ΤτΕ: Δεν επισπεύδονται οι διαδικασίες για κατασχέσεις ακινήτων

Καμία επί­σπευση των δια­δι­κα­σιών για κατά­σχεση ακι­νή­των δεν συνε­πά­γο­νται οι αλλαγές στον Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας για τα «κόκκινα» δάνεια, που εφάρ­μοσε η Τράπεζα της Ελλάδος.

Σύμφωνα με πληγές από την εγχώρια νομι­σμα­τική αρχή, ο Κώδικας, όπως έχει τρο­πο­ποι­η­θεί με το άρθρο 12 του N. 4281/2014 (ΦΕΚ Α΄160)] παρέ­μενε στην ουσία ανε­νερ­γός από την 1.1.2015, επειδή μεσο­λά­βη­σαν οι εκλογές του Ιανουα­ρίου, το δημο­ψή­φι­σμα, τα capital controls και οι εκλογές του Σεπτεμ­βρίου.

Με βάση το Ν. 4336/2015 (3ο Μνη­μό­νιο), που ψηφί­στηκε τον Αύγου­στο του 2015, η ΤτΕ ήταν υπο­χρε­ω­μένη να εκδώσει όλες τις ανα­γκαίες δια­τά­ξεις για την εφαρ­μογή του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας ως τις 30 Αυγού­στου 2015.

Από την κεντρική τράπεζα επι­ση­μαί­νουν πως οι θεσμοί ρωτού­σαν τι γίνεται με τον Κώδικα και γιατί καθυ­στε­ρεί η τρο­πο­ποί­ηση.

Στο πλαίσιο αυτό, στις 5.10. 2015 συνε­δρί­ασε η Επι­τροπή Πιστω­τι­κών και Ασφα­λι­στι­κών Θεμάτων (ΕΠΑΘ) της ΤτΕ, η οποία προ­χώ­ρησε στην τρο­πο­ποί­ηση του Κώδικα Δεο­ντο­λο­γίας, δίνο­ντάς του στην ουσία παρά­ταση για την απο­στολή της πρώτης ειδο­ποί­η­σης ως τις 30 Δεκεμ­βρίου.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η τρο­πο­ποί­ηση σημαί­νει τα εξής:

• Η παρά­ταση αυτή συμπο­ρεύ­ε­ται ουσια­στικά με την παρά­ταση της προ­στα­σίας της κύριας κατοι­κίας.

• Το και­νούρ­γιο στοι­χείο που εισάγει η τρο­πο­ποί­ηση, πέραν της παρά­τα­σης, είναι η υπο­χρέ­ωση των τρα­πε­ζών να προ­χω­ρή­σουν σε ιεράρ­χηση των δανείων τους και, εντός 15 ημερών από τη δημο­σί­ευση του ΦΕΚ, να στεί­λουν τα κρι­τή­ρια ιεράρ­χη­σης στην ΤτΕ.

• Η τρο­πο­ποί­ηση επι­διώ­κει την κλι­μά­κωση εφαρ­μο­γής του Κώδικα ανάλογα με την πρόοδο υλο­ποί­η­σης της (επίσης) μνη­μο­νια­κής δέσμευ­σης για κατάλ­ληλη κατη­γο­ριο­ποί­ηση των δανείων σε καθυ­στέ­ρηση.

Συνεπώς, τονί­ζουν από την Τράπεζα της Ελλάδος τα εξής:

1. Με την παρούσα τρο­πο­ποί­ηση δεν μετα­βάλ­λο­νται οι δια­δι­κα­σίες του Κώδικα ούτε μειώ­νο­νται προ­θε­σμίες.

2. Είναι εντελώς ανα­κριβή τα δημο­σιεύ­ματα που ανα­φέ­ρουν ότι η τρο­πο­ποί­ηση προ­βλέ­πει αυστη­ρό­τε­ρες δια­δι­κα­σίες στις ρυθ­μί­σεις καθυ­στε­ρού­με­νων δανείων, φυσικών προ­σώ­πων και επι­χει­ρή­σεων και ότι μειώνει ουσια­στικά κατά ένα τρίτο τον χρόνο «προει­δο­ποί­η­σης» της τρά­πε­ζας προς τον ασυνεπή πελάτη της.

3. Αντι­θέ­τως, παρέ­χε­ται νέα παρά­ταση στις τρά­πε­ζες να ιεραρ­χή­σουν τις κατη­γο­ρίες δανειο­λη­πτών, ώστε να κλι­μα­κώ­σουν ανα­λό­γως τις ειδο­ποι­ή­σεις προς αυτούς. Αλλιώς όσοι δεν είχαν λάβει θα ειδο­ποιού­ντο πάραυτα.

4. Με δεδο­μένη την εικόνα του χαρ­το­φυ­λα­κίου των τρα­πε­ζών και το ότι η υπο­χρέ­ωση ειδο­ποί­η­σης αφορά ορι­ζό­ντια όλους τους δανειο­λή­πτες, είτε είναι φυσικά πρόσωπα είτε επι­χει­ρή­σεις με οφειλές σε καθυ­στέ­ρηση (ανε­ξαρ­τή­τως του βάθους της χρο­νι­κής περιό­δου που η καθυ­στέ­ρηση για πρώτη φορά εμφα­νί­στηκε), είναι αυτο­νό­ητο ότι ήταν ανα­γκαίο να υπάρξει προ­τε­ραιο­ποί­ηση των ειδο­ποι­ή­σεων.

5. Μόλις ο Κώδικας τεθεί σε πλήρη λει­τουρ­γία, οι ειδο­ποι­ή­σεις θα στέλ­νο­νται 30 ημέρες μετά την πρώτη καθυ­στέ­ρηση. Η προ­θε­σμία ορί­στηκε εξ αρχής σε 30 ημέρες κι όχι περισ­σό­τε­ρες, προς χάριν τόσο του δανειο­λή­πτη όσο και της τρά­πε­ζας, ώστε εγκαί­ρως και οι δυο πλευρές να επι­διώ­ξουν συμ­φω­νία πριν η οφειλή επι­βα­ρυν­θεί περισ­σό­τερο με τόκους υπε­ρη­με­ρίας, οπότε και η διευ­θέ­τηση θα καθί­στατο επα­χθέ­στερη για τον δανειο­λή­πτη και δυνη­τικά πιο ζημιο­γόνα για την τράπεζα.

Η προ­θε­σμία που έχει ο δανειο­λή­πτης για να αντα­πο­κρι­θεί παρέ­μεινε επίσης σταθερή στις 15 ημέρες, όπως προ­βλέ­πει ο ορισμός του «συνερ­γά­σι­μου δανειο­λή­πτη», που έχει από πέρυσι καθο­ρί­σει το Κυβερ­νη­τικό Συμ­βού­λιο Δια­χεί­ρι­σης Ιδιω­τι­κού Χρέους, σύμφωνα με το Ν. 4224/2013.

6. Σε καμία περί­πτωση η προ­θε­σμία – δια­τή­ρηση στην πραγ­μα­τι­κό­τητα – των 30 ημερών δεν συνε­πά­γε­ται επί­σπευση ανα­γκα­στι­κών μέτρων, καθώς ούτως ή άλλως το χρονικό διά­στημα που θα απαι­τεί­ται για την ολο­κλή­ρωση όλων των σταδίων του Κώδικα είναι περίπου 9 μήνες.

7. Το ίδιο το Μνη­μό­νιο προ­βλέ­πει επα­να­ξιο­λό­γηση της εφαρ­μο­γής του Κώδικα μέχρι το Μάρτιο του 2016, οπότε και θα υπάρξει νέα τρο­πο­ποί­ηση, αφού προη­γη­θεί, όπως και την πρώτη φορά, δια­βού­λευση τόσο με τις τρά­πε­ζες όσο και με τις οργα­νώ­σεις των κατα­να­λω­τών.

Πηγές από την κεντρική τράπεζα τονί­ζουν ότι η τρο­πο­ποί­ηση του Κώδικα με βάση την απόφαση της ΕΠΑΘ προ­βλέ­πει τα ακό­λουθα:

1. H τρο­πο­ποί­ηση προ­βλέ­πει ότι η πρώτη υπο­χρε­ω­τική ειδο­ποί­ηση προς τους δανειο­λή­πτες μπορεί να απο­στα­λεί μέχρι την 30η Δεκεμ­βρίου 2015 για τις περι­πτώ­σεις δανείων που συμπλη­ρώ­νουν (οπο­τε­δή­ποτε μέχρι και την 15η Δεκεμ­βρίου 2015) καθυ­στέ­ρηση μεγα­λύ­τερη των 30 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών. Η εν λόγω ειδο­ποί­ηση παρέχει προ­θε­σμία 15 εργα­σί­μων ημερών στον δανειο­λή­πτη να εντα­χθεί στο δεύτερο στάδιο της δια­δι­κα­σίας επί­λυ­σης καθυ­στε­ρή­σεων.

2. Σε περί­πτωση μη αντα­πό­κρι­σης απο­στέλ­λε­ται εντός 15 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών από τη λήξη της ταχθεί­σας προ­θε­σμίας προει­δο­ποι­η­τική επι­στολή στις περι­πτώ­σεις δανειο­λη­πτών, εφόσον ο απο­χα­ρα­κτη­ρι­σμός αυτών ως συνερ­γά­σι­μων μπορεί να έχει συνέ­πεια τον εκπλει­στη­ρί­α­σμα της μονα­δι­κής κατοι­κίας τους με νομικές δια­δι­κα­σίες που προ­τί­θε­ται να κινήσει το πιστω­τικό ίδρυμα.

3. Για τα δάνεια που περιέρ­χο­νται σε καθυ­στέ­ρηση μεγα­λύ­τερη των 30 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών μετά την 15η Δεκεμ­βρίου 2015, η πρώτη υπο­χρε­ω­τική ειδο­ποί­ηση απο­στέλ­λε­ται από το ίδρυμα εντός 15 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών από το χρόνο συμπλή­ρω­σης της καθυ­στέ­ρη­σης των 30 ημε­ρο­λο­για­κών ημερών.

4. Για την ιεράρ­χηση του επεί­γο­ντος της απο­στο­λής ειδο­ποι­ή­σεων, τα πιστω­τικά ιδρύ­ματα θα λαμ­βά­νουν υπόψη την κατη­γο­ριο­ποί­ηση των δανείων που έχουν πραγ­μα­το­ποι­ή­σει. Η μεθο­δο­λο­γία της ιεράρ­χη­σης πρέπει να γνω­στο­ποι­η­θεί στη Διεύ­θυνση Επο­πτείας Πιστω­τι­κού Συστή­μα­τος της ΤτΕ εντός 15 ημερών από τη δημο­σί­ευση της τρο­πο­ποί­η­σης στην Εφη­με­ρίδα της Κυβερ­νή­σεως (15 Οκτω­βρίου 2015).

Το ΒΗΜΑ