Έρχονται “κουρέματα” για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Την οδό των ρυθ­μί­σε­ων, με ση­μα­ντι­κό “κού­ρε­μα” οφει­λής, για δά­νεια σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο που πα­ρα­μέ­νουν στην πλειο­ψη­φία τους απλή­ρω­τα τα τε­λευ­ταία τέσ­σε­ρα χρό­νια, ανοί­γει η από­φα­ση που εξέ­δω­σε ο Άρειος Πάγος την προη­γού­με­νη εβδο­μά­δα.

Σύμ­φω­να με τις πλη­ρο­φο­ρί­ες του Capital.gr, τα δά­νεια αυτά έχουν σχέση οφει­λής προς αξία ακι­νή­του στο 170% και το “κού­ρε­μα” θα υπο­λο­γι­στεί με βάση loan to value στο 120%. Αυτό ση­μαί­νει ότι π.χ. για δά­νειο 170.000 σε αντι­στοι­χία ευρώ και αξία ακι­νή­του 100.000 ευρώ, η τρά­πε­ζα θα “κου­ρέ­ψει” 50.000 ευρώ από την οφει­λή, προ­χω­ρώ­ντας σε ρύθ­μι­ση μιας νέας οφει­λής, ύψους 120.000 ευρώ.

Στους δα­νειο­λή­πτες του ελ­βε­τι­κού φρά­γκου οι τρά­πε­ζες προ­τεί­νουν α) την επι­λο­γή του split balance, με την οποία το δά­νειο “σπάει” σε  δύο κομ­μά­τια, εκ των οποί­ων το ένα πλη­ρώ­νε­ται με την τρέ­χου­σα δόση που του αντι­στοι­χεί και το υπό­λοι­πο θα απο­πλη­ρω­θεί κά­ποια χρό­νια μετά, και β) την επι­λο­γή frozen, η οποία συν­δυά­ζει “πά­γω­μα” του δα­νεί­ου για κά­ποια πε­ρί­ο­δο με “κού­ρε­μα” κά­ποιου ποσού.

Η με­ρι­κή άφεση χρέ­ους, που πλέον θα γίνει μα­ζι­κά με βάση τη σχέση υπο­λει­πό­με­νης οφει­λής και αξίας ακι­νή­του, θα γί­νε­ται εφό­σον ο οφει­λέ­της πα­ρα­μέ­νει ενή­με­ρος στην εξυ­πη­ρέ­τη­ση του ρυθ­μι­σμέ­νου δα­νεί­ου.

Την πε­ρα­σμέ­νη εβδο­μά­δα, με με­γά­λη πλειο­ψη­φία, η Ολο­μέ­λεια του Αρεί­ου Πάγου προ­χώ­ρη­σε στην απόρ­ρι­ψη του αι­τή­μα­τος αναί­ρε­σης δα­νειο­λή­πτριας σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο, η οποία ζη­τού­σε να κρι­θεί ως κα­τα­χρη­στι­κός ο όρος που προ­έ­βλε­πε την απο­πλη­ρω­μή των δα­νεί­ων βάσει της τρέ­χου­σας συ­ναλ­λαγ­μα­τι­κής ισο­τι­μί­ας με το ευρώ.

Η από­φα­ση του ανω­τά­του δι­κα­στη­ρί­ου ου­σια­στι­κά υιο­θέ­τη­σε την επι­χει­ρη­μα­το­λο­γία των τρα­πε­ζών, απορ­ρί­πτο­ντας το ζη­τού­με­νο των δα­νειο­λη­πτών για επα­να­κα­θο­ρι­σμό των δό­σε­ων των δα­νεί­ων τους στην αρ­χι­κή ισο­τι­μία ελ­βε­τι­κού φρά­γκου και ευρώ.

Είναι δε κα­θο­ρι­στι­κή, καθώς στις 20 Μαΐου συ­ζη­τεί­ται επί­σης στην Ολο­μέ­λεια του Αρεί­ου Πάγου η τύχη της συλ­λο­γι­κής αγω­γής δα­νειο­λη­πτών σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο, οπότε θα κρι­θεί συ­νο­λι­κά το θέμα της κα­τα­χρη­στι­κό­τη­τας των όρων των επί­μα­χων δα­νεια­κών συμ­βά­σε­ων.

Η αμε­τά­κλη­τη από­φα­ση του Αρεί­ου Πάγου την πε­ρα­σμέ­νη εβδο­μά­δα, θα οδη­γή­σει όσους δα­νειο­λή­πτες σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο δεν έχουν ρυθ­μί­σει τα δά­νειά τους με τις τρά­πε­ζες, να το πρά­ξουν το τα­χύ­τε­ρο.

Στη διάρ­κεια των τε­λευ­ταί­ων ετών, με­γά­λη με­ρί­δα των δα­νειο­λη­πτών αυτών δεν προ­χώ­ρη­σαν σε καμία ρύθ­μι­ση του δα­νεί­ου τους, ευ­ελ­πι­στώ­ντας ότι θα μπο­ρέ­σουν να εξα­σφα­λί­σουν δια της νο­μι­κής οδού απο­πλη­ρω­μή του δα­νεί­ου με την ισο­τι­μία ελ­βε­τι­κού φρά­γκου/ευρώ κατά τη σύ­να­ψη της δα­νεια­κής σύμ­βα­σης.

Στο διά­στη­μα αυτό, όμως, επι­βα­ρύν­θη­καν πε­ραι­τέ­ρω τόσο από την πο­ρεία της συ­ναλ­λαγ­μα­τι­κής ισο­τι­μί­ας του ελ­βε­τι­κού φρά­γκου, όσο και από την πτώση των εμπο­ρι­κών αξιών των ακι­νή­των.

Οι τρά­πε­ζες, όλο αυτό το διά­στη­μα που τα δά­νεια πα­ρέ­με­ναν απλή­ρω­τα, κα­λού­σαν τους δα­νειο­λή­πτες να προ­χω­ρή­σουν σε ρύθ­μι­ση, όπως ακρι­βώς και οι δα­νειο­λή­πτες με μη εξυ­πη­ρε­τού­με­να δά­νεια σε ευρώ. Ωστό­σο, όπως ανα­φέ­ρουν τρα­πε­ζί­τες στο Capital.gr, η αντα­πό­κρι­ση ήταν πολύ χα­μη­λή. “Στέλ­να­με επι­στο­λές, ηλε­κτρο­νι­κά μη­νύ­μα­τα, εξώ­δι­κα με δι­κα­στι­κούς επι­με­λη­τές, αλλά οι δα­νειο­λή­πτες ήταν εξα­φα­νι­σμέ­νοι. Χρειά­ζο­νταν προ­σπά­θειες ενός έτους για να βρού­με το 50% των δα­νειο­λη­πτών σε ελ­βε­τι­κό”, ανα­φέ­ρουν χα­ρα­κτη­ρι­στι­κά.

Ση­μειώ­νε­ται ότι όσες υπο­θέ­σεις πή­γαι­ναν στα δι­κα­στή­ρια το διά­στη­μα αυτό, κρί­νο­νταν σε ανα­λο­γία 9 στις 10 υπέρ των τρα­πε­ζών.

Τα δά­νεια σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο απο­τε­λούν το 10% των δα­νεί­ων στε­γα­στι­κής πί­στης των ελ­λη­νι­κών τρα­πε­ζών. Πρό­κει­ται για δά­νεια ονο­μα­στι­κής αξίας 7 δισ. ευρώ που συ­νά­φθη­καν την πε­ρί­ο­δο 2006 – 2009, με ισο­τι­μία ευρώ/ελ­βε­τι­κού 1,55 – 1,65 και με με­σο­σταθ­μι­κό πε­ρι­θώ­ριο 1,6% πάνω από το libor. Σή­με­ρα, τα δά­νεια αυτά δη­μιουρ­γούν ένα άλη­κτο κε­φά­λαιο 12 δις. ευρώ για τις τρά­πε­ζες.

Όπως δε ανα­φέ­ρουν τρα­πε­ζί­τες στο Capital.gr, τα δά­νεια σε ελ­βε­τι­κό πα­ρου­σιά­ζουν υψη­λό­τε­ρο δεί­κτη επι­σφα­λειών σε σχέση με τα δά­νεια σε ευρώ και συ­γκε­κρι­μέ­να 35% ένα­ντι 25% αντί­στοι­χα. Οι τρά­πε­ζες έχουν ρυθ­μί­σει το 45% των χαρ­το­φυ­λα­κί­ων σε ελ­βε­τι­κό φρά­γκο, ωστό­σο πα­ρα­μέ­νει υψηλό το πο­σο­στό των δα­νεί­ων που ξα­να­γί­νο­νται “κόκ­κι­να”.

πηγή capital.gr

της Νένας Μαλ­λιά­ρα