Μητρώο για δάνεια και δανειολήπτες δημιούργησε η ΤτΕ

Το πρώτο μαζικό ηλε­κτρο­νικό αρχείο όλων των δανείων και ιδιω­τι­κών οφειλών, εξυ­πη­ρε­τού­με­νων, καθυ­στε­ρού­με­νων και μη, που έχουν πολίτες και νομικά πρόσωπα σε χρη­μα­το­πι­στω­τι­κούς φορείς μαζί με τις εγγυ­ή­σεις -εξασφαλίσεις που τις συνο­δεύ­ουν, αλλά και το ιστο­ρικό των πλη­ρω­μών τους, ξεκί­νησε ήδη την λει­τουρ­γία του. Είναι το Κεντρικό Μητρώο Πιστώ­σεων (ΚΜΠ), στο οποίο θα έχουν πρό­σβαση οι δανει­στές και οι οφει­λέ­τες στην ηλε­κτρο­νική διεύ­θυνση https://ccr.bankofgreece.gr/.

Το ΚΜΠ είναι το πρώτο από τα τρία ηλε­κτρο­νικά αρχεία που δημιουρ­γού­νται. Στην πορεία θα το συνο­δεύ­σουν το Μητρώο Πιστο­λη­πτι­κής Αξιο­λό­γη­σης (ΜΠΑ) και το Μητρώο Παρα­κο­λού­θη­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους (ΜΠΙΧ).

Το ΜΠΑ, όταν ολο­κλη­ρω­θεί, θα συγκε­ντρώ­νει τα στοι­χεία των οφειλών, πολιτών και  νομικών προ­σώ­πων προς το Δημόσιο και θα δίνει σχετική βαθ­μο­λο­γία, ενώ το ΜΠΙΧ όταν ολο­κλη­ρω­θεί, θα έχει δια­λει­τουρ­γι­κό­τητα με τα υπό­λοιπα μητρώα και θα δίνει μια συγκε­ντρω­τική εικόνα του ιδιω­τι­κού χρέους.

Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώ­σεων έχει στόχο να συμ­βά­λει στην καλύ­τερη πλη­ρο­φό­ρηση δανει­στών και οφει­λε­τών, να απο­τρέ­ψει την αύξηση των μη εξυ­πη­ρε­τού­με­νων δανείων και να ενι­σχύ­σει τη δια­φά­νεια. Δεν θα εκδίδει βαθ­μο­λο­γίες, αυτό θα το κάνουν άλλοι φορείς, άλλωστε για τα δάνεια υπάρχει ο “Τει­ρε­σίας”. Επίσης δεν θα αξιο­λο­γεί συμπε­ρι­φο­ρές, απλά θα παρέχει όλη την πλη­ρο­φό­ρηση.

Η διαφορά του Μητρώου Πιστώ­σεων από τον Τει­ρε­σία είναι ότι δεν είναι ιδιω­τικό πιστω­τικό γραφείο και οι πλη­ρο­φο­ρίες θα παρέ­χο­νται δωρεάν, στους δανει­στές και στους οφει­λέ­τες. Θα περι­λαμ­βά­νει κάθε μορφής οφειλή σε χρη­μα­το­πι­στω­τικό φορέα και συνεπώς θα υπάρ­χουν και ρυθ­μι­σμένα ή μη “κόκκινα δάνεια” που δια­χει­ρί­ζο­νται οι ΕΔΑΔΠ.

Πώς θα λει­τουρ­γεί

Η πλη­ρο­φό­ρηση θα προ­κύ­πτει από τα στοι­χεία που θα δίνουν οι πιστω­τές κάθε μήνα και θα αφορούν κάθε ιδιω­τική οφειλή που είναι μεγα­λύ­τερη από 2.000 ευρώ για πολίτες ή 5.000 ευρώ και άνω για επι­χει­ρή­σεις και νομικά πρόσωπα. Θα περι­λαμ­βά­νει οφειλές από:

– Πιστω­τικά ιδρύ­ματα

– Υπο­κα­τα­στή­ματα στην Ελλάδα πιστω­τι­κών ιδρυ­μά­των με έδρα στην αλλο­δαπή

– Εται­ρείες πρα­κτο­ρείας επι­χει­ρη­μα­τι­κών απαι­τή­σεων

– Εται­ρείες χρη­μα­το­δο­τι­κής μίσθω­σης

– Εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης απαι­τή­σεων από δάνεια και πιστώ­σεις

– Πιστω­τικά ιδρύ­ματα υπό εκκα­θά­ριση

– Λοιπά χρη­μα­το­δο­τικά ιδρύ­ματα.

Στο Μητρώο, θα υπάρ­χουν στοι­χεία για κάθε είδους δάνεια, χρη­μα­το­δο­τι­κές μισθώ­σεις (leasing) και συμ­βά­σεις πρα­κτο­ρείας επι­χει­ρη­μα­τι­κών απαι­τή­σεων (factoring) και οι εξα­σφα­λί­σεις των πιστώ­σεων αυτών, που θα δίνουν οι ίδιοι οι πιστω­τές.

Οι συν­δε­δε­μέ­νοι στο ΚΜΠ πιστω­τές χρη­σι­μο­ποιούν τα δεδο­μένα που αυτό τους παρέχει, με σκοπό να βελ­τιώ­σουν την ποιό­τητα και την πλη­ρό­τητα των πιστω­τι­κών πλη­ρο­φο­ριών για τους οφει­λέ­τες με τους οποίους έχουν συνάψει ή πρό­κει­ται να συνά­ψουν σύμβαση πίστω­σης και να ενι­σχύ­σουν έτσι τη δυνα­τό­τητα αξιο­λό­γη­σης και δια­χεί­ρι­σης του πιστω­τι­κού τους κιν­δύ­νου”.

Τα απα­ραί­τητα στοι­χεία ταυ­το­ποί­η­σης και οι γενικές πλη­ρο­φο­ρίες των οφει­λε­τών, δια­σταυ­ρώ­νο­νται με δεδο­μένα που αντλού­νται από κρα­τι­κούς φορείς, όπως η Ανε­ξάρ­τητη Αρχή Δημο­σίων Εσόδων (ΑΑΔΕ), το Γενικό Εμπο­ρικό Μητρώο (ΓΕΜΗ) και η Δημόσια Υπη­ρε­σία Απα­σχό­λη­σης ( ΔΥΠΑ).

Στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώ­σεων, συλ­λέ­γο­νται σε μηνιαία βάση και απο­θη­κεύ­ο­νται ανα­λυ­τικά δεδο­μένα για κάθε μορφής πίστωση, ίση ή μεγα­λύ­τερη του ποσού των 2.000 ευρώ (ανά πιστωτή και ανά οφει­λέτη) για φυσικά πρόσωπα και ατο­μι­κές επι­χει­ρή­σεις και του ποσού των 5.000 ευρώ (ανά πιστωτή και ανά οφει­λέτη) για νομικά πρόσωπα.

Τα στοι­χεία θα είναι δια­θέ­σιμα 25 εργά­σι­μες ημέρες μετά το τέλος του μήνα ανα­φο­ράς. Δηλαδή, τα στοι­χεία που παρα­σχέ­θη­καν από τους πιστω­τές με ημε­ρο­μη­νία ανα­φο­ράς την 30η Νοεμ­βρίου 2025 είναι ήδη δια­θέ­σιμα και χρη­σι­μο­ποιού­νται για την παρα­γωγή Πιστω­τι­κών Εκθέ­σεων, ενώ τα στοι­χεία με ημε­ρο­μη­νία ανα­φο­ράς την 31η Δεκεμ­βρίου 2025 θα είναι δια­θέ­σιμα μετά την 6η Φεβρουα­ρίου 2026.

Δια­φά­νεια, δωρεάν Πιστω­τική Έκθεση και διόρ­θωση λαθών

Τα στοι­χεία για τις οφειλές θα δίνουν οι ίδιοι οι φορείς που ανα­φέ­ρο­νται παρα­πάνω και έτσι θα δίνεται η δυνα­τό­τητα σε δανειο­λή­πτες και οφει­λέ­τες που δεν έχουν ξεκά­θαρη εικόνα για τις οφειλές τους ή είχαν καταγ­γεί­λει προ­βλή­ματα στην πλη­ρο­φό­ρησή τους από servicers, να παρα­κο­λου­θούν την εικόνα των οφειλών τους σε χρη­μα­το­πι­στω­τι­κούς φορείς συνο­λικά.

Όπως ανα­φέ­ρει η ΤτΕ “κάθε οφει­λέ­της έχει τη δυνα­τό­τητα της επι­σκό­πη­σης της πιστω­τι­κής του κατά­στα­σης που αφορά σε δεδο­μένα που αναγ­γέλ­λο­νται από τους πιστω­τές στο ΚΜΠ, μέσω της λήψης Πιστω­τι­κής Έκθεσης, η οποία χορη­γεί­ται χωρίς οικο­νο­μική επι­βά­ρυνση, κατόπιν υπο­βο­λής σχε­τι­κής ηλε­κτρο­νι­κής αίτησης.

Έχει επίσης τη δυνα­τό­τητα να υπο­βάλ­λει δωρεάν ηλε­κτρο­νική αίτηση αμφι­σβή­τη­σης των δεδο­μέ­νων που περι­λαμ­βά­νο­νται στην Πιστω­τική Έκθεση. Ειδι­κό­τερα η ΤτΕ τονίζει ότι αν ένας πολίτης εντο­πί­σει κάποιο λάθος μπορεί άμεσα και χωρίς οικο­νο­μική επι­βά­ρυνση να κάνει αίτηση αμφι­σβή­τη­σης μέσω ηλε­κτρο­νι­κής αίτησης.

Η διόρ­θωση γίνεται στη συνέ­χεια από τον πιστωτή που υπέβαλε τα δεδο­μένα. Η Τράπεζα της Ελλάδος παρα­κο­λου­θεί και δια­σφα­λί­ζει την ορθή υποβολή.

Προσοχή όμως. Τα στοι­χεία που ανα­φέ­ρο­νται θα έχουν μία λογική καθυ­στέ­ρηση. Έτσι να δεν συμ­φω­νούν απο­λύ­τως τα στοι­χεία με αυτά που τηρεί ο δανειο­λή­πτης, πρέπει να ληφθεί υπόψη, ότι τα στοι­χεία του Μητρώου ενη­με­ρώ­νο­νται 25 εργά­σι­μες ημέρες μετά το τέλος του μήνα ανα­φο­ράς.

Παρά­δειγμα: Τα στοι­χεία με μήνα ανα­φο­ράς τον Ιανουά­ριο του 2026 θα είναι δια­θέ­σιμα στις 6 Μαρτίου 2026. Επο­μέ­νως, τα στοι­χεία που εμφα­νί­ζο­νται στην Πιστω­τική Έκθεση πιθανόν να μην απο­τυ­πώ­νουν πλήρως την πιστω­τική κατά­σταση του οφει­λέτη τη χρονική στιγμή της έκδοσης της Πιστω­τι­κής Έκθεσης, όπως για παρά­δειγμα να μη περι­λαμ­βά­νουν πρό­σφα­τες πλη­ρω­μές μιας οφειλής.

Αρμόδια για το σχε­δια­σμό, την ανά­πτυξη, τη δια­χεί­ριση και την εύρυθμη λει­τουρ­γία του ΚΜΠ, είναι η ΤτΕ που είναι υπεύ­θυνη για την επε­ξερ­γα­σία των δεδο­μέ­νων του.

Το ΚΜΠ υλο­ποι­ή­θηκε από την ΤτΕ 1 και συγ­χρη­μα­το­δο­τή­θηκε από την Ευρω­παϊκή Ένωση ( Next Generation EU). To έργο του ΚΜΠ εξε­λίσ­σε­ται διαρκώς. Εκτι­μά­ται ότι το επόμενο διά­στημα θα ολο­κλη­ρω­θεί η υποβολή δεδο­μέ­νων από εται­ρείες δια­χεί­ρι­σης απαι­τή­σεων ή οφειλών προς πιστω­τικά ιδρύ­ματα τα οποία είναι υπό εκκα­θά­ριση.

Πηγή: capital.gr