­λυ­τι­κά προ­βλέ­πει η σύμ­βα­ση.

Το ποσό του δα­νεί­ου βέ­βαια είχε ει­σέλ­θει στον λο­γα­ρια­σμό του δα­νει­ζό­με­νου πριν την υπο­γρα­φή της σύμ­βα­σης.

Ενα ερω­τη­μα­τι­κό είναι εξάλ­λου ποιες είναι ακρι­βώς οι ερ­γα­σί­ες επι­σκευών που θα έκανε στα ακί­νη­τά του ο δα­νει­ζό­με­νος και με ποια κρι­τή­ρια υπο­λο­γί­στη­κε το ύψος αυτών.

Ενα άλλο ερω­τη­μα­τι­κό είναι αν κα­τα­βλή­θη­καν οι ανα­λο­γού­ντες φόροι και τέλη υπέρ του δη­μο­σί­ου για τα χρή­μα­τα που είχαν εκτα­μιευ­θεί.