Ηλεκτρονικές πληρωμές: Τι αλλάζει από τις 10 Δεκεμβρίου

Όλο και πε­ρισ­σό­τε­ρο έδα­φος κερ­δί­ζουν οι ηλε­κτρο­νι­κές πλη­ρω­μές, αν και οι συ­ναλ­λα­γές με με­τρη­τά συ­νε­χί­ζουν να απο­τε­λούν τον κυ­ρί­αρ­χο τρόπο πλη­ρω­μής στην Ελ­λά­δα.

Η παν­δη­μία και τα πε­ριο­ρι­στι­κά μέτρα, όμως, τους έδωσε νέα ώθηση πα­γκο­σμί­ως, με την τάση να ανα­μέ­νε­ται να ενι­σχυ­θεί τα επό­με­να χρό­νια.

Η συ­γκε­κρι­μέ­νη στρο­φή στις ηλε­κτρο­νι­κές πλη­ρω­μές δη­μιουρ­γεί την ανά­γκη αυτές να ολο­κλη­ρώ­νο­νται άμεσα όλες τις ημέ­ρες και ώρες του χρό­νου. Η κάθε πλη­ρω­μή θα πρέ­πει να ολο­κλη­ρώ­νε­ται, να εκ­κα­θα­ρί­ζε­ται, όπως ακρι­βώς όταν πλη­ρώ­νου­με με με­τρη­τά.

Αυτό θα συμ­βεί πα­νευ­ρω­παϊ­κά αλλά και στην χώρα μας από τις 10 Δε­κεμ­βρί­ου.

Ο Γιώρ­γος Κορ­φιά­της, Υπο­διευ­θυ­ντής της Διεύ­θυν­σης Συ­στη­μά­των Πλη­ρω­μών και Δια­κα­νο­νι­σμού της Τρά­πε­ζας της Ελ­λά­δος (ΤτΕ) και Project Manager του ΤΙPS για την ΤτΕ, έδωσε διευ­κρι­νί­σεις για το τι αλ­λά­ζει, μι­λώ­ντας στο ΑΠΕ-ΜΠΕ.

1.Τι είναι οι άμε­σες πλη­ρω­μές και γιατί απο­τε­λούν και­νο­το­μία; Εφαρ­μό­ζο­νται στην Ελ­λά­δα;

Οι άμε­σες πλη­ρω­μές αφο­ρούν την προ­σαρ­μο­γή των ηλε­κτρο­νι­κών πλη­ρω­μών στη ση­με­ρι­νή ανά­γκη των κα­τα­να­λω­τών για ψη­φιο­ποί­η­ση και και­νο­το­μία. Τα οφέλη των με­τρη­τών, δη­λα­δή η δυ­να­τό­τη­τα να κά­νου­με τις συ­ναλ­λα­γές μας σε πραγ­μα­τι­κό χρόνο, με ταυ­τό­χρο­νο και ορι­στι­κό δια­κα­νο­νι­σμό όλες τις ημέ­ρες και ώρες του χρό­νου, έρ­χο­νται πλέον και στις δια­τρα­πε­ζι­κές πλη­ρω­μές που γί­νο­νται με­τα­ξύ δυο λο­γα­ρια­σμών.

Η ανά­γκη αυτή είχε ως απο­τέ­λε­σμα να δη­μιουρ­γη­θούν πολ­λές και δια­φο­ρε­τι­κές λύ­σεις άμε­σων πλη­ρω­μών σε πα­νευ­ρω­παϊ­κό επί­πε­δο. Στην Ελ­λά­δα λει­τουρ­γεί από τον Μάιο του 2017, μέσω της ΔΙΑΣ, η υπη­ρε­σία IRIS. Για συ­ναλ­λα­γές από κι­νη­τό τη­λέ­φω­νο (IRIS mobile payments) υπάρ­χει όριο 500 ευρώ ανά συ­ναλ­λα­γή ενώ για συ­ναλ­λα­γές μέσω e-banking το όριο αυ­ξά­νε­ται στα 12.500 ευρώ, με ώρες λει­τουρ­γί­ας τις ερ­γά­σι­μες ώρες και ημέ­ρες των πι­στω­τι­κών ιδρυ­μά­των, δηλ. κα­θη­με­ρι­νά 08:00 – 16:30. Η αλή­θεια είναι πως η ανά­πτυ­ξη δια­φο­ρε­τι­κών εθνι­κών λύ­σε­ων δη­μιούρ­γη­σε πα­νευ­ρω­παϊ­κά ένα κα­τα­κερ­μα­τι­σμέ­νο τοπίο πλη­ρω­μών που “πνί­γει” την και­νο­το­μία και εμπο­δί­ζει την προ­σβα­σι­μό­τη­τα των πο­λι­τών σε αυτή. Φα­ντα­στεί­τε να μην εί­χα­με τη δυ­να­τό­τη­τα roaming στην κι­νη­τή τη­λε­φω­νία όταν τα­ξι­δεύ­ου­με στο εξω­τε­ρι­κό – είναι ένα αντί­στοι­χο πα­ρά­δειγ­μα δια­λει­τουρ­γι­κό­τη­τας χωρίς πα­νευ­ρω­παϊ­κή προ­σβα­σι­μό­τη­τα.

Το Ευ­ρω­σύ­στη­μα έχει αντι­λη­φθεί πλή­ρως τη δυ­να­μι­κή των άμε­σων πλη­ρω­μών και τη δυ­να­τό­τη­τα να γί­νουν η “νέα κα­νο­νι­κό­τη­τα” στη ζώνη του ευρώ. Έτσι, το Νο­έμ­βριο 2018 έθεσε σε εφαρ­μο­γή την υπη­ρε­σία TIPS (TARGET Instant Payment Settlement), συμ­βάλ­λο­ντας κα­τα­λυ­τι­κά στην υλο­ποί­η­ση και­νο­τό­μων λύ­σε­ων πλη­ρω­μών με έμ­φα­ση στις άμε­σες πλη­ρω­μές. Με αυτή την κί­νη­ση, ου­σια­στι­κά το Ευ­ρω­σύ­στη­μα συμ­βάλ­λει ση­μα­ντι­κά στο να απο­φευ­χθεί η επι­κρά­τη­ση εθνι­κών λύ­σε­ων στις άμε­σες πλη­ρω­μές. Το ΤΙPS επι­τρέ­πει στους Πα­ρό­χους Υπη­ρε­σιών Πλη­ρω­μών (πι­στω­τι­κά ιδρύ­μα­τα, FinTechs κ.α.) να προ­σφέ­ρουν στους πε­λά­τες τους με­τα­φο­ρές κε­φα­λαί­ων πα­νευ­ρω­παϊ­κά, συ­νε­χώς και σε πραγ­μα­τι­κό χρόνο, όλο το ει­κο­σι­τε­τρά­ω­ρο και κάθε ημέρα του έτους. Στη χώρα μας, θα συμ­με­τέ­χουν από τις 10 Δε­κεμ­βρί­ου 2021 στο ΤIPS οκτώ Πά­ρο­χοι Υπη­ρε­σιών Πλη­ρω­μών, οι οποί­οι αντι­στοι­χούν στο 97% του συ­νό­λου των λο­γα­ρια­σμών πλη­ρω­μών στην Ελ­λά­δα.

2. Πώς επη­ρε­ά­ζουν τη ρου­τί­να των πλη­ρω­μών και ποια είναι τα οφέλη για τους κα­τα­να­λω­τές και τους εμπό­ρους;

Οι άμε­σες πλη­ρω­μές θα αυ­ξή­σουν θε­α­μα­τι­κά την τα­χύ­τη­τα με την οποία πραγ­μα­το­ποιού­νται οι πλη­ρω­μές. Οι υπάρ­χου­σες υπο­δο­μές ηλε­κτρο­νι­κών πλη­ρω­μών, ενώ πα­ρέ­χουν τη δυ­να­τό­τη­τα στους πλη­ρω­τές να εκ­κι­νούν πλη­ρω­μές οποια­δή­πο­τε στιγ­μή επι­θυ­μούν, κα­θι­στούν το ποσό της πλη­ρω­μής δια­θέ­σι­μο στον δι­καιού­χο, το νω­ρί­τε­ρο την επό­με­νη ερ­γά­σι­μη ημέρα. Οι άμε­σες πλη­ρω­μές κα­θι­στούν το ποσό δια­θέ­σι­μο σε λι­γό­τε­ρο από 10 δευ­τε­ρό­λε­πτα, δη­λα­δή πιο γρή­γο­ρα από όσο διαρ­κεί η έγκρι­ση μιας πλη­ρω­μής μέσω χρε­ω­στι­κής ή πι­στω­τι­κής κάρ­τας.

Ας δούμε πώς με­τα­φρά­ζε­ται αυτό στην πράξη. Ο πε­λά­της σε φυ­σι­κό ή ηλε­κτρο­νι­κό κα­τά­στη­μα θα μπο­ρεί να αγο­ρά­σει ένα προ­ϊ­όν πλη­ρώ­νο­ντας άμεσα. Το μόνο που θα χρειά­ζε­ται να κάνει είναι να σκα­νά­ρει έναν κω­δι­κό QR ή να χρη­σι­μο­ποι­ή­σει το online banking του. Εάν βρί­σκε­ται στο φυ­σι­κό κα­τά­στη­μα, αυτό ση­μαί­νει ότι δυ­νη­τι­κά θα μπο­ρού­σε να απο­φύ­γει και την ουρά του τα­μεί­ου. Πα­ράλ­λη­λα θα λαμ­βά­νει άμεσα στο κι­νη­τό του την ηλε­κτρο­νι­κή από­δει­ξη της αγο­ράς. Ποια είναι τα οφέλη; Ο κα­τα­να­λω­τής κάνει την πλη­ρω­μή με ευ­κο­λία, χωρίς τον κίν­δυ­νο δια­χεί­ρι­σης των με­τρη­τών και χωρίς τον κίν­δυ­νο απά­της που εμπε­ριέ­χει μια πλη­ρω­μή με κάρτα. Ο έμπο­ρος βλέ­πει την πλη­ρω­μή άμεσα (σε δευ­τε­ρό­λε­πτα) στον λο­γα­ρια­σμό του, γε­γο­νός που οδη­γεί σε μεί­ω­ση του κιν­δύ­νου μη πλη­ρω­μής αγα­θών και υπη­ρε­σιών, καθώς και σε βελ­τι­στο­ποί­η­ση δια­χεί­ρι­σης του κε­φα­λαί­ου κί­νη­σης και ελα­χι­στο­ποί­η­ση της ανά­γκης χρη­μα­το­δό­τη­σης.

3. Οι άμε­σες πλη­ρω­μές να χρη­σι­μο­ποι­η­θούν για πλη­ρω­μές προς το Δη­μό­σιο, όπως φόροι, τέλη κυ­κλο­φο­ρί­ας, και προς τις ΔΕΚΟ; Αν ναι, τι κερ­δί­ζει ο φο­ρο­λο­γού­με­νος και τι το Δη­μό­σιο;

Με τις άμε­σες πλη­ρω­μές ενι­σχύ­ε­ται η εμπι­στο­σύ­νη με­τα­ξύ πο­λί­τη και Κρά­τους. Η διά­δο­ση των άμε­σων πλη­ρω­μών θα διευ­κο­λύ­νει την κα­θη­με­ρι­νό­τη­τα των πο­λι­τών εκ­συγ­χρο­νί­ζο­ντας την αλ­λη­λε­πί­δρα­σή τους με το Δη­μό­σιο και θα ενι­σχύ­σει την απο­τε­λε­σμα­τι­κό­τη­τά του. Θα μπο­ρού­σε να αξιο­ποι­η­θεί και σε πε­ρι­πτώ­σεις με­τα­βι­βα­στι­κών πλη­ρω­μών όπως επι­δό­μα­τα στή­ρι­ξης οι­κο­νο­μι­κά αδύ­να­μων και πλη­γέ­ντων. Με τον τρόπο αυτό, ανα­μέ­νε­ται να ενι­σχυ­θεί πε­ραι­τέ­ρω η εμπι­στο­σύ­νη των πο­λι­τών τόσο στις λύ­σεις πλη­ρω­μών όσο και στον ρόλο του Κρά­τους. Οι άμε­σες πλη­ρω­μές θα συμ­βά­λουν στην μεί­ω­ση της πε­ριτ­τής γρα­φειο­κρα­τί­ας και της φο­ρο­δια­φυ­γής οδη­γώ­ντας εν τέλει σε ένα κρά­τος το οποίο θα υπη­ρε­τεί τους πο­λί­τες πιο απο­τε­λε­σμα­τι­κά. Αν μπο­ρέ­σου­με να μειώ­σου­με την πε­ριτ­τή γρα­φειο­κρα­τία μειώ­νου­με τις ανι­σό­τη­τες, βοη­θώ­ντας τους πιο αδύ­να­μους. Σ’ αυτό το πλαί­σιο, και εστιά­ζο­ντας στις θε­τι­κές πλευ­ρές της ψη­φιο­ποί­η­σης, όπως η άμεση ενη­μέ­ρω­ση του πο­λί­τη για μια πλη­ρω­μή, το με­γά­λο κέρ­δος για το Κρά­τος, όπως και για τους πο­λί­τες, θα είναι η βελ­τί­ω­ση των προ­σφε­ρό­με­νων υπη­ρε­σιών του

Πηγή: Reporter.gr