Στα €1.347 καθαρά ορίστηκαν οι «εύλογες μηνιαίες δαπάνες διαβίωσης» μιας τετραμελούς οικογένειας

Στα 1.347 ευρώ καθαρά – δηλαδή χωρίς δαπάνες για φόρους, ασφα­λι­στι­κές εισφο­ρές, ενοίκια ή δόσεις στε­γα­στι­κού δανείου – όρισε το Συμ­βού­λιο Ιδιω­τι­κού Χρέους «τις εύλογες μηνιαίες δαπάνες δια­βί­ω­σης» μιας τετρα­με­λούς οικο­γέ­νειας, μετά από εισή­γηση της πολι­τι­κής ηγεσίας του υπουρ­γείου Ανά­πτυ­ξης των κκ Κωστή Χατζη­δάκη και Θανάση Σκορδά.

Ο κανόνας αυτός θα ισχύσει από το 2015 και θα διευ­κο­λύ­νει τη δια­πραγ­μά­τευση μεταξύ δανειο­λη­πτών και τρα­πε­ζών σχετικά με τη ρύθμιση των πάσης φύσεως δανείων.

Σύμφωνα με υψη­λό­βαθ­μούς παρά­γο­ντες του υπουρ­γείου Ανά­πτυ­ξης – και μετά από δίωρη συνε­δρία του Συμ­βου­λίου στο οποίο συμ­με­τεί­χαν εκτός της πολι­τι­κής ηγεσίας του υπουρ­γείου Ανά­πτυ­ξης, ο υπουρ­γός Οικο­νο­μι­κών κ. Γιάννης Στουρ­νά­ρας. ο υπουρ­γός Εργα­σίας κ. Γιάννης Βρού­τσης, καθώς και ο Διοι­κη­τής της Τρα­πέ­ζης της Ελλάδος κ. Γιώργος Προ­βό­που­λος κι ο πρό­ε­δρος της Ελλη­νι­κής Ενωσης Τρα­πε­ζών κ. Γιώργος Ζαννιάς – και προ­κει­μέ­νου να απο­φευ­χθεί ο κίν­δυ­νος κύματος κόκ­κι­νων δανείων στο επόμενο διά­στημα, δια­μορ­φώ­θηκε το πλαίσιο των μηνιαίων «εύλογων δαπανών δια­βί­ω­σης» ανάλογα με την κατη­γο­ρία του δανειο­λή­πτη, ενή­λι­κας, ζευγάρι, ζευγάρι με ένα παιδί, ζευγάρι με 2, 3 ή 4 τέκνα, για ολο­κλη­ρω­θεί το πλαίσιο δια­πραγ­μά­τευ­σης για τις ρυθ­μί­σεις των επι­σφα­λών δανείων. . Σύμφωνα με τα όσα συμ­φω­νή­θη­καν το καθαρό ποσό μπορεί να φθάσει για μια οικο­γέ­νεια με δύο ενή­λι­κες και τέσσερα τέκνα τα 2.280 ευρώ μηνιαίως.

Όπως ανέ­φε­ραν χαρα­κτη­ρι­στικά το μηνιαίο σύνολο των δαπανών αυτών θα λει­τουρ­γεί ως σημείο ανα­φο­ράς, ώστε να αξιο­λο­γεί­ται η δυνα­τό­τητα κάθε οφει­λέτη να εξυ­πη­ρε­τεί τις δανεια­κές του υπο­χρε­ώ­σεις, με βάση το εισό­δημα του και αφού καλύψει τις ανάγκες δια­βί­ω­σής του. Επι­διώ­κε­ται δηλαδή η εξω­δι­κα­στική επίλυση των δια­φο­ρών μεταξύ δανειο­λη­πτών και τρα­πε­ζών, και παρέ­χε­ται ένας «μπού­σου­λας» ώστε να οι δύο πλευρές να κατα­λή­γουν σε κοινά απο­δε­κτές και βιώ­σι­μες λύσεις ως προς την εξυ­πη­ρέ­τηση των δανείων.

Ο υπο­λο­γι­σμός των εύλογων δαπανών δια­βί­ω­σης έγινε από εμπει­ρο­γνώ­μο­νες του υπουρ­γείου Ανά­πτυ­ξης και Οικο­νο­μι­κών και στη­ρί­χθηκε στα στοι­χεία της Έρευνας Οικο­γε­νεια­κών Προ­ϋ­πο­λο­γι­σμών που διε­νερ­γεί­ται κάθε χρόνο από την Ελλη­νική Στα­τι­στική Αρχή. Η έρευνα αυτή συγκε­ντρώ­νει ανα­λυ­τι­κές πλη­ρο­φο­ρίες από αντι­προ­σω­πευ­τικό δείγμα νοι­κο­κυ­ριών της χώρας ανε­ξάρ­τητα από το αν έχουν δάνειο ή όχι, σχετικά με τις δαπάνες δια­βί­ω­σής τους. Τα αγαθά και οι υπη­ρε­σίες που κατα­να­λώ­νουν τα νοι­κο­κυ­ριά ταξι­νο­μού­νται σε ομάδες ανάλογα με το ποσό απα­ραί­τητα είναι για τη δια­βί­ωση.

Οι ομάδες αυτές είναι:

Οι εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης ανα­φέ­ρο­νται στα έξοδα που κάνει ένα νοι­κο­κυ­ριό πέραν αυτών που απαι­τού­νται για την εξα­σφά­λιση κατοι­κίας. Συνεπώς το ποσό του ενοι­κίου για την εξα­σφά­λιση πρώτης κατοι­κίας, προ­στί­θε­ται ξεχω­ρι­στά στα οικο­νο­μικά στοι­χεία που δηλώνει ο δανειο­λή­πτης. Κάθε νοι­κο­κυ­ριό αντι­με­τω­πί­ζε­ται ως μια ξεχω­ρι­στή περί­πτωση με δια­φο­ρε­τι­κές ανάγκες. Γι’ αυτό και ο προσ­διο­ρι­σμός των εύλογων δαπανών, θα γίνεται σε εξα­το­μι­κευ­μένη βάση, με χρήση ειδικών συντε­λε­στών στάθ­μι­σης ανάλογα με τη σύνθεση του νοι­κο­κυ­ριού.

1η ομάδα: αφορά τις πιο βασικές δαπάνες για τη δια­βί­ωση του νοι­κο­κυ­ριού, οι οποίες περι­λαμ­βά­νε­ται η δια­τροφή, η ένδυση και υπόδηση, τα λει­τουρ­γικά έξοδα κατοι­κίας, η μετα­κί­νηση, η επι­σκευή και συντή­ρηση επίπλων και οικια­κού εξο­πλι­σμού, τα είδη οικια­κής κατα­νά­λω­σης και ατο­μι­κής φρο­ντί­δας, η ενη­μέ­ρωση και μόρφωση, οι υπη­ρε­σίες τηλε­φω­νίας και ταχυ­δρο­μείων, τα είδη και οι υπη­ρε­σίες υγείας, οι υπη­ρε­σίες εκπαί­δευ­σης, οι υπη­ρε­σίες κοι­νω­νι­κής προ­στα­σίας και οι οικο­νο­μι­κές υπη­ρε­σίες.

2η ομάδα: περι­λαμ­βά­νει επι­πλέον δαπάνες εστί­α­σης

3η ομάδα: περι­λαμ­βά­νει επι­πλέον διαρκή αγαθά και συσκευές

4η ομάδα: περι­λαμ­βά­νει επι­πλέον δαπάνες για κατα­νά­λωση αλκο­ο­λού­χων ποτών και καπνού, αερο­πο­ρι­κές μετα­κι­νή­σεις, του­ρι­στι­κές υπη­ρε­σίες και υπη­ρε­σίες ανα­ψυ­χής, πολι­τι­σμού και αθλη­τι­σμού.

Ετσι οι «εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης» για ένα άτομο ανέρ­χο­νται στα 537 ευρώ μηνιαίως, για ένα ζευγάρι στα 906 ευρώ, για έναν ενήλικα με ένα παιδί στα 758 ευρώ, για ένα ζευγάρι με ένα παιδί στα 1.1206 ευρώ και για ένα ζευγάρι με δύο παιδιά ανέρ­χο­νται στα 1.347 ευρώ μηνιαίως.

Πως λει­τουρ­γεί

Σύμφωνα με τον κώδικα δεο­ντο­λο­γίας των τρα­πε­ζών που βρί­σκε­ται υπό δια­βού­λευση, το πιστω­τικό ίδρυμα οφείλει να λαμ­βά­νει υπόψη τις εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης του οφει­λέτη κατά την αξιο­λό­γηση της δυνα­τό­τη­τας απο­πλη­ρω­μής. Συγκε­κρι­μένα η τράπεζα θα πρέπει να παρέχει Τυπο­ποι­η­μένη Κατά­σταση Οικο­νο­μι­κής Πλη­ρο­φό­ρη­σης, στην οποία ο οφει­λέ­της θα δηλώνει στοι­χεία για τις δαπάνες δια­βί­ω­σης του νοι­κο­κυ­ριού, τα οποία θα συσχε­τί­ζο­νται με τις προσ­διο­ρι­σμέ­νες εύλογες δαπάνες δια­βί­ω­σης.

Οι πλη­ρο­φο­ρίες αυτές θα αξιο­ποιού­νται σε συν­δυα­σμό με άλλα στοι­χεία ώστε να αξιο­λο­γη­θεί: η οικο­νο­μική κατά­σταση του δανειο­λή­πτη, το συνο­λικό ύψος και η φύση των χρεών του δανειο­λή­πτη, η τρέ­χουσα ικα­νό­τητα απο­πλη­ρω­μής του δανειο­λή­πτη, το ιστο­ρικό οικο­νο­μι­κής συμπε­ρι­φο­ράς του δανειο­λή­πτη και η προ­βλε­πό­μενη και ανα­με­νό­μενη ικα­νό­τητα απο­πλη­ρω­μής του δανειο­λή­πτη λαμ­βά­νο­ντας υπόψη το επίπεδο των εύλογων δαπανών δια­βί­ω­σης.

Μετά από αυτή την αξιο­λό­γηση, η τράπεζα θα είναι υπο­χρε­ω­μένη να προ­χω­ρή­σει σε ρύθμιση θα είναι προ­σαρ­μο­σμένη στο προφίλ του οφει­λέτη, ώστε να συνε­χί­σει να εξυ­πη­ρε­τεί το δάνειό του.

Σε κάθε περί­πτωση εφόσον ο οφει­λέ­της δεν μπορεί να εξυ­πη­ρε­τή­σει την παρε­χό­μενη ρύθμιση δια­τη­ρεί το δικαί­ωμα προ­σφυ­γής του στο ω. 3869/2010, όπως τρο­πο­ποι­ή­θηκε από το ν.4161/2013 όπου δικα­στικά θα προσ­διο­ρι­στεί η διευ­θέ­τηση της οφειλής.

Πηγή το Βήμα